Presupuestación a los 20 años: por qué y cómo comenzar

Budgeting in Your 20s

Finalmente tienes independencia financiera. Puede gastar su dinero en las cosas que desea, y eso es emocionante. Pero con esa libertad vienen preguntas más serias, como:

  • ¿Estoy gastando demasiado un mes?
  • ¿Estoy haciendo esto bien?
  • Debería estar ahorrando?
  • ¿Tengo que sentirme culpable cada vez que compro un cóctel elegante?

Crear un presupuesto ayuda a responder esas preguntas y más. Lo creas o no, darte un marco financiero realmente te otorga más flexibilidad, más dinero para gastar y menos ansiedades de las que preocuparte.

  • ¿Por qué debería comenzar a presupuestar en sus 20 años
  • ¿Cómo empiezo a presupuestar?
  • Recursos presupuestarios: ¿qué puedo usar para hacer que el presupuesto funcione para mí?
  • Elrramientas de presupuesto que pueden ayudarlo a presupuestar
  • Cómo puede usar las tarjetas de crédito para presupuestar

Por qué debería comenzar a presupuestar en sus 20 años

Ahorrar temprano significa ganar más de cada dólar

No es así; no importa cuán grande o pequeño sea su cheque de pago. Cuanto antes comience a ahorrar, más ganará usted ll más adelante. Esto se debe a algo llamado interés compuesto.

Aquí es la idea: cuando invierte su dinero temprano, no lo hace y simplemente gana intereses sobre esa inversión, pero con el tiempo también gana intereses sobre sus intereses. Cuanto más tiempo deje crecer su inversión, más se librará de cada dólar.

Aquí es un ejemplo simple

A los 22 años, Bill invierte $ 200 en un fondo mutuo que ofrece un rendimiento del 5%. Continúa invirtiendo $ 200 cada mes y cuando cumpla 65 años, su inversión le gana $ 363,945.99.

compara esto con George, que sigue el mismo plan de inversión, pero comienza a los 30 años. Cuando George cumple 65 años, su inversión solo vale $ 228,365.23. Esos ocho años miserables que Bill tuvo con George lo ayudaron a ganar la friolera de $ 135,580.76 más.

La clave es darle tiempo a su dinero para maximizar los intereses. Usted no t tiene que comenzar en grande. Solo tienes que empezar.

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Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC.

Budgeting lo prepara para el futuro adulting

Capitán Cita obvia del día: comience a ahorrar para una casa en el momento exacto en que desea comprar una casa. Es posible que no esté pensando en pañales y propiedad de la vivienda, pero podría hacerlo más adelante. Comenzar a ahorrar antes significa darse una carga financiera menor cuando llegue ese momento. También es importante aprender a mantener un presupuesto para que usted ese establezca para cuando sus finanzas se vuelvan un poco más complicadas.

Afirma el estilo de vida que quieres ahora

Sus veintes son el mejor momento para hacer las cosas que desea hacer cuando usted todavía es joven y está libre de grandes responsabilidades. Con un plan de gastos, usted ese sorprendería de cuánto puede sacar de sus ingresos.

El seguimiento de sus gastos ayuda a identificar áreas de mejora para que pueda gastar menos en cosas que no necesita y necesita y destinar ese dinero a algo mejor. Como ese dulce viaje a España, usted he estado pensando.

Vaya sin deudas más rápido

Deshágase de esa ansiedad por la deuda inminente para siempre. Los presupuestos hacen que sea más fácil pagar su deuda sin estresar su cheque de pago. Puede marcar esa lista mucho antes haciendo una rutina para ahorrar un poco cada mes.

Menos estrés cuando se trata de gastos no planificados

La vida pasa. Y eso significa citas dentales de emergencia, problemas con el automóvil, una fuga en el techo y tienes la idea. Los presupuestos ayudan a asegurarse de que siempre tenga fondos adicionales para esos incidentes inesperados.

Deberías t tiene que gastar dinero en préstamos a alto interés o torpemente arrastrarse a tus padres o amigos. Nadie quiere ver eso.

¿Cómo empiezo a presupuestar?

El presupuesto es importante, pero no lo hace t tiene que ser complicado. Comience su presupuesto con estos seis simples pasos.

Calcule su ingreso mensual

Reúna todas sus fuentes de ingresos en un solo lugar. ¿Cuánto llevas a casa un mes después de impuestos?

  • Si le pagan cada dos semanas: multiplique su cheque de pago por 2.166.
  • Si le pagan semanalmente: multiplique su cheque de pago por 4.333.
  • Si su ingreso fluctúa: puede promediar varios meses de ingresos. Solo trata de ser lo más conservador posible.

Rastree y clasifique su gasto mensual promedio

Mantenlo simple. Comience con los gastos totales del mes pasado es. Reúna todas sus facturas y recibos y descubra cuánto gasta usted realmente por mes.

Desglose sus gastos en categorías que tengan sentido para usted. Por ejemplo: gastos de manutención, transporte, suscripciones (como Spotify o Netflix), comestibles, médicos, pagos de deudas, entretenimiento. Esto ayuda a identificar áreas inesperadas que pueden estar desangrando dinero.

