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Por qué su puntaje de crédito es diferente dependiendo de dónde mire

¿Cuáles son los tres números que tienen un gran efecto en su vida, desde su capacidad para obtener un préstamo de automóvil o una hipoteca hasta sus posibilidades de que se le niegue la vivienda de alquiler o un trabajo?

estoy hablando de su puntaje de crédito.

Si tiene t pensó mucho en su puntaje de crédito hasta ahora, usted necesita para comenzar rastreando su puntaje. Después de todo, hay muchas herramientas (tanto gratuitas como no gratuitas) para hacerlo. Y la mayoría de estas aplicaciones y pueden ayudarlo a mejorar su puntaje.

Primero, hablemos de lo que es exactamente un puntaje de crédito.

  • ¿Qué es un puntaje de crédito?
  • ¿Por qué mi puntaje es diferente dependiendo de dónde me vea?
  • Cómo se calcula su puntaje
  • ¿Dónde puedo encontrar mi puntaje de crédito?
  • Resumen

¿Qué es un puntaje de crédito?

Desde su creación en 1989, el FICO La puntuación ha sido la evaluación más utilizada de la solvencia.FICO Las puntuaciones son generadas por un algoritmo de puntuación patentado, que faculta a los prestamistas para tomar decisiones informadas y protege a los prestatarios de prejuicios injustos. Es por eso que FICO se considera el estándar de la industria.

Rango de puntaje de crédito

Qué Is A Credit Score

La base FICO El rango de puntaje es 300-850. Mayor es mejor y cualquier cosa por encima de 600 generalmente se considera bueno. Los prestamistas equiparan su puntaje con el nivel de riesgo que ellostomar extendiéndole crédito. Una puntuación más alta significa menor riesgo y viceversa.

Es por eso que su puntaje de crédito es tan importante, no solo para la aprobación del crédito sino también para cosas como su límite de crédito y los términos del préstamo.

VantageScore

Lo último que debe saber sobre los puntajes de crédito es que, mientras FICO La mayoría de los prestamistas utilizan los puntajes (90%, según el sitio de myFICO), también hay alternativas.

¿Por qué mi puntaje es diferente dependiendo de dónde me vea?

Como se mencionó anteriormente, su puntaje de crédito puede variar ligeramente dependiendo de la agencia de crédito de la que proviene y del algoritmo de calificación utilizado.

Por ejemplo, la diferencia de nueve puntos entre mis dos puntajes podría deberse al hecho de que Equifax informa un historial un poco más largo y más cuentas que TransUnion. Esto incluye una tarjeta de crédito Express Store que abrí en 2002 pero que heavy t utilizada en más de una década. También hay más cuentas cerradas enumeradas en mi informe Equifax.

Cuando solicita crédito, un prestamista puede usar un puntaje específico (como FICO) o un promedio de sus diversos puntajes (FICO y Vantage).

Por lo tanto, concéntrese en lo que puede controlar: factores como su duración de crédito e historial de pagos y su utilización de crédito. Si una crisis hace que su puntaje baje, puede reconstruirlo de la misma manera que originalmente crearía y mantendría una buena reputación.

Cómo se calcula su puntaje

De acuerdo con el sitio web de myFICO, su puntaje resumir [s] su historial crediticio basado en sus decisiones financieras. Como se mencionó anteriormente, ese historial se refleja en sus tres informes de crédito.

Estos son los factores más comunes utilizados en los algoritmos de puntaje de crédito:

Número de consultas difíciles en los últimos dos años

Esto es cuando solicita una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo y el prestamista retira su informe de crédito como parte del proceso de toma de decisiones. A hard inquiry generalmente reduce su puntaje, por lo que cuanto más tenga, mayor será el impacto.

También permanecen en informes de crédito durante aproximadamente dos años, así que tenga en cuenta y sea estratégico cuando necesite solicitar nuevas cuentas de crédito.

