Una encuesta reciente mostró que el 20% de los estadounidenses no están ahorrando absolutamente nada, a pesar de que la economía está mejorando. Y la situación de ahorro a largo plazo es t mucho mejor tampoco. Otro estudio mostró que casi el 70% de los estadounidenses tenían menos de $ 1,000 en su cuenta de ahorros.
Es hora de comenzar a ahorrar dinero.
Banca hecha increíble a través de Chime es completamente gratis no hay tarifas ocultas ni saldos mínimos
Pero la pregunta es, ¿dónde coloca sus ahorros? En este artículo,revisaré tanto las Cuentas del Mercado de Dinero (MMA) como las cuentas de ahorro tradicionales para que pueda ver cuáles de estas dos opciones son las mejores para usted.
En este momento hay algunas tarifas excelentes disponibles para ambos, por lo que le animo a evaluar su situación de ahorro en el momento en que usted haya terminado de leer!
- MMA y Resumen de cuentas de ahorro
- ¿Qué es una cuenta del mercado monetario (MMA)?
- Pros y contras de MMA
- ¿Qué es una cuenta de ahorros?
- Pros y contras de cuentas de ahorro
- Que deberías elegir?
- Las mejores cuentas del mercado monetario
- Las mejores cuentas de ahorro
- Resumen
MMA y Resumen de cuentas de ahorro
Cuentas del mercado monetario
Cuentas de ahorro
Características clave
– Ofrece una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro
– Funciones como una cuenta corriente: puede escribir cheques y retirar efectivo
– Por lo general, requiere un saldo mínimo alto para obtener la mejor APY
– Asegurado por FDIC
– Ofrece bajas tasas de interés (a menos que abra una cuenta de ahorro en línea de alto interés)
– No hay saldo mínimo para la mayoría de las cuentas de ahorro
– Más líquido que los MMA: puede transferir dinero fácilmente entre cuentas de ahorro y cuentas corrientes
– Asegurado por FDIC
Mejor para
– Saldos de cuentas altas
– Aquellos que buscan una tasa de interés más alta
– Aquellos que desean un acceso más fácil a su dinero (las cuentas de ahorro son más líquidas que los MMA)
– Aquellos con saldos mínimos bajos en sus cuentas
Mejor cuenta
Cuenta del mercado monetario del banco CIT
Aspiración
¿Qué es una cuenta del mercado monetario (MMA)?
Es similar a las cuentas de ahorro
Una cuenta del mercado monetario se parece mucho a una cuenta de ahorros. Deposita una cierta cantidad de dinero y obtiene un ligero retorno de ese dinero. Por lo general, usted verá una mejor tasa en una cuenta del mercado monetario que la de una cuenta de ahorro tradicional (más sobre esto a continuación), particularmente cuando tiene un saldo mayor.
Esta tasa es un riesgo muy bajo para ellos. El banco prestamista puede prestar su dinero en otro lugar o invertirlo de otras maneras. Así es como ellos y pueden ofrecerle ese pequeño retorno, sea lo que sea. El objetivo del banco con ese dinero es hacer una tasa de rendimiento que es más alta de lo que le están pagando.
Las cuentas del mercado monetario están aseguradas por el FDIC (NCUSIF asegurado si usted y están utilizando una cooperativa de crédito), por lo que si su banco se retira, usted aún obtendrá su dinero (hasta las limitaciones del seguro, por supuesto). Debido a estos factores, los MMA son muy seguros y casi no tienen ningún riesgo. Es una excelente manera de generar ahorros y tener fácil acceso a su dinero cuando lo necesite.
También funcionan como cuentas corrientes
Al igual que una cuenta corriente, puede escribir cheques y retirar efectivo en la mayoría de los MMA. Algunos incluso vienen con tarjetas de débito que puede usar para compras directas.
Son no fondos del mercado monetario
Es esencial diferenciar entre una cuenta del mercado monetario y un fondo. Los fondos del mercado monetario poseen valores en su nombre del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario NO están asegurados por la FDIC.
