En los últimos años, muchos consumidores han comenzado a usar robo-advisors para ayudarlos a invertir.
Los robo-advisors le facilitan la inversión y la creación de riqueza con el tiempo. Además, ellos son tan populares porque puede comenzar a invertir con una cantidad relativamente pequeña de dinero.
Pero, ¿tiene sentido utilizar robo-advisors en cada situación? Nosotros exploramos.
- Cuándo usar a robo-advisor
- Cuándo pagar por el asesoramiento financiero humano
- Una solución híbrida: robo-advisores con asesoramiento financiero
- Resumen
Cuándo usar a robo-advisor
Tiene mucho sentido usar un robo-advisor cuando usted recién está comenzando y cuando usted planifica para objetivos a largo plazo como la jubilación. Además de eso, los robo-advisores usan algoritmos para crear carteras basadas en los principios de la teoría moderna de carteras y su perfil de riesgo.
Como resultado, los robo-advisors son excelentes para los inversores que utilizan el promedio de costos en dólares para construir carteras de jubilación. Muchos robo-advisors usan ETF de índice para crear una asignación de activos que tenga sentido. Además de eso, muchos robo-advisors cambiarán su asignación de activos a medida que se acerque a la jubilación.
Si usted es t interesado en el comercio frecuente, y si tiene una cantidad relativamente pequeña de dinero para invertir en este momento, los robo-advisors pueden trabajar muy bien para comenzar. Los robo-advisors también son buenos para aquellos que recién comienzan a aprender sobre la inversión. A medida que aprenda más, puede modificar su plan y considerar el uso de otras herramientas de inversión.
A medida que su cartera crezca, un robo-advisor podría no ser suficiente para ayudarlo a administrar el dinero adecuadamente. Esto es especialmente cierto si usted está comenzando a tener objetivos adicionales para sus inversiones. Una vez que comience a hacer más planes con su dinero, y una vez que comience a tener una cartera más grande, es posible que necesite asesoramiento más personalizado.
En algún momento, incluso puede llegar al punto en que tenga sentido contratar a alguien para administrar sus inversiones en su nombre.
Cuándo pagar el asesoramiento financiero humano
Si bien los robo-advisors pueden ser geniales si ya sabe lo que quiere hacer con parte de su dinero, no funcionan bien si desea ayuda para encontrar una dirección o descubrir cómo usar sus inversiones para ayudarlo. alcanzar varios objetivos financieros.
Un robo-advisor puede t ayudarlo a elaborar un plan financiero a largo plazo. Además, en algunos casos, puede tener acceso a opciones de inversión limitadas. Un administrador de dinero humano o un planificador financiero puede ver su imagen financiera total y ayudarlo a construir una cartera que lo ayude a alcanzar otras metas.
Vale la pena pagar por el asesoramiento financiero humano si tiene objetivos más complejos y una cartera más grande. Incluso si todo lo que hace es obtener un plan financiero e ideas sobre cómo alcanzar esos objetivos, puede valer la pena hacer un pago a un asesor de solo honorarios para obtener ayuda.
Muchos inversores ricos a menudo hacen que otros administren sus activos para ellos porque no tienen el tiempo o la inclinación para hacerlo ellos mismos.
Una solución híbrida: robo-advisors con asesoramiento financiero
Si no lo hace; no necesita planificación financiera de servicio completo o gestión de inversiones, un enfoque híbrido puede funcionar bien. Obtiene lo básico con su robo-advisor, y luego puede profundizar un poco más y ahorrar para una variedad de objetivos diferentes con la ayuda de asesores humanos.
Es un enfoque flexible que puede ser ideal para quienes no lo hacen; no necesitan un asesor a tiempo completo, pero aún quieren orientación con el plan general.
Reconociendo que muchos inversores quieren más dirección y ayuda con sus finanzas y sus carteras, algunos robo-advisors están comenzando a agregar un grado de personalización e interacción humana:
Mejora
Betterment ha cambiado su oferta para incluir ayuda con la inversión y la planificación financiera. Si tiene una cartera más grande, con un saldo mínimo de $ 100,000, puede registrarse para pagar una tarifa anual más alta y recibir asesoramiento personalizado.
En un nivel, puede recibir una llamada anual con CFP y monitoreo adicional de cuenta. Es posible que obtenga un plan con llamadas ilimitadas a profesionales financieros.
Wealthfront
Wealthfront es una herramienta sólida de financiación personal todo en uno, que incluye una plataforma de inversión simple y efectiva. Es rápido y fácil de configurar con una cartera personalizada con fondos indexados diversificados y de bajo costo. Wealthfront también permite a los titulares de cuentas ahorrar e invertir automáticamente fondos utilizando su Auto-Driving Money herramienta. no se requiere negociación manual, y Wealthfront reequilibra automáticamente su cartera y reinvierte sus dividendos.
Capital personal
Personal Capital utiliza Asesores de Inversión Registrados (RIA) además de tecnología sofisticada. Es posible hablar con asesores expertos mientras establece sus objetivos y trabaja para crear una cartera que funcione para usted. Esto es un enfoque híbrido que puede ayudarlo a administrar su dinero.
Vanguard
Vanguard agregó una opción para elegir carteras que están diseñadas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos automáticamente sin la necesidad de que necesariamente alguien le diga qué hacer. Sin embargo, los servicios de asesoría personal están disponibles para complementar su cartera.
Otras compañías de tecnología financiera también ofrecen servicios híbridos. SoFi Wealth es un nuevo servicio que combina elementos de robo-avising y asesoramiento humano personalizado.
Resumen
Tenemos más opciones que nunca para inversores y ahorradores. Hay una serie de herramientas que permiten a los inversores hacerse cargo de sus finanzas y comenzar a invertir. Sin embargo, una vez que su cartera se hace más grande, o desea diversificar sus tenencias para cumplir con diferentes objetivos, es hora de considerar pagar el asesoramiento humano.
Es posible que no necesite un asesor de inversiones a tiempo completo o un administrador de dinero, pero es posible que deba pagar una tarifa para que alguien lo ayude a desarrollar un plan. En otros casos, puede funcionar para invertir con un robo-advisor que adopte un enfoque híbrido.
Considere cuidadosamente dónde está usted con sus inversiones y administración de dinero y elija un enfoque de inversión que funcione para usted.
Tom Drake es el fundador de MapleMoney , un galardonado blog canadiense de finanzas personales. La experiencia de Tom ha aparecido en Forbes, Globe and Mail, Entrepreneur y MoneySense.
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