Las tasas de seguro de vida han alcanzado un mínimo de 20 años. Estas son buenas noticias para personas que podrían estar buscando una nueva póliza de seguro de vida o les gustaría darse una vuelta para obtener mejores tarifas.
Para determinar si esta tendencia continuará o no, puede estar interesado en qué causó la caída de las tasas de seguro de vida. Este pequeño conocimiento podría darle una idea de algunas tendencias que podrían ahorrarle aún más dinero.
- ¿Cómo se determinan las tasas de seguro de vida?
- ¿Por qué han disminuido las tasas de seguro de vida?
- Consejos para obtener una buena cobertura de seguro de vida
- Resumen
¿Cómo se determinan las tasas de seguro de vida?
Las tasas de seguro de vida están determinadas por una variedad de factores, que incluyen:
- Tu edad
- Salud
- El tipo de política
Sin embargo, la mayor parte de la decisión se compone de tres factores:
- Tasas de mortalidad
- Gastos comerciales
- La capacidad de la empresa para ganar intereses a través de inversiones
Tasas de mortalidad
Lo más importante es que el seguro de vida analiza las tasas de mortalidad de sus clientes. Aunque esto puede parecer un poco morboso, tiene sentido porque está comprando algo para proteger a sus seres queridos en caso de que algo malo le suceda.
Las compañías de seguros usan tablas de mortalidad en un intento de predecir su esperanza de vida antes de venderle una póliza.Estas tablas se crean con datos relacionados con la edad, los hábitos de salud (como fumar y hacer ejercicio), su ubicación, nivel de ingresos y otros puntos de datos de información personal.
Para cada edad, la tabla de mortalidad tiene una probabilidad de muerte. Las compañías de seguros de vida usan las tablas para determinar las tasas de seguro de vida que tienen sentido tanto para el consumidor como para la compañía.
Gastos comerciales
Además de las proyecciones de esperanza de vida, las compañías de seguros también basaron sus tarifas en sus gastos. Deben mantener sus puertas abiertas, lo que incluye pagar las pólizas, así como pagar los gastos como gastos generales, nómina, etc.
La compañía calculará una tasa que les permitirá obtener un beneficio razonable de la política al tiempo que les dará a los consumidores un precio que pueden pagar (con suerte).
Cuánto puede ganar la empresa
Finalmente, las compañías de seguros tienen en cuenta los intereses que pueden ganar sobre las primas y los depósitos. Cuando paga su prima, la compañía invierte el efectivo para obtener ganancias.
Si pueden ganar más intereses a través de sus inversiones, también pueden ofrecer a los consumidores tarifas más bajas en productos de seguros de vida.
Los rendimientos de las inversiones pueden mejorar en función de factores como la eficiencia interna de la empresa o las condiciones generales del mercado, que a su vez pueden proporcionar tarifas de seguro más razonables para los consumidores.
¿Por qué han disminuido las tasas de seguro de vida?
Cambios en la regulación
Quizás una gran parte de la ecuación tenga que ver con cambios recientes en las regulaciones que rigen las compañías de seguros de vida. El cambio se refiere principalmente a los índices de reserva, que es la cantidad de dinero que la empresa debe tener a mano para pagar políticas. Las aseguradoras ahora pueden tener menos dinero en sus reservas.
Aunque eso puede sonar más arriesgado, no lo es. Las nuevas reglas permiten a las compañías de seguros mantener a mano una cantidad más razonable de efectivo, en lugar de una mayor cantidad de efectivo que probablemente ganaron t necesita.
Las compañías de seguros han recopilado muchos datos a lo largo de los años sobre aproximadamente cuánto efectivo necesitarán a mano y las regulaciones acaban de ponerse al día. Este requisito más bajo para los índices de reserva permite a las compañías de seguros administrar mejor sus reservas de efectivo e invertir el resto para obtener retornos óptimos de inversión.
Vidas más largas
Gracias a los avances médicos y una mayor calidad de vida, las personas viven más en esta era moderna. Esto permite a las compañías de seguros de vida ofrecer tarifas más bajas. Si la probabilidad de que usted va a morir antes en su vida es menor, las compañías de seguros tendrán menos que pagar en las pólizas que en el pasado.
Además, el acceso a avances tecnológicos como big data, La inteligencia artificial y el aprendizaje automático han ayudado a las compañías de seguros a mejorar sus predicciones para las expectativas de vida. Este algoritmo predictivo puede identificar mejor a las personas con menores riesgos de muerte prematura y, a su vez, ofrecerles tasas más bajas.
