Por qué debe tener cuidado con las ofertas de 0% de APR en autos nuevos

Why You Should Be Wary Of 0% APR Deals On New Cars

El proceso de investigación y compra de un automóvil nuevo debería llevar al menos un mes.

Un mes le brinda una semana para investigar, una semana para probar la prueba de manejo y un mínimo de dos semanas para esperar pacientemente a que aparezca la mejor oferta. Personalmente,d estira ese paso final a al menos dos meses, ya que la paciencia es enormemente recompensada en el juego de compras de automóviles.

Pero como alguien que ayuda a otros a comprar automóviles como un ajetreo lateral, a menudo siento mucha más urgencia en mis clientes voces. Por qué la prisa,preguntaré? Es un regalo? ¿Necesitas un auto para trabajar?

No, solo quiero aprovechar estas ofertas de 0% APR!

Lo entiendo totalmente. 0% de sonidos APR increíble Quiero decir, no hay pagos de intereses nunca hasta que su automóvil se pague? Puede pedir prestado decenas de miles de dólares de forma gratuita? Impresionante!

Hablando objetivamente, obtener un préstamo automotriz de APR del 0% ahorra miles en pagos de intereses. Pero estos préstamos para automóviles vienen con una gran captura que podría terminar costándole miles más en el proceso.

Entonces, ¿qué es exactamente un acuerdo de 0% de APR y por qué los concesionarios de automóviles están obsesionados con ellos? ¿Qué quieren decir realmente y por qué creo que deberían evitarse?

  • ¿Qué es un acuerdo de 0% APR?
  • ¿Por qué los concesionarios de automóviles están obsesionados con ofrecer 0% de APR?
  • ¿Por qué debe ser cauteloso con los acuerdos de 0% APR?
  • Debe tomar dinero en efectivo adicional o 0% APR?
  • ¿Tiene sentido un acuerdo de 0% APR?
  • Resumen

¿Qué es un acuerdo de 0% APR?

Why You Should Be Wary Of 0% APR Deals On New Cars - what is a 0% APR

Usted probablemente haya visto los anuncios. Un tipo que suena como un locutor de camiones monstruo recita esta línea de ventas demasiado común más rápido que Ben Shapiro:

C HIJO ABAJO A NUESTRA DISTRIBUCIÓN POR $ 0 ABAJO, 0% APR POR HASTA 72 MESES!!!

$ 0 de anticipo es bastante autoexplicativo, pero ¿qué significa exactamente 0% de APR?

¿Qué es APR?

Cuando solicita un préstamo para automóviles, eventualmente tiene que devolverle a su prestamista tres montos:

  1. 100% de su principio (es decir. el monto total que recibió en su préstamo).
  2. Interés.
  3. Tarifas.

Su tasa de porcentaje anual, o APR, es solo una combinación de los números dos y tres. APR siempre se expresa como un porcentaje.

Aún así, combinar intereses y tarifas en un número no fue t simplifica mucho las matemáticas. De hecho, las fórmulas APR son bastante desordenadas y complejas. Podría seguir y seguir sobre APR, pero supongo que usted preferiría usar MU30 es Auto Loan Calculator.

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Calculadora de préstamos automáticos

Precio del auto nuevo *
El precio de venta negociado del auto nuevo antes de impuestos y tarifas. Distribuidor, título y tarifas de registro
Cualquier tarifa que sea parte del precio de venta. No incluya si pagará estas tarifas en efectivo. Valor de intercambio
El precio negociado que el concesionario pagará por su intercambio. Tasa de impuesto sobre las ventas% *
La tasa del impuesto sobre las ventas donde compró el vehículo. No incluya si pagará el impuesto en efectivo. Pago inicial
Duración del préstamo
36 meses
Tasa de interés% *
Cantidad a ser financiada
Pago mensual
Interés total pagado
Opciones de pago

La conclusión clave es esta: APR más bajo significa pagos mensuales más pequeños. Con un préstamo de $ 15,000 por un período de 36 meses, reducir su APR en un 1% le ahorrará alrededor de $ 250 en total, reduciendo su pago mensual en alrededor de $ 8.

