Cuando la mayoría de las personas piensan en la inversión inmobiliaria, probablemente piensen en algunas cosas: señores de los barrios bajos en grandes ciudades y multimillonarios ricos. Pero el inversor promedio puede y debería también considerar seriamente invertir en bienes raíces.
Si no tiene idea de por dónde empezar usted no está solo.
Afortunadamente, hay muchas maneras de comenzar como inversionista inmobiliario algunos de ellos requieren tan solo $ 500!
- ¿Qué es la inversión inmobiliaria?
- ¿Por qué invertir en bienes raíces?
- Compra una propiedad de alquiler
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
- Plataformas de crowdfunding
- Alquiler a corto plazo y vacaciones
- Comercio o flip bienes raíces
- Qué saber antes de invertir
- Resumen
¿Qué es la inversión inmobiliaria?
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En pocas palabras, la inversión inmobiliaria es la compra o venta de terrenos y edificios para ganar dinero. Hay algunas categorías diferentes de bienes raíces:
- Los bienes inmuebles residenciales incluyen casas, edificios de apartamentos, propiedades de vacaciones y cualquier otro lugar donde viva la gente. Esta es típicamente el área de bienes raíces más fácil de ingresar para un inversionista principiante.
- Los bienes inmuebles comerciales (CRE) involucran espacios de oficina, escaparates minoristas o cualquier edificio utilizado con fines comerciales. Es más caro que el sector inmobiliario residencial, y usted administrará más propiedades. La mejor manera para que los inversores individuales ingresen a CRE es comprar acciones en un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) más sobre los de abajo.
- Los bienes inmuebles industriales incluyen almacenes, unidades de almacenamiento y otros grandes propósito especial estructuras como lavados de autos que generan ventas.
¿Por qué invertir en bienes raíces?
Apalancamiento
Su inversión típica en el mercado de valores no le da mucha influencia o la oportunidad de aumentar sus rendimientos a través de fondos prestados.
Los bienes raíces, por otro lado, le permiten usar dinero prestado para financiar propiedades. Si sabe lo que está haciendo realmente puede maximizar sus retornos de esta manera.
Por ejemplo, si compra una propiedad por $ 200,000 y baja el 30% ($ 60,000), y unos años más tarde puede vender la propiedad por $ 300,000, usted acaba de obtener un rendimiento del 166.67% en su inversión.
Por supuesto, esta es una explicación simplificada, ya que debe tener en cuenta las reparaciones o el mantenimiento necesarios a lo largo de los años en que posee la propiedad, así como factores externos como el mercado inmobiliario en su conjunto. Pero, entiendes lo esencial.
Diversificando su cartera
Las inversiones en acciones, bonos y acciones pueden ser volátiles su valor puede cambiar con el mercado, debido a factores que simplemente puede controlar y.
Pero los bienes raíces son t afectados de la misma manera. De hecho, el rendimiento de la inversión inmobiliaria tiende a seguir patrones diferentes a los de las acciones. Incluso si otras inversiones caen en picado, la parte de bienes raíces de su cartera aún podría estar obteniendo rendimientos constantes.
Es por eso que la diversificación, o la adición de una combinación de diferentes tipos de inversiones a una cartera, es tan importante.
Retornos mejorados a largo plazo
Sobre todo, los bienes raíces son una inversión en su futuro.
Eliot Bencuya, CEO de Streitwise, una plataforma de inversión que se especializa en bienes raíces comerciales, dice:
Esto es importante para que los jóvenes inversores comprendan que su cartera de inversiones debería estar preparándose para lo que sea que sus futuros tengan reservado.
Los superpoderes de los rendimientos anuales compuestos, o el crecimiento de la inversión calculado durante un período de tiempo, pueden ayudar a financiar objetivos importantes en el futuro como la jubilación. Usted obtendré aún más valor si comienza temprano. Bencuya dice:
El poder de la capitalización durante muchos años es mayor de lo que la mayoría de los inversores creen. Los jóvenes inversores, en particular, pueden beneficiarse a largo plazo.
Compre una propiedad de alquiler
Fuente: Grand Warszawski / Shutterstock.com
El inversor inmobiliario residencial con tiempo para comprometerse puede comprar una propiedad y convertirse en propietario.
Esto significa ingresos mensuales, siempre que pueda encontrar inquilinos, y es una de las formas más comunes de ganar dinero consistente en bienes raíces.
