Mejores cuentas del mercado monetario: mejor flexibilidad y mayores tasas de interés

Best Money Market Accounts

En el mundo actual de es de opciones crecientes de ahorro, debe comenzar a considerar más que solo un ahorro estándar o una cuenta corriente. Históricamente, las cuentas del mercado monetario han proporcionado rendimientos sólidos, pero ahora hay una nueva competencia y una gran cantidad de opciones.

En este artículo, nosotros revisaremos qué son exactamente las cuentas del mercado monetario, por qué usted querré uno y cuáles son los mejores.

  • La mejor descripción general de las cuentas del mercado monetario
  • La mejor cuenta del mercado monetario para principiantes
  • Servicio a los mejores clientes
  • Best cuenta de mercado monetario con APY de alto equilibrio
  • Cuenta de mercado monetario de mejor valor
  • ¿Qué es una cuenta del mercado monetario?
  • Qué es la diferencia entre un MMA y una cuenta de ahorros?
  • Por qué debería usar una cuenta del mercado monetario
  • ¿Para quién es mejor una cuenta del mercado monetario?
  • Conceptos erróneos sobre las cuentas del mercado monetario
  • La base para evaluar las cuentas del mercado monetario
  • Resumen

La mejor descripción general de las cuentas del mercado monetario

Cuenta del mercado monetario
Mejor para
CIT Bank
Principiantes
Descubrir
Servicio al cliente
UFB Direct
APY de alto equilibrio
Acceso de ciudadanos
Valor

Revisamos varias cuentas del mercado monetario ofrecidas por diferentes bancos y hoy presentamos nuestra lista de las mejores cuentas del mercado monetario.

La mejor cuenta del mercado monetario para principiantes

CIT Bank

Best Money Market account - CIT

La cuenta del mercado monetario CIT es ideal para las personas que recién comienzan a ahorrar e invertir. El banco ofrece una tasa de interés de rango medio al 0,45% APY. El área donde brilla el banco es el depósito inicial. Puede iniciar una cuenta con tan solo $ 100.

La cuenta del mercado monetario CIT está asegurada por FDIC hasta un límite de $ 250,000. No hay un requisito de saldo mínimo ni una tarifa de servicio mensual. Puede realizar hasta seis transferencias o retiros cada mes de forma gratuita y las transacciones adicionales cuestan $ 10 por transacción. Hay una tarifa de $ 10 en transferencias electrónicas que no se aplica si mantiene un saldo de más de $ 25,000 en la cuenta.

Servicio a mejores clientes

Discover Bank

La cuenta Discover Bank Money Market está aprobada por FDIC y es ideal para inversiones en cuentas de menos de $ 100,000. Ofrecen una tasa de interés del 0.30% APY para saldos inferiores a $ 100,000.

El banco tiene más de 60,000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país. Puede abrir una cuenta con $ 0 y no hay tarifas de mantenimiento mensuales ni cargos de saldo mínimo de los que preocuparse.

El banco no tiene sucursales y puede abrir una cuenta en línea a través de su sitio web.

Best cuenta de mercado monetario con APY de alto equilibrio

UFB Direct

Best Money Market Accounts UFB Direct

UFB ofrece una de las tasas de interés más altas que existen en las cuentas del mercado monetario, pero también hay requisitos específicos para los titulares de cuentas. La cuenta proporciona una tasa de interés del 0.20% en saldos de $ 25,000 o más. Por los primeros $ 25,000, el banco ofrece una tasa de interés del 0.50%.

La cuenta está respaldada por un seguro FDIC por hasta $ 250,000. Toda la gestión de la cuenta se puede llevar a cabo en línea sin la necesidad de visitar físicamente ninguna sucursal.

La cuenta no ofrece ofertas introductorias, pero tampoco hay un requisito de saldo mínimo. Al momento de abrir la cuenta, deberá enviar un depósito de $ 5,000. Si el saldo cae por debajo de este umbral mínimo, el banco cobra una tarifa.

Cuenta de mercado monetario de mejor valor

Acceso ciudadano

Best money market accounts - Citizen Access 210

Citizen Access es otra buena opción de cuenta de ahorro para las personas que buscan un buen retorno con baja inversión. La tasa de interés ofrecida en la cuenta es del 1.50%, y debe mantener un saldo mínimo de $ 5,000 en la cuenta.

La cuenta está asegurada por FDIC y no hay una tarifa mensual de la cuenta. El banco no tiene sucursales y las transacciones se llevan a cabo completamente en línea.

¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario es un tipo de cuenta de inversión segura pero líquida. Ofrece las mejores características de una cuenta corriente y de ahorro. Puede retirar dinero de la cuenta en cualquier momento, pero también obtener ganancias en el saldo de la cuenta.

Se puede abrir una cuenta en el mercado monetario a través de varios bancos, incluidas las firmas de corretaje y algunos robo-advisors. Sus depósitos generalmente se mantienen en cuentas de fondos mutuos invertidas en activos muy seguros a corto plazo.

Al administrar una cartera diversificada, los bancos pueden dar a sus clientes acceso al efectivo en su cuenta mientras pagan tasas que son más altas que muchos otros tipos de cuentas.

