Escucha, si todos tuviéramos suficiente dinero para todo lo que necesitábamos hacer bueno, eso sería genial, en realidad. Pero como ese es no es el caso, a veces necesita un préstamo para lograr algo importante. Tal vez sea es consolidando su deuda, casándose con el amor de su vida o simplemente pagando el hospital después del nacimiento de su bebé.
Pero puedes t simplemente acepta al primer prestamista que viene.
Antes de comenzar a pedir prestado de todas maneras, es importante comprender la diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito, ya que cada uno tiene diferentes ramificaciones en sus finanzas. Una vez que sepa cuál es cuál, puede comenzar el proceso de reducción de sus opciones en función de cuál será la mejor para su situación única.
- La diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito
- Conceptos básicos de préstamos personales
- Línea de crédito básica
- Por qué debería usar préstamos personales
- Quién debe usar préstamos personales
- Por qué debería usar una línea de crédito
- Quién debe usar una línea de crédito
- Resumen
La diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito
Antes de comenzar, a continuación se muestra una tabla que resume las principales diferencias entre los préstamos personales y las líneas de crédito.
Estructura
Reembolso
Interés
Préstamo personal
Una vez, suma global de dinero
Reembolso en cuotas pares
Interés fijo y predecible
Línea de crédito
Usa lo que necesitas, hasta un límite
Paga como te prestas
Los intereses pueden variar según la tasa y el monto prestado
Al pedir dinero prestado, hay dos tipos principales de préstamos: préstamos a plazos y préstamos rotativos. Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos. Este tipo de préstamos le dan todo su dinero prestado a la vez en una suma global; luego lo pagas con el tiempo en cuotas pares. Usted sabe por adelantado cuánto interés pagará, y usted también sabrá cuánto serán sus pagos mensuales o cuotas.
El otro tipo de préstamo se denomina préstamo rotativo. Piense en este como una puerta giratoria, permitiéndole sacar dinero repetidamente y devolverlo, sacarlo y devolverlo. Una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo rotativo porque puede pedir prestado cualquier cantidad que desee hasta el límite y luego devolverla.
Una línea de crédito es un préstamo rotativo, y también puede pensar en una tarjeta de crédito como una línea de crédito Visa, Mastercard o quien sea que sea su emisor le ha extendido una línea de crédito que puede usar como desee. Depende de usted pagarlo de manera oportuna.
Conceptos básicos de préstamos personales
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Pagos fijos Usted ll generalmente tiene pagos mensuales regulares.
Intereses predecibles Usted sabe cuánto paga en intereses cada mes.
Lump-sum obtienes todos los fondos prestados a la vez, por adelantado.
Pagar con el tiempo a cambio de su firma, obtiene mucho tiempo para pagar hasta varios años o más.
Uso para grandes compras puede usar el dinero para casi cualquier cosa; como vehículos, remodelación del hogar, incluso educación universitaria.
Tarifas. es posible que deba pagar las tarifas de originación, que podrían ser casi el 10% del monto del principal prestado.
Línea de conceptos básicos de crédito
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Pide prestado hasta tu límite también puede pedir prestado menos de su límite.
Pague antes de pedir prestado nuevamente Si usted ha maximizado su límite, debe pagar lo que usted ha prestado más.
Pagos impredecibles Dependen de su tasa y cuánto usted ha sacado al momento del cálculo.
Interés variable Su tasa de interés podría ser variable, vinculada a una tasa de índice y sujeta a cambios.
Tarifas y Puede pagar tarifas además del principal y los intereses.
Por qué debería usar préstamos personales
Entonces, ¿cuándo debe usar préstamos personales?
Tienes que hacer una gran compra
Si usted está atascado y se pregunta cómo usted podrá pagar un gasto grande, inusual o poco común, es posible que necesite un préstamo personal. Los préstamos personales a menudo se usan para pagar:
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Remodelación y reparación del hogar.
