Tu primer trabajo te empuja al mundo de los adultos; un acto de equilibrio interminable entre sus ingresos, beneficios y gastos. La clave para un estilo de vida saludable, rico y de bajo estrés no es hacerse rico, sino dominar este equilibrio lo antes posible.
Aquí hay seis movimientos relacionados con el dinero que hacer durante su primer trabajo para allanar el camino hacia la felicidad.
- 1). Abra una cuenta corriente y configure el depósito directo
- 2). Obtenga la tarjeta de crédito adecuada
- 3). Comience a presupuestar
- 4). Comience a construir un buen crédito
- 5). Abrir una cuenta de jubilación
- 6). Comprenda a su empleador y los beneficios del seguro de salud (o obtenga algunos por su cuenta)
- Resumen
1. Abra una cuenta corriente y configure el depósito directo
Si no lo hace; y ya tiene uno, usted necesitará una cuenta bancaria (también conocida como cuenta corriente) para almacenar de manera segura su dinero, comenzar a generar crédito y allanar el camino a los otros movimientos financieros inteligentes en esta lista.
Las dos razones más comunes por las cuales los estadounidenses dudan en abrir cuentas bancarias son a) donan t creo que tienen suficiente efectivo, yb) quieren evitar las comisiones bancarias. Pero la mayoría de los bancos ganaron t le cobra un centavo por abrir una cuenta, y siempre que pueda mantener un saldo mínimo de ~ $ 25, ganaron t le cobrará cualquier tarifa tampoco.
La siguiente pregunta sería: qué banco? Podrías he escuchado cosas sospechosas sobre algunos bancos de ladrillo y mortero en los titulares, entonces, ¿en quién puedes confiar?
Yo soy fanático de Chime. Diseñado para ayudar a los jóvenes a generar ahorros y crédito, Chime no cobra y cobra tarifas por sobregiro y ofrece la mayoría de las aplicaciones y características de un gran banco.
Por ejemplo, a través de Chime puede configurar el depósito directo, por lo que sus cheques de pago van directamente a su cuenta bancaria para que usted ese pague dos días más rápido. Pregúntele a su empleador si puede configurar un depósito directo; si es así, es una obviedad.
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC.
El tiempo mantiene las cosas seguras, simples y eficientes. Pero si usted está buscando un banco con características más robustas que ofrezca un goteo de interés, consulte LendingClub Bank. Además del conjunto habitual de herramientas (banca móvil, sin tarifas de cajero automático, soporte presupuestario), LendingClub Bank ofrece algunas características únicas.
Primero, allí es su cuenta corriente de bajo rendimiento. Si bien el interés compuesto generalmente se reserva para cuentas de ahorro, LendingClub ofrece 0.10% APY en cuentas corrientes con saldos inferiores a $ 100,000 (y 0.15% a partir de entonces). Esto es no es mucho, pero si usted deposita ~ $ 4k mensuales, el interés pagará la noche de la fecha.
En segundo lugar, para los de mentalidad filantrópica, existe es la cuenta de verificación de superhéroes. LendingClub donará automáticamente el 1% de sus compras mensuales de débito a March of Dimes.
2. Obtenga la tarjeta de crédito adecuada
Una vez que usted ha abierto una cuenta corriente, su siguiente paso es obtener la tarjeta de crédito correcta (su tarjeta de crédito no tiene no tiene que venir de su banco).
Como buena regla general, debe buscar tarjetas que no tengan tarifas anuales y devolverle efectivo en las compras que ya realiza . Don ese deje seducir por tarjetas de metal sofisticadas que ofrecen un reembolso del 3% en efectivo en productos no esenciales como compras de restaurantes y viajes. Estos lifestyle Las tarjetas de crédito a menudo tienen altas tarifas anuales, alto interés, y pueden atraer inconscientemente a un gasto excesivo.
En cambio, encuentre una buena tarjeta de inicio que ofrezca un reembolso del 1.5% en efectivo en todo (incluidas las facturas).
Una de las tarjetas de devolución de efectivo de 1.5% más gratificantes del mercado es Chase Freedom Unlimited.
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Para empezar, ofrece una amplia gama de devolución de efectivo además de 1.5% de devolución de efectivo. Aquí es lo que usted ll gana:
- 5% de vuelta en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards portal.
- 3% en compras de restaurantes, comida para llevar y farmacias.
- 1.5% en todas las demás compras.
Y eso es todo para una tarjeta de inicio sin tarifa anual!
3. Comience a presupuestar
Presupuestar es como conducir. Cuando usted está comenzando por primera vez, es incómodo, inductor de ansiedad y decididamente divertido. Pero pronto se vuelve de segunda naturaleza, incluso agradable.
