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Plan de ataque: cómo pagar sus préstamos estudiantiles en 5 años o menos

How To Pay Off Your Student Loans In 5 Years Or Less

¿Te sientes como tú ese está ahogando en su deuda de préstamo estudiantil?

Si es así, usted no está solo. El estudiante promedio de la clase de 2016 tiene más de $ 37,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

Es fácil sentirse abrumado por esta deuda, especialmente cuando los salarios promedio son una broma en estos días.

En este artículo,voy a desglosar algunos escenarios para mostrarle que no solo es posible conquistar esta deuda, sino que la pagaré en solo cinco años haciendo algunos ajustes de estilo de vida incluso si gana poco dinero y tiene mucha deuda.

Primero, comienza con una línea de base para el presupuesto we ll use:

  • El presupuesto de referencia
  • Escenario # 1 Préstamos estudiantiles: $ 15k / Salario: $ 40k
  • Escenario # 2 Préstamos estudiantiles: $ 40k / Salario $ 40k
  • Escenario # 3 Préstamos estudiantiles: $ 150k / Salario: $ 192k
  • Resumen

El presupuesto de referencia

Para los propósitos de este artículousaré este presupuesto de muestra de Value Penguin, basado en datos recopilados de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Aquí es un vistazo a las categorías de presupuesto y porcentajes basados en hogares estadounidenses promedio (esto es lo queese hará referencia en todo el artículo).

  • Vivienda 16 por ciento
  • Transporte y 14 por ciento
  • Impuestos y 2 por ciento
  • Servicios públicos y otros costos operativos del hogar 11 por ciento
  • Food 10 por ciento
  • Contribuciones a la Seguridad Social, seguro personal y pensiones 9 por ciento
  • Pagos de deuda o ahorros 8 por ciento
  • Salud y 6 por ciento
  • Entretenimiento y 4 por ciento
  • Contribuciones en efectivo y 3 por ciento
  • Ropa y servicios 3 por ciento
  • Educación y 2 por ciento
  • Vicios y 1 por ciento
  • Varios 1 por ciento
  • Cuidado personal y 1 por ciento

* Para aclarar, los préstamos estudiantiles se incluirán en el Pagos de deuda o ahorros categoría.

Escenario # 1 Préstamos estudiantiles: $ 15k / Salario: $ 40k

Nuestro primer escenario será ver a alguien que tiene $ 15,000 en préstamos estudiantiles y está ganando un modesto salario de $ 40,000 por año. Aquí es un desglose de cómo saldría su gasto mensual, en función de los porcentajes anteriores :

  • Vivienda y $ 533 (16 por ciento)
  • Transporte y $ 467 (14 por ciento)
  • Impuestos y $ 400 (12 por ciento)
  • Servicios públicos y otros costos operativos del hogar $ 367 (11 por ciento)
  • Food $ 333 (10 por ciento)
  • Contribuciones a la Seguridad Social, seguro personal y pensiones $ 300 (9 por ciento)
  • Pagos de deuda o ahorros $ 267 (8 por ciento)
  • Salud y $ 200 (6 por ciento)
  • Entretenimiento y $ 133 (4 por ciento)
  • Contribuciones en efectivo y $ 100 (3 por ciento)
  • Ropa y servicios $ 100 (3 por ciento)
  • Educación y $ 67 (2 por ciento)
  • Vicios y $ 33 (1 por ciento)
  • Varios $ 33 (1 por ciento)
  • Cuidado personal y $ 33 (1 por ciento)

* Las matemáticas en este simple solo tome $ 40,000 y divida por 12 (meses), luego asigne un porcentaje a cada categoría.

Lo primero quell dice que este presupuesto de muestra no es exactamente frugal O ideal pero nos da un punto de partida. Si ve arriba,ha audazizado su área para pagos de deudas que resulta ser $ 267 por mes. Si siguió este presupuesto perfectamente, eso es cuánto ustedtendría que endeudarse (en este caso, préstamos estudiantiles).

Ahora, obviamente, puede ver que algunos de estos números son difíciles de aceptar. El principal que me destaca es la vivienda. A menos que tenga un compañero de cuarto, yo no t sé cómo usted gasta solo $ 533 en alquiler o hipoteca. Quizás lo seas, pero yoajustar esto un poco hacia arriba para el realismo.

Ahora, eche un vistazo a lo que esta deuda le costaría ver si su presupuesto funcionaría. I usaré 3.76 por ciento, que es la tasa actual para préstamos de pregrado.

