Es importante para realizar un seguimiento de su crédito. Verificar regularmente su informe de crédito y su puntaje de crédito le brinda información vital sobre su salud financiera, y puede servir como una alerta temprana de posibles problemas, como pagos perdidos o robo de identidad.
Hay varias compañías que ofrecen servicios de monitoreo de crédito, pero por tarifas de hasta $ 27 por mes. Al mismo tiempo, muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos y otros servicios de monitoreo a los titulares de tarjetas, y a veces incluso a los no clientes.
Entonces, ¿debería pagar los servicios de monitoreo de crédito con estas opciones gratuitas? eche un vistazo.
- Lo que puedes obtener gratis
- Qué ofrecen los servicios de monitoreo de crédito
- Que necesitas?
- Resumen
Lo que puede obtener gratis
Una copia de su informe de crédito
Por ley, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada compañía de informes de crédito. Puede obtener sus informes de crédito de las tres principales oficinas de crédito al consumo: Equifax, Experian y TransUnion yendo a AnnualCreditReport.com, por lo que no es necesario pagar este servicio. Asegúrese de ir a este sitio web exacto, ya que hay muchos sitios con nombres similares que le cobrarán por este servicio gratuito.
Usted también tiene derecho a una nueva copia de su informe de crédito si usted ese le niega el crédito (es decir,. un préstamo o tarjeta de crédito) por cualquier motivo. Para obtener un informe después de un acción adversa debe comunicarse con la oficina de crédito cuyo informe se utilizó para negarle el crédito.
Monitoreo de crédito
Más allá de los informes de crédito gratuitos, muchos emisores de tarjetas de crédito ahora ofrecen puntajes de crédito y otros servicios de monitoreo de crédito de forma gratuita. Por ejemplo, Capital One ofrece a los clientes y no clientes acceso a su servicio CreditWise de forma gratuita. CreditWise incluye su puntaje de crédito VantageScore 3.0 basado en datos de su informe de crédito TransUnion. Este servicio también le enviará alertas cuando haya un cambio en su informe de crédito, que incluye consultas recientes y cuentas morosas. Finalmente, incluye un simulador de crédito para ayudarlo a predecir el impacto potencial de posibles decisiones financieras.
Chase Credit Cards ofrece su programa Credit Journey a sus titulares de tarjetas y no clientes. Credit Journey proporciona un puntaje de crédito VantageScore 3.0 impulsado por TransUnion. Ofrece a resumen de su saldo total de crédito, tasa de utilización de crédito y pagos atrasados en cuentas de crédito. También presenta un simulador de puntaje y un gráfico de su historial crediticio.
Otros emisores de tarjetas que ofrecen a los clientes puntajes de crédito gratuitos incluyen American Express, Bank of America, Barclays y Citi.
Qué ofrecen los servicios de monitoreo de crédito
Con todos estos servicios gratuitos disponibles, qué características adicionales ofrecen los servicios de monitoreo de crédito?
Algunos servicios de monitoreo de crédito también ofrecen seguros y servicios de restauración de identidad, protección contra billetera perdida y soporte para resolución de fraude. Sin embargo, estos servicios también se proporcionan como beneficios para algunos usuarios premium de tarjetas de crédito.
¿Qué necesitas?
Si posee una tarjeta de crédito de un emisor de tarjeta principal de, es probable que ya tenga acceso gratuito a su puntaje de crédito. Incluso si no lo hace y, puede obtener estos servicios de forma gratuita de compañías como Capital One o Chase. cuando combina estos servicios con los informes de crédito anuales gratuitos a los que tiene derecho, duplica la mayor parte de lo que los servicios de monitoreo de crédito ofrecen para venderlo.
Además, aquellos que tienen cuentas con compañías que han tenido infracciones importantes de seguridad a menudo recibirán servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Por ejemplo, Target ofreció a sus clientes monitoreo de crédito gratuito después de que sus sistemas fueron pirateados en 2014.
Resumen
Con tantos servicios de monitoreo de crédito disponibles de forma gratuita, solo las víctimas más paranoicas del robo de identidad anterior sentirán la necesidad de pagar más por las protecciones adicionales que ofrecen estos servicios pagos.
Leer más
- Revisión de Credit Karma: ¿es realmente gratis?
- Cómo mejorar su puntaje de crédito, paso a paso