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¿Puedes obtener una hipoteca para una casa pequeña?

Can You Get A Mortgage For A Tiny House?

Respetuoso con el medio ambiente, asequible e innegablemente lindo esí,estoy hablando de casas pequeñas.

Las casas pequeñas han existido por un tiempo, pero there ha sido un aumento en el interés en los últimos años.

La razón principal? Asequibilidad.

Pero aunque las casas pequeñas pueden costar tan solo $ 8,000, el modelo promedio se vende por alrededor de $ 45,000, que todavía es una cantidad considerable.

Si usted eres como yo, probablemente no t tiene ese tipo de efectivo simplemente por ahí, por lo que el financiamiento es el camino a seguir ( triste, lo sé ). Sin embargo, esto es más fácil decirlo que hacerlo.

Dado que las casas pequeñas se construyen de manera bastante diferente a su residencia típica, usted necesitaré poner un poco de grasa en el codo para obtener los fondos.

  • ¿Puedes obtener una hipoteca sobre una casa pequeña?
  • Obstáculos a superar si desea una hipoteca para su pequeña casa
  • Si puede obtener una hipoteca, debería hacerlo?
  • Sus otras opciones de financiación de la pequeña casa
  • Otros factores a tener en cuenta antes de financiar una pequeña casa
  • Resumen

¿Puedes obtener una hipoteca sobre una casa pequeña?

Fuente: Giphy.com

Si bien es técnicamente posible obtener una hipoteca de casa pequeña, encontrar un prestamista que esté dispuesto a hacerlo puede ser un desafío. Eso es probablemente por qué el 68% de los propietarios pequeños tienen una hipoteca sobre su propiedad, en comparación con el 29.3% de los propietarios estándar.

Pero, ¿por qué los prestamistas hipotecarios desconfían tanto de financiar pequeñas viviendas?

Bueno, resulta que dos de los mejores atributos de las casas pequeñas, que son su bajo costo y singularidad, también son su mayor obstáculo para ser digno de hipoteca.

Según Experian, los prestamistas hipotecarios generalmente no emiten préstamos por debajo de $ 60K y, dado que muchas casas pequeñas están muy por debajo de ese precio, no es lo suficientemente rentable para que los prestamistas asuman esa tarea.

Todd Nelson, vicepresidente senior de Alianzas Estratégicas de LightStream, un prestamista en línea, dice que otra razón por la cual los prestamistas hipotecarios evitan el financiamiento de viviendas pequeñas es que la mayoría de ellos están acostumbrados a prestar en viviendas unifamiliares tradicionales o condominios que se ajustan a sus pautas de suscripción.

Las casas pequeñas son diferentes por naturaleza. A veces son modelos de parques que están destinados a mantenerse en su lugar con una base, a veces ellos vehículos con ruedas, por lo que simplemente no funcionan no se ajustan a la forma en que los prestamistas hipotecarios piensan sobre las propiedades.

Estos factores combinados también afectan el potencial titulización de estos préstamos (también conocido como la capacidad del prestamista y revenderlos como valores para los inversores), que a menudo es el último clavo en el ataúd para pequeñas viviendas a los ojos de los prestamistas hipotecarios.

Obstáculos a superar si desea una hipoteca para su pequeña casa

Si usted está decidido a obtener una hipoteca para su pequeña casa, usted tendrá que saltar varios aros para aumentar sus posibilidades de cumplir su misión. Aquí es qué saber sobre cada uno.

1). Punto de precio

Como mencioné antes, los prestamistas hipotecarios generalmente no emiten hipotecas por debajo de $ 60,000 porque son t lo suficientemente rentables en términos de tarifas y cuánto ganan ll en intereses.

Pero, si bien hay muchas casas pequeñas que le costarán $ 45,000 y menos, también hay modelos más lujosos con etiquetas de precio que exceden la marca de $ 100,000.

Elegir uno de estos modelos puede aumentar sus posibilidades de encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted. Sin embargo, si usted está en el pequeño movimiento de vida solo para ahorrar dinero en el precio de la casa es, esto puede ser contraproducente.

Leer más: Espacios pequeños, grandes ahorros? ¿Las casas pequeñas realmente te ahorran dinero?

2). Su comunidad es leyes de zonificación

En pocas palabras, las leyes de zonificación regulan cómo se usa y desarrolla la tierra en un área o comunidad determinada. Las leyes de zonificación también dictan el mínimo metraje cuadrado o tamaño que debe tener una propiedad para que se coloque en una determinada parcela de tierra.

Para que un prestamista hipotecario lo apruebe para el préstamo, su pequeña casa debe cumplir con las leyes de zonificación de su vecindario previsto y s.

Puede aprender cómo encontrar estas leyes de zonificación aquí.

