Al invertir en mis 20 años, no tenía idea de lo que estaba haciendo. Por un lado, invertir fue t discutido en las aulas de la universidad y la mayor parte de lo que aprendí de las generaciones anteriores se redujo a contribuir a mi 401 (k).
No lo hice t me interesan las finanzas personales hasta después de la universidad. Mientras tropezaba con estrategias de inversión confusas en mi vida adulta, cometí algunos errores costosos. Por ejemplo No invertí en acciones cuando debería haberlo hecho.
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Claro, los Millennials entienden la importancia de invertir, pero parece haber demasiadas opciones y una falta de conocimiento de inversión para tomar la decisión correcta. Comparo mis primeras opciones de inversión con las de Ricitos de Oro y los tres osos.
Aquí es cómo intenté hacer mi cama de inversión de tres maneras diferentes hasta que encontré una estrategia que funcione.
- Contribuí un 2% a mi primer plan 401 (k)
- Abrí una anualidad a los 23 años
- Invertí con un costoso asesor de fondos mutuos
- Luego encontré fondos indexados
- Resumen
Contribuí un 2% a mi primer plan 401 (k)
Realmente necesitaba una guía para principiantes y para ahorrar para la jubilación cuando conseguí mi primer trabajo de tiempo completo después de la universidad.Desorientado, miré el plan de jubilación, sin saber qué aportar. Mi compañera de trabajo que tenía seis años mayor que yo me preguntó qué debía aportar.
Esto me pareció extraño porque no lo hice t tampoco tengo ni idea. Ambos nos encogimos de hombros y decidimos que el 2% era un buen lugar para comenzar. Excepto que era t un buen lugar para comenzar. La compañía tenía un programa de correspondencia 401 (k) en el que coincidirían con hasta el 5% de sus contribuciones 401 (k).
Si hubiera decidido maximizar mi plan 401 (k) desde el principio, podría tener un nido más grande ahora. Si aumentara mis contribuciones en un 3% adicional, podría haber tenido un 10% para la jubilación. Lección aprendida: Contribuya a su 401 (k) hasta el partido del empleador .
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Abrí una anualidad a los 23 años
¿Qué estaba pensando aquí? Una anualidad es un producto financiero que ofrece un flujo de ingresos garantizado durante la jubilación. Las anualidades son utilizadas principalmente por los jubilados, y me atrajo la idea de qued tenga ingresos garantizados. El mercado de valores parecía demasiado impredecible y confuso. La anualidad parecía segura.
Sin embargo, una anualidad a los 23 años es demasiado conservadora. Las tasas de interés sobre las anualidades son comparables a lo que puede ganar con un Certificado de Depósito (CD). De hecho, las tasas de interés de anualidad fija actualmente rondan el 3%, que es t mucho mejor que la inflación.
Con la mayoría de mis años de trabajo por delante, perdí invirtiendo más agresivamente en el mercado de valores. Además, pagué impuestos para retirar el dinero de la anualidad una vez que descubrí que mi dinero sería mejor en una inversión más agresiva.
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Invertí con un costoso asesor de fondos mutuos
Una vez que me di cuenta de que las anualidades eran t el ajuste correcto, hice un 180 con mis finanzas y decidí buscar un asesor de fondos mutuos. Estaba tan emocionado de comenzar a invertir dinero, que no lo hice t t t t t t t t t t t t t t t t t t t comprender las tarifas asociadas para un asesor financiero.
Primero, la compañía de fondos mutuos con la que me inscribí tenía una tarifa inicial del 5.75%. Eso significa que la cantidad de dinero que solía abrir la cuenta ahora valía un 5,75% menos. La tarifa fue directamente al asesor. Pensé, Esto es justo, siempre y cuando el asesor me haga ganar dinero.
Avanzamos seleccionando varios fondos mutuos que la compañía tenía para ofrecer. Cada fondo que seleccioné tenía más de un 1% de tarifa de gestión anual. Tuve que pagar una tarifa de admisión para el viaje en fondos mutuos.