¿Qué es un préstamo de APR del 0%?

Un préstamo de APR del 0% es un préstamo en el que no paga intereses ni honorarios. El 100% de sus pagos mensuales se destina a pagar su capital.

Los distribuidores ofrecerán 0% de APR por entre 24 y 84 meses. Si obtiene un 0% de APR durante 24 meses con un préstamo de 36 meses, usted pagará intereses durante el último año.

Pero eso es es un escenario poco común. Por lo general, los distribuidores y sus prestamistas externos quieren que obtenga un 0% de APR para cubrir todo el plazo de su préstamo.

Si un distribuidor le ofrece un APR del 0%, ellos esencialmente le permiten pedir prestado su dinero (o su prestamista y s) de forma gratuita. Suena sospechosamente generoso. ¿Por qué hacer eso en lugar de solo ofrecer un descuento?

¿Por qué los concesionarios de automóviles están obsesionados con ofrecer 0% de APR?

El 62% de los Millennials planea comprar su próximo automóvil en un concesionario, según TrueCar, por lo que si eso es así, debe ser absolutamente consciente de esta táctica de ventas más sutil.

Los concesionarios de automóviles ofrecen ofertas de APR del 0% por cualquier combinación de razones, ninguna de las cuales es de caridad. Aquí hay tres de los más comunes:

0% APR suena increíble

Para cualquiera que pague una casa o un préstamo estudiantil, los pagos de intereses no son agresivos tanto en la práctica como en el principio. Piénsalo; a pesar de que solo sacó dinero una vez, debe seguir pagando una tarifa por su préstamo cada mes durante años.

Quiero decir, cuando compras una pizza, pagas una tarifa fija por los ingredientes, la mano de obra y los impuestos. Usted no t tiene que seguir pagando por cada bocado que tome.

El interés es justo en el papel. Su prestamista tiene derecho a dinero extra para asumir riesgos y prestar un servicio. Pero eso no hace que y haga que pague intereses mes tras mes sea menos frustrante.

Por lo tanto, 0% APR es un mayor alivio del estrés que un descuento único y plano. Para muchos consumidores con pagos de préstamos múltiples, el 0% suena enormemente atractivo.

0% APR no t devaluar el automóvil

Los consumidores responden de manera diferente a las ventas. Algunos lo ven como un bono, otros como una señal de advertencia. ¿Por qué está este artículo a la venta? ¿Es de menor calidad? Mal revisado? ¿Por qué el vendedor intenta deshacerse de él? Bueno, yo mejor evítelo hasta que esté seguro.

Esto es especialmente pertinente para los automóviles, donde la competencia de distribuidor a distribuidor es tan feroz. Los distribuidores no se atreven a ofrecer ventas y que devaluan figurativamente sus autos. En cambio, ofrecen contra reembolso, o mejor aún, 0% APR. Ninguno de los enfoques dice directamente we estamos tratando de deshacerse de este automóvil we # x.

0% APR es un venta y que no lo hacen t tiene que honrar a todos

Imagine Macy es ofreció una venta del 40% en todos los abrigos. Entonces conduces 30 minutos a Macy es, escoge un abrigo y el empleado lo llama. Luego saca una calculadora, hace una llamada telefónica y 10 minutos después vuelve a usted.

Lo mejor que podemos ofrecerle es un 10% de descuento.

Espera, ¿qué pasó con un 40% de descuento?

Déjame hablar con mi prestamista si compra un bolso, tal vez podamos hacer el 15%, el responde.

Usted probablemente estaría bastante molesto por esta interacción.Pero ya condujiste 30 minutos, y necesitas un bolso, así que qué demonios, tú tomaré un 15% de descuento.