Las cuentas del mercado monetario se pueden dividir en dos tipos:

  • Primero, hay una cuenta de depósito del mercado monetario , disponible a través de bancos comerciales regulares.
  • El segundo tipo son las cuentas de fondos mutuos del mercado monetario mantenidas con corredores de fondos mutuos.

En general, puede obtener tasas más altas con compañías de fondos mutuos o corredores de bolsa, pero también son más riesgosas. Las cuentas de depósito de fondos mutuos mantenidas en un banco aprobado están aseguradas por FDIC. A menudo se agrupan en otras inversiones de ahorro más seguras, como CD o cuentas de alto rendimiento.

Los bancos promueven cuentas del mercado monetario a clientes que mantienen dinero sustancial en el banco. Obtiene los beneficios que ganó t encontrar con una cuenta corriente o de ahorros tradicional.

Qué es la diferencia entre un MMA y una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro tradicionales han evolucionado con el tiempo y, en algunos casos, una cuenta de ahorro de alto interés (a menudo encontrada en bancos en línea) puede cumplir o exceder las tasas ofrecidas por una cuenta equivalente del mercado monetario.

Por ejemplo, una cuenta de ahorro estándar podría requerir un depósito de apertura más bajo, así como un saldo mínimo mensual más bajo en comparación con una cuenta del mercado monetario.

Sin embargo, una desventaja a considerar es que la cuenta podría pagar un rendimiento menor que su contraparte del mercado monetario, y es posible que los cheques no puedan emitirse en la cuenta.

Al reducir los costos relacionados con las cuentas de ahorro convencionales, como cuidar una amplia gama de ubicaciones físicas, muchas organizaciones en línea pueden dar tasas de interés bancarias más altas y ofrecer mucha más practicidad mientras generan ganancias.

La buena noticia es que estas líneas de productos realmente no han cambiado el atractivo fundamental de una cuenta de ahorro estándar que tiene:

  • Protección de seguro FDIC
  • Una tasa de interés garantizada
  • Excelente seguridad y protección
  • Buena liquidez

Para resumir, una cuenta de ahorro estándar puede obtener una tasa de rendimiento atractiva con tarifas más bajas y mínimos mensuales, pero una cuenta del mercado monetario generalmente tiene ofertas de bonificación y la capacidad de escribir cheques.

Por qué debería usar una cuenta del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es, en nuestra opinión, una pieza esencial de una cartera de inversiones.Le acabamos de decir que puede obtener una cuenta de ahorro en línea realmente agradable con tasas comparables, pero una cuenta del mercado monetario tiene sus beneficios.

Ellos FDIC asegurado

Primero, la FDIC asegura cuentas del mercado monetario de hasta $ 250,000 por cuenta, lo que las convierte en inversiones seguras y de bajo riesgo. Esto hace que la cuenta sea popular entre las personas, ya que las protege frente a una pérdida de depósito. Además, sus depósitos serán protegidos por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito si su cuenta está en una cooperativa de crédito.

Fácil acceso a su dinero

Otra buena característica es que puede acceder rápidamente a su cuenta del mercado monetario a través de cheques, transferencias y cajeros automáticos. Y si realiza operaciones bancarias en línea, usted verá su cuenta del mercado monetario como lo haría con cualquier otro ahorro o cuenta corriente.

Y con la mayoría de los bancos, usted podrá mover efectivo entre cuentas como lo haría con ahorros o verificaciones estándar (siempre que tenga no superó los límites de su cuenta).

Tienen tasas de interés más altas

Finalmente, las cuentas del mercado monetario a menudo pagan tasas de interés más altas que otros tipos de cuentas de ahorro, suponiendo que mantengan el saldo mínimo requerido. Las tasas de interés se vinculan y acreditan mensualmente, por lo que una cuenta del mercado monetario acumula más ganancias a medida que aumenta el saldo de la cuenta.

¿Para quién es mejor una cuenta del mercado monetario?

Creemos que todos deberían tener una cuenta en el mercado monetario a menos que usted haya cumplido y cumplió primero algunas otras cuentas de inversión básicas.

Si tiene las siguientes cuentas en funcionamiento y siendo financiadas, debe abrir una cuenta del mercado monetario:

  1. Cuenta corriente
  2. Cuenta de ahorro tradicional o en línea
  3. Roth IRA
  4. 401k (si está empleado, de lo contrario un IRA SEP)

Una vez que esas cuentas estén abiertas, abra un MMA

Conceptos erróneos sobre las cuentas del mercado monetario

Cada tipo de inversión conlleva un riesgo particular. Como inversor inteligente, debe considerar los factores que pueden afectar su compromiso con la inversión.

  • ¿Necesitará sacar dinero a mitad del período de vencimiento?
  • ¿Desea una inversión razonablemente segura donde su capital esté asegurado por una agencia federal?
  • Si su inversión ofrece una tasa de interés lo suficientemente alta que cubra el costo de la inflación?

Las cuentas del mercado monetario ofrecen la mejor opción de inversión para las personas que no pueden estar seguras de hacer compromisos monetarios a largo plazo. Generalmente no hay requisitos de saldo mínimo o restricción severa.

