La diferencia entre préstamos garantizados y no garantizados se puede reducir a una palabra: colateral .
Cuando solicita una hipoteca, por ejemplo, usted está buscando un tipo de préstamo garantizado. Si no cumple con ese préstamo, el prestamista puede poseer su casa como un medio para recuperar sus fondos.
Sin embargo, para un préstamo no garantizado, no hay garantía involucrada. En cambio, el prestamista utiliza una solvencia crediticia de prestatario y para determinar si el solicitante es elegible o no para un préstamo. Si el prestatario no cumple, el prestamista puede solicitar la ayuda de una agencia de cobranza o incluso llevar al prestatario a los tribunales.
Los préstamos no garantizados pueden ser una opción adecuada para los prestatarios con buen crédito a veces . Eche un vistazo a la información a continuación para saber qué prestatarios pueden beneficiarse de un préstamo no garantizado y cuáles deben mantenerse claros.
- ¿Qué es un préstamo no garantizado?
- ¿Para qué son los préstamos no garantizados?
- Quién debe usar un préstamo no garantizado?
- Quién debería t usar préstamos no garantizados?
- ¿Cómo puede calificar para un préstamo no garantizado?
- ¿Cómo puede solicitar un préstamo no garantizado?
- ¿Cuándo debe evitar los préstamos no garantizados?
- Alternativas que debe considerar
- Resumen
¿Qué es un préstamo no garantizado?
Los préstamos no garantizados son un tipo de préstamo, generalmente un préstamo personal, que permite a las personas pedir prestados fondos sin garantía, como un vehículo o una casa.
Si no cumple con un préstamo no garantizado, los prestamistas pueden t confiscar su propiedad personal, por lo que confían en un conjunto diferente de credenciales para garantizar que un prestatario reembolse sus fondos. En primer lugar, los préstamos no garantizados requieren que los prestatarios tengan un puntaje crediticio bueno o excelente. Los prestamistas también buscan otras calificaciones financieras, como un prestatario y la relación deuda / ingresos de x2019; s.
Los préstamos no garantizados están disponibles como préstamos personales, préstamos estudiantiles e incluso tarjetas de crédito. Por lo general, tienen plazos más cortos (alrededor de dos a cinco años) y tasas de interés fijas más altas que las alternativas aseguradas y generalmente cuestan $ 50,000 o menos.
Puede recibir un préstamo no garantizado no solo de un banco o cooperativa de crédito, sino también de sitios de préstamos entre pares, que hacen que el proceso de solicitud sea rápido y fácil para aquellos que necesitan efectivo rápido.
¿Para qué son los préstamos no garantizados?
Los préstamos no garantizados se pueden usar por varias razones.
Puede financiar gastos personales, como renovaciones de viviendas, una próxima boda o incluso grandes compras como un bote o un caballo. Otras personas pueden usar préstamos no garantizados para financiar un nuevo esfuerzo comercial. Los préstamos estudiantiles también son un tipo común de préstamo no garantizado ya que los estudiantes generalmente no tienen y tienen la garantía necesaria para préstamos garantizados. Además, algunos prestatarios utilizan préstamos no garantizados para la consolidación de deudas, con fines como el aumento de facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito, etc.
De hecho, con la excepción de usos como juegos de azar o actividades ilegales, existen pocas restricciones en cuanto a cómo un prestatario puede usar sus fondos de préstamos personales no garantizados.
Quién debe usar un préstamo no garantizado?
- Aquellos con buen crédito. Si tiene un crédito saludable (650 o más), pero poco o ningún activo, un préstamo no garantizado puede ser la ruta ideal para usted.
- Aquellos que necesitan un préstamo pequeño a corto plazo. Los préstamos no garantizados son mejores para los prestatarios que necesitan un préstamo más pequeño y pueden esperar de manera realista pagar el préstamo en un corto período de tiempo. Aquellos que necesitan más de $ 50,000 y más de unos pocos años para pagar los fondos deben considerar un préstamo garantizado.
- Aquellos que necesitan efectivo rápidamente. Los préstamos no garantizados a menudo son más fáciles de calificar (según su historial crediticio), por lo que aquellos que necesitan efectivo rápidamente pueden encontrar que un préstamo personal no garantizado es la mejor opción. De hecho, gracias a los prestamistas entre pares, algunos solicitantes pueden ser aprobados en menos de 24 horas.
Quién debería t usar préstamos no garantizados?
- Aquellos con crédito malo (o incluso justo). Las personas con crédito malo o incluso justo deben considerar opciones alternativas antes de solicitar un préstamo no garantizado. dado que los préstamos no garantizados están diseñados para clientes solventes, los prestamistas que anuncian préstamos no garantizados a aquellos con mal crédito pueden ser prestamistas de día de pago depredadores.