Con esta herramienta, conecté los números de la deuda con un plan de pago de cinco años. Aquí es lo que obtuve.

  • Saldo de préstamo: $ 15,000.00
  • Tasa de interés: 3.76 por ciento
  • Plazo del préstamo: cinco años
  • Pago mensual del préstamo: $ 274.63
  • Pagos acumulados: $ 16,477.55
  • Intereses totales pagados: $ 1,477.55

Según nuestro presupuesto, teníamos $ 267 cada mes para pagos de deuda. Esto es solo un poco más alto, por lo que suponiendo que pueda modificar ligeramente los porcentajes, debería poder pagar este pago y pagar la deuda en cinco años.

Nuevamente, es posible que tenga que ajustarse específicamente para la vivienda, porque parece bajo. Pero, en general, si puede seguir de cerca este presupuesto, este pago de la deuda debería ser un problema.

Sin embargo, la gran pérdida es que usted no están guardando nada en ahorros.d sugiere fuertemente reducir cosas como los costos de los alimentos, el entretenimiento y los vicios (cosas que no necesita y que no necesita x2019; realmente) para ahorrar algo.

Escenario # 2 Préstamos estudiantiles: $ 40k / Salario $ 40k

Como acaba de ver arriba, apenas hicimos el recorte con un salario de $ 40,000 y $ 15,000 en préstamos estudiantiles. Pero la verdad honesta: solo tener $ 15,000 en deuda de préstamos estudiantiles no es realista.

El saldo promedio de préstamos estudiantiles para la Clase de 2016 es de $ 37,172 que es un aumento del seis por ciento desde 2015, según Student Loan Elro. Y $ 40,000 es un gran salario para hoy es estándares especialmente para los millennials, cuyo ingreso medio es simplemente abismal.

Lo que yo m digo es esto:

El uso de $ 40,000 en deuda de préstamos estudiantiles y $ 40,000 en salario es una visión mucho más realista de lo que muchos de ustedes están pasando en este momento.

Volviendo al presupuesto anterior, recuerde que teníamos $ 267 reservados cada mes para el pago de la deuda. Ahora, eche un vistazo al desglose del préstamo en $ 40,000.

Plan quinquenal

  • Saldo de préstamo: $ 40,000.00
  • Tasa de interés: 3.76 por ciento
  • Plazo del préstamo: cinco años
  • Pago mensual del préstamo: $ 732.34
  • Número de pagos: 60
  • Pagos acumulados: $ 43,940.17
  • Intereses totales pagados: $ 3,940.17

Para pagar $ 40,000 en préstamos estudiantiles durante cinco años, ustedtiene que bajar $ 732.34 por mes más del doble de lo que ha presupuestado. Esto te deja con algunas opciones:

  1. Gane más dinero en su trabajo
  2. Recoja un ajetreo lateral para aumentar sus ingresos
  3. Reduzca sus gastos y viva súper frugal
  4. Tómese más tiempo para pagar sus préstamos estudiantiles

Recomiendo las tres primeras opciones si puede porque mire lo que sucede si tarda más en pagar sus préstamos ( dice que toma 10 años).

Plan de 10 años

  • Saldo de préstamo: $ 40,000.00
  • Tasa de interés: 3.76 por ciento
  • Plazo del préstamo: 10 años
  • Pago mensual del préstamo: $ 400.43
  • Número de pagos: 120
  • Pagos acumulados: $ 48,052.15
  • Intereses totales pagados: $ 8,052.15

Claro, su pago cae a $ 400.43 por mes, pero ¿qué más nota? En lugar de pagar $ 3,940 en intereses durante cinco años, usted ahora está pagando más de $ 8,000 SOLO EN INTERÉS.

Entonces, es posible que haga esto con $ 40,000, pero ustedtiene que vivir muy por debajo de sus posibilidades. Pero, ¿qué pasaría si quisiera mantener su mismo nivel de vida y aún eliminar esta deuda en cinco años? ¿Qué tendrías que ganar?

Usando el presupuesto estándar de arriba, ustedtiene que ganar alrededor de $ 110,000 por año para mantener el mismo estilo de vida y aún pagar $ 40,000 en cinco años.

Escenario # 3 Préstamos estudiantiles: $ 150k / Salario: $ 192k

Para el próximo escenario, nosotros vamos a mirar a un médico. En promedio, un médico general gana alrededor de $ 192,000 por año. Los especialistas pueden hacer mucho, mucho más, pero por el bien del ejemplo,voy a seguir con un médico general.

