Ser un comprador de vivienda por primera vez en el mercado hoy significa que se enfrenta a algunas de las condiciones inmobiliarias más difíciles de la historia reciente. Las cosechas se están volviendo más delgadas y las billeteras son t necesariamente engordando.
Pero solo porque el mercado podría ser un desafío, no lo hace no significa que poder comprar también debería ser un desafío. Gracias a la ayuda de los programas nacionales y estatales de compradores de vivienda por primera vez, los compradores de vivienda por primera vez pueden cosechar los beneficios de cosas como pagos iniciales más bajos, costos de cierre reducidos e hipotecas de tasa fija, lo que hace que la propiedad de vivienda sea más accesible para todos.
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Entonces, preguntándose qué programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez están disponibles para usted? Ya me lo imaginaba. Eso es por qué Soy repasando todas las opciones a continuación desde programas nacionales como préstamos FHA y VA hasta programas específicos del estado que pueden beneficiarlo localmente.
- ¿Qué son los programas estatales de compradores de vivienda?
- ¿Por qué debería usar programas estatales?
- Programas nacionales de compradores de vivienda por primera vez
- ¿Cómo obtengo una subvención de comprador de vivienda por primera vez?
- ¿Puede ser un comprador de vivienda por primera vez en otro estado?
- ¿Cuál es el ingreso máximo para calificar para compradores de vivienda por primera vez?
- Resumen
¿Qué son los programas estatales de compradores de vivienda?
Cada estado tiene sus autoridades de vivienda, que son agencias independientes con fuertes relaciones con los gobiernos estatales y federales. Las autoridades de vivienda están constituidas bajo la ley estatal y funcionan como entidades públicas autónomas sin fines de lucro.
Estas autoridades de vivienda reciben subsidios del gobierno federal y HUD (Vivienda y Desarrollo Urbano) de cada año y ofrecen ofertas y programas especiales a los residentes estatales que buscan comprar una casa.
Estos programas diferirán estado por estado, pero algunos de los programas estatales más comunes para compradores de viviendas incluyen hipotecas convencionales, ventajas, pago inicial y asistencia de costos de cierre, préstamos para héroes locales y créditos fiscales especiales.
Aquí están los programas, enumerados por estado:
Programas estatales
AlabamaAlabama Step Up, Certificados de crédito hipotecario de Alabama
Programa de compradores de vivienda por primera vez exento de impuestos de Alaska, programa de compradores de vivienda por primera vez imponible, reducción de la tasa de interés para prestatarios de bajos ingresos, programa de hogar fabricado, programa de asistencia de costos de cierre
ArizonaHome Plus Loan
ArkansasADFA Move-Up Loan Program, ADFA MCC, AFDA Down Payment Assistance, Arkansas Dream Down Payment Initiative
CaliforniaMyHome Assistance, Programa de interés cero de CalHFA
Programas hipotecarios de ColoradoCHFA, subvención de asistencia de pago inicial de CHFA, segundo préstamo hipotecario de pago inicial de CHFA
Ventaja de ConnecticutHFA y préstamos preferidos de HFA, opción de hipoteca militar, asistencia hipotecaria para maestros, programa de propiedad de vivienda policial, programa de hogar propio, propiedad de vivienda para residentes de vivienda pública, préstamo de asistencia de pago inicial
Delaware: Préstamo Plus preferido, Crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez
Distrito de ColumbiaD.C .Puertas abiertas, Programa de asistencia para la compra de viviendas, Certificado de crédito hipotecario
FloridaFlorida HFA Préstamo convencional preferido, Florida HFA Preferido 3% más Préstamo convencional, Programa de préstamos gubernamentales de héroes militares, HFA Preferred Grant, Florida Assist Second Mortgage, Programa de certificados de crédito hipotecario de Florida
GeorgiaGeorgia Standard Down Payment Assistance, Georgia PEN, Georgia Choice
Programa de reventa asequible de Hawaii, certificado de crédito hipotecario