En el comercio minorista, prometer una venta y luego revocarla en el registro es una práctica ilegal llamada publicidad falsa. Pero en el negocio de Bimmer-slinging, esta es una práctica común.

Si un concesionario de automóviles dijo $ 1,500 de descuento en todos los automóviles ellostiene que atenerse a él. Pero si dicen 0% APR para compradores calificados, construyen en una puerta trasera que les permite rechazar a ciertos compradores. Todos entran por la puerta, pero pueden elegir quién obtiene realmente el venta y basado en su puntaje de crédito. Por lo general, solo los compradores con excelente crédito (720+) califican para 0% APR. Amp;

Ahora conoce algunas de las razones por las cuales existen 0% de ofertas de APR. Si su puntaje de crédito es superior a 720 y usted probablemente calificará para uno deberías tomarlo?

Probablemente no.

Para asegurarse de que usted es t a punto de ser engañado, siempre verifique Edmunds para obtener comentarios de profesionales y de los propios propietarios antes de instalarse en un automóvil.

¿Por qué debe ser cauteloso con los acuerdos de 0% de APR?

Why You Should Be Wary Of 0% APR Deals On New Cars - Why you should be cautious about 0% APR deals

En la sección anterior, expliqué por qué 0% APR es una táctica de ventas tan efectiva. Ofrece a los distribuidores todos los beneficios de una venta regular (aumento del tráfico peatonal, aumento de ventas, etc.) sin ninguno de los inconvenientes (devalorar el automóvil).

Lo mejor de todo es que no lo hacen; ni siquiera tienen que honrar el venta a todos los que entran por la puerta.

Dicho todo esto, 0% APR todavía parece un buen negocio si tiene el crédito suficiente para calificar. Teniendo en cuenta que el Millennial promedio ahora tiene un puntaje FICO de 668, muy bien podría!

(Puede saber con certeza verificando su puntaje de crédito ahora, de forma gratuita, con Credit Karma ).

Pero incluso si tiene un crédito excelente, debe tener absolutamente cuidado con un acuerdo de APR del 0%. En la mayoría de los casos, un automóvil específico tiene un acuerdo de APR del 0% adjunto por una razón.

Tres razones por las cuales los concesionarios ofrecen 0% de APR en un automóvil específico

Probablemente notó que los concesionarios ofrecen un 0% de APR en ciertos automóviles en ciertas épocas del año. Eso debería levantar una ceja.

Aquí hay tres razones comunes por las cuales un automóvil específico podría tener una oferta de APR del 0%:

  • El automóvil está a menos de tres meses de perder $ 5,000 en valor. Incluso si ellos nunca se conducen, los autos nuevos pierden hasta el 20% de su valor de etiqueta después de un año, según Edmunds. Entonces, en lugar de venderle el año pasado es modelo por $ 5,000 de descuento, un distribuidor mucho preferiría venderlo a precio completo y 0% APR (que equivale a lt; $ 2,000 de descuento).
  • El concesionario ha ocultado el costo de APR en el precio de la pegatina del automóvil. Imagínese usted está buscando un nuevo Honda Civic por $ 24,000. Encontrará uno en un distribuidor local por $ 23,000 y 0% APR, lo que equivale a ~ $ 1,200 de interés ahorrado. Eso suena perfecto, hasta que sepa que el distribuidor de al lado tiene uno por $ 19,500!
  • El auto es un clunker. Dealers ofrece 0% de APR o reembolso en efectivo en automóviles que venden. Kia Tellurides vende a precio completo. Honda Civic Type Rs vendido para un marcado . Si un concesionario ofrece 0% de APR en un automóvil nuevo, puede significar que es un buen automóvil que acaba de comprar demasiados (aunque en ese caso, consulte el # 1). Sin embargo, más comúnmente significa que es un trozo de basura que nadie quiere.

Si toma dinero en efectivo adicional o 0% APR?