Sin embargo, lea la letra pequeña porque los titulares de cuentas enfrentan ciertas restricciones al usar estas cuentas:

  1. Los titulares de cuentas no son completamente libres de realizar transferencias. Según el Reglamento de la Reserva Federal D, los titulares de cuentas están limitados a seis transferencias por mes. Los clientes que realizan más de seis transferencias pagan una tarifa.
  2. Solo está asegurado hasta $ 250,000 en una cuenta del mercado monetario.
  3. Una cuenta del mercado monetario no es un fondo del mercado monetario, a pesar de que existen similitudes con ella.
  4. Poner dinero en una cuenta del mercado monetario no necesariamente protege sus ahorros contra la inflación. Si la tasa de inflación prevaleciente es del 6% y la cuenta da un rendimiento del 1.8%, entonces sus ahorros se erosionarán en valor.

La base para evaluar las cuentas del mercado monetario

Para maximizar sus beneficios, los inversores deben considerar varios factores para elegir la cuenta correcta del mercado monetario. Algunos de los elementos críticos incluyen ofertas introductorias del banco, requisito de depósito inicial y saldo mínimo en la cuenta.

Los inversores también deben considerar los costos y las restricciones para realizar retiros, la facilidad de configuración de la cuenta y la rapidez con que pueden acceder a los fondos mientras se mueven.

Elmos analizado estos factores para evaluar las mejores cuentas del mercado monetario. Los factores que consideramos necesarios para evaluar las principales cuentas del mercado monetario incluyen:

Tasas de interés

Este es el porcentaje de rendimiento anual (APY) que se ofrece en una cuenta del mercado monetario. Cuanto mayor sea el rendimiento, mejor será para el cliente. La mayoría de las cuentas de dinero en estos días proporcionan un rendimiento entre 1.35% y 2.65%.

Seguro de depósito

Esto determina si la cuenta del mercado monetario está asegurada por la FDIC o no. La FDIC proporciona un seguro de depósitos de hasta $ 250,000 para depositantes individuales, por instituto bancario.

Las cuentas aseguradas por la FDIC reducen el riesgo del inversor y del inversor por lo que es mejor tener una cuenta aprobada por la FDIC

Cargos de cuenta

Estos incluyen cualquier tarifa cobrada por el banco a sus depositantes. Algunos institutos bancarios cobran deducciones por retiros de efectivo, débitos directos o tarifas anuales en la cuenta. Cuanto menores sean los cargos por operar la cuenta, mejor.

Beneficios introductorios

Los bancos generalmente ofrecen algún tipo de beneficio introductorio al titular de la cuenta por un período inicial; generalmente de seis meses a un año a partir de la fecha de apertura de la cuenta.

Por ejemplo, el banco no puede cobrar tarifas por retiros de efectivo ni proporcionar 20 transferencias de fondos gratuitas durante el primer año. Si estos beneficios son realmente útiles para los clientes depende de sus circunstancias, pero cuantos más beneficios ofrezca el banco, mejor.

Liquidez

Los depósitos a largo plazo y las cuentas de ahorro prohíben que un cliente saque demasiado efectivo de su cuenta. Las cuentas de dinero son una excepción porque los clientes pueden sacar la mayor cantidad de efectivo que quieran, incluso todo.

Si hay restricciones, la cuenta es t considerada muy favorable para el cliente.

Facilidad de configuración de la cuenta

La facilidad de configurar la cuenta puede desempeñar un papel importante en el lugar donde abre su cuenta. Algunos bancos solo permiten que nuevos clientes abran una cuenta a través de referencias o una invitación del banco. Otros lo hacen tan fácil como abrir un sitio web y hacer clic en algunos enlaces.

Restricciones de cuenta

Un banco puede imponer restricciones a ciertas transacciones del titular de la cuenta. Por ejemplo, los clientes pueden estar restringidos en el número de retiros de efectivo, transferencias electrónicas o el monto total de débitos directos que pueden hacer en un solo día.

Los bancos que no imponen restricciones son obviamente mejores para los clientes.

Balance mínimo

El saldo mínimo es la cantidad requerida que debe estar en el banco. Si el saldo del cliente es cae por debajo del nivel mínimo, el banco generalmente aplica un cargo.

Idealmente, no debería haber un requisito de saldo mínimo ya que funciona a favor del cliente es.

Resumen

La cuenta del mercado monetario puede ser una gran opción de inversión para individuos y empresarios de pequeñas empresas. Las personas que buscan ganar intereses sobre sus ahorros mientras mantienen sus activos líquidos preferirían una cuenta del mercado monetario.

Una cuenta del mercado monetario debería ser parte de cada cartera de inversionistas y s. Como regla general, al menos el 20% de sus ahorros totales debe mantenerse en una cuenta del mercado monetario. El número exacto depende de las necesidades de un individuo y un individuo s.

Si está considerando mantener algunos de sus fondos en una cuenta del mercado monetario, evalúe diferentes proveedores en función de las tasas de interés, las tarifas y la facilidad de sacar su dinero. Las ofertas promocionales de los institutos bancarios también jugarán un papel en su decisión.

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