Los fondos pueden ser más difíciles de acceder y pueden tener cosas como acciones, bonos o fondos mutuos. Tenga en cuenta que con un fondo del mercado monetario, será más difícil acceder a su dinero cuando lo necesite.
Y conllevará un mayor riesgo, pero también un mayor rendimiento. Al igual que los MMA, estas tasas son muy estables. Con una tasa garantizada por la institución, ganó t ver un crecimiento significativo a largo plazo.
Pero, estas tasas generalmente mantendrán el ritmo (o superarán) la inflación. Recuerde, la inflación ha sido de aproximadamente 3% a 4% anualmente.
Pros y contras de MMA
Pro: Interés
La tasa de interés que obtiene en una cuenta del mercado monetario tiende a caer en algún lugar entre una cuenta de ahorro tradicional y un certificado de depósito (CD). Eso hace que un MMA sea una herramienta excelente para almacenar su efectivo.
Como dije antes, usted no va a asegurar su jubilación poniendo dinero en un MMA, pero encontrará un lugar para mantener el efectivo que al menos puede estar al ritmo de las tasas de inflación. No suena súper sexy, pero cuando considera los otros beneficios (y, francamente, la falta de otras opciones), esta tasa de interés más alta se vuelve mucho más atractiva.
Pro: Seguridad
Tener la seguridad del seguro FDIC y NCUSIF con una cuenta de Money Market me brinda un nivel de comodidad. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito dice eso
El Congreso creó el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito en 1970 para asegurar los depósitos de los miembros y miembros en cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal. Administrado por la NCUA, el Fondo de Seguro de Acciones asegura cuentas individuales de hasta $ 250,000, y un miembro el interés en todas las cuentas conjuntas combinadas está asegurado hasta $ 250,000.
Así que tú es bueno ir con cobertura. Y honestamente, si tiene más de un cuarto de millón de dólares, es mejor que ponga parte de ese dinero en inversiones de todos modos. Así que me preocuparía no me preocuparía la seguridad de sus depósitos.
Pro: Liquidez
Las cuentas del mercado monetario son líquidas, pero generalmente no también líquidas. Algunas cuentas le permitirán recurrir al dinero de inmediato, pero algunas requieren un par de días para obtener el dinero. Creo que este es un equilibrio perfecto. Poder acceder a sus fondos de emergencia de inmediato y tiene una tasa de rendimiento respetable es lo que hace que tener una cuenta del mercado monetario sea tan atractivo.
Con: saldo mínimo grande
Una de las mayores desventajas para los MMA son los grandes saldos mínimos necesarios para obtener la mejor APY. Realmente necesita leer la letra pequeña antes de registrarse en una cuenta porque podría pensar que usted y su persona;Estoy obteniendo una gran tasa, pero en realidad, tu Necesitaré una gran suma de dinero para cumplir con los requisitos para esa tasa.
Algunas cuentas del mercado monetario de hoy requieren desde $ 500 hasta $ 25,000 para obtener la mejor tarifa posible.
Con: límites de transacción
La mayoría de las cuentas del mercado monetario se incluirán en la Regulación D, una regla federal que se estableció para ayudar a los bancos a garantizar que tengan suficientes reservas de efectivo disponibles. Esta es en parte la razón por la que obtiene una mejor tasa de interés porque solo puede retirar dinero un cierto número de veces al mes antes de recibir una tarifa.
Esto incluye compras, transferencias en línea y cargos por sobregiro. Algunos bancos también pueden tener pautas aún más estrictas.Por ejemplo, la Regulación D no requiere y que los retiros de cajeros automáticos se cuenten para su límite de transacción, pero algunos bancos podrían hacer que sea un requisito para los MMA. Por lo general, el límite es de seis transacciones por mes, pero consulte con su banco para ver cuáles son sus reglas.
De todos modos, esto es obviamente un inconveniente si usted está utilizando la cuenta para compras o retiros más frecuentes.
