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Préstamos para la tienda de empeño: todo lo que necesita saber (y alternativas)

Pawnshop Loans: Quick Cash For Some, A Pricey Loss For Others

De vez en cuando, puede necesitar unos cuantos dólares adicionales y rápido .

Especialmente en nuestro clima actual COVID-19, algunas personas harán cualquier cosa para llegar a fin de mes, desde obtener un préstamo personal hasta vender productos en Craigslist y eBay. A la luz de estas opciones, los préstamos de la casa de empeño proporcionan un punto medio, ofreciendo a los Millennials la oportunidad de ganar un poco de dinero extra sin perder sus posesiones.

Sin embargo, si bien los préstamos de la casa de empeño pueden ser una alternativa preferible a los préstamos predatorios del día de pago, también tienen ventajas y desventajas. Siga leyendo para aprender cómo funcionan los préstamos de la casa de empeño, las razones para considerarlos (y las razones para mantenerse claros), las alternativas y más.

  • ¿Cómo funciona un préstamo de casa de empeño?
  • ¿Son las casas de empeño un lugar legítimo para obtener un préstamo?
  • ¿Quién debería considerar un préstamo de casa de empeño?
  • Quién debería t considere un préstamo de casa de empeño?
  • Alternativas a los préstamos de casa de empeño
  • Resumen

¿Cómo funciona un préstamo de casa de empeño?

Pawn Shop Loans: Quick Cash For Some, A Pricey Loss For Others - How does a pawn shop loan work?

Los préstamos para casas de empeño son un tipo de préstamo garantizado a corto plazo, lo que significa que recibe efectivo a cambio de algún tipo de garantía. Sin embargo, lo que utiliza como garantía puede tomar varias formas.

Puede intercambiar productos electrónicos o coleccionables, o tal vez un instrumento o antigüedad; pero en el gran esquema de las cosas, lo que usa como garantía importa poco, siempre que pague el préstamo a tiempo y con intereses .

Generalmente, los corredores de empeño ofrecen del 25% al 60% del valor del artículo es , y usted tendrá solo 30 días, o unos meses como máximo, para pagar el préstamo y recuperar su artículo 16 . Estos préstamos están disponibles por cantidades relativamente pequeñas de efectivo, por lo que debería ser demasiado difícil recuperar el dinero. De hecho, según la Asociación Nacional de Casas de Peón (NPA), el préstamo promedio de la casa de empeño es de solo $ 150.

Sin embargo, si tiene dificultades para recuperar el monto prestado, también tiene una segunda opción: no devolver el préstamo. En lugar de pagarle al prestamista en intereses, el artículo que utilizó como garantía puede actuar como su pago por el préstamo.

¿Son las casas de empeño un lugar legítimo para obtener un préstamo?

Las películas y los programas de televisión han hecho que las casas de empeño se vean sombrías y sospechosas; pero como con muchas cosas retratadas en la pantalla grande, esto está lejos de ser realidad. De hecho, las casas de empeño, las casas de empeño y las transacciones de peones están altamente reguladas.

A nivel federal, las casas de empeño y las transacciones están cubiertas por 15 estatutos y reglamentos, que ayudan a proteger a los consumidores y garantizar prácticas comerciales justas, entre otras cosas. Las casas de empeño también se rigen por ciertas leyes estatales y locales, que gestionan detalles como las tasas de interés, la duración de los préstamos y el mantenimiento de registros. Finalmente, los prestamistas tienen licencia de los gobiernos estatales y locales, que evalúan y aseguran que cumplan con las leyes pertinentes.

¿Quién debería considerar un préstamo de casa de empeño?

Pawn Shop Loans: Quick Cash For Some, A Pricey Loss For Others - Who should consider a pawn shop loan?

Para la gran mayoría de las personas que solicitan un préstamo de casa de empeño, todo sale según lo planeado.Según la Asociación Nacional de Casas de Peón (NPA), la tasa promedio de canje de los Estados Unidos para préstamos de casas de empeño es del 85%.

Dicho esto, los préstamos para casas de empeño pueden ser una opción ideal para personas con un historial financiero pobre o limitado, porque a diferencia de otros prestamistas, las casas de empeño no necesitan verificar su crédito o ingresos para prestarle dinero. De hecho, la mayoría de los prestamistas solo necesitan una identificación válida del gobierno. Como resultado, si no puede pagar el préstamo o no, su puntaje de crédito permanecerá indemne.

Sin embargo, antes de llevar su propiedad a una casa de empeño local, siempre es bueno asegurarse de que ellos es siempre sean buenos para asegurarse de que ellos son una tienda miembro de NPA primero.

Quién debería t considere un préstamo de casa de empeño?

Ya sea que pague su préstamo o no, los costos asociados con los préstamos de la casa de empeño son su mayor inconveniente.

Las tasas de interés para los préstamos de casas de empeño suelen ser de alrededor del 20% al 25% por mes; los préstamos personales, por otro lado, pueden ofrecer las mismas tasas anualmente, lo que hace que las alternativas de casas de empeño sean un medio particularmente costoso para encontrar efectivo rápido. Por ejemplo, puede costar $ 25 solo pedir prestados $ 100 por 30 días. Esa es una tarifa bastante elevada, pero algunas casas de empeño cobran tarifas adicionales por el almacenamiento y demás, lo que puede aumentar aún más el precio.