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El resumen de gastos hipotéticos
Cuando invertí con la compañía de fondos mutuos, tenía $ 10,000. Cada trimestre, la compañía me enviaba una declaración de cómo funcionaba mi inversión. Además, me mostraron cómo mi inversión podría realizar horas extras con el hipotético resumen de gastos.
Esta es una instantánea de lo que me envió la compañía y cuánto habría pagado en gastos con el tiempo.
Sin invertir un centavo más, podría terminar con $ 13,771.67 antes de los gastos. Una vez que se aplica la tarifa de gastos anuales del 1.26%, Soy se fue con $ 13,606.41. Eso no no parece tan malo en un año. Pero en el transcurso de 10 años, habría pagado más de $ 2,000 en tarifas. Ese es dinero nunca regreso. Ay.
Luego encontré fondos indexados
Cuando me mudé de Kansas a California, estaba entre trabajos y tenía algo de tiempo libre. No se sentó bien conmigo y tuve que pagar tanto en honorarios para invertir mi dinero. Llegué a las estanterías y recogí Ramit Sethi es book, Te enseñaré a ser rico.
Mencionó que los fondos indexados son una gran opción de bajo costo para invertir en el mercado de valores. Mi curiosidad despertó, busqué fondos indexados y aterricé en John Bogle y Vanguard. Recogí Bogle es book, Little Book of Common Sense Investing, y decidí que este era el lugar para mi dinero.
Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo que rastrea el rendimiento de un índice dado. El SP500 es un índice. El Dow Jones Industrial Average es un índice. John Bogle lo expresa de esta manera: Los fondos indexados clásicos [ ] representan toda la canasta del mercado de valores, no solo unos pocos huevos dispersos.
Los fondos indexados son de costo extremadamente bajo
La gran parte de los fondos indexados es que son de bajo costo. Los fondos del índice Vanguard ofrecen fondos mutuos sin carga. Eso significa que no hay tarifas de venta por adelantado cuando compra fondos y no hay tarifas de venta cuando vende fondos.
Los fondos indexados de Vanguard también tienen una relación de gastos extremadamente baja en comparación con otras compañías de inversión. Según el sitio web de Vanguard, el índice de gastos promedio de Vanguard es de 0.10%, mientras que el promedio de la industria es de 0.57%.
Puede comprar todas las acciones, no solo una
Los fondos indexados también le permiten comprar acciones en cada compañía que cotiza en un índice en particular, lo que le permite diversificar su inversión con un fondo. Por ejemplo, el Fondo del Índice del Mercado de Valores Total de Vanguard (VSTAX) está compuesto por 3.551 acciones individuales de EE. UU.
En lugar de elegir acciones, puede tenerlas todas con un solo fondo. Además, la relación de gastos es solo del 0.04% y tiene un rendimiento anual de más del 10% en los últimos 10 años.
De hecho, el escenario hipotético que Vanguard proporcionó mostró que una inversión de $ 10,000 en 2010 podría crecer a $ 26,301.34! Eso mucho mejor de lo que predijo la compañía de fondos mutuos.
Resumen
Los tres errores principales que cometí con mis inversiones me costaron dinero y tiempo. Si no está seguro de cómo invertir, le sugiero que haga al menos lo siguiente:
Busque su relación de gastos. Realice un control de salud rápido de sus inversiones al buscar sus índices de gastos para cada fondo en el que invierte. Si es más del 1%, es más que el, podría estar pagando demasiado.
¿Paga las tarifas de venta? Las tarifas de venta se pueden disfrazar en varios términos, como carga, carga frontal o carga trasera. Averigüe cuáles son y si está recibiendo algún beneficio pagando estas tarifas.
Comprenda sus inversiones. Podría estar invirtiendo de manera demasiado conservadora o agresiva, dependiendo de sus objetivos. Descubra los rendimientos anuales de sus inversiones y cómo ese número cambia con el tiempo.
Edúcate a ti mismo. Mejore su educación sobre inversiones leyendo libros, blogs (como este)!), y buscando asesoramiento sobre todos los aspectos de la inversión. Entonces puede tomar una decisión educada con su estrategia de inversión.
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