3). Fundación

Una de las ventajas de tener una pequeña casa es que muchos modelos están construidos con ruedas, lo que significa que puede llevarlos a donde lo desee.

Pero los modelos con ruedas se consideran propiedad personal, no bienes raíces como son t unido al suelo de cualquier forma o forma. Entonces, usted ganó t podrá obtener una hipoteca si su casa está sobre ruedas, ya que el prestamista la verá igual que un vehículo de riesgo compartido, bote u otro tipo de vehículo.

Sin embargo, si solo quiere una pequeña casa en un gran terreno, una hipoteca puede estar más al alcance.

4). Requisitos mínimos de metraje cuadrado

Recuerda las leyes de zonificación de las que hablé? Bueno, resulta que las comunidades son t las únicas que tienen restricciones en el mínimo de pies cuadrados.

Algunos tipos de hipotecas, como un préstamo de FHA nbsp, tienen requisitos mínimos de metraje cuadrado para aprobar la financiación de su casa.

Del mismo modo, algunos prestamistas también tienen requisitos mínimos de metraje cuadrado para financiar hogares, por lo que usted primero tendrá que profundizar en eso, para ver si su pequeña casa cumple con estos requisitos.

Si puede obtener una hipoteca, debería hacerlo?

Solo porque es posible obtener una hipoteca para una casa pequeña, eso no significa que debería hacerlo.

Aunque las hipotecas ofrecen plazos de reembolso más largos que otras opciones de financiamiento y tasas de interés más bajas, eliminarán algunos de los principales beneficios de vivir el pequeño estilo de vida . Esto incluye la libertad de llevar la casa a donde quiera y el potencial de obtener una propiedad a un precio muy bajo.

Entonces, si esos dos factores son la razón principal por la que usted está buscando casas pequeñas, es posible que desee buscar otras opciones de financiamiento que sean más flexibles y menos dolor de cabeza para asegurar.

Sus otras opciones de financiación de la pequeña casa

Fuente: Giphy.com

Obtener una hipoteca para una casa pequeña puede ser una opción prohibida, pero eso no significa que todo esté perdido. Aún puede financiar su compra eligiendo una de las alternativas a continuación.

Préstamos personales

Primero, nosotros tenemos préstamos personales. Los préstamos personales son un tipo de deuda a plazos que no requiere ninguna garantía. En otras palabras, el prestamista puede t recuperar y vender su pequeña casa si no cumple con el préstamo. Debido a esto, su tasa de interés tiende a estar en el lado superior.

Según la Reserva Federal, el préstamo personal promedio a dos años actualmente tiene una tasa de interés del 9.39%. Esto es más de cuatro puntos porcentuales más que la tasa de interés promedio para una hipoteca, o un préstamo de RV.

Los préstamos personales también tienen períodos de reembolso mucho más cortos que el plazo promedio de la hipoteca o del préstamo de RV, y la mayoría de los prestamistas ofrecen un máximo de siete años para pagar su saldo.

Además de eso, usted necesitaré un puntaje de crédito excelente o al menos para evitar pagar una cantidad ridícula de intereses, además de tener una situación financiera sólida .

En el lado positivo, los préstamos personales no requieren un pago inicial o cualquier tarifa de cierre, y algunos prestamistas, como LightStream, cobran cualquier tarifa en absoluto.

También ganó t tiene que esperar un período prolongado para obtener los fondos. De hecho, Nelson, de LightStream, dice que sus préstamos pueden incluso financiarse el mismo día que usted aprobado para el préstamo, siempre que haya t cualquier pregunta de seguimiento.

Entonces, ¿cuánto podría comprar su pequeña casa con un préstamo personal?

Bueno, eso dependerá de muchos factores, por supuesto, pero los prestamistas como LightStream y SoFi tienen límites de préstamos de hasta $ 100k.

Leer más: Los mejores préstamos personales | Comparar préstamos para cualquier crédito

Préstamos para vehículos recreativos

Si la pequeña casa que usted he estado mirando está sobre ruedas, entonces un préstamo de RV es una de las mejores opciones de financiamiento que puede explorar. Sin embargo, para que esta sea una opción viable, su pequeña casa debe estar certificada por la Asociación de la Industria de RV (RVIA).

Al igual que las hipotecas, los préstamos para vehículos recreativos son un tipo de préstamo garantizado, lo que significa que si no cumple con sus pagos, el prestamista puede tomar posesión de su pequeña casa.

A pesar de esto, hay más beneficios que inconvenientes cuando se trata de elegir un préstamo de RV como su opción de financiamiento.

Primero, existe es la tasa de interés favorable. Steve Weissmann, CEO de Tumbleweed Tiny House Company, dice que él y los clientes han visto tasas de interés seguras de hasta el 5% en su préstamo de vehículos recreativos.

