Casi cada vez que compro en línea, noto un pagar más tarde opción en la pantalla de pago. La promesa suena intrigante realice su compra hoy, luego divida sus pagos en las próximas semanas.
En realidad, esta característica se llama préstamo de punto de venta. Los términos difieren según una serie de factores, incluido su crédito y su compra. Aquí es qué esperar con este tipo de financiamiento y cuándo usar (y evitar) préstamos de punto de venta.
- ¿Qué es un préstamo de punto de venta?
- Cómo obtener un préstamo POS
- Quién debe usar un préstamo de punto de venta
- ¿Quién debería evitarlos?
- El mejor momento para usar un préstamo de punto de venta
- Opciones alternativas
- Resumen
¿Qué es un préstamo de punto de venta?
Un préstamo de punto de venta le permite pagar un artículo a través de cuotas mensuales en lugar de todo el precio por adelantado. Los prestamistas se asocian directamente con los minoristas para que pueda presentar una solicitud instantáneamente en la pantalla de pago.
Algunas opciones requieren una verificación de crédito dura, mientras que otras son acuerdos de cuotas a corto plazo que se basan solo en un cheque suave para garantizar que pague sus facturas a tiempo.Dependiendo de su historial crediticio y el tamaño de su compra, incluso podría obtener una tasa de interés del 0% siempre que pague a tiempo.
La mayoría de los prestamistas de punto de venta donan t informe el dinero prestado en su informe de crédito. Pero si usted ese retrasa significativamente en un pago, es probable que se informe la cuenta y dañe su puntaje de crédito. Independientemente de si el saldo se informa o no a las agencias de crédito, el factor decisivo más importante es si los pagos son asequibles o no.
Cómo obtener un préstamo POS
El proceso para obtener un préstamo en el punto de venta es simple. Por lo general, hay un pagar más tarde opción de pago para la mayoría de los principales minoristas en línea. A partir de ahí, usted completará el formulario de solicitud, que variará ligeramente según el prestamista. Espere proporcionar información como su nombre, información de contacto, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Es importante para averiguar qué tipo de verificación de crédito hacen. Se prefiere un tirón suave ya que no tiene impacto en su puntaje de crédito.
Una vez que solicite, el prestamista le dará inmediatamente una decisión de aprobación. Si es un sí, entonces usted verá sus opciones de pago. Busque el APR (si hay uno) y el costo total para pedir prestados los fondos. Luego verifique cuánto tiempo tiene que pagar y con qué frecuencia vencen sus pagos; a menudo, los préstamos en puntos de venta requieren pagos quincenales.
Además, averigüe qué sucede si decide devolver un artículo que financió con un préstamo de punto de venta. Si no lo hace y recibe un reembolso completo, aún puede ser responsable del saldo pendiente de su préstamo. También podría recibir una tarifa de prepago, dependiendo de los términos del préstamo.
Un ejemplo de un prestamista de punto de venta es Afirmar. Se asocian con una variedad de minoristas para que pueda realizar pagos en sus compras por hasta un año. No hay tarifas ocultas, incluidas las tarifas atrasadas o las multas por pago anticipado, y las tasas de interés comienzan en 0% y suben hasta 30%.
Cuando hace clic para pagar con Afirm al finalizar la compra, usted verá diferentes opciones de préstamos que describen el tamaño de su pago, la duración del plazo de reembolso, la tasa de interés y el costo total del préstamo. Elija cuál desea y luego descargue la aplicación Afirm para realizar pagos mensuales.
Quién debe usar un préstamo de punto de venta
Un préstamo de punto de venta es t adecuado para todos, pero hay varios escenarios cuando tiene sentido. Asegúrese de cumplir con la mayoría o todos estos criterios, ya que considera pagar una compra más adelante.
Aquellos que pagarán intereses nulos o bajos
Con un buen crédito y una compra a menor precio, puede calificar para un plan de pago sin intereses. Si ese es el caso de puede ser útil distribuir sus pagos con el tiempo.