A veces, un distribuidor le ofrecerá dinero extra o a 0% APR en un auto nuevo. Que deberías elegir?

La respuesta correcta no es ninguna.

En ambos casos, el crupier está tratando de engañarlo para que tome una decisión, los cuales son favorables para ellos. Esto es el equivalente mundial adulto de cabezas que gano, colas que pierdes.

Por ejemplo, un distribuidor a menudo le dará la opción de elegir entre $ 1,500 en efectivo o 0% de financiamiento de APR (por valor de ~ $ 1,200). En ambos casos, el concesionario le está vendiendo un automóvil en o cerca de su MSRP, que es no un buen negocio.

La respuesta cortés es: Soye gustaría finalizar el precio al aire libre antes de discutir el financiamiento o los incentivos.

Siempre finalice el precio al aire libre antes de discutir el financiamiento

Hay dos precios en un auto nuevo:

  • El MSRP o esticker precio que ves.
  • El precio de la factura, que es lo que el concesionario pagó al fabricante por el automóvil.

El precio sugerido de un automóvil generalmente se establece en 10% a 20% sobre la factura. Un distribuidor venderá lo más cerca posible de MSRP (si no más) para maximizar su margen de beneficio.

Entonces, cuando un distribuidor le ofrece un 0% de APR o $ 1,500 en efectivo, ellos están tratando de venderle el automóvil por alrededor del 15% por encima de la factura o cerca de MSRP. No bueno! Un precio bueno para un automóvil es entre 2% y 5% superior a la factura.

¿Tiene sentido un acuerdo de APR del 0%?

Why You Should Be Wary Of 0% APR Deals On New Cars - Does a 0% APR deal ever make sense?

Algunas veces. Un APR del 0% podría tener sentido solo después de usted ve :

  1. Confirmó que el automóvil está t a punto de depreciarse o es solo un clunker.
  2. Negoció el precio al aire libre del automóvil.

Una vez que usted ha eliminado miles del precio de la pegatina de un automóvil, el concesionario probablemente ganó t le ofrece un APR del 0% porque sus márgenes de beneficio no tienen t tiene suficiente colchón para ello (buen trabajo). Eso está totalmente bien, ya que las opciones de préstamo están disponibles y usted ya ha ahorrado mucho más dinero que usted pagaré intereses sobre un préstamo a 36 meses.

Para saber cuánto APR podría pagar con un préstamo para automóvil, le recomiendo que se dirija a LendingTree . Allí, puede seguir a su asistente súper simple para obtener una cotización competitiva de un préstamo personal en minutos. También puede llamarlos para conversar con un agente sobre su situación personal o simplemente pedir orientación!

Una vez que obtenga una oferta de préstamo, le recomiendo imprimirla y llevarla con usted al concesionario. Muestra que te refieres a negocios y debes ser tomado en serio.

Resumen

0% de las ofertas de APR encarnan perfectamente el viejo dicho esi suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

A los distribuidores les encanta comercializar 0% de APR porque es es como una venta que no hacen t tiene que ofrecer a todos. E incluso si ellos lo ofrecen, debe tomarlo como una señal de advertencia. 0% APR podría ser un indicador de que:

  1. El auto que usted está mirando a punto de depreciarse de un acantilado.
  2. El auto ya es caro.
  3. El auto es solo un trozo de basura que no se vendió.

Para averiguar cuál, nuevamente, Edmunds es donde puede investigar todos los modelos nuevos, buscar banderas rojas y encontrar alternativas superiores.

Incluso una vez que encuentre el automóvil adecuado que pasa las tres pruebas, probablemente todavía debería t tomar un acuerdo de APR del 0%. Usted ahorrará mucho más dinero negociando miles del precio de venta.

Leer más:

  • Guía de compra de automóviles por primera vez
  • Los 5 errores más grandes que cometen las personas al comprar un automóvil

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