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¿Por qué tú es están viviendo por encima de tus medios — y tú donas es t incluso lo sabes!

Why Youapos;re Living Above Your Means

¿Alguna vez te has sentido como tú? eres bueno con el dinero y presupuestas bien, pero parece que nunca puedes salir adelante?

Lo creas o no, vivir por encima de tus posibilidades no siempre le sucede a las personas que son no siempre es bueno con el dinero. Puede sucederle a cualquiera de nosotros a menudo sin que lo sepamos.

En este artículo,voy a guiarlo a través de algunas situaciones muy reales con las que se conectará. Usted veré que al no monitorear sus gastos de manera consistente y consciente, puede comenzar a vivir fácilmente por encima de sus posibilidades.

  • La fuga lenta
  • 1). Gastos irregulares, pero recurrentes
  • 2). Gastos inesperados
  • 3). Debe tener experiencias
  • Resumen

La fuga lenta

Piense en una manguera que ha conectado afuera que gotea agua lentamente todo el verano. Si tuviera que poner un balde debajo de la manguera, usted probablemente tendría un galón de agua para fines del verano.

Gastar es muy parecido a eso. Cuando inconscientemente gasta más de lo que pretende en cosas aparentemente pequeñas, pensando que ganó t hace una gran diferencia, puede encontrarlo a usted y a su está viviendo muy por encima de sus posibilidades.

Este fuga de dinero a menudo sucede sin que lo sepamos y es nos hace pobres. Puede suceder de varias maneras diferentes, como las formas en que las tiendas nos manipulan en secreto, por ejemplo.

También justificamos este tipo de gasto. Por ejemplo, si usted es un presupuestador meticuloso pero gasta demasiado en alimentos cada mes, puede justificar que usted gastará menos en otro lugar. A veces eso sucede, a veces lo hace t, y gastas en exceso ese mes.

Peor aún, podemos comprometer nuestros ahorros para cubrir este gasto excesivo. Digamos que presupuestó $ 400 para comestibles este mes y se maximizó en todas las demás categorías de gastos (usted y he gastado todo lo que usted y han ganado). Puede pedir prestado de sus ahorros para cubrir los $ 100 adicionales que acaba de gastar en alimentos esta semana.

La fuga lenta puede sucederle a cualquiera de nosotros. Incluso aquellos de nosotros que regularmente nos pagamos primero. De hecho,d argumentan que sucede con mayor frecuencia a aquellos que ahorran primero es es más fácil de justificar sacar algo de dinero extra de los ahorros.

Además de la fuga mensual regular que discutí anteriormente, hay tres fugas principales que nos ponen por encima de nuestros medios. Lo qued como usted hace es extraer una herramienta (como Personal Capital, por ejemplo) para rastrear sus gastos durante el año y ver cuándo y dónde podrían estar ocurriendo algunas de estas fugas.

1). Gastos irregulares, pero recurrentes

Esta es la fuga más común, más pasada por alto y, a menudo, más grande en nuestro presupuesto. Los gastos recurrentes, pero irregulares, se acercan sigilosamente a usted como un ninja a lo sumo tiempos incómodos para destruir su presupuesto.

Amazon Prime es un gran ejemplo de un gasto anual recurrente. Digamos que paga $ 99 por año por esta maravillosa función de Amazon. Eso es básicamente $ 8.25 al mes, pero usted no lo paga mensualmente, ¿verdad?

Como usted no lo paga mensualmente, lo más probable es que usted no lo presupueste mensualmente. Este es un movimiento de marketing estratégico (y francamente genio) que muchas compañías usan para que no cancele.

Piénselo: si no lo hace; y sabe si desea conservar algo, qué le recordará más un cargo mensual de $ 8 que ve 12 veces al año, o un pequeño cargo único por año que podría pasar por alto en el extracto de su tarjeta de crédito?

Las primas de seguro de automóvil son otro gran ejemplo. Por lo general, paga su seguro de automóvil dos veces al año en sumas globales. Si usted no está presupuestando adecuadamente para esto cada mes, usted va a gastar de más cuando llegue la factura.

