La cuenta de verificación de negocios a medida de LendingClub ofrece la capacidad de ganar APY y devolución de efectivo. También presenta una forma de renunciar a la tarifa de mantenimiento mensual, cajeros automáticos gratuitos con descuentos en cajeros automáticos y transacciones ilimitadas sin tarifas.
Como propietario de una pequeña empresa, lo último que quiere ser una molestia importante es su cuenta bancaria. Usted confía en el dinero que genera su negocio para continuar las operaciones, pagarse a sí mismo y a su personal.
Sin embargo, no todos los bancos son iguales. Incluso las cuentas ofrecidas dentro del mismo banco pueden tener tarifas drásticamente diferentes. Algunos bancos son extremadamente amigables con el consumidor para todos los titulares de cuentas, mientras que otros atienden a aquellos con los saldos más altos. Sin embargo, tienes otras opciones.
En general, los bancos en línea tienden a ofrecer más flexibilidad, mejores tasas de interés y menos tarifas. La desventaja es que las empresas basadas en efectivo son t capaces de depositar efectivo en una sucursal en la mayoría de los casos.
LendingClub Bank es un banco en línea que tiene como objetivo facilitarle la vida como propietario de una pequeña empresa ofreciendo una sola cuenta corriente de una pequeña empresa, la cuenta de verificación personalizada.
¿Qué es la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub?
La cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub
está dirigido a pequeñas empresas. Esto es ofrecido por LendingClub Bank, un banco en línea asegurado por FDIC que se fundó originalmente en 1987. El banco en sí está ubicado en Boston, Massachusetts, donde tienen una sola sucursal sin efectivo.
Su cuenta corriente comercial ha recibido varios premios por ser una de las mejores cuentas corrientes para pequeñas empresas. sumérjase en cómo abrir una cuenta y por qué es posible que desee.
¿Cómo funciona la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub?
Abrir una cuenta de verificación personalizada con LendingClub Bank es un proceso rápido y sencillo.
Primero, haga clic en Abrir en línea ahora botón.
A continuación, ingrese el nombre de su empresa y haga clic en Comience.
Ingrese su nombre y apellido, dirección de correo electrónico y código de promoción, si tiene uno. Haga clic en Next botón.
Seleccione el número de cuentas que usteddesea solicitar.
Aquí, usted ll proporcione la descripción y el sitio web de su empresa. Usted ll también certifica si su negocio está involucrado o no en alguna de las industrias enumeradas.
Después de eso, usted leeré y aceptaré los acuerdos y divulgaciones de cuenta de LendingClub Bank es.
Ingrese su empresa es tipo de entidad, nombre legal, hacer negocios como nombre (DBA), número de teléfono de la empresa y EIN o ID de impuestos. Click Siguiente.
Aquí, usted compartiré más detalles sobre su negocio, incluido el estado del registro comercial y la fecha en que se estableció.
Proporcione a su empresa es dirección de la calle. Si corresponde, marque la casilla para agregar una dirección postal diferente y complete también. Haga clic en Siguiente.
Ahora es el momento de proporcionar su propia información personal. Usted comenzaré completando el título de su trabajo y el porcentaje de propiedad.
Ingrese su domicilio.
Proporcione su número de teléfono, fecha de nacimiento y su número de seguro social.
Si desea dar acceso a la cuenta a cualquier otra persona, usted agregará su información en el siguiente paso.
A continuación, debe designar a la Persona de control. Debe ser alguien con la autoridad para tomar decisiones sobre su empresa, como un gerente senior.
Financie su cuenta con una cuenta bancaria o una tarjeta de débito e ingrese la información relevante para la opción que eligió.
Después de la financiación, usted deberá enviar su solicitud para la cuenta de verificación personalizada antes de continuar con su nueva cuenta.
Una vez que su cuenta esté abierta, puede descargar la aplicación LendingClub Business desde Google Play o la tienda Apple para acceder a su cuenta.
¿Cuánto cuesta la cuenta de verificación de negocios adaptada LendingClub?
La cuenta de verificación de negocios a medida de LendingClub tiene relativamente pocas tarifas para una cuenta corriente de negocios. No lo hacen t ocultar sus tarifas y enumerarlas claramente en su sitio web.
En particular, esta cuenta no tiene y tiene tarifas por exceso de transacciones y ofrece cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo. Incluso le dan un reembolso por las tarifas que otros bancos le cobran por usar sus cajeros automáticos. Sin embargo, esto excluye las tarifas de cambio internacional.
También obtiene una tarjeta de débito comercial gratuita, pago de factura gratuito y requisitos de saldo mínimo después del requisito inicial de apertura de $ 100.
