Tomamos decisiones todos los días en función de las preferencias personales: café versus té, boxers versus calzoncillos, etc.
Sin embargo, algunas opciones financieras son t tan claro. Después de todo, nosotros can t tomar decisiones de gasto basadas solo en la preferencia. Si lo hiciéramos, todos podríamos estar viviendo en el lujo por un breve período y antes de aterrizar en bancarrota.
Un ejemplo obvio, a menudo mal entendido, es comprar versus arrendar un automóvil. La decisión de comprar o arrendar un automóvil parece como uno de preferencia: ¿preferiría conducir siempre un automóvil nuevo con un pago mensual relativamente bajo o finanzas un automóvil que usted ll algún día own rotundamente?
Por supuesto, debemos recordarle que, financieramente, la mejor manera de comprar un automóvil y un amplificador; es pagar en efectivo y algo usado para evitar pagar intereses y depreciación fuera del lote.
Dicho esto, muchas personas están t en condiciones de pagar en efectivo por sus automóviles, y los préstamos de auto son la única forma en que pueden pagar uno. Arrendamientos, por el contrario, le permite conducir un automóvil por un período de tiempo fijo (a menudo tres años) mientras realiza pagos mensuales hasta que expire el arrendamiento automático.
Leer más: Comprar vs. Calculadora de arrendamiento
- ¿Por qué los arrendamientos son tan tentadores?
- Por qué comprar es mejor
- El arrendamiento es siempre una opción inteligente?
- Resumen
Por qué los arrendamientos son tan tentadores
lt; img src = «https: // c.tenor.com/OE7R5AB7VYUAAAAd/its-a-lease-fun-with-dick-and-jane.gif»-
Fuente: Tenor.com
Probablemente la principal ventaja para el arrendamiento es un pago más bajo, dice Jerry Love, miembro de la Comisión Nacional de Alfabetización Financiera de CPA.
esi planea quedarse con el automóvil solo unos pocos años digamos tres años max luego el arrendamiento le permite un pago menor, y usted no t tiene que preocuparse por el valor de intercambio.
La última preocupación es importante porque los autos nuevos se deprecian en el momento en que los sacas del lote. Y mientras que un contrato de arrendamiento le permite obtener un auto nuevo cada pocos años, quienes compren un auto nuevo probablemente lo retendrán por mucho más tiempo, su valor disminuirá con cada año que pase hasta que es tiempo para un intercambio- en. Allyson Baumeister, miembro de la Sociedad de Contadores Públicos Certificados de Texas, dice:
El costo inicial de compra es más alto que el arrendamiento; Esto incluye un pago inicial y un pago mensual más alto.
Para alguien con un presupuesto limitado, es fácil ver por qué los arrendamientos son tan tentadores: obtienes un auto nuevo y un pago mensual que es más bajo que un préstamo de automóvil.
Pero los arrendamientos son un demonio disfrazado.
Para uno, los arrendamientos vienen con un límite de kilometraje donde usted ese penaliza si conduce por encima de esa cantidad establecida; estas penalizaciones y pueden variar desde $ 0.05 $ 0.20 por milla. Es importante determinar con anticipación cómo usted usará el automóvil (para conducir a corta o larga distancia) y cuáles son esas restricciones de kilometraje. Un límite de 40,000 millas le permitirá más margen de maniobra que 30,000, pero usted pagaré más por adelantado.
Qué es más, un contrato de arrendamiento permite un desgaste normal del automóvil, pero esi el concesionario considera el el vehículo para tener desgaste por encima [normal] al final del contrato de arrendamiento, pueden cobrarle más 20 # #. Puede tener una mejor idea de qué desgaste normal significa cuestionando el concesionario de automóviles y estudiando los términos del arrendamiento.
Por qué comprar es mejor
Fuente: USC Credit Union
Love señala que si el concesionario ofrece un 0% de financiamiento y planea conducir el automóvil durante mucho tiempo, comprar es el camino a seguir. Si los términos de financiamiento son más altos
con frecuencia, las cooperativas de ahorro y crédito tendrán una tasa favorable. Y si tiene una relación bancaria establecida, debe consultar absolutamente con ellos su tasa.
Leer más: Credit Unions Vs Banks: Think Local, Save Money?
Otro miembro de la Comisión de Alfabetización Financiera, Clare Levison, señala que los pagos de automóviles eventualmente terminarán, mientras que los pagos de arrendamiento ganaron t hasta que entregue el automóvil.