El simple arte de presupuestar le servirá en gran medida a lo largo de su vida. La práctica le ahorrará dinero, lo convertirá en un mejor compañero de vida y, lo mejor de todo, aliviará una gran cantidad de estrés. Saber con precisión cuánto dinero tiene y dónde está es va a eliminar sorpresas y ayudar a guiar decisiones más inteligentes en el futuro.
Mi consejo número 1 para facilitar el proceso de presupuestación es encontrar un buen método. Existen innumerables aplicaciones y hojas de cálculo que lo hacen simple y fácil.personalmente soy fanático de PocketSmith y MoneyPatrol.
PocketSmith, disponible en escritorio, Android e iOS, es una aplicación económica con un giro.
Sí, rastreará sus ingresos y gastos y campanas de advertencia de sonido cuando sea necesario como debería hacerlo una buena aplicación de presupuesto. Pero su característica más única y útil es el pronóstico financiero; puede insertar un gastos ficticios y como unas vacaciones de $ 3,000 y ver cómo afectará sus finanzas hasta 30 años en el futuro!
Naturalmente, esta característica es inmensamente útil para cualquier persona con un repentino aumento en los ingresos preguntándose: hmm ¿Realmente puedo pagar este objeto brillante? Cuando puede ver que un automóvil elegante, por ejemplo, reduce su límite de gasto diario a $ 14, puede decidir que puede no pagarlo después de todo, evitando un costoso error.
lt; img src = «https://www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2020/04/MoneyPatrol-210-x-100.jpg «alt =» Mejores herramientas de finanzas personales para principiantes – MoneyPatrol »
Si tiene préstamos estudiantiles pendientes, Money Patrol ofrece un conjunto más sólido de herramientas y análisis para rastrear y pagar sus deudas (y así generar un buen crédito)!)
Más, en general, Money Patrol también es una opción de presupuesto superior general si usted y re un alumno visual; El sitio ofrece toneladas de formas de visualizar sus datos en gráficos de barras, gráficos circulares, y más para que pueda rastrear fácilmente las tendencias y reprimir el gasto en momentos vitales.
4. Comience a construir un buen crédito
Usted probablemente he escuchado un comercial de automóviles usados decir: buen crédito, mal crédito, sin crédito, sin problema! Entonces, ¿qué es exactamente crédito, por qué es importante y cómo puedes construirlo?
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos entre 300 y 850 que se le asignó automáticamente y lo actualizó una de las tres grandes oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.Su puntaje esencialmente le dice a las instituciones financieras here es cuán confiable es esta persona para pagar préstamos a tiempo.
Tener un buen crédito a lo largo de los 20 y 30 dará sus frutos a lo grande. Por ejemplo, si obtiene un préstamo para auto de $ 25k con un puntaje de crédito de 750 en lugar de 650, podría terminar pagando ~ $ 6,000 menos en intereses durante 60 meses.
Afortunadamente, la creación de crédito es bastante simple ( RE construir crédito más adelante en la vida es donde radica el desafío).
Una vez que obtenga su primer trabajo e ingresos constantes, puede comenzar a construir un buen crédito al obtener una tarjeta de crédito, gastar menos del 30% de su límite de gasto cada mes y siempre pagar sus facturas a tiempo (incluidos los servicios públicos) . Asegúrese de configurar pagos automáticos para todo lo que pueda: su deuda pendiente de préstamo estudiantil, su alquiler, sus servicios públicos, etc.
Una forma de comenzar a generar crédito con bastante rapidez es usar una tarjeta segura como OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito. Con esta tarjeta, usted ll depositará un depósito de seguridad ($ 200 y $ 3,000), que se convertirá en su límite de crédito. Qué es único sobre OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito es que su crédito no será verificado cuando presente la solicitud, por lo que ganó t ver un toque en su puntaje de crédito. PERO, todos sus pagos a tiempo se informarán a las tres oficinas de crédito para que pueda comenzar a generar crédito.
Si pagar un depósito para obtener una tarjeta es t you thing, aún puede generar crédito con una tarjeta no garantizada como Credit One Bank Platinum Rewards Visa, que no tiene una tarifa anual elegante y una estructura de recompensas básica para las personas que están t buscando. Usted ganará un 2% de reembolso en efectivo en compras en categorías seleccionadas (estaciones de servicio, supermercados, etc.). Usted también obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo en compras en comerciantes seleccionados.
5. Abra una cuenta de jubilación
¿Es demasiado temprano para pensar en la jubilación? No! De hecho, abrir una cuenta de jubilación en su adolescencia y 20 años es quizás la mejor decisión financiera que puede tomar.