Dicho esto, hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 en cuentas con saldos inferiores a $ 5,000. Si desea cheques, ellos están disponibles para ordenar por un costo.
A continuación se muestra una lista de tarifas que LendingClub Bank cobra en algunos casos.
Nombre de la tarifa
Cantidad de tarifa
Propiedad abandonada
$ 50.00 por cuenta
Colección de artículos canadienses
$ 7.00
Tarifa diaria de sobregiro
$ 5.00 por día
Inversión de artículo depositado
$ 8.00
Tarjeta de cajero automático acelerada
$ 35.00
Tarjeta de débito acelerada
$ 35.00
Colección de artículos extranjeros
$ 30.00
Levy
$ 75.00
Cargo de fondos no suficientes pagados (NSF)
$ 25.00 por artículo
Cargo por artículo devuelto
$ 25.00 por artículo
Detener el pago
$ 25.00
Citación
$ 75.00
Citación
$ 75.00
Tesorero es check
$ 8.00
Cable doméstico en
$ 10.00
Cable nacional (negocios)
$ 18.00
Cable internacional en
$ 10.00
Cable internacional fuera
$ 40.00
Características de la cuenta de verificación de negocios adaptadas de LendingClub
La cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub tiene un puñado de características de cuenta útiles que usted y su no es probable que encuentre con la mayoría de las otras cuentas corrientes comerciales.
Saldos de $ 5,000 y más ganan intereses
A la mayoría de las personas les cuesta encontrar una cuenta bancaria personal que pague intereses. Encontrar una cuenta corriente comercial que pague intereses sin comisiones locas es aún más raro.
La APY es actualmente del 0.10% en saldos de $ 5,000 y más; esto es competitivo para una cuenta corriente comercial. Aquellos que buscan ganar intereses sobre el efectivo en una cuenta comercial podrían recibir una mejor oferta con una cuenta de ahorros.
Obtenga un reembolso del 1% en efectivo en ciertas compras de débito
Recuperar efectivo en una tarjeta de débito es tan raro como ganar intereses en una cuenta corriente comercial.
Sin embargo, LendingClub Bank ofrece un reembolso del 1% en efectivo cuando usa su tarjeta de débito para realizar compras basadas en firmas (crédito). El crédito aparecerá al final del mes después del período en que obtuvo el reembolso en efectivo.
Proceso rápido para abrir una cuenta
Abrir una cuenta bancaria comercial puede ser una molestia importante. Cuando abrí mi cuenta corriente de negocios de Chase, fue una pesadilla. Tuve que producir todo tipo de papeleo y sentarme al lado de un representante mientras escribían lo que parecía una cantidad interminable de información en su computadora.
LendingClub Bank es proceso es mucho más sencillo. Además, es sin papel, que es extremadamente raro. Todo el proceso lleva solo unos minutos y no requiere una tonelada de información. Debe tener la información necesaria de fácil acceso como propietario de un negocio.
Transacciones ilimitadas incluidas de forma gratuita
Algunas cuentas corrientes comerciales vienen con un cierto número de transacciones sin cargo. Si excede ese límite, comienza a cobrar por transacción. Las tarifas pueden ser de hasta $ 0.50 por artículo.
La cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub ofrece transacciones ilimitadas sin tarifas. Si usted es un negocio de alto volumen de transacciones, esta característica podría ahorrarle una tonelada de dinero.
Cajeros automáticos gratuitos en todo el mundo
Las tarifas de los cajeros automáticos parecen estar aumentando constantemente con el tiempo, pero usted ganó t tiene que preocuparse por esto con esta cuenta.
La cuenta de cheques a medida ofrece transacciones de cajero automático sin cargo. Incluso le reembolsa las tarifas de otras compañías Los cajeros automáticos le cobran por acceder a su dinero.
Aplicación móvil y banca en línea
Dado que LendingClub Bank solo tiene una sucursal única y sin efectivo, debe tener otra forma de acceder a su cuenta corriente comercial. LendingClub Bank proporciona acceso a la cuenta bancaria en línea y a la aplicación móvil para que siempre pueda saber qué está pasando con su cuenta corriente.
Pago de factura gratuito
Si necesita un servicio de pago de facturas, LendingClub Bank lo ofrece de forma gratuita con su cuenta de verificación personalizada.
Comuníquese con un representante de LendingClub Bank para que lo agregue a su cuenta. Puede hacerlo por teléfono o utilizando su función de chat en línea.
Captura remota de depósitos
La mayoría de las personas no se ocupan de los cheques, pero las empresas a menudo tienen que hacerlo. Depositar cheques es tan fácil como tomar un par de fotos con captura remota de depósitos.
