Nosotros todos tenemos ese amigo cuyo éxito profesional parece de alguna manera sin esfuerzo. Su trayectoria profesional está llena de signos de dólar.
Pero así como un pato remando bajo el agua da la apariencia de gracia y facilidad mientras se desliza por un estanque, allí y mucho más pasa por debajo de la superficie.
Hoy, nosotros estamos aquí para revelar la mecánica de ese remo activo, ayudándote a convertirte en el tipo de persona que la gente susurra entre beber mimosas en bodas y bar mitzvahs.
,C; Hizo su primer millón cuando tenía 23 años!
¿Y con quién es este amigo exitoso con el que hablamos?
Bueno, amigos, decir que no t lo mima, porque aquí para su deleite están dos de los tipos más inteligentes del negocio: Capital personal es CEO y vicepresidente de servicio de asesoramiento, Jay Shah y Amin Dabit, respectivamente.
Por qué capital personal?
¿Necesita preguntar, este administrador de riqueza digital líder en la industria con más de dos millones de usuarios superó $ 12 mil millones en activos bajo administración (AUM) en diciembre, un aumento de más de $ 2 mil millones y desde finales de 2018.
En el mismo año, la compañía aseguró $ 64 millones en fondos adicionales, lanzó a oferta de capital privado para clientes e introdujo una nueva cuenta de alto rendimiento Capital Capital Cash personal.
Siga leyendo para descubrir cómo lo hicieron estos grandes triunfadores, de dos hombres en la cima de su juego.
- Conozca al CEO de Personal Capital Jay Shah
- Conozca al vicepresidente del servicio de asesoramiento en Personal Capital Amin Dabit
- Money Under 30 es entrevista con Jay Shah y Amin Dabit
- Resumen
Conozca al CEO de Personal Capital Jay Shah
Jay Shah es CEO de Capital personal y aporta más de 20 años de experiencia en liderazgo building dirigiendo entidades FinTech dirigidas por el consumidor que han redefinido el panorama bancario y de crédito e inversión.
Con más de $ 200 millones para hacer de Personal Capital una empresa de gestión de patrimonio digital de próxima generación dirigida al consumidor, Jay ha estado en Personal Capital desde 2009. Se desempeñó como CIO y COO antes de asumir el cargo de CEO en 2017.
Conozca al vicepresidente del servicio de asesoramiento en Personal Capital Amin Dabit
Amin Dabit se desempeña como Vicepresidente de Servicio de Asesoría en Personal Capital y supervisa todos los asesores y programas orientados al cliente para más de 22,000 clientes a nivel nacional.
Amin ha estado en Personal Capital desde 2013 y es responsable de coordinar y ejecutar la experiencia incomparable del cliente de Personal Capital es servicio de gestión de patrimonio.
Money Under 30 es entrevista con Jay Shah y Amin Dabit
MU30: ¿Cómo aprendió personalmente sobre las inversiones financieras cuando era más joven? ¿Aprendiste solo, de un adulto (en caso afirmativo, quién), en la escuela? Sé que nuestros lectores definitivamente querrán escuchar tu historia.
JS: No sabía nada sobre finanzas cuando era más joven!
Mis padres eran t particularmente inclinados financieramente, por lo que fue t algo de lo que hablamos como familia. Mi educación financiera fue en gran medida autodidacta. El verano antes de comenzar la universidad, trabajé en una compañía de tarjetas de crédito. Comencé en el departamento de ventas y estaba en la cima de mi juego Pensé que estaba ayudando a las personas a obtener acceso al crédito que necesitaban. Luego me mudé al departamento de cobranzas, y vi de primera mano cómo vender algunas de estas tarjetas de crédito era mucho más dañino de lo que originalmente entendía.
