Q A: ¿Debo invertir el dinero que necesito en dos años?

QA ShouldInvest MoneyNeed in Two Years

P: Acabo de comenzar mi primer trabajo a tiempo completo (este lunes!) y encontré su blog haciendo una búsqueda tratando de dar sentido a mis opciones 401 (k). Desde entonces me ha inspirado mucho leer todo su blog y aprender más sobre invertir y ahorrar para la jubilación.

Tengo una pregunta específica sobre uno de mis objetivos de ahorro. Quiero tener $ 18,000 ahorrados en dos años para pagar un programa acelerado de títulos de enfermería. Soy $ 3,500 hasta ahora y planeo contribuir mucho en los próximos meses mientras yo esigo viviendo sin pagar alquiler. Después de eso, espero poder ahorrar $ 500 al mes. Actualmente tengo este dinero en una cuenta de ahorro de ING con un interés del 0,75 por ciento, pero Soye inspiré para considerar invertirlo. El problema es que mi marco de tiempo de meta está a la vuelta de la cúspide entre los períodos de tiempo a corto y medio plazo, así que no estoy seguro de qué consejo tomar. Esta sería mi primera experiencia de inversión y yo tengo miedo de arriesgarme en un objetivo que es tan importante para mí.he estado considerando Betterment but estaría muy agradecido de saber de usted primero. Grace

A: Contratos en el nuevo trabajo y su plan para ahorrar para su título avanzado. Mucha gente no t piense dos veces antes de pedir prestado lo que sea necesario ir a la escuela de posgrado. Dependiendo del título en cuestión, esos préstamos estudiantiles pueden o no valer la pena a largo plazo, pero de cualquier manera lo retrasarán financieramente durante varios años. Si puede seguir con su plan para ahorrar una gran parte de su matrícula, usted estará mucho mejor preparado para hacer que sus ganancias futuras funcionen para usted cuando se gradúe.

  • Ahora, sobre si ahorrar o invertir.
  • Entonces, si usted va a invertir el dinero, ¿dónde debería hacerlo?

Ahora, sobre si ahorrar o invertir.

Como reconoce, poner su dinero en cualquier cosa que no sea una cuenta de ahorro asegurada por FDIC siempre implica riesgo. Por lo tanto, debe preguntarse si el riesgo de perder parte de su dinero vale el rendimiento adicional que podría obtener al invertirlo. mira los números:

  • Si comienza ahora con $ 3,500 y pone $ 500 al mes en la cuenta de ING al 0.75 por ciento, usted tendrá alrededor de $ 15,640 en dos años.
  • Si invirtió en la mayoría de los bonos y algunas acciones para esperar un retorno del 4 por ciento, ustedtendría alrededor de $ 16,200 en dos años. Por supuesto, un rendimiento del 4 por ciento es optimista puede acercarse al 2 por ciento, y allí es siempre existe la posibilidad de que sus inversiones puedan ser planas, o incluso bajas, al final del período.

una consideración final: Impuestos. Los intereses de ahorro se gravan a su tasa marginal del impuesto sobre la renta. Cualquier ganancia en inversiones que tenga más de un año, así como qualified dividendos, se gravan a la tasa de ganancias más baja capital gana. Los dividendos regulares y las inversiones que mantiene durante menos de un año también se gravan a su tasa de ingresos. La conclusión es que hay espacio para ahorrar un poco en sus impuestos invirtiendo en lugar de ahorrar.

Entonces, si usted va a invertir el dinero, ¿dónde debería hacerlo?

Usted mencionó Betterment, que es una forma simple de invertir. Elegiría una asignación que es 70 por ciento de bonos y 30 por ciento de acciones. La plataforma facilita la configuración de depósitos automáticos mensuales y ajusta esta asignación si es necesario.

Otra opción es abrir un fondo mutuo directo diseñado para un horizonte de corto tiempo. Al invertir directamente con la compañía de fondos, debería poder establecer depósitos automáticos. Uno de esos fondos es el Vanguard LifeStrategy Income Fund. Hay un mínimo de $ 3,000 para abrir este fondo, pero parece que lo tiene cubierto.

Si ahorrar o invertir todo se reduce a su tolerancia al riesgo: al invertir en una cuenta diversificada como las anteriores, te proteges lo mejor que puedes, pero ahí siempre es la posibilidad de que su cuenta sea plana o incluso baja cuando llegue el momento de ir a la escuela. Si eso es demasiado aterrador, quédese con una cuenta de ahorro ordinaria de buen antigüedad.

Como alternativa final, si no lo hace tenga en cuenta un poco de papeleo adicional para ganar unos dólares adicionales, puede tomar los $ 3,500 que tiene ahora y abrir un certificado de dos años y de depósito (CD).

Continúe agregando a su cuenta de ahorros cada mes por otro año, y luego abra otro CD de un año con ese dinero que usted ha ahorrado. Normalmente no lo hago no recomiendo CD a jóvenes ahorradores, y la razón es simple: si alguna vez necesita el dinero que puso en el CD para otra cosa, puede t retirarlo sin pagar una multa . Con la diferencia en las tasas entre las cuentas de ahorro regulares y los CD tan escasos, este es un gran inconveniente para un poco de ganancia. Su situación de sin embargo, un plazo de ahorro definido de dos años, es una excepción valiosa a esta regla.

¿Qué opinas? ¿Invertiría para un objetivo que está a solo dos años de distancia? ¿Cómo maximiza sus rendimientos para los objetivos de ahorro a corto plazo?

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