Nuevamente, utilizando nuestro presupuesto estandarizado, aquí es cómo podría ser un gasto médico es (ganando $ 192,000 por año):

  • Vivienda $ 2,560 (16 por ciento)
  • Transporte y $ 2,240 (14 por ciento)
  • Impuestos y $ 1,920 (12 por ciento)
  • Servicios públicos y otros costos operativos del hogar $ 1,760 (11 por ciento)
  • Food $ 1,600 (10 por ciento)
  • Contribuciones a la Seguridad Social, seguro personal y pensiones $ 1,440 (9 por ciento)
  • Pagos de deuda o ahorros $ 1,280 (8 por ciento)
  • Salud y $ 960 (6 por ciento)
  • Entretenimiento y $ 640 (4 por ciento)
  • Contribuciones en efectivo y $ 480 (3 por ciento)
  • Ropa y servicios $ 480 (3 por ciento)
  • Educación $ 320 (2 por ciento)
  • Vicios y $ 160 (1 por ciento)
  • Varios $ 160 (1 por ciento)
  • Cuidado personal y $ 160 (1 por ciento)

Para el médico es préstamovoy a usar 5.31 por ciento como that es la tasa promedio para graduados y profesionales. ver si ellos pueden pagarlo en cinco años. Aquí es la salida de nuestra calculadora confiable.

Plan quinquenal

  • Saldo de préstamo: $ 150,000.00
  • Tasa de interés: 5.31 por ciento
  • Plazo del préstamo: cinco años
  • Pago mensual del préstamo: $ 2,852.04
  • Número de pagos: 60
  • Pagos acumulados: $ 171,122.27
  • Intereses totales pagados: $ 21,122.27

Parece que el médico que gana $ 192k no está cerca de poder hacer este pago. Esto nuevamente los deja con algunas opciones. Para compensar casi $ 1,600 en el presupuesto para cubrir este pago, el médico tendría que reducir drásticamente los gastos. Aquí hay algunos que me destacan:

  • Alimentos Gastar $ 1,600 por mes es absolutamente ridículo. Incluso si se trata de alguien que es apoyando a toda su familia, gastar tanto en comida cada mes es absurdo.
  • Elalthcare $ 960 es no es razonable si tiene en cuenta el seguro de salud, peroestaría dispuesto a adivinar que el médico podría reducir esto a la mitad y debería y necesita gastar cerca de $ 0.
  • Entretenimiento $ 640 al mes en entretenimiento es un poco excesivo. Reduzca las películas, la música y salir a cenar.

Entonces, aunque es no es fácil, es muy posible que un médico que vive frugalmente pueda pagar $ 150,000 en solo cinco años.

Pero $ 192,000 al año es mucho dinero. ¿Qué pasa si no lo hiciste? y quieres vivir frugalmente?

dice que el mismo médico decidió no vivir un estilo de vida frugal y, en cambio, quería gastar ese nuevo salario en arrendar un auto nuevo y comprar una casa grande, demorando 20 años en lugar de cinco para pagar esa enorme deuda de $ 150,000.

En nuestro primer ejemplo médico, puede ver que durante cinco años, nuestro médico pagó alrededor de $ 21,000 en intereses. Ay. ver qué tipo de interés Dr. Spender va a pagar.

Plan de 20 años

  • Saldo de préstamo: $ 150,000.00
  • Tasa de interés: 5.31 por ciento
  • Plazo del préstamo: 20 años
  • Pago mensual del préstamo: $ 1,015.80
  • Número de pagos: 240
  • Pagos acumulados: $ 243,792.30
  • Intereses totales pagados: $ 93,792.30

Por lo tanto, el pago es asequible y $ 1,015.80 y bajo presupuesto para el médico que gana $ 192k. Pero mire el interés total pagado y más de $ 93,000 en 20 años

Esto es una diferencia de más de $ 72,000!

Resumen

La lección aquí es vivir frugalmente (y encontrar la tasa más baja en sus préstamos estudiantiles). El presupuesto que utilicé fue retirado de la Oficina de Estadísticas Laborales, por lo que es sorprendentemente (o tristemente) preciso para muchas familias estadounidenses.

Los ajustes simples del estilo de vida pueden marcar una gran diferencia con el tiempo y y ahorrarle mucho dinero en su deuda. La pregunta es, ¿estás dispuesto a hacer un pequeño sacrificio ahora por una gran recompensa más tarde?

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  • Qué es La forma más inteligente de pagar sus préstamos estudiantiles?

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