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¿Por qué no se cancelan los préstamos estudiantiles cuando declaras bancarrota? (Y cómo descargarlos de todos modos)

Bankruptcy

Apuesto a que conoces a alguien con seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles. Tal vez eso es cuánto tienes o está cerca de él. Mucho se ha dicho de la carga del préstamo estudiantil que llevan los millennials y cómo limita su capacidad de comprar casas y automóviles y tomar otras decisiones importantes. Un amigo mío incluso lo llama impuesto milenario, argumentando que esta generación financia al gobierno con pagos de intereses sobre sus saldos de préstamos cada vez mayores.

Pagar cientos de dólares al mes por préstamos estudiantiles puede ser imposible para los recién graduados que ganan un salario de nivel de entrada.

Si usted está luchando o no puede pagar su préstamo estudiantil, puede preguntarse si puede deshacerse de él. Después de todo, puede dejar de pagar casi cualquier otra deuda si se declara en bancarrota. Pero los préstamos federales para estudiantes (a diferencia de los préstamos de bancos privados) son notoriamente difíciles de eliminar.

Incluso si se declara en bancarrota, la descarga de su préstamo estudiantil es t automatico es un proceso separado. En este artículo, nosotros explicaremos sus opciones para la condonación, cancelación y alta de préstamos estudiantiles. Nosotros ll también describimos el proceso de bancarrota para descargar préstamos estudiantiles.

  • Perdón, cancelación o alta: qué es la diferencia?
  • ¿Cómo funciona la descarga de bancarrota?
  • ¿Qué tan probable es la descarga por dificultades indebidas?

Perdón, cancelación o alta: qué es la diferencia?

Es posible que haya oído hablar de programas de condonación de préstamos para ciertos tipos de profesiones o la posibilidad de cancelación de préstamos en circunstancias como el reciente cierre y la declaración de bancarrota del Instituto Técnico ITT. Pero la única situación real garantizada para la aprobación de la gestión del préstamo federal para estudiantes es la muerte. Sin embargo, la descarga por bancarrota personal es posible, aunque rara.

Antes de analizar el proceso de descarga de bancarrota, explore la diferencia entre tres términos importantes:

  • Perdón: La liberación del prestatario y la obligación de de pagar la totalidad o una porción designada del principal y los intereses de un préstamo estudiantil. Los dos principales programas federales de condonación de préstamos son para el servicio público y la enseñanza. Se aplican los requisitos de elegibilidad y debe continuar haciendo pagos por sus préstamos estudiantiles hasta que sea elegible para el perdón.
  • Cancelación: Esto es lo mismo que el perdón, pero ocurre en diferentes circunstancias. El principal programa federal de cancelación de préstamos es la cancelación y descarga de préstamos de Perkins. Esto es para prestatarios que trabajan en ciertas profesiones o realizan un tipo de servicio público calificado.
  • Descarga : La liberación de un prestatario de la obligación de pagar su préstamo. Para recibir una descarga, debe cumplir con uno de los siguientes criterios: su escuela cierra en medio de su inscripción, tu universidad cierra hasta 120 días después de que te retiraste, puede demostrar que tiene una discapacidad permanente,tu se declaró en bancarrota para el Capítulo 7 o el Capítulo 13 y el tribunal decide que el reembolso de su préstamo causaría C;dificultades indebidas para ti y tu familia, tula víctima de fraude institucional o robo de identidad,o tu escuela te engañó o de otra manera participó en una mala conducta (llamado descarga de defensa del prestatario). Finalmente, hay descarga debido a la muerte, como se mencionó anteriormente, pero por supuesto eso ganó t te ayuda ahora.

¿Cómo funciona la descarga de bancarrota?

De acuerdo con el Departamento de Educación de EE. UU. Oficina Federal de Ayuda Estudiantil, Puede que su préstamo federal para estudiantes se descargue en bancarrota solo si presenta una acción separada, conocida como procedimiento adverso, solicitando al tribunal de quiebras que el reembolso le imponga dificultades indebidas y.

Lo que cuenta como dificultades indebidas? Eso depende de la corte decidir. Usted probablemente encontrará que lo que le resulta indebidamente difícil, como no poder ahorrar y comprar una casa, puede no calificar a los ojos de la corte.

Hay dos tipos de bancarrota, Capítulo 7 y Capítulo 13:

  • Capítulo 7: Conocida como la opción de liquidación, las personas que se declaren en bancarrota del Capítulo 7 tendrán que vender todos los activos no exentos a través de un administrador de bancarrota para pagar a los acreedores.
  • Capítulo 13: Esta opción de bancarrota es más como la consolidación de deuda. Las personas que se declaren en bancarrota en el Capítulo 13 harán pagos a plazos a los acreedores a través de un plan de reembolso de tres a cinco años administrado por un administrador designado por el tribunal.

Como puede ver, puede ser posible pagar su préstamo estudiantil a través de la bancarrota sin presentar un procedimiento adversario. Por supuesto, esto depende del saldo de su préstamo y para el Capítulo 7 el valor de sus activos. La mayoría de las personas que luchan por pagar sus préstamos probablemente no poseen suficientes activos para que valga la pena presentar la solicitud del Capítulo 7.

El Capítulo 13 viene con la posibilidad de descarga de la deuda al final del período de reembolso. Sin embargo, algunas deudas no son elegibles para el alta según el Capítulo 13, incluido C;deudas para la mayoría de los préstamos educativos financiados o garantizados por el gobierno Y si sus préstamos estudiantiles tienen t ha sido reembolsado al final del período de tres a cinco años, su única opción para la descarga es presentar un procedimiento adversario por separado.

¿Qué tan probable es la descarga por dificultades indebidas?

La mayoría de los artículos escritos sobre préstamos federales para estudiantes enfatizan la dificultad de obtener el alta. Pero un estudio de 2011 encontró que cerca del 40 por ciento de los deudores que buscaban una aprobación de la gestión fueron otorgados por el juez. Aún así, eso no es fácil o incluso deseable. Los deudores que ganaron una descarga por dificultades económicas tenían más probabilidades de estar desempleados, de bajos ingresos y cargados de deudas médicas. Y el abogado Shannon Achimalbe describe la experiencia de declararse en bancarrota como una lucha larga, invasiva y contenciosa .

Resumen

Si bien los préstamos estudiantiles son t se cancela automáticamente cuando se declara en bancarrota, puede solicitar por separado un alta por dificultades. Puede ser difícil demostrar dificultades indebidas, pero al menos existe la posibilidad de que las personas se encuentren en circunstancias desesperadas.

Si usted todavía no está en ese punto, pero aún tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo, hay otros pasos que puede seguir. Pruebe obtener un concierto secundario, consolidar sus préstamos u organizar un plan de pago diferente.

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