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Por qué su banco podría cerrar su cuenta (y qué puede hacer al respecto)

Why Your Bank Can Close Your Account - Qué Can You Do?

Es posible que no piense mucho en la relación que tiene con su banco. Es decir, hasta que un día decidan romper contigo. La peor parte? Es posible que ni siquiera se dé cuenta de que algo anda mal hasta que llegue a deslizar su tarjeta de débito y es rechazado.

La cuestión es que los bancos tienen el derecho perfecto de cerrar cuentas que son t una buena opción para ellos. A menudo, por inconveniente que sea, son t incluso se requiere que le notifique el cierre.

Siga leyendo para averiguar por qué su banco podría querer terminar su relación y qué hacer si lo hacen.

  • Por qué su banco podría cerrar su cuenta
  • Cómo evitar que se cierre su cuenta
  • Qué hacer si su cuenta está cerrada
  • Resumen

Por qué su banco podría cerrar su cuenta

Why Your Bank Can Close Your Account - Qué Can You Do? - Why Your Bank Might Close Your Account

Hay muchas razones diferentes por las que su banco podría cerrar su cuenta, desde las más inocentes hasta otras que son francamente criminales.

Sin actividad

Si tiene una cuenta bancaria que simplemente no usa y, el banco podría preguntarse por qué ellos están pasando por todos los problemas para mantenerla. Después de todo, ni siquiera la banca puede ser una relación unilateral.

Si no tiene no tiene dinero en la cuenta, nunca realiza un depósito y nunca realiza un retiro, el banco esencialmente está pagando a mantenga las luces encendidas. Por su bien, es mejor que cierre la cuenta y le dé a otra persona la oportunidad de ser un cliente activo.

Usted ese considera de alto riesgo

Su banco puede ser cauteloso de tratar con usted basándose únicamente en lo que saben, o no t saber, sobre usted. Esto se debe a que los bancos están en el negocio de reducir el riesgo, y puede parecer una apuesta arriesgada.

Por ejemplo, si está empleado en un alto riesgo industria (como la criptomoneda o el cannabis), un banco podría no querer apostar por usted.

Un banco puede considerarlo de alto riesgo si:

  • Tiene un número de teléfono desconectado y el banco no puede comunicarse con usted.
  • Su dirección es incorrecta y no la ha actualizado.
  • Tienes antecedentes penales.
  • Has tenido relaciones insatisfactorias con bancos en el pasado.

Actividad sospechosa

Si comienza a participar en actividades sospechosas con su cuenta bancaria, eso es realmente elevará una bandera roja para su banco. Las cosas que seguramente plantearán preocupación incluyen:

    Depósitos y retiros frecuentes de alto dólar.

    Depósitos que donan t coinciden con su supuesto trabajo (como un maestro que realiza múltiples depósitos en efectivo de grandes cifras).

    Carga frecuente.

    Múltiples depósitos de pedidos de dinero.

    Comprar muchas tarjetas de regalo Visa (en lugar de cheques o pagos a identidades establecidas).

Los bancos están en alerta máxima por cualquier actividad que pueda indicar que usted no es bueno: el tráfico de drogas, fraude u otros comportamientos ilegales es un obstáculo absoluto para su relación con su banco. Entonces, suponga que puede esconderse de los ojos de su institución financiera.

Orden judicial

Si su cuenta ha sido cerrada, puede haberse congelado como resultado de una orden judicial. En ese caso, el banco está cumpliendo con la solicitud de un juez y un juez de congelar su cuenta y permitirán que un acreedor sea reembolsado de sus fondos. Este proceso se llama gravamen bancario, y solo ocurre cuando un acreedor gana un fallo en su contra en el tribunal y recibe una orden judicial para recaudar su cuenta. Por lo tanto, definitivamente debe saber que está sucediendo antes de que su cuenta sea oficialmente inaccesible.

Si debe una hipoteca, impuestos atrasados, manutención de los hijos o deudas similares, eventualmente podría estar sujeto a un impuesto bancario. Para evitar esto, asegúrese de pagar siempre sus deudas.

Mal comportamiento

Los bancos están buscando buenos clientes. Si exhibe mucho mal comportamiento, puede poner su cuenta en riesgo de cerrarse.

Algunas de las acciones que podrían molestar a su banco para cortar lazos con usted incluyen:

    Sobregiros frecuentes.

    Tener un saldo negativo con demasiada frecuencia.