Aquellos que no lo hacen t califican para el financiamiento crediticio típico
Las personas que son nuevas en crédito pueden tener una mejor oportunidad de calificar para un préstamo en el punto de venta que otros tipos de financiamiento, como una tarjeta de crédito. Incluso puede valer la pena encontrar un prestamista de punto de venta que informe a las oficinas de crédito para que pueda construir un historial positivo.
Aquellos que pueden hacer que los pagos se ajusten a su presupuesto
No importa para qué tipo de tarifa califique, debe poder pagar sus pagos. Recuerde mirar la frecuencia además del monto del pago. Es común que los préstamos en el punto de venta se vencen cada dos semanas, por lo que su pago mensual puede ser el doble de lo que espera.
Aquellos que ganaron t devuelven la compra
Facilite las cosas y solo use un préstamo de punto de venta en productos que usted confía en usted llévese. De esa manera, usted no tiene que preocuparse por la política de devolución, las sanciones por prepago y otros posibles dolores de cabeza. Guarde ese orden de seis pares de jeans para probarse durante un tiempo diferente.
Quién debe evitarlos
Hay algunos casos en los que podría estar mejor sin un préstamo en el punto de venta. Aquí hay algunos ejemplos.
Aquellos que solo pueden obtener altas tasas de interés
Las compras más grandes y un puntaje de crédito inferior al promedio podrían generar una tasa de interés más alta. Compare su oferta con otras opciones, como su tarjeta de crédito APR. O considere omitir la compra por completo si puede t pagar en su totalidad.
Aquellos con un presupuesto ajustado
Podría ponerse en una situación financieramente precaria agregando un pago mensual adicional a su presupuesto. Considere su amortiguador de ahorros en su lugar esi no tiene yodavía no tiene un fondo de emergencia, debería t agregar más deuda a su plato.
Aquellos que con frecuencia pierden las fechas de vencimiento de la factura
Es importante pagar todas sus facturas a tiempo, especialmente desde ese es el mayor factor contribuyente a su puntaje de crédito. Si tiene aún no ha dominado el arte de hacer sus pagos a tiempo, descúbralo antes de obtener un préstamo de punto de venta. De lo contrario, podría acumular rápidamente costosos cargos por demora.
Mejor momento para usar un préstamo de punto de venta
Un préstamo en el punto de venta podría ayudarlo a pagar mejor una compra importante, especialmente si puede obtener una tasa baja. También puede ser una buena idea usar un préstamo POS en lugar de una tarjeta de crédito porque usted tendrá pagos fijos y una cantidad fija de intereses que usted ll pay.
Con una tarjeta de crédito, es más probable que solo realice pagos mínimos y, en última instancia, pague más intereses independientemente de cuál sea su APR.
Opciones alternativas
Si bien un préstamo en el punto de venta es bueno en algunas situaciones, no es la única opción de financiamiento a considerar.
Tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito podría venir con un APR potencialmente más bajo que un préstamo en el punto de venta. También puede tener más flexibilidad en el tamaño de su saldo en lugar de estar limitado por el límite permitido de su préstamo de punto de venta.
Además, podría ser más fácil rastrear un saldo de tarjeta de crédito único en lugar de administrar múltiples pagar más tarde cuentas con diferentes proveedores.
Préstamo personal
Para compras grandes, un préstamo personal podría proporcionarle tasas de interés sustancialmente más bajas con pagos repartidos en un período de tiempo más manejable.
El proceso de solicitud puede ser más intensivo, pero usted encontrará que las aprobaciones con prestamistas en línea son tan rápidas como un préstamo de punto de venta. Además, generalmente puede obtener fondos entregados en su cuenta dentro de un solo día hábil, si no antes.
Puede encontrar un montón de ofertas de préstamos personales personalizados a través de agregadores de préstamos personales como Monevo y Fiona .
Resumen
Un préstamo en el punto de venta puede ser útil en ciertas situaciones, especialmente si puede evitar pagar intereses por completo. Simplemente sea estratégico con la forma en que usa esta opción de financiamiento en lugar de ceder a la tentación cada vez que vea un pague más tarde opción. De esa manera, usted tendrá el control de su dinero en lugar de sentirse abrumado por los saldos de préstamos múltiples.
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