- Aquellos que podrían incumplir con su préstamo. Las consecuencias del incumplimiento de un préstamo no garantizado son graves. Su puntaje de crédito no solo sufrirá considerablemente, sino que el prestamista puede llevar las cosas un paso más allá, vendiendo su deuda a una agencia de cobranza o tal vez incluso llevándolo a los tribunales.
¿Cómo puede calificar para un préstamo no garantizado?
Dado que los prestamistas no tienen y tiene alguna garantía a la que recurrir si un prestatario no paga, los préstamos no garantizados generalmente se reservan para personas con un historial financiero saludable.
Lo más importante, usted necesitaré una buena (incluso excelente) calificación crediticia e historial de reembolso. Los prestamistas generalmente buscan un puntaje de crédito de 650 o más, aunque algunos pueden atender a los solicitantes con puntajes más bajos. Dicho esto, tenga cuidado de no aceptar un préstamo de un prestamista de día de pago y considere un cosigner, lo que puede ayudar a las personas con mal crédito a calificar y tal vez incluso obtener una tasa de interés más baja.
Además de su historial crediticio, los mejores solicitantes tendrán un flujo de ingresos constante y una baja relación deuda / ingresos (por debajo del 40%). Cuanto mejor se vea su historial financiero, mejor será su tasa y la de recibir.
¿Cómo puede solicitar un préstamo no garantizado?
Una de las razones por las cuales las personas a menudo optan por un préstamo no garantizado sobre garantizado es porque el proceso de solicitud es generalmente rápido y fácil.
Los préstamos no garantizados están disponibles a través de varios proveedores, incluidos bancos, cooperativas de crédito e incluso sitios de préstamos entre pares. Dicho esto, el mejor lugar para comenzar su búsqueda es a través de un mercado de préstamos personales como Upgrade, que le permite precalificar y comparar cotizaciones de varios proveedores acreditados, todos en una sola ubicación. Para cada oferta, preste mucha atención a detalles como la tasa de interés, el plazo del préstamo, así como a las posibles tarifas o multas que puedan aplicarse.
Una vez que usted ha seleccionado su proveedor preferido, generalmente puede completar la solicitud formal en línea, lo que requiere una gran atracción en su informe de crédito. Asegúrese de que usted ha reunido documentos e información que muestran su historial de empleo, ingresos y deudas.
Después de enviar la solicitud terminada, debería t lleva mucho tiempo recibir su oferta de préstamo. Escanee el documento a fondo para asegurarse de que comprende los términos del préstamo y puede pagar los pagos mensuales. Cuando usted esté listo, firme en la línea punteada! Debe recibir información sobre cómo se entregarán sus fondos poco después.
¿Cuándo debe evitar los préstamos no garantizados?
En términos generales, los préstamos no garantizados son más riesgosos que los préstamos garantizados por varias razones.
Las tasas de interés son más altas, lo que significa que su deuda se acumulará rápidamente si no realiza los pagos. Los términos son más cortos, lo que significa que usted tendrá menos tiempo para pagar el préstamo. Y si usted es no puede mantenerse al día con los pagos, su puntaje de crédito se verá afectado, lo que le impide calificar para futuras oportunidades de préstamos durante varios años.
Dicho todo esto, busque un préstamo no garantizado a menos que usted confíe en su capacidad para pagar los fondos.
Alternativas que debe considerar
Los prestatarios deben recordar que los préstamos no garantizados a menudo tienen altas tasas de interés, por lo que alternativas como una tarjeta de crédito con 0% de APR pueden encajar mejor.
Puede llevar años reconstruir su crédito, por lo que si usted está preocupado por su capacidad para pagar el saldo del préstamo, puede ser mejor buscar una alternativa más flexible. Pregúntele a un amigo o familiar si ellos estaría dispuesto a prestarle el efectivo.
Si cree que un préstamo personal sigue siendo su mejor opción, comience su búsqueda en una cooperativa de crédito, donde las tasas de interés tienden a ser más bajas.
Resumen
Los préstamos no garantizados pueden ayudarlo a cubrir una variedad de gastos, desde una próxima boda hasta la actualización de su hogar.
Sin embargo, dado que los préstamos no garantizados son t respaldados por garantías, como una casa o vehículo, los prestamistas buscan un prestatario y la solvencia crediticia para determinar su elegibilidad. Los solicitantes pueden recibir fondos relativamente rápido, pero ellos pagarán más intereses ya que el intercambio es un poco más riesgoso para el prestamista involucrado.
Ciertamente, hay una serie de ventajas y desventajas cuando se trata de préstamos no garantizados, así que asegúrese de investigar y usar un sitio como Actualizar para comparar cotizaciones.
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