    Hacer demasiados retiros de una cuenta de ahorros.

    Cheques de rebote.

Una nota sobre las cuentas de ahorro : puede parecer confuso que un banco cierre su cuenta para, ya sabes, usando. Sin embargo, las regulaciones federales limitan los retiros (particularmente los retiros electrónicos) a seis o menos por mes, con el razonamiento de que si realiza más retiros, su cuenta también podría ser una cuenta corriente.

Cometiste un delito con tu cuenta

Si comete delitos con su cuenta bancaria fraude, robo, etc. el banco claramente no tiene más remedio que cerrar su cuenta. Los bancos ganaron t permiten el riesgo de que ellos mismos puedan ser considerados responsables. De hecho, si los bancos no cierran cuentas riesgosas, podrían enfrentar sanciones del gobierno federal, que siempre está trabajando duro para reprimir este tipo de delitos.

Algunas actividades criminales que seguramente cerrarán su cuenta rápidamente incluyen:

    Comprobaciones de robo.

    Pasando cheques sin fondos.

    Cometer fraude.

    Lavado de dinero.

    Recibir o retener dinero para delincuentes.

Tener una cuenta bancaria no es un derecho, y si pierde la suya debido a una actividad criminal, hay una posibilidad bastante pequeña de que usted obtenga otra.

Solo porque quieren

Los bancos no están obligados a dar una cuenta a nadie que no lo hagan t quiere y puede cerrar cuentas cuando lo considere necesario.Ellos son un negocio y tienen todo el derecho de decidir no hacer negocios con usted.

Cómo evitar que se cierre su cuenta

Cuando su banco cierra su cuenta, es increíblemente inconveniente. Su dinero podría estar encerrado durante días o semanas, mientras las cosas se resuelven, y eso tendrá un efecto en, bueno, básicamente todo lo demás en su vida.

Entonces, aquí y lo que puede hacer para evitar perder el acceso a sus fondos.

Comunicar

Manténgase en contacto con su banco. Si le envían notificaciones, asegúrese de leerlas y actúe sobre ellas cuando sea necesario. Póngase en contacto con su banco si usted tiene problemas financieros y es proactivo, en lugar de reactivo.

Actualice su información personal

Parte de la comunicación con su banco es mantenerlos actualizados con su información personal. Si obtiene una nueva dirección, número de teléfono, nombre o incluso empleador, actualice la información de su cuenta. Usted ayudaré a evitar problemas en el futuro si su información indicada no se alinea con la vida real.

Use la cuenta

Para evitar que su cuenta bancaria se cierre por inactividad, asegúrese de usarla de vez en cuando. Si es no es su cuenta principal, o simplemente no lo hace y tiene mucho que hacer financieramente, es posible que deba configurar recordatorios para que usted mismo haga un depósito o un retiro para que la cuenta no t ir inactivo.

Evite sobregiros

El sobregiro de su cuenta debe ser la excepción, no la regla.

Monitoree su saldo para que no lo haga t gaste más de lo que tiene, y considere pagar en efectivo para que pueda t sobregiro.

Para evitar que su saldo sea negativo, vincule su cuenta corriente con un ahorro u otra cuenta de la que pueda extraer en lugar de usar su banco es protección contra sobregiros.

También puede ayudar a construir un amortiguador de efectivo en su cuenta para que usted sea t gastando hasta cero, sin margen de error. La cantidad de buffer lo que quieras allí depende de tu nivel de comodidad. Podría ser de $ 50, $ 100, o una hipoteca completa o pago de alquiler y el valor o más). Puede perderse los intereses devengados sobre ese dinero, como lo haría en una cuenta de ahorros, pero la tranquilidad puede valer más que la pena!

Pague sus tarifas

Si usted ese le cobra una tarifa por sobregiro, o cualquier otro tipo de tarifa, pagarla con prontitud contribuirá en gran medida a mantener su cuenta abierta.

Sin embargo, si las tarifas realmente están afectando a su cuenta, podría considerar cambiar de banco por completo. Puede encontrar cuentas bancarias sin tarifa mensual y tarifas bajas para otras actividades. Eso podría evitar que te sientas abrumado con una tarifa tras otra y posiblemente te sobregiren.

Mantenga un registro de su saldo

Usted podrá evitar muchos problemas si realiza un seguimiento del saldo de su cuenta bancaria. Cuando sepa cuánto tiene disponible, así como las transacciones y transacciones pendientes que han tenido t publicado o compensado todavía, usted eserá menos probable que gaste dinero que no t realmente tiene.