Una cuenta de jubilación es una cuenta de ahorro especializada en la que deposita durante sus años de trabajo, pero nunca se retira (sin penalización) hasta que se jubila. De esa manera, la cuenta puede maduro, lo que significa que quien lo maneja por usted (su asesor financiero o banco) tiene décadas para invertirlo y dejar que el interés se agrave.
Si deposita $ 40 en su cuenta corriente cada mes, usted tendrá $ 19,200 después de 40 años. Pero si coloca esa misma cantidad en una cuenta de jubilación, usted tendrá más cerca de $ 250,000.
Los dos tipos más comunes de cuentas de jubilación son 401 (k) sy IRA. En pocas palabras, un 401 (k) es uno que su empleador abre para usted, y a menudo incluso igualará sus contribuciones hasta ~ 6%. Un IRA es uno que te abres y es más común entre los trabajadores independientes.
Si su empleador no ofrece 401 (k) opciones de y, puede abrir un IRA usted mismo de manera rápida y fácil a través de su banco. Su banco puede administrar su cuenta de jubilación por usted, pero puede optar por que un asesor externo lo maneje mejor.
blooom es como otros robo-advisers, el sitio utiliza IA para optimizar sus cuentas de jubilación.
¿Por qué deberías confiar en una IA? Bueno, debido a que la inversión es en gran medida cuantitativa, la IA no solo es lo suficientemente inteligente como para optimizar algoritmos, sino que puede reaccionar instantáneamente a las tendencias dinámicas del mercado (mientras que los asesores humanos tienen que dormir).
Además, blooom también es capaz de administrar tanto los IRA Roth 401 (k)como los patrocinados por los empleados. Finalmente, la principal ventaja de usar un robo-adviser como blooom es que ellos son increíblemente asequibles; blooom es tarifa de gestión anual socava el precio de una sola llamada de asesoramiento con un humano.
El mejoramiento es otra gran opción, ya que pueden ayudarlo a elegir la cuenta de jubilación adecuada para sus necesidades. Si su cuenta de jubilación es un IRA, Betterment ofrece una serie de opciones diferentes, incluidas las IRA tradicionales, las IRA Roth y las IRA SEP.
Para comenzar, todo lo que usted ll necesita hacer es responder algunas preguntas, y Betterment construirá y administrará una cartera de inversiones para usted que se alinee con sus objetivos de jubilación. Además, ofrecen la cosecha de pérdidas fiscales para garantizar que sus inversiones siempre funcionen en su mejor interés.
6. Comprenda a su empleador y los beneficios del seguro de salud (o obtenga algunos por su cuenta)
La mayoría de los empleadores de tamaño mediano a grande ofrecerán seguro médico y deducirán automáticamente sus primas de su cheque de pago. Si es opcional s; tómalo; los acuerdos que los empleadores pueden negociar con los proveedores generalmente resultan en beneficios y primas mucho mejores que ustedencuentre por su cuenta.
Una vez que opte por participar, en algún momento debe recibir un correo electrónico PDF o paquete en papel con todos sus beneficios. Vale la pena leerlo porque usted y encontrarán algunas ventajas ocultas que podrían ahorrarle mucho dinero.
Una ventaja común del seguro de salud patrocinado por el empleador son las membresías de gimnasios gratuitas o subsidiadas, que pueden ahorrarle cientos anualmente. Además, puede obtener grandes descuentos en compras relacionadas con el estado físico, como zapatillas para correr o relojes Apple.
Si su empleador no ofrece t ofrece beneficios de seguro de salud, usted probablemente querrá obtener un seguro de salud por su cuenta para protegerse de la deuda médica.
Como alternativa a healthcare.gov para navegar en un seguro privado, diríjase a Policygenius. Similar a cómo KAYAK.com le muestra vuelos asequibles, Policygenius agrega cotizaciones de seguros para todo tipo, desde seguros de automóviles hasta seguros de vida, médicos e incluso de mascotas.
El sitio no solo ahorra tiempo y dinero, sino que hace un buen trabajo al proteger su privacidad, ofuscando sus datos personales para que pueda navegar por cotizaciones en paz sin ser perseguido por los vendedores de seguros.
Resumen
Volverse feliz y acomodado es t una cuestión de ganar dinero, pero administrarlo . Hacer estos seis movimientos de dinero inteligente durante su primer trabajo debería t le llevará más de unas pocas horas y unos cientos de dólares, y lo acelerará en su camino hacia la libertad financiera.
Usted podría he notado que esta lista no incluía mucha inversión; y incluye mucha inversión; Creo que solo una vez que usted ha realizado estos seis movimientos primero, usted en una posición financiera segura para comenzar algunas inversiones prácticas. Si eso es usted, diríjase a 7 formas fáciles de comenzar a invertir con poco dinero.
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