Los préstamos para vehículos recreativos también tienen plazos de reembolso más largos que los préstamos personales, y la mayoría de las empresas ofrecen períodos de reembolso máximos, que van de 15 a 20 años, lo que se traduce en un pago mensual más bajo.

Pero uno de los aspectos más beneficiosos para obtener este tipo de préstamo es que si declara su pequeña casa como su residencia principal, el interés es deducible de impuestos, lo que puede reducir significativamente su factura de impuestos.

El único inconveniente importante de usar un préstamo de RV para financiar su compra es que usted ese le exigirá que pague un pago inicial, que puede ser del 10% al 20% de la casa es precio de compra.

Préstamos de constructor

Algunos constructores de viviendas pequeñas, como Mustard Seed Tiny Homes, por ejemplo, ofrecen financiamiento en sus modelos.

Si su constructor ofrece esto, Weissmann, de Tiny House Company, dice que esta debería ser una de las primeras opciones que debe considerar, como fabricantes conocen todos los entresijos de la industria y trabajarán con usted en cada paso del camino para ayudarlo a obtener el préstamo.

Otra cosa buena sobre el financiamiento a través de su pequeño constructor de viviendas es que aquellos que ofrecen pequeñas casas sobre ruedas, a veces le permiten cambiar su antiguo RV, lo que puede reducir significativamente la cantidad que usted y su necesitarán pedir prestado.

También puede obtener un plan de pago similar al de un préstamo hipotecario . Por ejemplo, Weissmann me dice que su compañía tiene planes de financiamiento disponibles con períodos de reembolso de hasta 25 años.

Un préstamo con garantía hipotecaria

Si usted es uno de los millones de afortunados que ya son dueños de sus hogares y están ansiosos por probar el pequeño estilo de vida, puede aprovechar su equidad para financiar su compra. Weissmann dice:

Esto es no es común. Podríamos ver que el 1% o el 2% de las personas que compran casas pequeñas obtienen préstamos para ellos de esa manera.

Pero usar su patrimonio para comprar una casa pequeña tiene sus beneficios, como tasas de interés más bajas que las de los préstamos personales, y un período de pago más largo.

Aún así, debe tener en cuenta que, dado que los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de segunda hipoteca que le permite pedir prestado contra el valor de su casa es, eso significa que el pago de su hipoteca aumentará y, si no cumple con el préstamo, podría enfrentar una ejecución hipotecaria.

Leer más: Verificación de la realidad del valor neto de la vivienda: todo lo que necesita saber antes de obtener un préstamo de capital de la vivienda

Otros factores a tener en cuenta antes de financiar una pequeña casa

Fuente: Giphy.com

Usted ll necesita tierra

Si desea comprar una pequeña casa con una base, en lugar de ruedas, usted necesitará una parcela de tierra para ello.

Aunque podría alquilar un espacio, es lo mejor para su propiedad de la tierra donde va a estar su pequeña casa, para que pueda tener más control sobre su entorno.

Pero comprar tierras puede ser muy caro. Esto es especialmente cierto si necesita desarrollarlo. Según Tiny House Talk, dependiendo de dónde viva, puede esperar pagar hasta $ 40,000 solo en la tierra.

Leer más: Obtención de un préstamo de tierras: cómo financiar una compra de tierras

Los modelos con ruedas de estacionamiento también pueden ser caros

El hecho de que su casa tenga ruedas no significa que pueda estacionarla en cualquier lugar que desee.

Uno de los lugares más comunes donde puede estacionar su pequeña casa es en un parque de casas rodantes, que también tiene un costo. Weismann señala los problemas aquí :

Elvisto para parques de casas rodantes es probablemente $ 350 al mes y eso es va a estar en un área muy remota, que es t tan malo. Sin embargo, el problema surge si elige un parque que esté cerca de la ciudad u otra área urbana. Esos pueden ser tan altos como $ 1,000 al mes.

El valor de reventa puede ser bajo

Casas pequeñas y especialmente modelos con ruedas y depreciar de manera similar a los vehículos recreativos y otros vehículos. En otras palabras, es posible que no pueda recuperar su inversión inicial ni beneficiarse de ella si decide venderla.

Resumen

Obtener un pequeño préstamo hipotecario requiere un pensamiento original, pero vale la pena s. No solo ahorrará dinero en la casa, sino también en facturas de servicios públicos y mantenimiento. La mejor parte? Usted ayudaré al medio ambiente reduciendo su huella de carbono (y, por supuesto, usted tendrá la casa más débil de la cuadra).

Leer más:

  • Cómo solicitar préstamos personales (y la diferencia entre cada tipo)
  • ¿Es más barato construir su propia casa que comprar una?

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