Por último, otro común a buscar son las facturas de servicios públicos no mensuales, como una factura de agua. Estos pueden llegar cada tres meses más o menos, y no todas las empresas de servicios públicos tienen una función de pago automático o factura electrónica, para que pueda recibir una factura física por correo (lo hacemos para nuestra factura de agua y para Es difícil hacer un seguimiento) que puede olvidarse y terminar gastando en exceso.

Redique sus gastos y busque estos gastos irregulares y recurrentes y decida si desea conservarlos o no (suponiendo que es una opción el seguro de automóvil y el agua generalmente son t) . Si lo hace, asegúrese de que usted presupuestando para ello cada mes incluso si es no vence ese mes. En el ejemplo que acabo de usar, reserve $ 8.25 por mes en su presupuesto para que usted esté listo para pagarlo cuando venza.

Software como YNAB hace que la planificación de gastos recurrentes pero irregulares sea parte de su sistema, y un banco como Simple le permite crear goals y ahorre con el tiempo, que se puede usar para ahorrar para cosas como las membresías de Amazon Prime y el seguro de automóvil.

2). Gastos inesperados

Nosotros todos los hemos tenido. Los gastos inesperados son los peores.

Siempre parecen suceder en los momentos más inoportunos y, sin embargo, siempre parecemos encontrar una manera de pagarlos.

Sin embargo, es posible que no se dé cuenta de que estos gastos inesperados están destruyendo su presupuesto anual. Cuando no lo hace t planifique las cosas que puede t predecir y puede t evitar, usted ponerse en riesgo financiero. Estas son solo algunas de las cosas que Soye he encontrado solo este año que entran en esta categoría :

Mantenimiento de automóviles principales

Estadísticamente, nosotros aferrarse a nuestros autos por más tiempo (lo cual es genial) pero si no lo hace y planifique reparaciones y mantenimiento, podría encontrarse con un gasto importante y no planificado. Incluso si tiene un automóvil más nuevo, nunca se sabe cuándo necesitaré reemplazar los frenos, o algo que sea t cubierto por una garantía. Con un automóvil más antiguo, usted es más probable que no tenga ningún tipo de garantía, lo que significa que cualquier gasto saldrá de su bolsillo. Tenemos un automóvil de tres años que de repente necesitaba más de $ 500 en reemplazos de frenos este año.

Mantenimiento del hogar (o compra del hogar)

Hay un enorme costo oculto para la propiedad de la vivienda, y ese mantenimiento. Ya sea que sea algo estructural (costo mayor), ventanas o plomería, siempre hay algo estructural (costo mayor), siempre hay algo que debe repararse, actualizarse o mantenerse en su hogar. Asegúrese de que usted reserve algo de dinero cada mes para prepararse para este tipo de gastos, por lo que usted está preparado si vienen y cuándo. (Y lo harán.)

Este año fue particularmente salvaje para mí, ya que compramos una casa nueva (y tuvimos algunas reparaciones en nuestra casa actual). Pero después de comprar casualmente durante más de dos años, finalmente encontramos la casa exacta que queríamos.

Una vez que eso sucedió, tuvimos que asegurarnos de tener el efectivo para pagar. Si usted está comprando casualmente casas durante unos años como nosotros, asegúrese de que usted esté preparado financieramente para el momento en que encuentre la casa de sus sueños.

Facturas médicas

Probablemente el más común de todos estos son las facturas médicas. Claramente, tiene alguna idea de cómo es su salud (a menos que usted y no vayan al médico), por lo que debe saber generalmente si usted y tendrán gastos importantes durante el año o no.

El problema es que podemos t predecir el futuro y allí es de ninguna manera puede saber qué le sucederá, en cuanto a salud, durante el año.

Mi esposa y yo tuvimos nuestro primer bebé este año. Habíamos planeado financieramente durante al menos los nueve meses que estaba embarazada.