Fue entonces cuando supe que necesitaba aprender más sobre las finanzas personales, la mía y la industria misma, para que al menos pudiera y nunca sería víctima de algunos de sus peores actores y, en el mejor de los casos, podría convertirse en un agente de cambio para mejor en el espacio. Así es como aprendí sobre finanzas personales y cómo comencé en el camino que me llevó a donde estoy hoy en Personal Capital.
MU30: ¿Cuál crees que es la mejor manera para que los Millennials aprendan sobre finanzas personales e inversiones?
AD : si todavía está en la escuela o está interesado en la educación continua, regístrese en una clase de finanzas personales. Busque colegios y universidades que ofrezcan esto localmente o en línea. También hay programas de educación en línea que pueden tener buena información.
Es importante tratar de aprender más sobre las finanzas personales lo antes posible en su vida. Las inversiones pueden ser bastante complejas y pueden llevar mucho tiempo aprender, por lo que comenzar con las finanzas personales es el mejor primer paso.
MU30: Qué libros ayudaron a enseñarle sobre la inversión personal que puede recomendar a nuestros lectores?
JS: El libro Rich Dad, Poor Dad (by Robert T. Kiyosaki) fue una verdadera llamada de atención para mí y una gran lección sobre lo importante que es romper la inercia.
Para aquellos de nosotros que no nacimos con una cuchara de plata, es increíblemente importante saber que estamos compitiendo en una industria que históricamente ha puesto las ganancias antes que las personas.
AD: Millionaire Next Door: Surprising Secrets of America es Wealthy, Richest Man in Babylon, y El inversor inteligente
MU30: ¿Qué le dirías a un Millennial que es al final del día miedo a comenzar con la inversión financiera?
AD: Depende de la fuente de la preocupación. ¿Está perdiendo dinero? Sin saber por dónde empezar? Incertidumbre de su situación financiera?
Está bien que se asuste o se sienta intimidado invirtiendo, pero en última instancia, invertir es fundamental si desea lograr el éxito financiero y mejorar su calidad de vida.
Si la preocupación es perder dinero, siempre puede comenzar con pequeñas inversiones, esto lo ayudará a aprender e investigar sin asumir demasiado riesgo.
Si la preocupación es no saber por dónde empezar o dónde se encuentra financieramente, Personal Capital es la herramienta perfecta para ayudarlo a obtener una imagen de su situación financiera para que pueda comenzar a tomar decisiones sobre cómo mejorarla.
MU30: Te enfocas en ayudar a las personas a administrar y aumentar su patrimonio neto a través de tus productos y servicios, pero ¿qué está haciendo Personal Capital para las personas que comienzan en cero es decir, no saben NADA sobre finanzas personales pero aún quieren jubilarse temprano.
AD: Personal Capital es las herramientas de finanzas personales son gratuitas para cualquiera que quiera obtener una imagen holística y transparente de sus vidas financieras. Al usar el panel de Personal Capital, usted obtendré una imagen más clara de dónde se encuentra financieramente de una manera que es fácil de entender y de manera tan importante, fácil de configurar.
Una de nuestras herramientas más poderosas es el Planificador de jubilación, que le muestra cómo sería su jubilación (temprana o tardía) en función de su vida financiera actual. Luego, puede usar la herramienta para crear diferentes escenarios para ver cómo afectarían sus ahorros e ingresos para la jubilación.
Esperando una herencia? Pensando en comprar una segunda casa? Puede ver cómo esos eventos y decisiones de la vida podrían cambiar su futuro financiero. Hay una gran cantidad de contenido y tutoriales dentro del panel de Personal Capital que pueden ayudar a todos a aprender y mejorar su vida financiera.
MU30: ¿Qué consejo tiene para nuestros lectores que pueden estar ahogados en deudas de préstamos estudiantiles?
AD: Sugiero hacer un plan con tres pasos principales:
- Organice toda su deuda para que tenga una idea clara de cuántos préstamos, las tasas para cada uno y cuál es el monto total.
- Priorice los préstamos con las tasas de interés más altas para una amortización más agresiva. Todo lo que pueda pagar extra por esos préstamos se agravará con el tiempo.