Puede elegir entre propiedades unifamiliares o multifamiliares. Michael Albaum, Gerente de Programa en Roofstock
, un mercado de inversión inmobiliaria en línea que con frecuencia trabaja con nuevos inversores, recomienda propiedades unifamiliares como un buen punto de partida.
Usted va a cometer errores, y es mejor que los haga en un trato más pequeño donde haya es menos en riesgo.
Las propiedades residenciales pueden ser técnicamente inversiones pasivas, pero requieren una participación bastante activa. Así que asegúrese de que usted tenga el tiempo y el dinero. Muchos propietarios subcontratan el mantenimiento de edificios a empresas de gestión; otros manejan las reparaciones ellos mismos.
La buena noticia es que si usted está por encima del mantenimiento de la construcción, la propiedad debería aumentar su valor con el tiempo.
Leer más : Una fórmula probada para comprar propiedades de alquiler
Pros de propiedades de alquiler
- Ingresos mensuales de los inquilinos.
- Sus inquilinos esencialmente están pagando su hipoteca por usted.
- Puede vivir en la propiedad mientras alquila otras unidades.
Contras de propiedades de alquiler
- Debe mantener la propiedad, lo que requiere tiempo y dinero.
- Usted está pagando una segunda hipoteca (si no lo hace t vive en la propiedad).
- Es posible que no siempre tenga los inquilinos más respetables, lo que podría conducir a demandas judiciales.
- Su propiedad es t una inversión líquida.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Invertir en un REIT es t tan diferente de invertir en una acción. Como inversor, usted da dinero a un fideicomiso o corporación que compra una propiedad. Usted obtendré una parte de los dividendos a medida que la propiedad se aprecie.
Esta es la forma más fácil para que un inversor principiante ingrese al mundo inmobiliario comercial. Viene con un rendimiento potencialmente alto. Las corporaciones pagan al menos el 90% de sus ingresos en la propiedad como dividendos a los inversores. Además, su inversión es líquida; puede vender sus acciones y retirar dinero sin tener que lidiar con la venta del edificio. Y la corporación hace todo el trabajo de gestión por usted.
Lo más probable es que usted ese ocupará de REIT que cotizan en bolsa.Los inversores acreditados con un alto patrimonio neto pueden acceder a REIT privados estos fideicomisos son t registrado en la SEC, y la inversión inicial requerida es mucho mayor.
Leer más: Invertir en REIT: todo lo que necesita saber
Pros de REIT
- Usted ganará ingresos de dividendos.
- Puede ser propietario de bienes inmuebles sin tener que comprar una propiedad (también conocido como debe ser propietario).
- Ellos son fáciles y bastante asequibles para inversores principiantes.
Contras de REIT
- Usted ese grava en las ganancias de dividendos.
- Ellos inversiones a largo plazo, por lo que usted necesitaré conservar sus inversiones durante años.
Plataformas de crowdfunding
Una opción cada vez más popular para los inversores inmobiliarios en pequeños tiempos, las plataformas de crowdfunding son inversiones pasivas similares a las REIT. Pero en lugar de pasar por un fideicomiso o corporación, los inversores agrupan sus activos y coinciden con los desarrolladores o patrocinadores inmobiliarios interesados. Hay plataformas para bienes raíces comerciales y residenciales.
Dado que estas inversiones son ilíquidas puede t venderlos fácilmente y dependen de las variables del mercado inmobiliario, pueden ser más riesgosas que los REIT . Pero también pueden obtener dividendos sobre las propiedades a las que usted y t poder acceder como individuo. Es posible que tenga que esperar más para obtener devoluciones la mayoría de las ofertas de crowdfunding requieren varios años de compromiso pero los retornos tienden a ser bastante altos.
Leer más: Crowdfunding inmobiliario: debería invertir?
Pros de plataformas de crowdfunding
- Puede ser propietario de bienes inmuebles sin comprar propiedades usted mismo.
- Los retornos tienden a estar en el extremo superior.
- Puede invertir en bienes raíces comerciales y residenciales.
- A menudo tienen un requisito de menor costo para comenzar a invertir.
Contras de plataformas de crowdfunding
- Ellos no son inversiones líquidas (también conocido como, ellos no se venden fácilmente).
- Ellos inversiones a largo plazo.
- Pueden ser riesgosos si se cierra un negocio inmobiliario; puede perder parte o la totalidad de su inversión.
Alquiler a corto plazo y vacaciones
¿Qué pasa si usted no quiere y quiere pasar por el mercado de valores o comprar una propiedad, pero ustedtodavía le gusta generar algunos ingresos inmobiliarios?