Avances tecnológicos
Finalmente, la tecnología ha ayudado a racionalizar inmensamente el proceso de suscripción de seguros. En lugar de tomar muchas horas hombre para determinar sus tarifas y otros detalles de la política, las aplicaciones de software avanzadas pueden encargarse del largo proceso.
El proceso de suscripción inicial no solo es mucho más eficiente con la ayuda de la automatización de computadoras, sino que también lo es el proceso para presentar reclamos. Esta mayor eficiencia ha permitido a las compañías de seguros reducir sus costos y transferir los ahorros a sus clientes.
Consejos para obtener una buena cobertura de seguro de vida
Piense en sus necesidades
Antes de comenzar a buscar una póliza de seguro de vida, determine sus necesidades.
Es importante considerar algunos factores diferentes, como sus gastos actuales, deudas y futuros gastos generales. Es posible que desee considerar una compra futura de una casa, la educación de sus hijos y s, sus propias deudas y cualquier otra cosa que desee cubrir en caso de muerte prematura.
No desea pagar una póliza que no sea realmente útil para sus necesidades. Por esta razón, es bueno tener una idea bastante precisa de lo que su familia necesita en los próximos 10, 20 o 30 años.
Compre temprano
Al igual que con muchas formas de inversiones, vale la pena comprarlas temprano. Debería t comprar una póliza de seguro de vida a menos que la necesite, pero comprar jóvenes y encerrar en una tarifa más baja durante un período de tiempo más largo podría ayudar a obtener una prima más baja.
Use la estrategia de escalera
En lugar de comprar una póliza de seguro de vida grande que cubra todas sus necesidades por el resto de su vida, es posible que desee considerar apilar pólizas más pequeñas con una estrategia de cobertura de escalera.
A lo largo de su vida, sus gastos crecerán a medida que su familia crezca. Durante ese costoso período de crecimiento, es posible que desee más cobertura que más adelante en la vida cuando sus gastos disminuyan. La estrategia de escalera puede ser una forma de minimizar el costo total de la cobertura del seguro de vida.
Puede apilar políticas con diferentes períodos para maximizar su cobertura y minimizar el costo. Una forma de usar la estrategia de escalera es comprar políticas superpuestas que terminen en momentos separados.
El inconveniente de la estrategia de escalera es que puede llevar algún tiempo determinar el momento adecuado de su cobertura. Sin embargo, la estrategia podría ahorrarle miles de dólares, por lo que vale la pena invertir un tiempo en esta estrategia un poco más avanzada.
Ponte saludable
Las compañías de seguros de vida consideran su salud general en el proceso de suscripción. Si lleva un estilo de vida poco saludable, entonces es probable que sus tasas sean más altas. El seguro de vida considerará factores como la obesidad, el tabaquismo y problemas saludables como la presión arterial alta y la diabetes cuando se trata de fijar el precio de sus primas de póliza también.
Intenta mejorar tu estilo de vida, un pequeño paso a la vez. Saber que podría ahorrar dinero en su política podría ser solo la motivación que necesita para dejar un mal hábito.
Compre alrededor
Cuando se registre para una póliza, solo mire una compañía. Diferentes compañías le darán diferentes tasas y primas para sus estimaciones. Puede llevar un poco de tiempo, pero debe obtener cotizaciones de varias compañías para encontrar el mejor precio para la mejor cobertura.
Comprar se ha vuelto más fácil con el advenimiento de compañías que buscan en el mercado el mejor seguro disponible. Últimamente estamos me ha impresionado mucho Policygenius, y nosotros nos hemos asociado con ellos para proporcionar una forma simple de encontrar las mejores tarifas de seguro de vida en un solo lugar. Simplemente complete su formulario en línea simple y ellos ll le darán una vuelta, por lo que no necesita y necesita visitar a cada proveedor individual para encontrar las mejores tarifas disponibles.
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También puede consultar a los principales proveedores de seguros de vida que operan en su área.
Resumen
El seguro de vida es una buena inversión. Ayudará a proteger a sus seres queridos en caso de que algo le suceda. Por lo menos, te ofrece un poco de tranquilidad.
Ahora es un buen momento para comprar un seguro de vida porque las tasas son bajas. Si puede obtener un buen trato, hágalo. Con seguro de vida, allí definitivamente no hay tiempo como el presente para comenzar.
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