También puede acceder a esto contactando a un representante.
Autobooks
Si necesita realizar un seguimiento de sus negocios y las finanzas de, LendingClub Bank ofrece una solución gratuita llamada Autobooks. Puede usarlo para enviar facturas e incluso ofrecer opciones de pago en línea. La mejor parte es que puede realizar un seguimiento de quién le ha pagado y quién tiene una factura vencida pendiente.
Mi experiencia investigando la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub
Después de leer la información en el sitio web de LendingClub Bank es sobre su cuenta de verificación a medida, algunas cosas se destacaron muy claramente.
Banco centrado en el cliente
Puedo decir que LendingClub Bank está enfocado en el cliente. Ofrecen muchas características en su cuenta de verificación a medida que personalmente me encantaría aprovechar, que otros bancos simplemente no ofrecen y proporcionar.
Trabajan para simplificar sus procesos, incluida la suscripción a una cuenta bancaria. La parte del proceso por la que pasé fue súper fácil y no me dejó rascándome la cabeza.
Tarifas mínimas regulares
Cada banco cobra tarifas en algunas áreas. Si bien me decepcionó que cobren una tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 por saldos de menos de $ 5,000, creo que es razonable dadas las características que vienen con la cuenta.
La lista de tarifas que incluí anteriormente son principalmente tarifas que las personas ganaron t se topan, aparte de la tarifa ocasional de sobregiro o transferencia. Incluso entonces, los costos de las tarifas fueron t escandaloso.
Excelentes características
La cuenta de verificación a medida ofrece intereses. De hecho, obtienes 0.10% APY en saldos de $ 5,000 y más. Eso es raro en el espacio de la cuenta corriente comercial e incluso para muchas cuentas corrientes personales.
Las otras características que me encantaron ver fueron cajeros automáticos gratuitos (incluidos los reembolsos), 1% de reembolso en efectivo en compras basadas en firmas de tarjetas de débito y transacciones ilimitadas sin tarifas de transacción por artículo.
¿Para quién es la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub?
La cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub podría ser una excelente opción para las empresas que regularmente mantienen $ 5,000 o más en su cuenta. Esto permite a estos clientes evitar la tarifa de mantenimiento mensual de $ 10.
Además, aquellos que quieran ganar intereses sobre saldos de $ 5,000 o más recibirán al menos un poco. Las empresas que gastan mucho en sus tarjetas de débito pueden recuperar el 1% en efectivo haciendo compras basadas en firmas.
El negocio ideal acepta principalmente pagos electrónicamente o con cheque. Estas transacciones son fáciles de manejar utilizando LendingClub Bank es banca en línea o aplicación móvil. Los clientes de alto volumen de transacciones también serían ideales debido a las transacciones ilimitadas permitidas con esta cuenta.
Quién debería t use la cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub?
La cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub es y una buena opción para todos. Si su empresa necesita un servicio cara a cara en una sucursal local, la aplicación móvil y de banca en línea ganó t funciona bien para usted.
Las empresas que tienen que depositar efectivo regularmente pueden no querer usar la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub a menos que la emparejen con un banco local o una cooperativa de crédito que pueda manejar las transacciones en efectivo en una sucursal local. Puede depositar efectivo a través de un cajero automático, pero aquellos que prefieren depositar en una sucursal ganaron t tienen la opción.
Si puede t mantener un saldo mínimo de $ 5,000 en la cuenta, usted tendrá que pagar la tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 y renunciar al APY de 0.10%. Si los saldos más pequeños son típicos para usted, una cooperativa de crédito local puede tener una mejor solución de cuenta corriente.
Cuenta de verificación de negocios adaptada LendingClub vs. los competidores
Aquí es cómo la cuenta de control comercial con revestimiento LendingClub se compara con un par de sus competidores.