Sin embargo, como se mencionó anteriormente, los estados determinan las tasas de interés que las casas de empeño pueden cobrar, por lo que las tarifas varían en todo el país. En Nevada, por ejemplo, las casas de empeño no pueden cobrar más del 13% de interés por mes, y en Ohio, las tasas de interés son la mitad, con solo el 6% por mes.

Otro tema a considerar es que muchas personas intentan usar préstamos para casas de empeño como algo más que una solución a corto plazo. Muchos prestatarios se convierten en clientes habituales, pero solo tenemos tanta propiedad disponible para vender. En estos casos, los prestatarios deben considerar alternativas a largo plazo que no corran el riesgo de perder pertenencias y también pueden aumentar su historial crediticio para transacciones futuras.

Alternativas a los préstamos de casas de empeño

Pawn Shop Loans: Quick Cash For Some, A Pricey Loss For Others - Alternatives to pawn shop loans

Los préstamos para casas de empeño son t siempre es malo, pero para la mayoría de las personas, realmente deberían ser el último recurso.

Afortunadamente, hay muchas otras formas de ganar dinero extra que no funcionan y posibilidad de perder reliquias familiares y posesiones preciadas. Eche un vistazo a la lista a continuación para ver tres alternativas populares a los préstamos para casas de empeño.

Préstamos alternativos de día de pago (PAL)

Al igual que los préstamos de casas de empeño, los préstamos alternativos de día de pago (PAL) son a corto y pequeño dólar.

Por lo general, puede encontrar entre $ 200 y $ 1,000 PAL para términos que van de uno a seis meses, y las tasas de interés están limitadas al 28%. O, si necesita un poco más de dinero y un poco más de tiempo, los PAL II (un segundo tipo de préstamo alternativo de día de pago introducido por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito en 2019) están disponibles por hasta $ 2,000, abarcando términos de un año.

Los PALy PALs II solo están disponibles para los miembros de la cooperativa de crédito federal (o aquellos que han sido miembros durante al menos un mes), así que si cree que usted necesitaré algo de dinero extra en el futuro cercano, haga clic aquí para encontrar una cooperativa de crédito federal cerca de usted.

Préstamos personales

Los préstamos personales son un poco más complicados de adquirir, pero los ahorros a largo plazo hacen que el trabajo adicional valga la pena.

Con los préstamos personales, puede obtener mucho más efectivo, y usted también tendrá más tiempo para devolverlo. Además, ganó t tiene que poner cualquier garantía en la línea para obtener el dinero. Sin embargo, los prestamistas considerarán su historial crediticio para determinar si califica o no.

Si bien es posible encontrar una tasa de interés más atractiva con un préstamo personal, las tasas varían considerablemente. Esta es una de las muchas razones por las que es mejor comenzar su búsqueda en un sitio como Monevo . Monevo le compra más de 30 prestamistas, todo en un solo lugar, en cuestión de segundos. Ganó t afecta su puntaje de crédito, y puede asegurar las tasas entre 2.49% – 35.99% APR. Para ver su propia tasa específicamente en su área, también puede consultar la tabla a continuación:

Fiona es otro agregador popular a considerar. Al igual que Monevo, Fiona recopila información de los principales prestamistas, por lo que puede revisar las citas en una ubicación conveniente. Las cotizaciones también se personalizan en función de sus necesidades únicas e historial financiero, para que pueda comparar ofertas con confianza y seleccionar la que mejor se adapte a sus objetivos.

Tarjetas de crédito

Los préstamos para casas de empeño generalmente son para montos de dólares pequeños y ofrecen plazos de reembolso cortos, pero una tarjeta de crédito puede hacer el mismo trabajo y brindarle la oportunidad de obtener crédito también.

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Y para colmo usted obtendré una introducción de 0% durante 15 meses en Compras. Después de eso, usted pagará una tasa de interés del 13.49% – 23.49% (Variable). Se aplica una tarifa de transferencia de saldo de introducción del 3% por transferencia (mínimo $ 5) cuando se completa dentro de los primeros 4 meses de apertura de la cuenta. Después de eso, la tarifa será del 5% por transferencia (mínimo $ 5).

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Resumen

Los préstamos para casas de empeño pueden proporcionar una solución atractiva para las personas con poco crédito que no necesitan nada más que un préstamo a corto plazo y en dólares pequeños; sin embargo, para la mayoría de las personas, los beneficios de eludir los requisitos de crédito y obtener efectivo rápidamente son minúsculos junto a las tasas de interés solo.

En muchos estados, las tarifas de intereses alcanzan hasta el 25%, sin mencionar los costos adicionales de almacenamiento y demás. Por supuesto, además de estas altas tarifas, los prestatarios corren el riesgo de perder propiedades preciosas, desde antiguas reliquias familiares hasta productos electrónicos caros.

Antes de pasear por la calle hasta su casa de empeño local, considere alternativas como préstamos personales o tarjetas de crédito.

Leer más:

  • ¿Qué es un préstamo de día de pago y por qué es una idea realmente mala obtener uno?
  • Cómo negociar cualquier cosa (incluso si usted y usted son tímidos o temerosos)

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