Necesita pagar la deuda de su tarjeta de crédito? Pruebe uno de estos dos métodos

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Si tiene una deuda severa con tarjeta de crédito y una tarjeta de crédito de alto interés, usted ese queda atascado en un ciclo interminable de pagos mínimos y más deuda. Hay algunas maneras de salir de este agujero usted ese ha excavado en refinanciación de tarjetas de crédito o consolidación de deudas.

On la superficie, parece que ambos logran el mismo objetivo. Hasta cierto punto, eso puede ser cierto. Pero cómo lo hacen puede ser muy diferente. Por esa razón, si usted está considerando cualquiera de ellos, debe decidir qué es más importante obtener una tasa de interés más baja o pagar sus tarjetas de crédito.

  • ¿Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?
  • ¿Qué es la consolidación de la deuda?
  • Las ventajas y desventajas de la refinanciación de tarjetas de crédito
  • Las ventajas y desventajas de la consolidación de deuda
  • Lo cual es adecuado para ti?

¿Qué es la refinanciación de tarjetas de crédito?

Refinanciación de tarjetas de crédito, también conocido como transferencia de saldo, es simplemente un proceso de mover un saldo de tarjeta de crédito de una tarjeta a otra que tiene una estructura de precios más favorable.

Esto también puede significa mover un saldo de $ 10,000 en una tarjeta de crédito que cobra un interés del 19.9 por ciento, a uno que cobra el 11.9 por ciento. Muchas compañías de tarjetas de crédito también ofrecen tarjetas con una tasa introductoria del 0 por ciento como incentivo para que usted mueva un saldo a su tarjeta (ver más abajo).

En tal situación, puede ahorrar un ocho por ciento por año, o $ 800, moviendo un saldo de $ 10,000 en función de la tasa de interés regular. Pero si la misma tarjeta de crédito tiene una tasa introductoria del 0 por ciento durante 12 meses, usted ahorrará casi $ 2,000 en intereses solo en el primer año.

La refinanciación de tarjetas de crédito se trata, más que nada, de reducir su tasa de interés. Tiende a ser menos efectivo que la consolidación de la deuda para salir de la deuda, ya que realmente mueve un saldo de préstamo de una tarjeta de crédito a otra.

¿Qué es la consolidación de la deuda?

En términos generales, la consolidación de la deuda se trata de trasladar varios saldos de tarjetas de crédito a un solo préstamo, con un pago mensual. La consolidación a veces se puede lograr moviendo varios saldos pequeños de tarjetas de crédito a una tarjeta de crédito con un límite de crédito muy alto, pero es más común a través del uso de un préstamo personal.

Los préstamos personales generalmente no están garantizados, pero ofrecen una tasa de interés fija, pagos mensuales fijos y un plazo de préstamo muy específico. Eso significa que usted tendrá el mismo pago mensual a la misma tasa de interés cada mes, hasta que el préstamo se reembolse por completo.

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Si usted busca eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, la consolidación de la deuda suele ser una estrategia más efectiva que la refinanciación de la tarjeta de crédito. Esto se debe a que un préstamo de consolidación de deuda se paga al final del plazo, mientras que la refinanciación de la tarjeta de crédito lo mantiene en un acuerdo de pago rotativo, en el que potencialmente no hay fin.

FreedomPlus es solo una de las muchas grandes opciones de préstamos personales para la consolidación de deudas. Puede pedir prestado entre $ 10,000 y $ 40,000 de FreedomPlus. Usted obtendré un interés que puede variar de 6.99 por ciento a 29.99 por ciento de APR, y usted tendrá entre 24 y 60 meses para pagar su nuevo préstamo.