- Revise regularmente y busque mejores tasas de interés si tiene sentido.
MU30: ¿Cuál es la mayor lección que usted y usted han aprendido personalmente sobre la inversión financiera?
JS: Cuando era más joven y comencé a ganar dinero, pensé que se suponía que debías hacer algo emprendedor, así que me enseñé cómo intercambiar opciones. Fue en los años críticos de construir mi nido, y allí estaba tratando de vencer al sistema.
A veces funcionó, y a veces lo hizo t, pero lo más importante, aprendí por experiencia que no era una estrategia sostenible a largo plazo.
MU30: ¿Escuchas algún podcast financiero? En caso afirmativo, ¿cuáles son tus favoritos?
JS: escucho muchos podcasts, pero personalmente me gustan mucho los podcasts empresariales y empresariales. Para aquellos que buscan algunos podcasts de finanzas personales,recomiendo los podcasts de Dave Ramsey y Planet Money como excelentes lugares para comenzar.
AD: No realmente no escucho podcasts financieros, pero me gusta escuchar muchos audiolibros. El más reciente e interesante es Power of Habit por Charles Duhigg. Cambiar hábitos es una parte importante para ayudar a las personas a transformar su vida financiera.
MU30: ¿Cómo se mantiene al día con las noticias financieras en el día a día?
JS: Esta es una pregunta interesante porque me mantengo al día con las noticias financieras (si no cada hora!), pero eso es porque es es tan crítico para mi negocio.
Para los inversores cotidianos,d realmente recomiendo no mantenerse al día con las noticias financieras en el día a día. Hay una gran cantidad de bombo y ruido que puede distraer de cuál debería ser el enfoque real: el plan financiero a largo plazo que usted y su asesor han construido con su asesor.
AD: Tenemos algunos asesores expertos que envían una actualización del mercado interno diariamente. Es un contenido interesante para leer, y una gran instantánea de lo que está sucediendo en las noticias financieras para poder tomar mejores decisiones financieras para mí y asesorar mejor a mis clientes.
MU30: We me encantaría saber más en profundidad sobre cómo y cuándo comenzó el Capital personal. Cuéntanos más sobre los orígenes, los comienzos y la inspiración para Personal Capital.
JS: En 2009, creamos Personal Capital para hacer lo correcto por el inversor diario. Queríamos dar a los inversores claridad y control sobre su dinero mediante la introducción de transparencia en la industria financiera. Los inversores merecen ver dónde se les cobraban tarifas adicionales, poder rastrear el desempeño de todas sus inversiones y proyectar de manera realista su progreso hacia la jubilación.
Para hacer esto, primero, creamos tecnología galardonada que brinda a los inversores una visión de 360 grados de su información financiera junto con pequeños detalles sobre sus cuentas que anteriormente eran difíciles de encontrar. En otras palabras, queríamos mostrarle a la gente lo que el resto de la industria no quería que vieran.
A continuación, contratamos expertos en planificación financiera e inversión que actuarán en el mejor interés del inversor. Combinamos la tecnología con el asesoramiento de asesores registrados que escuchan a nuestros clientes y los guían en cada paso del camino. De esta manera, nuestros clientes obtienen planes personalizados de jubilación e inversión, y carteras que evolucionan con sus vidas.
El resultado ha sido un nuevo tipo de compañía financiera personalizada que combina la precisión de los datos y las ideas con la credibilidad y el juicio de los asesores fiduciarios, todo basado en la base de la transparencia.
MU30: es capital personal al final del día para todos? ¿Para quién es mejor y por qué?
JS: El capital personal es para cualquiera que quiera obtener claridad en sus vidas financieras y ganar confianza en sus futuros financieros. Nuestras herramientas son particularmente útiles para aquellos con vidas financieras complejas que tienen múltiples cuentas en diferentes instituciones financieras. Puede ser imposible obtener una visión holística de sus finanzas, por lo que construimos nuestro tablero para que puedan ver todo su dinero en un solo lugar y crear de manera más efectiva un plan financiero para el futuro de su familia y su familia.