¿Qué es una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es una cuenta mantenida por un banco u otra institución financiera que le pagará intereses sobre sus depósitos. Es como una cuenta del mercado monetario en la mayoría de los sentidos, pero hay algunas pequeñas diferencias.
Las cooperativas de ahorro y los bancos generalmente ofrecen cuentas de ahorro básicas, manteniendo el dinero en esa cuenta para el depositante y pagando intereses sobre el saldo. Los depositantes pueden retirar fondos de su cuenta de ahorros en cualquier momento. Debido a esto, los bancos pagan muy poco interés sobre los saldos de las cuentas de ahorro.
Debido a la facilidad de transferir fondos, la mayoría de los bancos limitarán el número de retiros por mes que se pueden hacer desde una cuenta de ahorros, además de cumplir con el Reg D mencionado anteriormente.
Las cuentas de ahorro se pueden abrir en bancos tradicionales, de ladrillo y mortero o en línea. Usted tenderá a obtener una mejor tarifa en línea ya que las aplicaciones de servicios financieros en línea (como Chime) tienen gastos generales mucho más bajos que un banco de ladrillo y mortero. Con costos más bajos, tienden a poder ofrecer mejores tarifas. Sin embargo, la desventaja no sería una interacción cara a cara con un empleado del banco si lo necesita.
Pros y contras de cuentas de ahorro
Una cuenta de ahorros presenta la mayoría de los mismos pros y contras que una cuenta de Money Market, con algunas pequeñas diferencias.
Pro: Seguridad
Al igual que las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro se consideran seguras porque la FDIC las asegura por hasta $ 250,000. Según la FDIC,
El seguro de depósitos de FDIC cubre a los depositantes de una institución depositaria asegurada por FDIC en dólares por dólar, principal más cualquier interés acumulado o adeudado al depositante, hasta la fecha de incumplimiento, hasta al menos $ 250,000.
Pro: Liquidez
Una cuenta de ahorro puede ser más o menos líquida, dependiendo del tipo específico de cuenta que tenga. Por lo general, las cuentas de ahorro son muy líquidas, ya que puede obtener una en el mismo banco donde tiene una cuenta corriente y puede transferir fácilmente dinero de sus ahorros a su cheque.
Pro: Sin saldo mínimo
Si bien las tasas son mucho peores que las Cuentas del Mercado Dinero (ver más abajo), usted ganó t tiene que preocuparse por tener un saldo mínimo para calificar para algo.
La mayoría de las cuentas de ahorro le darán una tasa ligeramente mejor por tener más dinero en la cuenta, pero no es tan dramático como lo es con los MMA. Entonces, si usted está buscando ahorrar unos pocos miles de dólares y necesita el dinero rápidamente, una cuenta de ahorros podría funcionar bien para usted.
Con: Interés
Las tasas en las cuentas de ahorro suelen ser mucho peores que las cuentas del mercado monetario. De hecho, CNBC cita datos que muestran que la tasa de interés promedio en una cuenta de ahorro es solo del 0.17%. Yuck.
Que deberías elegir?
Lo que elijas realmente depende. Aquí es mi opinión sobre ambos :
Cuenta del mercado monetario
Entre los dos, esta es la mejor opción para la mayoría de las personas. Obtiene mejores tarifas y disfruta de la mayoría de los mismos beneficios. De hecho, con una cuenta de Money Market, casi siempre puede escribir cheques. Así que hay es una ventaja adicional allí mismo.
Si puede cumplir con los saldos mínimos requeridos, usted tendrá un lugar agradable, seguro y líquido para almacenar su efectivo con un MMA.
Cuenta de ahorro
Yo diría que elija una cuenta de ahorro tradicional si no cumple con los requisitos de saldo mínimo para obtener una buena tasa con una cuenta del mercado monetario. Los MMA pueden ser menos líquidos, así que si usted va a obtener la misma tasa, o casi la misma, en ese producto, preferiría que mi dinero sea fácilmente accesible con una cuenta de ahorros.
Si va con una cuenta de ahorros, le recomiendo cuentas de ahorro en línea, ya que usted obtendrá mejores tarifas. Solo mira los mejores a continuación.