FreedomPlus Descargo de responsabilidad:

Todos los préstamos disponibles a través de FreedomPlus.com son otorgados por Cross River Bank, un banco comercial colegiado estatal de Nueva Jersey, miembro FDIC, prestamista de igual vivienda. Todos los términos de préstamo y tasa están sujetos a restricciones de elegibilidad, revisión de solicitud, puntaje de crédito, monto del préstamo, plazo del préstamo, aprobación del prestamista y uso e historial del crédito. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada. Los préstamos no están disponibles para residentes de todos los estados llame a un representante de FreedomPlus para más detalles. Se aplicarán las siguientes limitaciones, además de otras: FreedomPlus no organiza préstamos en: (i) Arizona por debajo de $ 10,500; (ii) Massachusetts por debajo de $ 6,500, (iii) Ohio por debajo de $ 5,500 y (iv) Georgia por debajo de $ 3,500. Los períodos de reembolso varían de 24 a 60 meses. El rango de APR en préstamos disponibles a través de FreedomPlus es de 6.99% a un máximo de 29.99%. APR. El cálculo de APR incluye todas las tarifas aplicables, incluida la tarifa de originación del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de cuatro años y $ 20,000 con una tasa de interés del 15.49% y un APR correspondiente del 18.34% tendría un pago mensual estimado de $ 561.60 y un costo total pagadero de $ 7,948.13. Para calificar para un préstamo APR del 6.99%, un prestatario necesitará un excelente crédito en un préstamo por un monto inferior a $ 12,000.00 y con un plazo igual a 24 meses. Agregar un coprestatario con ingresos suficientes; usar al menos el ochenta y cinco por ciento (85%) de los ingresos del préstamo para pagar directamente la deuda existente calificada; o mostrando prueba de ahorros suficientes para la jubilación, podría ayudarlo a calificar también para la tasa más baja disponible.

Las ventajas y desventajas de la refinanciación de tarjetas de crédito

Ventajas

Tasa de interés del 0 por ciento en las transferencias de saldo los prestamistas de tarjetas de crédito con frecuencia hacen ofertas en las que proporcionarán una línea de crédito sin intereses durante un período de tiempo específico, generalmente de seis meses a 18 meses después de un saldo es transferido. Como se describió anteriormente, esto puede resultar en un ahorro temporal sustancial en los gastos por intereses.

Proceso de solicitud rápida Mientras que las solicitudes de préstamos personales pueden tardar unos días en procesarse y requerir papeleo para verificar sus ingresos, una solicitud de tarjeta de crédito suele ser un único formulario en línea y, en la mayoría de los casos, usted obtendré una decisión dentro de un minuto o dos.

Usted reemplazando una deuda de tarjeta de crédito por otra a una mejor tasa de interés el beneficio más tangible de un refinanciamiento de tarjeta de crédito es obtener una tasa de interés más baja. Esto puede tener lugar en forma de oferta temporal de tasa introductoria del 0 por ciento o mediante una tasa permanente más baja.

Se puede volver a acceder a su línea de crédito como es pagado dado que las tarjetas de crédito son acuerdos rotativos, se puede acceder a cualquier saldo que pague más adelante como una nueva fuente de crédito. Una vez que la línea se haya pagado por completo, tendrá acceso a todo el saldo una vez más.

Desventajas:

La tasa de interés del 0 por ciento llegará a su fin tan atractivo como una tasa introductoria del 0 por ciento, siempre llegan a su fin. Cuando lo hacen, la tasa permanente suele ser algo de dos dígitos. Es posible que incluso sea posible que la tasa permanente sea más alta que la que usted actualmente está pagando en sus tarjetas de crédito.

Tasas de interés variables a diferencia de los préstamos de consolidación de deuda que tienen tasas fijas, los refinanciamientos de tarjetas de crédito siguen siendo tarjetas de crédito y, por lo tanto, tienen tasas variables. La tasa del 11.9 por ciento con la que comienza podría llegar al 19.9 por ciento en algún momento en el futuro.