IdahoFannie Mae HFA Preferred, Fannie Mae HFA Preferred Risk-Sharing, Freddie Mac Home Possible Advantage, Subvención perdonable por pago inicial / costos de cierre, Segunda hipoteca por pago inicial / costos de cierre, Certificado de crédito hipotecario
IllinoisIHDAccess Forgable, IHDAccess Deferred, IHDAccess Repayable, 1st Home Illinois
IndianaAffordable Home, My Home, Ellping to Own (H2O), Next Home, Mortgage Credit Certificates
Programa IowaFirstHome, Hogares para Iowans, Programa FirstHome Plus, Hogares para Iowans Plus, Programa de riesgo compartido preferido de HFA, Asistencia de propiedad de vivienda militar, Certificado de crédito hipotecario
Programa de compradores de vivienda de KansasFirst Time
Programa de riesgo preferido convencional de Kentucky, Programa preferido convencional, Crédito tributario para compradores de vivienda, Programa de asistencia de pago inicial para el fondo más afectado, Programa regular de asistencia de pago inicial, Programa de asistencia de pago inicial asequible
Programa convencional LouisianaLCC Choice, Programa GNMA de tasa de mercado LHC, Programa asistido de bonos de ingresos hipotecarios LHC, Programa LHC Home / MRB, Programa PHC Delta 100, Certificado de crédito hipotecario LHC
MaineFirst Home Loan, Salute ME, Salute Home Again, Advantage, Mobile Home Opción de autoaseguro, Iniciativa de reemplazo de casas móviles anterior a 1976
MarylandMaryland Mortgage Premier, Maryland Homefront Mortgage, Usted he Earned It Mortgage, Maryland SmartBuy Mortgage, Preferred Rate Mortgage, 4% Grant Assistance, 6% Opportunity Grant, Partner Match, HomeCredit
MassachusettsMassHousing Mortgage, Purchase and Renovation Loan, Operation Welcome Home, Workforce Advantage, Down Payment Assistance
MichiganMI Home Loan, MI Home Loan Flex, MSHDA Down Payment Assistance, Mortgage Credit Certificate
MinnesotaInicie la hipoteca, intensifique la hipoteca, el préstamo de pago mensual y el préstamo de pago diferido
MississippiSmart Solution, Bono de ingresos hipotecarios 7, Asistencia de vivienda para docentes, Certificado de crédito hipotecario
Programa de préstamos para el primer lugar de Missouri, programa de préstamos para el primer lugar con asistencia en efectivo, siguiente paso, siguiente paso Préstamo de asistencia en efectivo, certificado de crédito hipotecario
MontanaMortgage Credit Certificate RE-Emisión, Certificado de Crédito Hipotecario, Montana Veterans Programa de préstamos para el hogar, 80% Programa combinado, Asistencia de pago inicial, Programa de bonos regulares
Programa de hogar militar de Nebraska, Programa de asistencia para compradores de vivienda, Programa de primer hogar, Programa de primer hogar dirigido, Impuesto de recuperación potencial, Reembolso de impuestos de recuperación
NevadaHome es posible, certificado de crédito hipotecario, HIP Plus, HIP 1500, el hogar es posible para héroes, el hogar es posible para maestros
New HampshireHome Flex Plus, Home Preferred Plus, Comprar rehabilitación, Home Start Crédito fiscal para compradores de vivienda, ROC prefabricados para el hogar
Programa de asistencia de pago inicial de Nueva Jersey, policía y bomberos es Programa de hipotecas del sistema de jubilación
Nuevo MéxicoFirstHome, NextHome, FirstDown, HomeNow
Nueva York Lograr el sueño, Programa convencional Plus, Programa de baja tasa de interés, Préstamos de asistencia de pago inicial, Programa de hogares para veteranos, RemodelNY, Programa de hogares etiquetados Energy Star, Programa FHA Plus, Programa de posgrado en propiedad de vivienda, Programa de revitalización de vecindarios
North CarolinaNC Home Advantage Mortgage, NC 1st Home Advantage Down Payment, Community Partners Loan Pool, Self-Ellp Loan Pool, Mortgage Credit Certificates
North DakotaFirstHome, HomeAccess, North Dakota Roots, Major Home Improvement, Targeted Area Loans
OhioOhio Crédito tributario hipotecario, Ohio Your Choice! Asistencia de pago inicial, Ohio Elroes, Ohio Grants for Grads
OklahomaOHFA 4Teachers, OHFA Shield, Dream Grant, Gold Grant
OregonOregon Rate Advantage Home Loan, Oregon Cash Advantage Home Loan, Oregon Down Payment Assistance
