Por qué necesitará $ 2 millones para retirarse

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en el que Preston, de 12 años, se escribe un cheque por $ 1 millón y vive en el regazo del lujo. Incluso en 1994, cuando se hizo la película, era absurdo pensar que podía comprar las cosas que hizo con solo $ 1 millón (a mansión, una jaula de bateo y a pista de go-kart con dinero sobrante). Esto wasn t realidad.

Y hoy, la verdad es que incluso $ 2 millones son t tanto dinero como creemos que es.

Cuando planeamos la jubilación, nos enfocamos en cuánto dinero creemos que necesitamos.

Desafortunadamente, subestimamos ese número. Asumimos que nuestros gastos caerán, que nosotros ganaremos una cierta tasa de rendimiento y que el Seguro Social llenará el vacío. Pero a menudo subestimamos nuestros gastos y, por completo, no consideramos la inflación, los impuestos, el riesgo de inversión y la posibilidad de que podamos vivir mucho, mucho tiempo.

Es por eso que usted necesita al menos $ 2 millones para retirarse.

Inflación

Es divertido: todos sabemos que la inflación existe, pero nosotros rara vez hablamos de eso y de cuando planeamos la jubilación. Nos gusta pensar en un número para disparar en la jubilación, ¿verdad? Pero nosotros no siempre estamos considerando los efectos locos que la inflación puede tener en nuestra cartera.

La tasa de inflación nos dice cuánto aumenta el costo de los bienes y servicios (o, en algunos casos, disminuye) cada año. Esto tiene un impacto directo en nuestro poder adquisitivo en otras palabras, cuánto vale nuestro dinero. Investopedia da un gran ejemplo:

Como resultado de la inflación, el poder adquisitivo de una unidad monetaria cae. Por ejemplo, si la tasa de inflación es del 2 por ciento, entonces un paquete de chicle que cuesta $ 1 en un año determinado costará $ 1.02 el próximo año. Como los bienes y servicios requieren más dinero para comprar, el valor implícito de ese dinero cae.

Esto latte que cuesta $ 5 hoy podría costar $ 14 en la jubilación.

Como usted ll lea a continuación, la tasa de retiro recomendada en la jubilación tiene en cuenta la inflación. Pero aún necesita mantener esto en el frente de su mente cuando usted está considerando si $ 2 millones son suficientes para retirarse.

va un poco más lejos con esto

Digamos que planea tener $ 750,000 en edad de jubilación, sin tener en cuenta la inflación. Entonces usted está usando $ 750,000 en hoy es dinero . Ese es es un objetivo de jubilación razonable.

Utilizando la calculadora de inflación de la Oficina de Estadística Laboral es, $ 750,000 hoy valieron alrededor de $ 2.2 millones en 1980. Eso es hace 35 años, que puede ser cuánto tiempo tiene hasta su jubilación.

Si usamos una calculadora para proyectar inflación futura, el resultado puede sorprenderlo. Usando un tasa de inflación promedio de 3%, el cálculo muestra que usted necesitaré $ 2.1 millones en ahorros para igualar el poder adquisitivo de $ 750,000 hoy. En otras palabras, su cifra de jubilación proyectada de $ 750,000 podría estar muy lejos.

  • Riesgo de mercado
  • Tasa de retiro
  • Gasto en jubilación
  • Esperanza de vida
  • Resumen

Riesgo de mercado

Si desea tenga la posibilidad de vencer la inflación, you va a necesitar invertir. Aunque el mercado de valores todavía proporciona la mejor manera para que los inversores obtengan un fuerte retorno a largo plazo de su dinero, conlleva riesgos.

Quizás el riesgo más significativo es retirarse en el momento equivocado. Elegir el año adecuado para jubilarse puede tener un impacto significativo en su flujo de caja en la jubilación. Por ejemplo, alguien que se retiró en 2007 habría visto cortar sus ahorros en un tercio o más en la recesión que comenzó en 2008. Por otro lado, alguien que se retiró a finales de los 70 pudo disfrutar del floreciente mercado de los 80 y y probablemente tuvo una jubilación más cómoda que habían esperado.

Nobody can predice lo que hará el mercado de valores, pero la planificación adecuada puede garantizarle a usted aislarse de los mayores golpes cuando más necesita su dinero. Recomendamos tomar un enfoque de inversión a largo plazo y de bajo costo. Puede hacerlo de varias maneras, pero los fondos indexados pueden ser los más baratos y los más fáciles. Lo más importante es reequilibrar su cartera anualmente para mantener la asignación de activos adecuada para su edad y tolerancia al riesgo lo mantendrá al ritmo y reducirá el riesgo a medida que se acerque a la jubilación.

Tasa de retiro

Una cosa importante que usted debe tener en cuenta durante la jubilación es su tasa de retiro. Este es el porcentaje de su cartera que retirará cada año para cubrir los gastos.

Hay mucho debate sobre la tasa de retirada correcta. Pero no hay respuesta. Su tasa de retiro dependerá de usted. Debe considerar cosas como:

  • Tu estilo de vida en la jubilación (Maui o Boise?)
  • Su edad de jubilación (45, 65 o 75?)
  • Otras fuentes de ingresos

Su tasa de retiro es personal. pero como ejemplo, considera la tasa de retiro del 4%, que ha sido popularizada por el blogger de jubilación anticipada Sr. Bigote de dinero.