Checking a medida del banco LendingClub
BlueVine
Novo
Presentamos Chase Business Complete BankingSM
APY
0.10% APY en saldos de $ 5,000 y más
0.6% en su saldo hasta $ 100,000
Ninguna
Ninguna
Reembolso en efectivo en compras basadas en firma
1%
Ninguna
Ninguna
Ninguna
Tarifas de cajero automático
Ninguno más reembolsos en cajeros automáticos por tarifas cobradas por otros bancos
No hay tarifas de cajero automático en más de 38,000 MoneyPass ubicaciones a nivel nacional
Reembolsa las tarifas de cajero automático
Reembolsa t las tarifas de cajero automático
Tarifa de mantenimiento mensual
$ 10 para saldos de menos de $ 5,000
Ninguna
Ninguna
$ 15 (se puede renunciar)
Límites de transacción
Ninguna
Ninguna
Límites iniciales que pueden cambiar a medida que hace negocios
Límite de extracción ACH: $ 250
Límite de empuje ACH: $ 5,000
Verifique el límite de depósito por día: $ 20,000
Verifique el límite de depósito por mes: $ 40,000
Verifique el límite de transacción de depósito: 20 por mes
Límite de puntos de venta: $ 5,000
Límite de retiro de cajero automático: $ 1,000
100 transacciones gratuitas con depósitos electrónicos ilimitados. Las transacciones en exceso cuestan $ 0.40 cada una
Sucursales locales
Rama individual en Boston, MA
Más de 90,000 tiendas minoristas con su asociación con Green Dot
Ninguna
Miles
Aplicación móvil
Si
Si
Si
Si
BlueVine
BlueVine ofrece todo lo que una pequeña empresa podría necesitar en una cuenta corriente. Para empezar, usted ganará 0.6% APY en su saldo hasta $ 100,000, puede realizar transacciones ilimitadas cada mes, y ganó t pagar cualquier tarifa. Eso incluye en la mayoría de los cajeros automáticos, como ofrece BlueVine 38,000+ MoneyPass ubicaciones a nivel nacional.
Usted también obtendré algunas ventajas comerciales bastante interesantes, incluidas dos chequeras gratuitas, la capacidad de pagar a los proveedores y facturas por ACH, transferencia o cheque, y la capacidad de programar pagos mensuales recurrentes a través de su cuenta.
Y si usted está buscando mantener su cuenta bancaria lo más segura posible (quién es t?), usted estaré encantado de saber que BlueVine también lo tiene en cuenta. Puede bloquear su tarjeta instantáneamente si es es robado o extraviado, y su dinero está asegurado por FDIC hasta $ 250,000 a través de Bancorp Bank.
Novo
Novo ofrece una cuenta asegurada por FDIC y se centra en la banca comercial simple sin tarifas ocultas. Solo le cobran $ 27 por cada tarifa de cargos de fondos insuficientes y tarifa de devolución de fondos no cobrados. Puede solicitar rápidamente una cuenta en menos de 10 minutos.
Novo, como LendingClub Bank, es un banco centrado en línea. No tienen sucursales, pero no tienen y cobran una tarifa de mantenimiento mensual. Obtiene todas sus tarifas de cajero automático reembolsadas, transferencias gratuitas, cheques enviados por correo y cables entrantes. La cuenta también se integra fácilmente con muchos otros servicios, incluidos Stripe, Quickbooks, Slack, Zapier, TransferWise y Xero.
Esta cuenta podría ser una buena opción si no lo hace t mantener un $ 5,000 aumento del saldo mínimo requerido para ganar APY y evitar cargos mensuales de mantenimiento con la cuenta de cheques de negocios adaptados de LendingClub. Desafortunadamente, usted no esin embargo, gane dinero en efectivo con Novo.
Chase Business Complete BankingSM
Chase es un banco mucho más tradicional con miles de sucursales a las que puede acceder si las necesita. Ofrecen cuentas corrientes comerciales y viene con muchas de las molestias de trabajar con un banco tradicional. Esta cuenta tampoco ofrece intereses ni devolución de efectivo en compras basadas en firmas.
La cuenta cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $ 15 que se puede renunciar. (Esto se compara de manera similar con LendingClub Bank)
Desafortunadamente, usted también tendré que lidiar con otras tarifas. Solo obtiene 100 transacciones por mes sin cargo con un Chase Business Complete BankingSM Account
Sin embargo, obtienes depósitos electrónicos ilimitados. Gracias a Chase es extensa red de sucursales, puede depositar efectivo en una sucursal. Usted esin embargo, está limitado a $ 5,000 por ciclo de declaración antes de comenzar a incurrir en tarifas.
Resumen
La cuenta de verificación de negocios a medida de LendingClub ofrece bastantes ventajas que ayudan a distinguirlo de sus competidores. Ganar 0.10% APY en saldos de $ 5,000 y más, a pesar de que es una tasa relativamente baja, es más que la mayoría de las otras cuentas comerciales. Combine eso con un 1% de reembolso en efectivo en compras basadas en firmas (crédito) y podría ser recompensado muy bien por usar esta cuenta.
Si bien hay una tarifa de mantenimiento mensual de $ 10, se puede renunciar manteniendo un saldo de $ 5,000 o más. Si necesita acceder al efectivo, hay que preocuparse por las tarifas de cajero automático y e incluso se le reembolsará si otros bancos le cobran una tarifa de cajero automático. Siempre y cuando se ocupe principalmente de transacciones y cheques electrónicos, la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub podría ser muy adecuada para usted.
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