Pensilvania: compartición de riesgos preferida de HFA, HFA preferido, programa de préstamos gubernamentales Keystone, programa de préstamos para el hogar Keystone, programa de préstamos de asistencia para ventajas Keystone, certificado de crédito hipotecario, programas para personas con discapacidades, pago inicial y asistencia para costos de cierre, vivienda asistida por el empleador
Asistencia de costo de cierre y pago inicial de Rhode Island, crédito fiscal de FirstHomes
Préstamos para viviendas de vivienda de Carolina del Sur, Asistencia reembolsable de pago inicial, Asistencia de pago inicial perdonable, Programa de crédito fiscal hipotecario de SC
Programa de compradores de vivienda de Dakota del Sur por primera vez
TennesseeGreat Choice Loan, Propiedad de vivienda para Brave, Great Choice Plus, Hardest Hit Fund
TexasMy First Texas Home Loan, Texas MCC
UtahFirst Home Loan, Home Again Loan, Score Loan, NoMI Loan, Grants for Veterans
VermontASSIST Asistencia de pago inicial y costo de cierre, ventaja, certificado de crédito hipotecario, Move MCC, Move
VirginiaDown Payment Assistance Grant, Grant Freedom, Mortgage Credit, Fannie Mae Preferido con Reducción del seguro hipotecario, Fannie Mae 97% Sin seguro hipotecario, FHA Plus, USDA (Servicio de vivienda rural)
WashingtonHome Advantage DPA # 1, Home Advantage DPA # 2, Opportunity DPA, Home Choice, House Key Veterans
Programa de asistencia de pago / costo de cierre de West VirginiaDown, préstamo directo USDA 502, programa de préstamo de apalancamiento de INICIO
WisconsinFirst Time Home Buyer Advantage, WHEDA Advantage, Veterans Affordable Loan Opportunity Rate, WHEDA Tax Advantage, Capital Access Advantage, Easy Close Advantage
WyomingPrimero-Time Homebuyer, Homestretch Down Payment Assistance Loan, Spruce Up, Amortizing DPA Loan Product, Advantage, HFA Preferred, Mortgage Credit Certificate,
¿Por qué debería usar programas estatales?
Debe usar un programa estatal para comprar su casa, ya que puede obtener términos y condiciones mucho más favorables que a través de programas privados.Algunos estados también otorgan subvenciones y otros descuentos si sabe dónde buscar.
Por ejemplo, HUD.gov tiene una lista completa de todos los programas de compra de viviendas en cada estado, así como una lista de recursos para individuos para subvenciones para compradores de viviendas, mientras que USA.gov tiene una lista de programas para ayudarlo a pagar una casa.
Programas nacionales de compradores de vivienda por primera vez
Si bien hay muchos programas estatales, es probable que también pueda calificar para un programa nacional de compradores de vivienda por primera vez. Aquí hay algunos a considerar:
Préstamos FHA
Los préstamos de la FHA suelen ser la opción preferida para los estadounidenses que buscan comprar su primera casa o para aquellos que podrían usar alguna ayuda para compensar el historial crediticio no tan bueno. Los préstamos de la FHA vienen con costos de seguro hipotecario incorporados, pero esto protege al prestamista en caso de incumplimiento. De lo contrario, puede calificar para este préstamo si tiene tan solo 3.5% para pagar.
Préstamos VA
Los préstamos de VA están disponibles para cualquier persona que sea miembro del servicio, veterano o cónyuge sobreviviente de uno. Estos son préstamos especialmente generosos que a veces no requieren un pago inicial o un seguro hipotecario. Solo hay algunos requisitos para este préstamo cantidad de deuda, ingresos suficientes, etc. Los prestamistas pueden agregar sus requisitos adicionales además de esto.
Préstamos del USDA
El USDA también forma parte de la acción del programa nacional de compra de viviendas, ofreciendo asistencia a quienes buscan comprar en áreas rurales. Estos préstamos permiten un financiamiento del 100% porque ofrecen a los prestamistas garantías hipotecarias completas. Los compradores de vivienda deben tener en cuenta que existen limitaciones de ingresos para este préstamo que variarán según la región que usted buscando.
Fannie y Freddie
Aunque estos pueden sonar como dos nombres de la vieja escuela, ellos son dos compañías de préstamos sancionadas por el gobierno que trabajan con prestamistas locales para proporcionar opciones especiales sobre préstamos hipotecarios convencionales. Algunas de las opciones más atractivas incluyen un pago inicial del 3%.