Sin embargo, cuando las facturas comenzaron a fluir, era t exactamente lo que nosotrosesperado era más caro. Vivimos muy por debajo de nuestros medios y ahorramos una parte significativa de nuestros ingresos, así que pudimos pagarlo, pero nos encontramos con un montón de gastos varios que hicimos t plan para, como el costo total para que un pediatra visite al bebé en el hospital para su primer chequeo (que te hacen hacer independientemente).

La clave aquí es planificar dichos gastos médicos, posiblemente más dependiendo de su salud general, para que no lo haga; se desvíe demasiado de su presupuesto cuando algo sucede.

Gastos relacionados con el trabajo

Este es otro que probablemente no no piense con frecuencia, sino en gastos relacionados con el trabajo (como ropa, zapatos, trajes, estacionamiento, etc.) puede acercarse sigilosamente a usted y a menudo puede t elija no pagarlos.

Obtuve un nuevo trabajo este año (así que vamos a ver, nuevo bebé, nuevo trabajo, nuevo hogar y habla sobre un año estresante!) y me obligó a cambiar completamente mi armario. Pasé de ser casual de negocios a profesional de negocios, lo que significa que ahora tenía que usar al menos una corbata todos los días y, a veces, un traje.

No es como si fuera a rechazar el trabajo por eso, pero es algo que definitivamente no hice t planeo. Así que aquí es algún consejo: si usted entrevistando para trabajos que requieren un cierto guardarropa que usted no posee t ya posee, presupuesto para el costo de una revisión del vestuario en caso de que consigas el trabajo.

3). Debe tener experiencias

Hay una ciencia detrás de por qué deberíamos gastar nuestro dinero en experiencias, no en cosas. Estoy totalmente de acuerdo con esta lógica también.

Es una lógica como esta que, sin darse cuenta, nos anima a pensarlo está bien gastar nuestro dinero en experiencias que, como usted léelo en el artículo que vinculé, es algo bueno si tienes el dinero.

El problema surge cuando no lo haces t tiene el dinero. Es difícil decir que no cuando todos tus amigos van a las vacaciones de primavera o se dirigen a Las Vegas para una despedida de soltero.

Lo mismo sucede cuando solicita préstamos para estudiar en el extranjero. Una experiencia increíble, sin duda, pero podría terminar con miles de dólares en deudas adicionales si usted no tenga cuidado.

Las experiencias más pequeñas también pueden sumar. Lo que puede parecer una escapada de fin de semana barata, una noche encantadora en la ciudad o un evento deportivo de can t miss puede significar la diferencia entre vivir dentro de sus posibilidades y gastar su presupuesto.

Estos debe tener las experiencias se te acercan sigilosamente, atrayéndote con la promesa de un recuerdo que durará para siempre. Y te animo a que lo hagas solo asegúrese de que usted lo haya presupuestado para que no se endeude y durante un viaje de fiesta de una semana a Miami.

Resumen

Piense en presupuestar como hacer dieta. Puede seguir su dieta exactamente todos los meses, pero si comienza a colarse con papas fritas, barras de caramelo y alcohol de manera regular, usted probablemente no va a cumplir con esos objetivos de dieta.

Al igual que el dinero, si constantemente tiene el fuga lenta de gasto excesivo, usted nunca va a ahorrar.

También como la dieta, atracones y morirse de hambre. Usted fallará en ambos sentidos.

Si sigue su presupuesto estrictamente los primeros seis meses del año, realice un viaje aleatorio y no planificado a París, usted volará su presupuesto. Si te prohibes tener placeres sutiles como las experiencias que mencioné anteriormente (tú muévete de hambre) en algún momento tú te derrumbarás y gastarás más que túprevisto. Date esas cosas a ti mismo, pero presupuesta para ellas y asegúrate de que tú te pagues primero.

Vi un gran punto de inflexión en mi vida financiera cuando comencé a usar YNAB. Nunca solía ser bueno presupuestando hasta que encontré esta herramienta. Pruébalo si tú te encuentras luchando por ver lo que gastas cada mes.

Leer más:

  • Por qué la mayoría de los presupuestos fallan (pero el suyo sí y y tiene que hacerlo)
  • 5 maneras de engañarse para ahorrar más y gastar menos

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