Las mejores cuentas del mercado monetario
Cuenta del mercado monetario del banco CIT
lt; / img – La cuenta del mercado monetario del banco CIT es una gran opción si desea abrir una cuenta del mercado monetario.
El mínimo de cuenta es de solo $ 100 y la tasa es actualmente 0.45% APY que es muy competitivo. Este interés se gana en todo su saldo diario. Esto es también se agrava diariamente y se paga mensualmente. Usted también no pagará tarifas mensuales de servicio en esta cuenta.
Abra hoy una cuenta CIT Bank Money Market.
Discover Bank Money Market Account
La cuenta Discover Bank Money Market es otra de nuestras favoritas. En primer lugar, puede obtener efectivo rápidamente en más de 60,000 cajeros automáticos sin tarifa. También no lo hacen t ocultar cualquier tarifa porque no lo hacen t cobrar cualquier tarifa!
Para saldos de menos de $ 100,000, usted obtendré un APY de 0.30%. Para saldos de $ 100,000 y más, usted obtendrá 0.35% APY. También puede acceder a su dinero a través de cajeros automáticos, tarjetas de débito o cheques escritos.
El único inconveniente de esta cuenta es el requisito de saldo promedio mínimo de $ 2,500.
Abra hoy una cuenta Discover Bank Money Market.
Cuenta de mercado monetario directo de UFB
Solo necesita un depósito mínimo de $ 25,000 para una cuenta de mercado monetario de alto interés con UFB Direct. y actualmente ofrece 0.20% APY, que es uno de los más competitivos que usted ll find.
Lo mejor de todo, con la cuenta del mercado monetario UFB Direct, obtiene la misma flexibilidad para retirar fondos que usteddisfruta con una cuenta de ahorros. Puede escribir cheques y usted incluso obtendré una Visa # xAE de cortesía; tarjeta de débito con su cuenta.
Deberá mantener un saldo diario promedio mínimo de al menos $ 5,000 para continuar disfrutando de los beneficios de la cuenta, incluidas las tarifas de mantenimiento mensuales.
Abra una cuenta UFB Direct Money Market hoy.
Las mejores cuentas de ahorro
Quimbre
Con tasas de 0.50% de rendimiento porcentual anual (APY) 1- 8×2 el promedio nacional!, usted ll encontrará que puede hacer más que otras cuentas de ahorro y del mercado monetario con Chime es cuenta de ahorro. Su cuenta de ahorros viene automáticamente con una cuenta corriente, que puede ser una cuenta estándar o una para generar su crédito. Ninguna de estas cuentas requiere una verificación de crédito, cobrar tarifas o requerir un saldo mínimo.
Siempre que use su cuenta corriente y la tarjeta de débito para gastar, el monto se redondea al dólar más cercano. Ese dinero extra va directamente a su cuenta de ahorros para ayudarlo a comenzar.
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .
Divulgación de la APY de Chime – 1 El rendimiento del porcentaje anual ( APY) para la cuenta de ahorro de Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. La APY divulgada es efectiva a partir de 1 de noviembre de 2021. No se requiere saldo mínimo. Debe tener $ 0.01 en ahorros para ganar intereses. 2 La tasa de interés promedio de la cuenta de ahorro nacional de 0.06% es determinada por FDIC a partir de Noviembre 1, 2021 con base en un promedio simple de las tasas pagadas (utiliza el rendimiento porcentual anual) por todos los depositarios asegurados y sucursales para las cuales hay datos disponibles. Visit https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ para obtener más información.
OnJuno
Esto es no es una cuenta de ahorro o del mercado monetario, sino OnJuno es la cuenta corriente en línea vale la pena mencionar al 100% únicamente por el alto Tasa de bonificación. Con un bono del 1.20%, OnJuno es interés supera a todos los mercados monetarios y cuentas de ahorro en esta lista. Pero esta cuenta es mejor para saldos de hasta $ 5,000. Usted ganó t gana la misma tasa de bonificación en montos superiores a $ 5,000. Usted ll solo ganará 0.25%, y los montos superiores a $ 100,000 no generan ningún interés.