Intente alquilar una habitación todas las noches o semanalmente. Incluso puede alquilar una casa completa por períodos a corto plazo. La cantidad que usted ll ganará variará según el mercado local de alquiler. Si vive en un área con alto tráfico turístico, ya sea que el tráfico sea estacional o durante todo el año, realmente puede obtener ganancias. Usted no necesita y necesita una tonelada de efectivo para comenzar; solo el espacio extra. Y usted comenzaré a ver un flujo de caja bastante rápido en comparación con las inversiones en acciones.
Piense en estos alquileres como un hustle lateral o concierto a tiempo parcial. Usted es responsable de amueblar y mantener la propiedad y ponerla en código, así como de comunicarse con los inquilinos.
A muchos inquilinos les resulta más fácil pasar por un sitio web de terceros. Airbnb es el más conocido.
Leer más: Alternativas de Airbnb: cómo se comparan otros sitios de alquiler a corto plazo
Don olvide verificar sus leyes locales para ver qué regulaciones necesita cumplir. Muchas ciudades y estados están tomando medidas enérgicas contra el mercado de alquiler a corto plazo en respuesta al aumento de los costos de la vivienda.
Pros de alquileres de vacaciones a corto plazo
- Puedes ganar mucho dinero por muy poco trabajo.
- Sitios de terceros como Airbnb hacen que enumerar su alquiler sea pan comido.
- Puede alquilar la propiedad que ya posee.
Contras de alquileres de vacaciones a corto plazo
- Muchas grandes ciudades han impuesto restricciones a los alquileres a corto plazo.
- Debe mantener la propiedad o contratar a alguien para que lo haga.
Comercio o flip bienes raíces
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Después de ti he estado en el juego de inversión inmobiliaria por un tiempo, puedes saber lo que estás haciendo. Para los inversores lo suficientemente ambiciosos como para embarcarse en proyectos de construcción, el comercio o la transferencia de bienes inmuebles pueden generar grandes ganancias en solo unos pocos meses.
Aquí es cómo funciona: un inversor compra una propiedad residencial infravalorada, la renueva y luego la vende a un precio más alto.
Es posible que sea un es puro flipperty flipper quien deja su compra sin renovar y espera a que el mercado mejore. Esta estrategia también se conoce como hold and resell. Las propiedades ya deben estar en buenas condiciones y ubicadas en mercados que están en alza.
Vender es t garantizado, por supuesto, y usted todavía está enganchado a la hipoteca si puede t obtener inquilinos o compradores.
House flipping es mejor para inversores inmobiliarios experimentados que saben cómo cubrir sus apuestas con el mercado local. Deberías poder:
-
Evaluar una propiedad es valor actual y potencial.
Calcule los costos de reparación con la mayor precisión posible (esto es es fácil de hacer!).
Aproveche las reservas de efectivo si necesita más de lo que pensaba.
Terreno a un precio que alcanza el esweet spot de ser atractivo para los compradores mientras obtiene ganancias.
Pros de volteo de bienes inmuebles
- Estos son a menudo proyectos a corto plazo, por lo que puede ver un retorno bastante rápido.
- Si cronometra todo correctamente, puede obtener grandes ganancias.
Contras de voltear bienes inmuebles
- Debe comprar una propiedad (así que cuente con al menos un pago inicial del 20%).
- Debe hacer bricolaje en la renovación o contratar una empresa, lo que puede ser costoso.
- Debe realmente conocer el mercado, o podría terminar perdiendo dinero en el acuerdo.
Leer más : Cómo ser una casa Flipper Y haga un beneficio asesino
Qué saber antes de invertir
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Según Albaum, la inversión inmobiliaria adecuada depende de alguien es tolerancia al riesgo y nivel de experiencia.
Leer más: Cómo determinar su tolerancia al riesgo de inversión
Por supuesto, también depende de su presupuesto.
Los inversores inmobiliarios comerciales, por ejemplo, deberían tener alrededor de $ 50,000 listos para usar. Si no lo hace no tiene tanto, hay formas menos costosas de invertir.
Aunque Albaum menciona $ 100,000 como un punto de partida típico, dice hay formas más baratas de [comenzar] en cada mercado.
Bencuya señala que muchos inversores jóvenes en estos días están maximizando sus dólares
mirando en lugares suburbanos-urbanos donde hay elementos urbanos en un entorno más espacioso y menos costoso.
En estos días, las personas están dispuestas a pagar más para vivir cerca de una ciudad, sin la molestia de estar realmente en la ciudad. Si el trabajo remoto está aquí para quedarse, esta tendencia podría continuar.