Obtener una tarjeta de crédito o hipoteca es definitivamente una idea inteligente. La aprobación previa no reduce su puntaje de crédito y le da una mejor oportunidad de ser aprobado, por lo que ganó realice una investigación dura en vano.

Número y tipo de cuentas

Number and type of accounts

Para construir un historial crediticio y un buen puntaje crediticio, debe usar el crédito. La mayoría de los jóvenes comienzan con una tarjeta de crédito minorista, un préstamo estudiantil u otro tipo de préstamo (como un préstamo para un automóvil) que un padre y un, co-firmado y para.

Es bueno tener al menos algunas cuentas (pero no demasiadas) y la variedad también es importante. Los prestamistas quieren ver que usted he usado diferentes tipos de crédito sin problemas. Si usted está buscando su primera tarjeta de crédito, consulte nuestras recomendaciones 2019.

Duración del historial crediticio

Está limitado por su edad a este respecto, pero una cosa que puede hacer es mantener abiertas sus cuentas más antiguas. Incluso si no lo hace no quiere usar su primera tarjeta de crédito más porque encontró una mejor oferta, haga una compra cada mes y pague para mantenerla abierta.

Utilización de tarjeta de crédito

También conocido como su relación saldo / límite, este es simplemente el porcentaje de su límite de crédito total en uso en un momento dado. 30% o menos es la cifra estándar a la que apuntar.

Los porcentajes más altos indican a los prestamistas que usted y usted tienen problemas para pagar sus tarjetas o gastar más de lo que gana, ambos riesgos potenciales.

Marcas despectivas

Estos consisten en un rango de banderas rojas desde pagos atrasados de facturas hasta cuentas de crédito en cobros y solicitudes de quiebra. Estas imperfecciones pueden permanecer en su informe hasta por una década, así que trate de evitarlas a toda costa.

Una manera fácil de evitar pagos atrasados es registrarse en autopay en todas sus cuentas, desde servicios públicos hasta tarjetas de crédito.

Historial de pagos

Pagar sus facturas a tiempo es una de las formas más importantes de construir y mantener un buen puntaje crediticio. Esto es t limitado a pagos de deuda tampoco. Los pagos atrasados a una cuenta de utilidad o teléfono celular también pueden reducir su puntaje.

¿Dónde puedo encontrar mi puntaje de crédito?

Después de leer este artículo, usted probablemente tenga curiosidad sobre sus propios puntajes e historial crediticio. Aquí es donde puedes encontrarlos :

Su tarjeta de crédito

Algunos bancos hacen su FICO Puntuación disponible para usted de forma gratuita como beneficio para el titular de la tarjeta.

Chase Sapphire Preferred#xAE; Card
Aplicar ahora

Chase y Capital One credit cards son solo dos emisores que ofrecen un puntaje de crédito gratuito con sus tarjetas de crédito.

Recomendamos el Chase Sapphire Preferred Tarjeta, que también ofrece 5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3 veces más en restaurantes, 2 veces más en todas las demás compras de viajes, un punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Oficinas de crédito

La ley federal le da derecho a un informe anual gratuito y de cada una de las tres principales agencias de informes. Sin embargo, esto no incluye un puntaje de crédito gratuito.

Para obtener su puntaje de TransUnion, Experian o Equifax, debe suscribirse a uno de sus planes de suscripción mensual. Estos varían en precio desde $ 16.95- $ 24.95 / mes. Consulte nuestra lista completa de servicios de monitoreo de crédito e identidad de .

Dinero menor de 30 años y estimador de puntaje

Resumen

Su puntaje de crédito es diferente dependiendo de dónde mire, pero eso es no hay razón para preocuparse. Simplemente concéntrese en los comportamientos de creación de crédito y elija una forma de ver y monitorear su puntaje.

Sea proactivo en mantener su puntaje y usted estará en buena forma cuando llegue el momento de solicitar un préstamo para automóvil o vivienda o aprovechar el grandes ofertas de tarjetas de crédito y para personas con excelentes puntajes.

Leer más

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