Préstamo para renovación de viviendas
Desea obtener más propiedades por su dinero duramente ganado? Por supuesto que sí. Los préstamos para la renovación de viviendas como el Programa de Hipotecas Eficientes de Energía, los préstamos FHA 203 (k), los préstamos para la renovación de ELECCIÓN y los préstamos para el hogar ofrecen algo un poco diferente para ayudarlo a comprar y obtener un reparador superior para que pueda crear su propio 8; casa de ensueño.9 ;
Buen vecino de al lado
Originalmente iniciado solo para maestros, este tipo de programa de asistencia nacional ahora incluye maestros, agentes de la ley, técnicos de emergencias médicas y bomberos. Este programa está patrocinado por el HUD Federal, lo que permite la mitad del precio de cotización de las viviendas ubicadas en ciertas áreas de revitalización. Sin embargo, algunas estipulaciones vienen junto con este programa, como el compromiso de vivir allí durante al menos tres años. Debe ser rápido para encontrar una casa que califique para este préstamo, ya que ellos se enumeran durante siete días cada uno en el sitio web de Good Neighbor Next Door.
Casas en dólares
Casas de dólar, es eso incluso real? ¿Por qué sí? Sí lo es. HUD ofrece un pequeño grupo de casas que han sido adquiridas por la Administración Federal de Vivienda a través de una ejecución hipotecaria por solo $ 1 a compradores dispuestos. Usted es probable que solo vea un pequeño puñado de propiedades enumeradas en el sitio en un momento dado y las casas nunca están en buenas condiciones así que solo compre sabiamente.
Programa HomePath ReadyBuyer
Este programa ofrece un 3% de asistencia de costos de cierre para quienes compran su primera propiedad. Los únicos requisitos son la finalización de un curso de educación para comprar una casa y la compra de una casa embargada de Fannie Mae.
Programa de hipotecas energéticamente eficientes
Estos préstamos, respaldados por VA o FHA, permiten a los compradores combinar sus mejoras de viviendas energéticamente eficientes con su préstamo primario.
Préstamo directo nativo americano
Los veteranos nativos americanos elegibles tienen acceso a préstamos directos para la vivienda para comprar, construir o renovar casas en tierras de fideicomiso federal.
¿Cómo obtengo una subvención de comprador de vivienda por primera vez?
Por supuesto, para cosechar los beneficios de cualquier préstamo que usted primero deberá calificar para ello. La elegibilidad para cada préstamo puede tener sus requisitos, así que asegúrese de echar un vistazo más de cerca a los préstamos que usted desea solicitar para asegurarse de que califica para él.
Para calificar para cualquier préstamo, primero debe ser aprobado para un préstamo hipotecario. Si usted no está seguro de si califica o no, es una buena idea visitar a un prestamista para precalificación o aprobación previa solo para asegurarse antes de avanzar con las solicitudes de subvención o préstamo .
Los requisitos de elegibilidad variarán, pero algunos de los requisitos más comunes incluyen:
- Ingresos suficientes.
- Debe vivir en la casa por un cierto período.
- La casa debe calificar para el préstamo.
- El historial crediticio debe ser bueno.
¿Puede ser un comprador de vivienda por primera vez en otro estado?
Ciertamente, puede comprar una casa fuera del estado o mover estados para aprovechar los beneficios del comprador de vivienda por primera vez, pero el desafío de encontrar una propiedad y obtener la aprobación del préstamo desde lejos conlleva sus riesgos y desafíos.
Obtener su aprobación previa de otro estado puede ser difícil, y puede requerir más de usted. Por ejemplo, es posible que necesite más dinero por adelantado para el pago inicial o que tenga un puntaje de crédito bastante estelar. Al darse el tiempo suficiente para superar los desafíos presentados, aún puede comprar su primera casa fuera del estado.
¿Cuál es el ingreso máximo para calificar para compradores de vivienda por primera vez?
A menudo hay límites de ingresos que se aplican cuando elige solicitar asistencia del gobierno para comprar su casa.
Por ejemplo, para calificar para el préstamo nacional del USDA, el ingreso total ganado por su hogar no puede exceder el 115% de lo que el ingreso medio local es donde usted compra. El límite del USDA para un hogar de una a cuatro personas tiene un límite de $ 86,850, mientras que el límite para hogares de cinco a ocho miembros tiene un límite de $ 114,650. Estos son solo dos ejemplos para darle una idea aproximada de cómo podrían ser los requisitos de ingresos.
Resumen
Si usted desea tener una propiedad para llamar a la suya en lugar de alquilar sin nada que mostrar, es posible que pueda aprovechar los recursos anteriores para un impulso. Los programas de préstamos, subvenciones y préstamos anteriores pueden ayudarlo a reducir su pago inicial o tasa de interés incluso podrían ayudarlo a encontrar el trato que usted y han estado buscando!
Asegúrese de investigar los programas estatales de compradores de vivienda por primera vez y no perder todos los beneficios.
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