Los administradores de patrimonio como Betterment, Wealthfront y Personal Capital lo ayudan a invertir su dinero sin tanta interacción humana como ustedtener con un asesor financiero tradicional.
Personalmente, me gusta este concepto de gestión de inversiones porque estos robo-advisors y administradores de patrimonio a menudo pueden cobrar tarifas más bajas y proporcionar servicios similares gracias a la tecnología y los sistemas que han desarrollado.
Desafortunadamente, hay varios robo-advisores y administradores de riqueza para elegir. El descubierto que elegir el correcto puede sentirse extremadamente abrumador.he compilado la siguiente información para ayudarlo a descubrir cuál es la mejor para sus circunstancias.
- Mejora vs. Wealthfront vs. Resumen de capital personal
- Mejora
- Wealthfront
- Capital personal
- Mejora vs. Wealthfront vs. Capital personal: rendimiento de la inversión
- Mejora, Wealthfront y profesionales de Capital personal
- Mejora, Wealthfront y contras de Capital personal
- ¿Por qué elegir Betterment?
- ¿Por qué elegir Wealthfront?
- ¿Por qué elegir Capital personal?
- Resumen
Mejora vs. Wealthfront vs. Resumen de capital personal
Aquí es un resumen rápido de los principales puntos de comparación de estas tres opciones de gestión de patrimonio :
Características
Mejora
Frente de riqueza
Capital personal
Inversión inicial mínima
$ 0 por cuenta regular – $ 100,000 por cuenta premium
$ 500
$ 100,000 para servicios de gestión patrimonial
Tipos de cuenta disponibles
IRA tradicionales, IRA Roth, IRA SEP, IRA heredadas, cuentas imponibles y cuentas fiduciarias
IRA tradicionales, IRA Roth, IRA SEP, reinversiones 401 (k), cuentas en efectivo, cuentas de corretaje imponibles y 529 cuentas de planes de ahorro universitario
IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, IRA de reinversión, cuentas imponibles, fideicomisos, 529 planes de ahorro universitario
Honorarios de asesoramiento
0.25% para Digital – 0.40% para Betterment Premium – 0.10% de descuento para saldos de más de $ 2,000,000
0.25%
0.89% en saldos de hasta $ 1,000,000 disminuyendo a 0.49% en activos de más de $ 10,000,000
Cosecha de pérdida de impuestos
Si
Si
Si
Reequilibrio
Si
Si
Si
Reinversión de dividendos
Si
Si
Si
Aplicación móvil
iOS y Android
iOS y Android
iOS y Android
Inversión socialmente responsable
Si
Disponible a través de la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock si tiene $ 100,000 o más o beta inteligente si tiene $ 500,000 o más
Si
Smart beta
Si
Disponible en $ 500,000
Sí, ponderación inteligente
Mejora
Betterment se fundó en 2008 y tiene como objetivo empoderar a las personas para que hagan lo que sea mejor para su dinero para que puedan vivir mejor. Lo hacen utilizando tecnología para ayudar a administrar sus inversiones a un costo menor que los asesores financieros tradicionales.
Betterment invierte su dinero utilizando fondos cotizados en bolsa (ETF) de seguimiento de índices en función de su tolerancia al riesgo. Utilizan software para ayudar a determinar su cartera ideal en lugar de los humanos, lo que les permite mantener sus costos bajos y pasarle esos ahorros.
Ofrecen una versión digital de su servicio con una tarifa de asesoramiento del 0.25%, que incluye asesoramiento financiero personalizado, reequilibrio automático, estrategias de ahorro de impuestos y una cartera de inversiones diversificada de bajo costo.
También ofrecen una versión Premium con una tarifa de asesoramiento del 0,40% que incluye las mismas características más asesoramiento sobre inversiones fuera de Betterment y acceso a profesionales de la PPC para orientación sobre eventos de la vida.
Los saldos de más de $ 2,000,000 obtienen un descuento del 0.10% en las tarifas de asesoramiento para cualquier tipo de cuenta.
Una gran ventaja: Betterment también ofrece una cuenta corriente que viene sin tarifas, depósito de cheque móvil y reembolso en cajero automático.
Para obtener más información sobre Betterment, puede leer Money Under 30 es revisión detallada o visite Betterment es webs.
Wealthfront
Wealthfront es un robo-advisor tradicional que utiliza tecnología para ayudar a reducir costos y al mismo tiempo dar a las personas acceso a herramientas de gestión de inversiones. Utilizan conceptos como la recaudación de pérdidas fiscales, el reequilibrio de cartera, la asignación de activos y la mitigación de riesgos para ayudar a los inversores a luchar por mejores rendimientos. Wealthfront utiliza estrategias de inversión pasivas.