Establecer una meta

Subir al camino financiero correcto es un gran objetivo, pero es importante trabajar para lograr algo concreto. Esto ayuda a motivarnos a ser diligentes y consistentes con nuestro presupuesto.

¿Qué pasa si no lo hago? t tiene un objetivo?

Haz uno. Un gran primer objetivo es crear un fondo de emergencia para gastos no planificados.

Algunos otros objetivos posibles:

  • A corto plazo objetivos: ahorrar para un viaje o un nuevo sofá.
  • Objetivos a mediano plazo: ahorrar para un automóvil, quedar libre de deudas.
  • Objetivos a largo plazo: ahorrar para la jubilación o pagar su hipoteca.

Establezca su marco financiero

Comience sopesando sus gastos contra su ingreso mensual neto. ¿Cuánto margen de maniobra tienes? Cuáles son tus metas? Qué categorías de gasto pueden usar mejora?

Comience a establecer objetivos presupuestarios ideales para cada categoría. Sé honesto contigo mismo y con tu estilo de vida. Si le gusta salir a cenar o tomar una copa con amigos, inclúyalo también en el presupuesto.

Puede usar esta hoja de trabajo de presupuesto simple para realizar un seguimiento del gasto.

Abrumado todavía? Eso está bien. Hay toneladas de herramientas diseñadas para facilitar la creación y gestión de su presupuesto ideal. Una aplicación como MoneyPatrol, por ejemplo, puede ser una excelente manera de aprender sus propios hábitos de gasto. Usted estableceré un presupuesto cada mes, junto con un objetivo de gasto para cada categoría. MoneyPatrol enlaza con sus cuentas financieras para rastrear sus gastos. Usted incluso recibiré alertas cuando supere su límite en una categoría. Con el tiempo, usted esabré lo suficiente sobre sus propios hábitos de gasto para poder establecer un presupuesto con mayor precisión.

Ajustar. Repetir.

Tenga en cuenta que nuestros hábitos de gasto y el cambio de ingresos. Asegúrese de ajustar su presupuesto en consecuencia. Además, asegúrese de que su presupuesto sea realmente sostenible. Si usted le resulta difícil permanecer dentro de ese marco, entonces cámbielo. Sé realista contigo mismo.

Recursos presupuestarios: ¿qué puedo usar para hacer que el presupuesto funcione para mí?

Deja esa hoja de cálculo Excel para Dummies. Hay toneladas de recursos para cualquier tipo de presupuestador si quieres hacerlo todo tú mismo o dejarlo a los profesionales. Intenta tantos como quieras hasta que encuentres uno que se pegue. Recuerde, es es todo sobre lo que funciona mejor para usted.

Métodos de presupuestación

El método de presupuestación 50-30-20

El método 50-30-20 es un lugar útil para comenzar a presupuestar novatos. Evite las categorías de gastos intrincadas. Simplemente divida su presupuesto de tres maneras: 50% hacia gastos de vida y elementos esenciales (p. Ej. alquiler, comestibles, servicios públicos), 30% hacia un gasto flexible en estilo de vida (es decir,. entretenimiento, comer fuera, viajar) y 20% hacia sus objetivos financieros (es decir,. ahorros, pagos de deuda, inversiones).

En lugar de renunciar a su vida social, la Regla 50-30-20 le brinda un 30% de su presupuesto para gastar lo que quiera.

Bueno para:

  • Estudiantes de presupuesto.
  • Personas que quieren presupuestar flexibilidad.

Método de sobre

El método de envolvente es este: almacene su presupuesto asignado en forma de efectivo dentro de sobres dedicados para cada categoría de gasto. Es un método bastante antiguo para las personas que desean establecer límites más estrictos para ellos.

Bueno para:

  • Aquellos que prefieren usar efectivo para crédito o débito.
  • Personas que necesitan más límites financieros.

Boletas

El diario de bala se ha convertido en una forma muy popular de organizar la vida y mantenerse al tanto de las tareas y objetivos. It ahora también se está utilizando como herramienta de presupuesto. Las revistas Bullet son libros de registro hiperorganizados y personalizados, que usted actualiza periódicamente. Escribir objetivos o recordatorios puede tener más peso para las personas que simplemente escribirlos o confiar pasivamente en una aplicación.

Bueno para:

  • Personas a las que les gusta escribir físicamente sus tareas.
  • Personas que quieren el control total de su presupuesto.

Elrramientas de presupuestación que pueden ayudarlo a presupuestar

Necesita un presupuesto (YNAB)

Budgeting In Your 20s: Why And How To Get Started - YNAB

YNAB es una aplicación de gestión de finanzas personales que se sincroniza con sus cuentas bancarias y crediticias. El enfoque principal de YNAB es crear y reajustar su presupuesto para que funcione a medida que cambian sus necesidades. Esto es basado en estos cuatro principios:

  • Dale trabajo a cada dólar.
  • Abraza tus verdaderos gastos.
  • Ruede con los golpes.
  • Gaste dinero que es al menos 30 días de edad.

Si bien este servicio cuesta $ 11.99 / mes ($ 84 / año), muchos devotos de YNAB lo juran.