Deuda estudiantil o incluso matrícula universitaria.
Boda, divorcio o funeral.
refinanciamiento del vehículo.
refinanciamiento de tarjeta de crédito.
Le gustan los pagos predecibles
Puede ser un gran impulso para sus finanzas si sabe cuáles son sus pagos mensuales porque le permite planificar con anticipación y vivir con un presupuesto limitado.Si usted va a pedir prestado dinero y quiere saber exactamente cuál será su pago cada mes, vaya con un préstamo personal.
Usted está tratando de salir de la deuda
Parece un consejo extraño: pedir dinero prestado para salir de la deuda. Pero en casos específicos, puede ayudar. Eso es porque puede obtener una tasa de interés más baja en un préstamo personal fijo que en su tarjeta de crédito u otra deuda. En ese caso, puede resultarle útil consolidar sus deudas con un préstamo personal, luego enfocar todos sus esfuerzos en esa deuda.
Desea mantener bajos sus costos financieros
Hablando de tasas de interés más bajas: si sabe que necesita pedir prestado, puede mantener sus costos bajos eligiendo la tasa de interés más baja para la que puede calificar. Eso puede significar pagar la compra con un préstamo personal en lugar de una tarjeta de crédito porque la tasa de interés de la tarjeta de crédito es es más alta.
Si usted tiene curiosidad sobre qué tipo de tasa puede obtener con un préstamo personal, intente visitar un sitio como Fiona . Después de responder algunas preguntas, Fiona le mostrará una variedad de prestamistas y sus tasas de interés.
Trabajan con docenas de prestamistas, por lo que encontrar un buen ajuste debería ser un problema. Y no lo hace t cuesta cualquier cosa usar Fiona excepto solo unos minutos de tu tiempo.
Quién debe usar préstamos personales
Si alguno de los siguientes suena como usted, puede considerar un préstamo personal.
Usted está t en condiciones de guardarlo
Si usted es t en condiciones de pagar una compra en efectivo, generalmente debe esperar. Es mejor ahorrar los fondos que pedir prestado y pagar intereses. Pero a veces realmente puedes .
Tal vez su techo tenga fugas, o finalmente califique para obtener mejores condiciones de préstamo y necesite refinanciar su préstamo para automóviles para evitar pagar de más. En esos casos, un préstamo personal puede ayudar.
Sabes exactamente para qué estás usando el dinero
Es una mala idea sacar un préstamo personal para que tenga algo de dinero para gastar en su bolsillo. Esto es una forma realmente costosa de superarte la cabeza. Es mejor que sepa exactamente en qué piensa usar el dinero por ejemplo, una renovación de baño muy necesaria.
Tiene un plan para devolverlo
Quizás no hace falta decirlo, pero debe tener un plan sólido para pagar el préstamo. Sepa si los pagos de préstamos se ajustarán a su presupuesto y cuánto puede pagar. A veces, los préstamos personales pueden ser útiles porque distribuyen un gran costo durante un largo período de tiempo, lo que le da tiempo para pagarlo.
Por ejemplo, si echa un vistazo a Monevo, que es un sitio de igualación de servicios financieros, puede ver qué prestamistas trabajarán con usted durante el plazo del préstamo que necesita. Con más de 30 opciones de prestamista, montos de préstamos que van desde $ 1,000- $ 100,000 y tasas de interés entre 2.49% – 35.99% APR, puede encontrar una gran cantidad de opciones para cualquier presupuesto. Además, solo toma 60 segundos para ver sus opciones!
Por qué debería usar una línea de crédito
Los préstamos personales no son su única opción cuando necesita pedir prestado. Una línea de crédito también es una opción útil.
Es posible que haya oído hablar de una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. Esta es una línea de crédito que se relaciona específicamente con el patrimonio que tiene en su hogar. Pero es no es el único tipo de línea de crédito que es disponible para las personas. También puede obtener una línea de crédito que es no está vinculada a su casa como una tarjeta de crédito.