Hay varias formas de hacer esto:

    Use su aplicación móvil bank es.

    Use una aplicación de presupuesto.

    Verifique su saldo en línea.

    Verifique en una sucursal bancaria o cajero automático

    Actualice su registro de cheques cuando lo pase.

Es importante saber no solo cuánto hay en su cuenta en cualquier momento, sino también qué cargos o gastos se avecinan que han tenido t hit todavía. Si tiene $ 400 en su cuenta, pero acaba de enviar un cheque de alquiler por $ 1200, no lo hace; en realidad tiene $ 400 y tienes $ 800 negativos.

Mantenga una segunda cuenta en otro lugar

Ya sea que sea una cuenta de ahorro en línea o una segunda cuenta corriente, puede ser útil abrir una segunda cuenta en una institución diferente.

De esa manera, si su cuenta principal está cerrada, aún tiene acceso a fondos y tareas bancarias, por lo que aún puede pagar facturas y obtener su dinero o al menos algo de eso.

Qué hacer si su cuenta está cerrada

Why Your Bank Can Close Your Account - Qué Can You Do? - Qué To Do If Your Account Is Closed

Si a pesar de sus precauciones, su cuenta bancaria aún está cerrada, es hora de tomar medidas. Si la cuenta simplemente se cerró por inactividad, esta será una tarea bastante fácil. Pero si la cuenta se cerró por otras razones, como múltiples cheques sin fondos, es posible que tenga que hacer un poco más de trabajo para volver a abrir su cuenta.

Póngase en contacto con el banco

El primer paso es contactar al banco y averiguar por qué se cerró su cuenta. Su banco es t requerido para decirle, pero podrían, especialmente si la razón es simple. Pregúnteles qué pasos puede tomar para recuperar su buena reputación y continuar su relación bancaria.

A continuación, asegúrese de que tengan su información de contacto actualizada. Si no lo hacen y reabrir su cuenta, ellos le enviarán un cheque por el saldo restante de la cuenta, y definitivamente querrá poder recibir ese dinero.

Si su cuenta bancaria se cerró debido a un fraude confirmado del que no fue responsable, puede solicitar que se abra otra cuenta en ese banco. Dicho esto, si su cuenta se cerró debido a un fraude del que usted es responsable, su banco presentará un informe de Actividad Sospechosa. Después de eso, ganó t poder abrir una cuenta allí o, realmente, en cualquier otro lugar.

Detenga cualquier depósito directo

Si le pagan mediante depósito directo, comuníquese con el departamento de recursos humanos de su empleador y para que pueda cambiar a recibir el pago con cheque. Alternativamente, pídales que paguen en una tarjeta prepaga, que generalmente se puede configurar utilizando una nueva hoja de trabajo de depósito directo de su empleador. No espera para hacer esto, porque podría retrasarse cuando te paguen.

Este paso es especialmente importante! Si el resto de su dinero está encerrado en una cuenta cerrada y aún no lo ha recibido, usted t lo recibió, usted querrá racionalizar su capacidad para aceptar nuevos fondos.

Cancele cualquier factura de pago automático

Si tiene facturas que se pagan automáticamente a través de su cuenta cerrada, asegúrese de cancelar el pago automático. De lo contrario, sus pagos ganaron t pasar, y también puede deber cargos por demora o pagos perdidos.

Si abre una cuenta nueva o tiene una cuenta secundaria que puede usar para pagar facturas, cambie sus pagos para que provengan de esa cuenta.

Acomódese con el banco

Si su cuenta se cerró porque usted ha sobregirado demasiado o ha incurrido en demasiados honorarios impagos, averigüe lo que le debe al banco y pague, o elabore un plan de pago.

Si su cuenta se cerró o congeló debido a una sentencia, orden judicial o impuesto bancario, es posible que deba involucrar a un abogado. De lo contrario, puede pagar la deuda o tratar de saldar la deuda por menos de lo que debe. Es posible que pueda establecer pagos ACH regulares desde su cuenta para satisfacer la deuda.

Resumen

Tener su cuenta cerrada por el banco puede ser inconveniente, molesto y, a veces, un poco aterrador. Si sabe por qué su banco puede cerrar su cuenta, puede tomar medidas para evitarla. Pero si le sucede a usted, saber qué hacer después puede brindarle tranquilidad y un plan de acción.

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