¿Qué pasaría si te lastimaras en el trabajo mañana y pudieras t entrar por unos meses?
¿Qué pasa con un accidente automovilístico o enfermedad que lleva uno o dos años recuperarse?
Si usted es el principal generador de ingresos de su hogar, podría significar dificultades financieras, particularmente si no tiene y tiene seguro de invalidez.
Aquí es un vistazo de qué es el seguro de discapacidad y por qué es es una protección importante para sus finanzas personales.
- ¿Qué es el seguro de discapacidad?
- Vale la pena?
- ¿Por qué es tan importante el seguro de discapacidad?
- Dónde obtener un seguro de discapacidad
- Resumen
¿Qué es el seguro de discapacidad?
La discapacidad es un tipo de seguro que le paga un beneficio mensual si queda discapacitado. La mayoría de las personas son prudentes para comprar un seguro de discapacidad a corto y largo plazo, ya que la cobertura por discapacidad a largo plazo puede demorar seis meses en activarse. La discapacidad a corto plazo, como su nombre lo indica, comienza más rápido que la cobertura a largo plazo.
Según el Consejo sin fines de lucro para la concientización sobre la discapacidad, las causas más comunes de los reclamos por discapacidad a corto plazo son:
- Embarazo.
- Trastornos musculoesqueléticos.
- Trastornos digestivos.
- Problemas de salud mental y lesiones.
Las declaraciones de discapacidad a largo plazo se derivan más comúnmente de trastornos musculoesqueléticos, cáncer, embarazo, problemas de salud mental y lesiones.
La discapacidad es una causa común de quiebra. Seguro de discapacidad del Seguro Social (SSDI) y Workers La compensación puede ofrecer algunos beneficios a alguien con discapacidad, pero es posible que no ofrezca suficientes ingresos para pagar todo lo que necesita. El seguro de discapacidad es un importante plan de respaldo si puede t ir a trabajar y necesita mantener sus ingresos mientras se recupera.
Vale la pena?
No todos necesitan seguro de discapacidad. Hace poco hablé con un corredor de seguros que dijo que probablemente podría evitar comprarlo, porque como escritor independiente hay pocas posibilidades de que pueda quedar tan discapacitado que no podría trabajar en absoluto.Incluso si me rompiera el brazo, podría usar el dictado de voz para escribir mis artículos.
Sin embargo, el seguro de discapacidad es una necesidad para otras personas especialmente aquellos en trabajo manual o puestos especializados como cirujano o masajista. Si trabaja en una profesión propensa a lesiones, definitivamente debe invertir en un seguro de discapacidad .
El seguro de discapacidad es como el seguro de vida. Si su familia no t confía en sus ingresos, entonces probablemente no t necesita comprarlo. Clint Haynes CFP de NextGen Wealth dijo que recomienda un seguro de discapacidad a aproximadamente la mitad de sus clientes, dependiendo de sus carreras y sus situaciones personales.
Si usted el sostén de la familia, es mejor que tenga un seguro de discapacidad, él dijo.
¿Por qué es tan importante el seguro de discapacidad?
El seguro de discapacidad reemplaza sus ingresos si se enferma gravemente
Algunas de las reclamaciones de seguro de discapacidad más comunes se relacionan con cáncer, trastornos musculoesqueléticos y depresión. Si bien es de esperar que nunca tenga que lidiar con ninguna de estas situaciones desafortunadas, son bastante comunes.
De hecho, uno de ellos está afectando a mi familia en este momento. Mi padre está recibiendo pagos de seguro de discapacidad relacionados con el cáncer de próstata. Mi familia nunca esperó que mi padre recibiera un diagnóstico de cáncer en etapa cuatro en ningún momento, pero aquí estamos.estoy tan contento con mis padres y las finanzas que tenían esta cobertura de seguro crítica. Nunca se sabe cuándo podría ocurrir una enfermedad grave.
El seguro de discapacidad reemplaza los ingresos si está gravemente herido
Muchas profesiones tienen una alta probabilidad de lesiones. Si realiza algún tipo de trabajo manual, su cuerpo es esencial en su capacidad para obtener ingresos. La construcción, la fábrica y otros trabajos manuales podrían provocar lesiones en el trabajo. Si bien su empleador y el seguro deben cubrir algunas de sus facturas, puede que no sea suficiente.
También podría ser víctima de una lesión sorpresa. Un resbalón y una caída en una acera helada, un accidente automovilístico que es t su culpa, una caída de una escalera y otras sorpresas podrían ponerlo al margen. Usted no t lastimarse a propósito. Eso es por qué es llamado accidente.