Bueno para:

  • Personas que quieren revolucionar sus finanzas.
  • Personas que quieren un sistema altamente involucrado que se ajuste a su vida.

Empoderamiento

Budgeting In Your 20s: Why And How To Get Started - Empower

Empower le permite rastrear sus gastos, ahorrar automáticamente, obtener hasta $ 250 en efectivo y # xB9 ;, y más. Puede crear sus propias categorías de presupuesto (o elegir entre Empower es) para que no importa dónde gaste, pueda recibir alertas si está a punto de alcanzar sus límites de gasto. Usted ll también tendrá acceso a informes mensuales que le permiten saber cómo usted está administrando su dinero.

Si usted está buscando ahorrar, pero tiene el tiempo o la energía para pensar demasiado al respecto, puede usar la función AutoSave Empower es. Simplemente dígale a Empower cuánto desea ahorrar cada semana, y Empower se moverá sobre su dinero para que no lo haga. y necesita recordar hacerlo manualmente.

Si bien Empower cuesta $ 8 / mes (después de una prueba gratuita de 14 días), sus características automatizadas pueden valer la pena.

Bueno para:

  • Presupuestos y ahorros automatizados.
  • Aquellos que pueden estar atados por dinero en efectivo y necesitan un adelanto en efectivo.

Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por nbkc bank, Miembro FDIC.

PocketGuard

Budgeting In Your 20s: Why And How To Get Started - PocketGuard

PocketGuard es otra aplicación de presupuesto inteligente. Conecta todas sus cuentas financieras e ilustra su información financiera de una manera altamente digerible.

La aplicación toma sus hábitos de gasto e ingresos y crea un presupuesto personalizado para usted. Esta es también una gran herramienta para identificar áreas de mejora. Le ayuda a planificar los próximos gastos y le notifica los cargos inesperados o las comisiones bancarias.

PocketGuard cuesta $ 3.99 / mes por una suscripción mensual y $ 34.99 / año por una suscripción anual.

Bueno para:

  • Personas que desean optimizar sus gastos.
  • Personas que quieren visualizar su presupuesto de una manera simple.

Cómo puede usar las tarjetas de crédito para presupuestar

El seguimiento y el trazado de todos sus gastos pueden ser abrumadores, pero afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito lo hacen automáticamente. Las tarjetas de crédito ofrecen excelentes recursos presupuestarios. Realizan un seguimiento de sus gastos de forma continua y organizan sus gastos en diferentes categorías. Además, puede aflojar aún más ese presupuesto al ganar recompensas por cada dólar que gasta.

Estos son algunos de mis favoritos:

La mejor tarjeta de recompensas de viaje: Chase Sapphire Preferred Tarjeta

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Leer reseña
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Los requisitos de puntaje de crédito se basan en Money Under 30 investigación propia de las tasas de aprobación; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta de estimador de puntaje de crédito gratuito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. * Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. * Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si lo aprueba para obtener crédito.
lt; i
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500-599
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Bueno
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Excelente
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La mejor tarjeta para un crédito bastante bueno: Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card

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Los requisitos de puntaje de crédito se basan en Money Under 30 investigación propia de las tasas de aprobación; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no lo hace no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta de estimador de puntaje de crédito gratuito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará. * Money Under 30 utiliza un puntaje FICO 8, que es uno de los muchos tipos diferentes de puntajes de crédito. * Un acreedor puede usar un puntaje diferente al decidir si lo aprueba para obtener crédito.
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Seguimiento de una sola tarjeta

Una gran opción para principiantes y expertos es limitar sus compras a una sola fuente de pago. Viene con muchos beneficios, pero puede ser especialmente útil si se pone nervioso tratando de administrar todas sus facturas, tarjetas de crédito y tarjetas de débito. En cambio, solo necesita hacer un seguimiento de una tarjeta. También reduce la cantidad de facturas que debe pensar cada mes.

Como mencioné, la mayoría de las tarjetas de crédito y débito tienen increíbles sistemas de seguimiento integrados que organizan sus gastos en gráficos. Al usar solo una tarjeta, puede usar estos servicios como estaban destinados, sin tener que consolidarse con los datos de otras tarjetas. Y si usted está utilizando una tarjeta de crédito como método de pago principal, usted ganará recompensas mucho más rápido.

Bueno para:

  • Personas que tienen problemas para administrar muchos métodos de pago diferentes.
  • Personas que quieren finanzas más simples.
  • Personas conscientes de las recompensas.

Resumen

Esta lista solo roza la superficie de las muchas herramientas financieras diseñadas para ayudarlo a tener éxito. Con el marco adecuado y las herramientas adecuadas, es fácil mantener sus finanzas bajo control. Y eso significa menos preocupante y más dinero para las cosas que quieres. Es es prácticamente obvio. Entonces, ¿qué estás esperando?

Leer más:

  • Presupuestación para adolescentes Gire su dinero mientras usted joven
  • Estos 4 sencillos pasos le enseñarán cómo presupuestar (finalmente)

Divulgación de poder – Se aplican requisitos de elegibilidad.

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