Con la compra, eventualmente habrá pagado el automóvil y ya no tendrá los gastos del pago mensual del arrendamiento.
De todos modos, cuando alquila un automóvil, realiza pagos por un período de tiempo específico y luego al final del plazo no tiene nada que mostrar por su dinero, Dice Baumeister.
No tienes nada. Sin embargo, cuando compra un automóvil, al final del plazo, es dueño de un automóvil. Puede quedarse con ese automóvil indefinidamente o vender ese automóvil por valor.
Leer más: Financiamiento automático para personas inteligentes: consejos para ahorrar en su préstamo de automóvil
Un ejemplo: compra versus arrendamiento por seis años
Algunas personas necesitan ver los números, por lo que buscamos mucho y mucho un contrato de arrendamiento que parecería superar la compra.
Encontramos una promoción para un contrato de arrendamiento Honda Accord Sedan 2014 2014 listado por Edmunds.com (puede encontrar ofertas similares aquí). Después de un descenso de $ 1,999, los pagos de arrendamiento son solo de $ 199 al mes por un arrendamiento de 36 meses y 36,000 millas. El costo total por tres años llega a $ 9,163. asume que encontró un contrato de arrendamiento similar nuevamente por otros tres años. Su costo total es de $ 18,326, o $ 3,054 al año durante seis años.
El mismo vehículo tenía un precio objetivo de $ 20,840 según al servicio de precios de automóviles TrueCar.com. Si baja los mismos $ 1,999 y financia el automóvil por 48 meses al 2.5%, su pago mensual llegaría a $ 412.88. Al final del préstamo a cuatro años, el costo total para comprar el automóvil (incluida la tasa de interés) asciende a $ 21,817. Durante seis años, su costo anual vendría a $ 3,636 a $ 3,636 un año.
Hasta ahora parece que el arrendamiento es mucho más barato y por casi $ 600 al año!
Pero nosotros olvidando algo: después de pagar el préstamo, usted es dueño de su automóvil. Tienes un activo. Según Kelly Blue Book, un Honda Accord LX 2008 en condiciones de grado medio alcanza alrededor de $ 10,000 en el mercado privado. Entonces, ya sea que venda el automóvil o aplique el valor de intercambio hacia su próxima compra, su costo real de propiedad se reduce a $ 11,817 o $ 1,969 un año. Esto es un ahorro de $ 1,085 un año y $ 6,508 durante seis años.
Aunque uno de los inconvenientes de comprar un automóvil es la necesidad de un mantenimiento más regular y a medida que envejece, los ahorros en el arrendamiento deberían proporcionar un montón de dinero sobrante.
El arrendamiento es siempre una opción inteligente?
Fuente: Gifer.com
Aquí es la fea verdad: para la mayoría de las personas, leasing doesn t tiene sentido financiero. Comprar un automóvil es casi siempre mejor que arrendar un automóvil, Baumeister enfatiza.
Hay algunas excepciones para los dueños de negocios u otros que pueden deducir ciertos costos de vehículos. Para todos los demás, el arrendamiento de un automóvil debe considerarse un lujo.
Arrende un automóvil if simplemente le encanta conducir un automóvil nuevo cada tres años y el costo lo vale para usted. Siempre y cuando usted tenga en cuenta, es bien to make una decisión consciente de gastar más en sus autos que podría ser necesario.
Resumen
¿Por qué está comprando mucho mejor?
Aparte de la ventaja de propiedad dándole un activo incluso si es es uno depreciado Hay otras variables monetarias a tener en cuenta. Baumeister dice:
El costo anual del seguro de automóvil para un automóvil arrendado suele ser mayor que para un automóvil comprado. Además, el conductor de un automóvil arrendado debe pagar el impuesto a la propiedad personal del automóvil. En algunos estados, no se debe ningún impuesto a la propiedad personal en un automóvil que está comprando. Este impuesto solo se incluye muchas veces en la letra pequeña de un contrato de arrendamiento de automóviles.
No importa qué opción elija, compre. Especialmente con una compra, El precio exacto del vehículo puede variar mucho dentro de su región del país, El amor dice.
Los términos de un contrato de arrendamiento o los términos de la nota también pueden variar mucho. investigue un poco para identificar un precio esperado, luego ingrese a un concesionario equipado con la información.
Leer más:
- ¿Por qué nunca debe comprar un automóvil con una tarjeta de crédito Y qué hacer en su lugar
- ¿Es mejor comprar o alquilar un auto nuevo?