Una línea de crédito con tarjeta de crédito le otorga poder de préstamo sin encerrarlo en una cantidad específica. Puede pedir prestado cualquier monto hasta su límite de crédito y luego devolverlo. Es una buena opción cuando necesita más flexibilidad de la que puede obtener con un préstamo personal.
Usted no estoy seguro de cuánto necesita usted ll
Use una línea de crédito cuando usted no estoy seguro exactamente cuánto necesita pedir prestado. El problema con pedir prestado más de lo que necesita es que todavía tiene que pagar intereses sobre el exceso. Con una línea de crédito, solo paga intereses sobre el monto que pide prestado no toda la línea de crédito (a menos que termine usándolo todo).
Usted no estoy seguro cuando usted ll necesita pedir prestado
Con un préstamo personal, el tiempo comienza a marcar el reembolso tan pronto como reciba los fondos. Eso está bien si usted está usando el dinero de inmediato. Pero en algunos casos, es posible que no necesite el dinero durante unas pocas semanas o meses, y le haría daño a su billetera comenzar a pagar intereses sobre el dinero prestado antes de que lo use.
Con una línea de crédito, puede retrasar el pago de lo que pide prestado hasta que realmente lo pida prestado.
La flexibilidad es importante
Una línea de crédito puede ser la opción correcta para usted si necesita flexibilidad más de lo que necesita tasas bajas o pagos fijos. Las líneas de créditos pueden tener tasas de interés más altas que otras formas de préstamo, pero eso podría valer la pena para el límite de dólar más alto que puede estar disponible.
Asegúrese de prestar atención al período de sorteo, que es el marco de tiempo durante el cual pide prestado contra el límite de crédito, y el período de reembolso, que es cuando usted ese espera que pague el saldo. Si bien un préstamo personal le permite devolverlo en cuotas, una línea de crédito no funciona de esa manera.
Quién debe usar una línea de crédito
Ahora que tiene una mejor comprensión de los conceptos básicos de las líneas de crédito, hablemos de sobre quién debería usarlas.
Eres dueño de tu propia casa
Las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda son bien conocidas por una razón: les dan a los propietarios una forma de aprovechar el capital enterrado en sus hogares. Una línea de crédito les da una forma de usar ese capital el valor en su casa por encima de lo que deben en su hipoteca inmediatamente, sin necesidad de vender la casa para obtener el efectivo. Luego pueden usar ese crédito para mejorar aún más el hogar, pagar la escolarización o incluso cubrir facturas médicas.
Usted tiene grandes gastos en el horizonte
Las líneas de crédito funcionan bien cuando sabe que tiene un gasto significativamente grande mucho más grande que el límite de su tarjeta de crédito existente o el saldo de la cuenta bancaria pero usted no t tiene una cantidad sólida en dólares.
Por ejemplo, digamos que usted remodelar su casa. Usted sabe que usted va a repartir efectivo a intervalos regulares a contratistas y similares. O usted está planeando la boda de sus sueños, y lo conoce tendré que pagar a los floristas y otros vendedores, pero usted no estoy seguro de cuándo, cuánto o con qué frecuencia.
Usted está buscando un poco más eseguro
No es un seguro real, como un seguro de salud o un seguro de vida, sino más bien un respaldo financiero. Si puede mantenerse por debajo de su límite de crédito, usted ese ha dado un control adicional sobre lo que pide prestado.
Resumen
Las líneas de crédito y los préstamos personales son dos formas de pedir dinero prestado para grandes gastos. Eche un vistazo de cerca a su situación, la cantidad que espera necesitar para pedir prestado, y su posible cronograma de reembolso, luego compare esos factores con una línea de crédito (suma global, reembolso fijo en cuotas) o una línea de crédito (préstamos flexibles, tasas más altas) para ver qué método es el mejor para ti.
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