El centro de investigación de bienes raíces iProperty Management recomienda apartamentos más pequeños, propiedades multifamiliares y hogares suburbanos para obtener los mejores beneficios. Pero los detalles pueden diferir dependiendo de variables específicas en la ubicación donde usted invirtiendo.
Pago inicial
Antes de elegir su primera inversión, debe decidir cuánto desea gastar en un pago inicial.
El pago inicial estándar es entre 20% y 25%. Incluso si compró una casa con un porcentaje de pago inicial más pequeño, prepárese para pagar el 20% completo + para una propiedad de alquiler de inversiones, que ganó t tiene seguro hipotecario.
Cálculo del retorno de la inversión
Para obtener una estimación básica de cuánto podría pagar su inversión , tome su beneficio neto (también conocido como cuánto cree que usted ll get) y divídalo por sus costos iniciales, incluido el pago inicial, hipoteca, impuestos a la propiedad, costos de mantenimiento y fondos para emergencias.
El número que le queda a usted es su ROI potencial o retorno de la inversión.
King Harbor Wealth, una compañía de gestión de patrimonio de California, sugiere que apunte a un ROI pero incluso un ROI del 6% es excelente para un propietario de primer año, ya que los primeros años tienden a generar rendimientos más pequeños.
Sin embargo, los expertos recomiendan errar por precaución. Evite ofertas que parecen demasiado buenas para ser ciertas, Bencuya aconseja.
Esto es difícil lograr altos rendimientos en este mercado y demasiadas ofertas de inversión mienten sobre cómo son los resultados probables. El año pasado [2020] ha condicionado a muchos inversores a esperar rendimientos que, en un plazo más largo, no son alcanzables de manera persistente.
Tomar decisiones prácticas
Si usted a homeowner incluso si usted un inquilino probablemente tengas algún interés emocional en el lugar donde vives. Tal vez su casa está cerca de la familia o en un vecindario que le gusta, o simplemente se enamoró de la propiedad.
Pero invertir es un proceso diferente, así que tenga cuidado al permitir que los sentimientos y prejuicios se interpongan . El hecho de que ames cierta área de la ciudad no es no significa que sea inteligente para invertir allí. Por otro lado, Albaum aconseja
hay lugaresnunca querría vivir [eso] sería una gran oportunidad de inversión. Si [usted] puede divorciarse de la inversión de la emoción, puede hacer mejores inversiones.
Jugando a lo seguro
Albaum dice que uno de los mayores errores que cometen los jóvenes inversores es
esuponiendo que los números que ponga en papel reflejarán la realidad.
Advierte especialmente contra esuponiendo muy poco en el lado de los gastos de la ecuación.
Tome algunas precauciones, incluso si tiene el nivel de efectivo y comodidad para un gran riesgo.
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Deje mucho efectivo para un fondo de reparación de emergencia más de lo que cree que necesita ll.
Tener un estrategia de salida, preferiblemente más de uno, en caso de que el acuerdo fracase.
El patrimonio real puede ser un negocio arriesgado, así que invierta cualquier dinero que pueda t permitirse perder.
Sus inquilinos importa qué números ponga en su hoja de cálculo, dice Albaum. Tampoco el clima.
Los bienes raíces también pueden ser una inversión significativa de tiempo. Arreglar una propiedad es es fácil, e incluso el mantenimiento básico es una tarea regular que usted tendré que seguir el ritmo. Algunos inversores inmobiliarios externalizan el mantenimiento a empresas de gestión a un costo adicional.
Es una buena idea hablar con un abogado calificado antes de realizar su primera compra. Retener inversiones a través de compañías de responsabilidad limitada (LLC) es mucho menos riesgoso que hacer una inversión en su propio nombre. Si la inversión falla, desea proteger sus activos, y usted no quiere responsabilidad legal si puede evitarlo.
Resumen
La inversión inmobiliaria puede ser emocionante y lucrativa, pero requiere práctica y mucho dinero.
Y como cualquier otra decisión financiera importante, la inversión inmobiliaria debería ayudarlo a cumplir sus objetivos generales a corto y largo plazo. Como dice Bencuya:
En primer lugar, los inversores menores de 30 años deberían invertir en sí mismos y en su capacidad de crear riqueza a partir de sus propias habilidades.
Hay toneladas de opciones cuando se trata de bienes raíces, por lo que usted tendré que pensar qué inversión sería mejor para usted antes de firmar en la línea de puntos.
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