Cuando escribí Recession Diaries columna en el Chicago Tribune y más tarde para AOL.com, me encantó responder al correo porque las preguntas planteadas por un lector a menudo reflejan los dilemas de muchos. Recientemente recibí esta carta de un lector GTich
tengo una pregunta sobre la deuda de la tarjeta de crédito y esperaba escuchar algunas sugerencias. Me retiraron un año de la universidad y tengo un trabajo bien remunerado, y mi esposa también. Ambos vivimos dentro de nuestros medios y no gastamos demasiado libremente. Sin embargo, tengo aproximadamente $ 12,000 en deuda de tarjeta de crédito y heavy no he podido reducir eso demasiado porque estábamos autofinanciando nuestra boda y simplemente tengo t tenía el dinero gratis para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Esto me ha estado pesando durante bastante tiempo y odio tener ese sentimiento. Quiero que se vaya!!!
Cuando estaba en la universidad, hice una pasantía de 3 años para una compañía que ofrecía un gran programa 401 (k) del que aproveché. Entonces, entre eso y mi trabajo actual, tengo $ 20,000 ahorrados en mi 401 (k). ¿Sería prudente sacar $ 12,000 de ese 401 (k) para pagar las deudas de mi tarjeta de crédito? Los beneficios que veo al hacer son los siguientes:
- Libertad de la deuda de la tarjeta de crédito! Esto sería un gran alivio.
- Aumentaría mi puntaje de crédito. (Nosotros y buscaremos comprar una casa en un futuro no muy lejano).
- Reduciría mis gastos mensuales, por lo que podría pagar más en mi 401 (k) para construir esa copia de seguridad.
Obviamente, sé que hay sanciones e impuestos asociados con el retiro anticipado, pero creo que los beneficios pueden ser mayores que eso. Cualquier pensamiento?
Compartí la carta de Nick es con algunas personas muy respetadas en la industria financiera que yo he conocido a lo largo de los años. Aquí es algo de lo que aconsejaron, junto con mis propias sugerencias basadas en mi tiempo como escritor de finanzas personales.
- Expertos: Deje el 401 (k)
- Mi consejo
Expertos: Deje el 401 (k) be
Aquí es lo que creo que deben hacer: Pretender es un préstamo de automóvil a tres años, dice Lynn Ballou, socia gerente de Ballou Plum Wealth Advisors, LLC en Lafayette, California. Obtenga esta deuda en la tarjeta de tasa de interés más baja [crédito] o préstamo de tipo de cooperativa de crédito posible. Luego, averigüe cuánto pagar cada mes durante tres años para que se pague. Reduzca el gasto durante ese tiempo de tres años para manejar el golpe adicional. Alrededor de $ 750 por mes al 20 por ciento de interés y se pagó en tres años. Mejor, alrededor de $ 600 por mes lo paga en tres años al 6 por ciento.
NO saque dinero de su 401 (k) para pagar esta deuda, dice Susan Beacham, fundadora del sitio web de educación financiera Money Savvy Generation. Además de las sanciones en las que incurrirá si retira este dinero, está renunciando al poder de inversión libre de impuestos en los próximos 30 a 40 años. A tu edad, un huevo no suena tan sexy como lo hará para ti y tu cónyuge cuando tengas 50 años. Pero confía en mí, más adelante en la vida estarás agradecido de no haber retirado este dinero pero más bien, déjalo crecer. Este nido de huevos, cultivado a lo largo de los años, le proporcionará un enorme sentido de seguridad financiera justo cuando más lo necesita. Mientras tanto, obtenga un segundo trabajo para pagar esos $ 12,000. ¿Tienes un talento del que otros se beneficiarían? Piénsalo. Podrías estar sentado en una mina de oro de más de $ 12,000 de talento!
Mi consejo
Y mi sugerencia a Nick? Abordar la deuda se deriva principalmente de cómo lo piensas. Si bien parece opresivo tener un albatros de $ 12,000 alrededor de su cuello, usted también recibió esta bendición: usted y su esposa mantienen trabajos con un salario decente. Tomar dinero de su 401 (k) es t sabio, porque la gran recompensa viene con intereses compuestos construidos con el tiempo. Esos $ 12,000 ahora podrían generar millones para la edad de jubilación si lo deja en paz.
Su deuda no fue t viene del jardín izquierdo; pagaste por un evento hito que valió la pena, tu boda. Como usted y su esposa viven dentro de sus posibilidades (y no tienen grandes bodas en su futuro inmediato), siéntese y calcule cuánto puede invertir en alivio de deuda adicional cada mes. Supongo que puede pagar fácilmente esta deuda dentro de los 18 meses, suponiendo aproximadamente $ 700 meses para cubrir el capital y los intereses, y no hay nuevas bolas de nieve en el medio.
Aprenderá paciencia con este enfoque y algo más: trabajar juntos en un objetivo importante. Los problemas de dinero a menudo crean divisiones entre parejas que nunca se reparan. Aquí es su oportunidad de convertir un desafío de dinero en una experiencia de vinculación y una página para su libro de jugadas de matrimonio.