Tarifas de transferencia de saldo y esta es una tarifa poco conocida que se cobra en casi todas las tarjetas de crédito que ofrecen una transferencia de saldo, particularmente con una tasa introductoria del 0 por ciento. La tarifa de transferencia es generalmente del tres al cinco por ciento del monto del saldo transferido. Eso podría agregar hasta $ 500 al costo de una transferencia de saldo de $ 10,000.

Nunca puede pagar el saldo dado que las tarjetas de crédito son arreglos rotativos, hay una excelente oportunidad para usted y ll nunca pagar el saldo. Eso es porque, como mínimo, su pago mensual cae a medida que cae el saldo pendiente de su préstamo. Esta es la razón por la cual la refinanciación de tarjetas de crédito generalmente no es la mejor manera de eliminar la deuda de tarjetas de crédito.

Las ventajas y desventajas de la consolidación de deuda

Ventajas:

Tasa de interés fija aunque es posible que los préstamos personales tengan tasas de interés variables, la mayoría tienen tasas fijas. Esto significa que su tasa nunca aumentará.

La tasa puede ser inferior a la que usted está pagando en sus tarjetas de crédito en muchos casos, particularmente si tiene un crédito sólido, pagará una tasa de interés más baja en un préstamo personal que en sus tarjetas de crédito actuales. Es posible que obtenga tasas de préstamos personales en un solo dígito.

Pago mensual fijo esto significa que su pago se mantendrá constante hasta que el préstamo esté totalmente pagado.

Plazo de pago definido los préstamos personales tienen un plazo fijo y, al final de ese plazo, su deuda se pagará por completo. Esta es la razón por la cual la consolidación de deuda con préstamos personales tiende a ser una forma más efectiva de pagar la deuda rotativa que un refinanciamiento de tarjeta de crédito.

Desventajas:

El pago nunca cae por ejemplo, si usted está pagando $ 400 al mes con un préstamo de $ 10,000, el pago seguirá siendo de $ 400 cuando el saldo se haya pagado por los $ 5,00.

Tasas de origen los préstamos personales generalmente no tienen tienen tarifas de transferencia de saldo, pero tienen tarifas de origen que funcionan de la misma manera. Dependiendo de su crédito, pueden variar entre uno y seis por ciento del nuevo monto del préstamo.

Proceso de solicitud más involucrado los préstamos personales generalmente requieren un proceso de solicitud formal. Eso incluirá no solo una verificación de crédito, sino también que usted proporcione documentación que verifique sus ingresos e incluso ciertos activos financieros.

tixag_16) Podría configurarlo para volver a ejecutar sus tarjetas de crédito Uno de los peligros ocultos en cualquier acuerdo de consolidación de deuda es la posibilidad de que pueda usar la consolidación para reducir sus pagos mensuales de deuda, pero luego ejecute las tarjetas de crédito que se han pagado.

Lo cual es adecuado para ti?

Si usted en su mayoría busca reducir la tasa de interés usted pagar con sus tarjetas de crédito actuales, la refinanciación de tarjetas de crédito puede ser la mejor opción. Solo tenga cuidado de no concentrarse demasiado en una oferta de tasa de interés introductoria del 0 por ciento. Eso solo tiene sentido si la tasa de interés permanente en la nueva tarjeta de crédito también es sustancialmente más baja que la que usted paga en sus tarjetas de crédito actuales.

Lea más sobre cómo funcionan las transferencias de saldo o compare las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

Si su interés principal es pagar los saldos de su tarjeta de crédito por completo, entonces una consolidación de deuda con un préstamo personal será la mejor opción. El hecho de que los préstamos personales tengan términos fijos generalmente tres to cinco años hace que sea más probable que usted ese quede completamente sin deudas.

Cualquiera sea la ruta que elija, evalúe cuidadosamente la tasa de interés y las tarifas del nuevo préstamo, y nunca ignore la letra pequeña!

Lea más sobre el uso de un préstamo personal para la consolidación de deuda o compare los mejores préstamos personales aquí.

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  • Préstamos personales versus tarjetas de crédito: ¿Cuál debe usar?
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