También podemos ayudar a cualquiera a ahorrar para sus objetivos a corto plazo con nuestra solución de gestión de efectivo. Y para aquellos con más de cien mil dólares para invertir, tenemos servicios y asesores de gestión de patrimonio basados en información para ayudar a los clientes a crear planes financieros personalizados.
MU30: ¿Hay algo que creas que nuestros lectores pueden no saber sobre el Capital personal que tú y les gustaría compartir?
JS: Basado en algunas de nuestras propias investigaciones, creo que los lectores podrían no saber que nosotros somos un fiduciario, o realmente cuál es el poder de esa palabra. Como fiduciarios, estamos obligados a actuar en nuestros clientes mejores intereses. Hay compañías financieras que son asesores y corredores, y eso puede hacer que sea realmente confuso saber con quién está hablando con qué tan exactamente están haciendo dinero, y si puede confiar el consejo que usted get.
En Personal Capital, cobramos una tarifa fija, y nuestros asesores no hacen nada; y ganan dinero con las transacciones que realizan o los fondos que recomiendan. Como fiduciario, puede confiar en que nuestros asesores se centran en asegurar su futuro financiero, no el suyo.
MU30: una cosa es separar el Capital personal y qué es una cosa que el Capital personal necesita arreglar?
JS: Desde el primer día, nosotros hemos estado para arreglar el sistema de servicios financieros roto que antepone las ganancias a las personas. Lo que nos distingue es que ponemos al cliente en el centro de todo lo que hacemos. Como RIA, tenemos el deber fiduciario de hacer lo que sea es en el mejor interés de nuestros clientes, y esa mentalidad se extiende más allá de nuestros clientes de gestión de patrimonio, por lo que ponemos nuestras herramientas de financiación personal digital a disposición de cualquiera.
MU30: ¿Cuál es el futuro de la gestión de patrimonio y cómo ve que el Capital personal cambia en los próximos 12 a 24 meses para liderar ese cambio?
JS: El futuro de la gestión de patrimonio es personal y transparente, y estamos a la vanguardia. El papel de la tecnología crecerá, ya que ayudará a proporcionar a los asesores las herramientas que necesitan para proporcionar asesoramiento más personalizado y ofrecerá una mayor transparencia a los inversores para que puedan estar más comprometidos con sus vidas financieras.
Elmos liderado ese cambio durante 10 años y estamos entusiasmados de seguir estando a la vanguardia de los próximos diez. Puedo t le digo demasiado sobre cuáles son nuestros planes para el próximo año, pero puedo decir que debe esperar vernos desarrollar soluciones más personalizadas a los problemas financieros que afectan hoy y a las familias estadounidenses .
Creo en liderar con el ejemplo, y que nuestro éxito alentará a otros en la industria a hacer lo mismo.
Resumen
Jay y Amin son la prueba de que usted no tiene no tiene que crecer en una familia con conocimientos financieros para tomar el control de sus finanzas. A veces las personas más inteligentes de la sala son autodidactas.
Pero seguro que puede ayudarse con la inteligencia combinada de una herramienta de gestión de patrimonio, asesoramiento de expertos y haciendo clic en una gran cantidad de podcasts, audiolibros y aplicaciones que asegurarán que se mantenga a la vanguardia del juego.
De todos nosotros en Money Under 30, muchas gracias a Jay y Amin por compartir sus ideas y consejos sobre inversión personal y gestión de patrimonio.
A nuestros lectores de Money Under 30 aplausos para avanzar hacia 2020 mientras navegamos por el mundo de la planificación financiera para tomar decisiones de dinero inteligentes y educadas.
Sigue remando!
Obtenga más información sobre Personal Capital y lea nuestra revisión completa de Personal Capital.