Sus ganancias continúan cuando gasta desde su cuenta de OnJuno. Puede elegir cinco comerciantes de una lista de empresas participantes y obtener un reembolso del 5% en efectivo por cada dólar que gaste hasta $ 500 cada año. Si actualiza a una Membresía de metal, usted recuperará un 5% en compras de hasta $ 3,000 al año.
Abra una cuenta de OnJuno hoy.
Aspiración
Usted ll subiré a 1.00% APY (Variable) con Aspiration Plus (tixb. Incluyen hasta un 10% de reembolso en efectivo en sus compras en marcas amigables con el Milenio como Warby Parker y Blue Apron, junto con 0.5% en Target, Walmart, y CVS. Tu y Pagaré una tarifa mensual de $ 15 por la cuenta Plus, pero puede ahorrar $ 2.50 al mes pagando anualmente en lugar de mensualmente.
Usted también recibirá un bono de bienvenida de $ 200 con Aspiration Plus cuando gaste $ 1,000 en los primeros 60 días.
Si prefiere una opción gratuita, Aspiration es sin intereses Spend La cuenta de guardado le permite elegir su propia tarifa mensual y pagar una tarifa mensual que considere justa. Con este plan, usted ganará un bono de bienvenida ligeramente más bajo (aunque aún generoso) $ 150 cuando gaste $ 1,000 en los primeros 60 días.
Con ambos planes, usted disfrutaré de devolución de efectivo y retiros de cajeros automáticos sin cargo en hasta 55,000 cajeros automáticos ubicados en todo el mundo.
Abra una cuenta de ahorro de aspiración hoy.
CIT Bank Savings Builder
lt; / img – CIT Bank Savings Builder no es solo una de nuestras cuentas de ahorro favoritas, sino que puede ganar una tasa mejor que la mayoría de las cuentas del mercado monetario si sigue las pautas. Hay dos formas de obtener la mejor tarifa que actualmente es 0.40% APY :
- Puede abrir una cuenta con un mínimo de $ 100 y depositar al menos $ 100 por mes a partir de entonces, lo que le dará continuamente la tasa más alta.
- Puede abrir una cuenta con un mínimo de $ 25,000.
Suponiendo que cumple con los requisitos, usted obtendré 0.40% APY desde el día en que se abre la cuenta hasta el primer Día de Evaluación. No hay tarifas de apertura o mantenimiento de la cuenta y tiene un interés compuesto diario para maximizar su potencial de ingresos.
Abra hoy un Creador de Ahorros del Banco CIT.
Cuenta de depósito del mercado monetario de Ponce Bank
La cuenta de depósito del mercado monetario Ponce Bank ofrece una combinación única y convincente de un depósito mínimo bajo ($ 1) y un alto interés (0.41% APY).
Además, usted estará bancario con una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI), lo que significa que sus fondos ayudarán a Ponce Bank a apoyar el crecimiento de las comunidades locales desatendidas.
Abra hoy una cuenta de depósito del mercado monetario de Ponce Bank.
Descubra la cuenta de ahorro en línea del banco lt; / img –
La cuenta Discover Online Savings es otra increíble cuenta de ahorros. Usted obtendré 0.40% APY sin requisitos de saldo mínimo mensual.
No hay tarifas de mantenimiento mensuales y sus intereses se agravan diariamente para acelerar realmente su cuenta.
Abra hoy una cuenta de ahorro en línea de Discover Bank.
Resumen
Como puede ver, vale la pena tomarse un poco de tiempo para investigar sus opciones. En la mayoría de los casos, una cuenta de Money Market será su mejor opción, pero actualmente (y con nuestras selecciones anteriores) también hay algunas excelentes opciones para cuentas de ahorro.
Investigue y determine qué opción es mejor para usted. De todos modos, las probabilidades son usted eserá mejor explorar una de estas opciones que las que tiene actualmente.
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