El seguro de discapacidad podría proporcionar suficientes ingresos para cubrir las facturas mientras se recupera
Con suerte, si necesita un seguro de discapacidad, es t una discapacidad permanente. La mayoría de los seguros por discapacidad pagan alrededor del 60% de sus ingresos. Entonces, si normalmente gana $ 4,000 por mes, su seguro de discapacidad pagaría $ 2,400 por mes. Eso es muy lejos de lo que hizo antes, pero con suerte es suficiente para sobrevivir al tener en cuenta los ahorros de emergencia.
La Administración del Seguro Social dice que alrededor del 25% de las personas que tienen 20 años de edad estarán discapacitadas en algún momento antes de cumplir los 67 años. Eso es una oportunidad demasiado alta para ignorarlo.
El seguro de discapacidad puede entrar en vigencia si aún puede trabajar pero no en la misma capacidad
El seguro de discapacidad generalmente viene con cualquier ocupación o ocupación propia reglas. Esto determina qué nivel de discapacidad podría calificarlo para los beneficios.
Con cualquier ocupación cobertura, que probablemente será más barata para usted, su seguro solo comienza si puede t razonablemente hacer cualquier trabajo. Eso significa que podría tener que trabajar en otro lugar, o tal vez en una posición de salario más bajo, si todavía puede trabajar físicamente.
Ocupación propia significa que su seguro pagará si está discapacitado y puede t hacer su propio trabajo, independientemente de si puede hacer otra cosa. Esto es ideal, ya que probablemente esté mejor capacitado y tenga las mejores perspectivas de ingresos con su propio trabajo.
El seguro de discapacidad complementa el seguro de discapacidad del Seguro Social
El seguro de discapacidad del seguro social es un seguro de discapacidad que ya tiene como contribuyente estadounidense, pero calificar y recibir beneficios no es fácil.
Si califica y recibe SSDI, es probable que haya ganado t sea suficiente para cubrir todos sus gastos mensuales. El beneficio por discapacidad no ciega para 2020 es de $ 1,260 por mes, según la Administración del Seguro Social.
Si tiene su propio seguro de discapacidad, también podría obtener SSDI. La combinación de ambos planes de seguro puede llevarlo muy por encima del 60% de sus ingresos regulares.
El seguro de discapacidad cubre las necesidades a corto y largo plazo
Los dos tipos principales de seguro de discapacidad que encontrará son a corto y largo plazo. Los nombres hacen un buen trabajo al explicar cómo funcionan. La discapacidad a corto plazo generalmente funciona por un período de tres a seis meses. Después de eso, usted necesitaré una política de discapacidad a largo plazo.
El seguro de discapacidad a largo plazo generalmente tiene un período de espera de tres o seis meses antes de que comiencen los beneficios. La duración del período de beneficios es un factor importante en el precio de la póliza. Estos a menudo vienen en períodos de dos, cinco o 10 años, o hasta la jubilación.
El seguro de discapacidad protege a su hogar de una pérdida total de ingresos
Si cree que bajar al 60% de sus ingresos suena difícil, imagine que cae a $ 0. A menos que tenga ahorros significativos o un cónyuge con un cheque de pago que pueda transportar las necesidades del hogar y del hogar s, una discapacidad podría ser grave. Las personas con discapacidad pueden tener que renunciar a su hogar y mudarse con familiares. Podría llevar a depender de otros por completo para sobrevivir.
Con el seguro de discapacidad, las cosas no son necesariamente fáciles. Sin embargo, si está discapacitado, obtener beneficios de seguro de discapacidad es mucho mejor que no tener la opción.
Dónde obtener un seguro de discapacidad
Muchas personas obtienen seguro de discapacidad a través de su empleador. Este es un gran beneficio, pero puede no ser suficiente.
Podría terminar cambiando a un trabajo sin seguro de discapacidad o trabajar por cuenta propia, en cuyo caso necesitaría un seguro de discapacidad propio.
Estos son dos de los mejores lugares para comenzar a buscar un seguro de discapacidad:
Policygenius
Policygenius es un mercado en línea superior para encontrar seguro de discapacidad y seguro de vida, entre otros tipos de seguro.
Cuando completa una solicitud con Policygenius, actúa como corredor y compra la mejor oferta para usted. A partir de ahí, usted solicita directamente al prestamista de su elección.
Usted no t paga cualquier extra por usar Policygenius, solo recibe una comisión si decide comprar un seguro de una compañía que sugiere.
Resumen
El seguro está ahí para esas malas situaciones que puede t predecir. Del mismo modo que el seguro de vida es una protección importante para su familia si falleciera, el seguro de discapacidad es una protección importante para un momento en que es posible que no pueda trabajar.
Si bien el seguro de discapacidad es posiblemente más importante para las personas que tienen más probabilidades de lesionarse o de otra manera discapacitarse, es una buena idea para cualquier persona que dependa de sus ingresos mensuales.
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