Un influyente artículo de 1998 conocido como Trinity Study miró cuánto necesitamos para vivir en la jubilación. El estudio analizó los rendimientos históricos de las existencias y otros factores para encontrar que el 4% era un 8; peor de los casos escenario. Es decir, podría retirar el 4% de su cartera por año y vivir bien en la jubilación.

Esto tiene en cuenta una tasa de inflación promedio del 3%, pero representa un período de tiempo indeterminado. Eso significa que la regla del 4% debería mantenerse si se jubila a los 35 o 70.

Nuestra opinión es la siguiente: cuanto antes espere jubilarse, más tendrá que tener en cuenta el riesgo de mercado; El 4% podría reducirlo demasiado. Cuanto más tiempo trabaje y ahorre, menos probable será que sobreviva a su director.

Gasto en jubilación

Una planificación de jubilación común rule eso se arroja dice que debe ahorrar lo suficiente para que la jubilación reemplace 80% de sus ingresos anuales previos a la jubilación. Pero esa regla es engañosa.

En primer lugar, debe planificar su jubilación en función de sus gastos, no de los ingresos. Si gana $ 100,000 a los 55 años pero está ahorrando la mitad, posiblemente no necesite $ 80,000 al año (80% de $ 100,000) después de jubilarse. A menos que usted va a gastar más en la jubilación que antes.

Sí, la regla 80% es engañosa porque se centra en los ingresos, no en los gastos. Pero podría ser peligroso reemplazar simplemente reemplazar ingresos con gastos y y ahorre lo suficiente para reemplazar el 80% de sus gastos anuales previos a la jubilación.

Por muchas razones, logic sugiere que la persona promedio gastará menos en la jubilación. Quizás la hipoteca se haya pagado y se haya ido los días de pagar la matrícula universitaria para sus hijos (si los tuviera). Es muy posible que conduzca menos si ya no necesita viajar al trabajo.

Pero considere también que algunos gastos podrían aumentar. Después de todo, tendrá mucho tiempo recién descubierto para perseguir sus intereses. Some la gente espera viajar en retiro, lo cual no es económico. También hay gastos médicos asociados con envejecer de los que preocuparse.

Un plan de jubilación sólido debería t depende de sus gastos hoy, pero una estimación realista de sus gastos después de jubilarse. En caso de duda, es es best esperar que usted gastará más de lo que podría pensar.

Esperanza de vida

Nosotros estamos viviendo más tiempo que nunca. En 2012, la esperanza de vida promedio alcanzó los 78.8 años, un récord. Para desglosarlo un poco más, las mujeres viven, en promedio, 81 años mientras que los hombres viven, en promedio, 76 años.

This significa:

  • Usted necesitará su huevo para durar más
  • Debe estar preparado para los costos asociados con el envejecimiento, como la atención a largo plazo

Claro, tenemos cosas como el Seguro Social y Medicare para ayudar a complementar nuestros ingresos de jubilación hoy. Pero como vimos con la inflación, las cosas cambian en el futuro. Quién sabe cómo serán estos programas en 30 a 40 años, o si ellos incluso existirán.

Sabiendo que usted viviré más tiempo, debe considerar algunos factores diferentes para ver si la cifra de $ 2 millones es suficiente. Aquí hay algunos:

Tu salud

Si vive de hamburguesas con queso y papas fritas, es probable que tenga más gastos de salud más adelante. Sí, podría ser más costoso comprar productos orgánicos cultivados localmente hoy en día. Pero debe considerar el ahorro de costos en temas relacionados con la salud en el futuro comiendo mejor. Así que deja de ir al camino y comienza a hacer una lista de compras y cocina para ti.

Qué activo eres

Un estudio mostró que aquellos que están activos y hacen más ejercicio vivirán más que aquellos que no lo hacen y. Si usted ya es un loco de fitness, planee vivir más que sus contrapartes de teleadicto. Si eres t uno que hace ejercicio regularmente, comience ahora. Usted no t tiene que correr maratones completos, pero puede andar en bicicleta o incluso hacer jardinería durante un par de horas. Ambas tareas simples lo ayudarán a vivir más tiempo.

Donde usted ll quiere vivir

No solo considere su ubicación geográfica. Cuando usted esté listo para retirarse, usted tendré que pensar en qué es a su alrededor. ¿Vivirás en una comunidad de jubilados o en un bote en el medio de la nada? ¿Tienes familia cerca? ¿Necesitará un automóvil o puede sobrevivir caminando y en bicicleta? Todas estas cosas pueden afectar la cantidad en dólares que usted ll necesita haber escondido. Una comunidad de jubilados, por ejemplo, puede costarle casi $ 3,000 al mes.

Resumen

La inflación, el riesgo de mercado, la tasa de retiro, los gastos inesperados en la jubilación y el aumento de la esperanza de vida son factores que sugieren que puede necesitar hasta $ 2 millones para jubilarse cómodamente. Ese número puede asustarlo, pero es un recordatorio para garantizarle a usted haciendo los movimientos financieros correctos hoy.

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