Wealthfront la última característica puede ayudarlo a invertir aún más dinero. Monitorea su cuenta corriente o cuenta de efectivo en busca de fondos excedentes por encima del nivel establecido. Si encuentra fondos excedentes, los transfiere a su cuenta de inversión imponible, cuenta de efectivo, Roth IRA, IRA tradicional o 529 cuenta de ahorro universitario. La tecnología es incluso lo suficientemente inteligente como para tener cuidado con las transferencias recurrentes que podrían afectar el saldo de su cuenta corriente.
Para los inversores que se sienten un poco aventureros, Wealthfront ofrece dos fondos criptográficos diferentes:
- Grayscale Bitcoin Trust (GBTC).
- Escala de grises Ethereum Trust (ETHE).
Sin embargo, Wealthfront solo permite a sus usuarios asignar el 10% a crypto, ya que creen que es lo mejor para sus inversores.
Trabajan para mantener las tarifas al mínimo al no ofrecer un servicio de asesoramiento humano como lo hace Personal Capital o como lo hace Betterment con su servicio Premium. Wealthfront actualmente cobra una tarifa de asesoramiento del 0.25% para invertir con ellos y necesita una inversión mínima inicial de $ 500 para comenzar.
Obtenga más información sobre Wealthfront leyendo Money Under 30 es reseña completa o visitando su sitio web.
Capital personal
Personal Capital fue fundada en 2009 y es diferente a Wealthfront y Betterment en el espacio de gestión de patrimonio. En lugar de ser un robo-advisor, Personal Capital se enfoca en combinar tecnología con asesores financieros registrados en vivo para ayudarlo a administrar sus inversiones.
La tecnología aborda aspectos técnicos como el reequilibrio, la optimización fiscal, la estrategia de ponderación inteligente y la asignación dinámica de la cartera. Los asesores financieros se centran en ayudarlo a planificar y asesorarlo en su viaje de inversión.
Debido a la interacción del asesor financiero, El capital personal requiere que tenga al menos $ 100,000 para invertir para comenzar con ellos. Cobran una tarifa de asesoría del 0.89% para saldos de hasta $ 1,000,000, con una estructura de tarifas decreciente que supera el 0.49% por encima de $ 10,000,000. Es importante tener en cuenta que estas tarifas son más altas que Betterment y Wealthfront.
Personal Capital también ofrece herramientas gratuitas disponibles para todos, ya sea que sean sean clientes de Personal Capital o no.
Puede obtener más información sobre el capital personal leyendo Money Under 30 es revisión en profundidad o visitando su sitio web.
Mejora vs. Wealthfront vs. Capital personal: rendimiento de la inversión
Comparar el rendimiento de la inversión entre diferentes empresas de gestión de patrimonio es posible y posible de manzana a manzana. Cada compañía tiene una amplia variedad de carteras en las que puede invertir que tienen rendimientos variables.
Incluso si logró encontrar carteras similares, pueden invertir en inversiones subyacentes diferentes o pueden tener diferentes características de gestión que podrían sesgar los resultados.
Para complicar las cosas, los plazos que las empresas dan para el desempeño histórico pueden no coincidir y los resultados históricos no predicen el rendimiento futuro.
A pesar de estas diferencias, todavía ayuda a comparar resultados siempre que realmente comprenda lo que está comparando. Aquí hay algunos ejemplos para darle una idea del desempeño histórico de estos tres administradores de patrimonio.
Mejora
Betterment le permite ver sus resultados históricos utilizando una herramienta interactiva. Puede cambiar la asignación de existencias y el rango de fechas para ver los datos de retorno. Los datos se basan en pruebas de respaldo e incluyen la tarifa de Mejoramiento del 0.25% y los gastos de los ETF subyacentes. También asume el reequilibrio diario de la cartera.
Desde el período de cinco años desde finales de diciembre de 2014 hasta finales de diciembre de 2019, la asignación de acciones del 100% de Betterment 9 tuvo un rendimiento anual promedio del 8,1%.
Wealthfront
Wealthfront enumera sus retornos históricos en su sitio web por puntaje de riesgo. Fui con 8.0. Sus datos son netos de gastos e incluyen la estrategia diaria de cosecha de pérdidas fiscales de Wealthfront es.
Para una cartera imponible, el rendimiento anual promedio neto de tarifas y antes de impuestos fue del 9,45% (como puede ver a continuación).
Capital personal
Personal Capital también comparte sus retornos históricos de inversión. Para mantener datos similares,ha utilizado su cartera más agresiva que incluye aproximadamente 86% de acciones, 4% de bonos y 10% de alternativas. Los rendimientos enumerados son netos de tarifas.
En los últimos cinco años que terminaron en diciembre de 2019, su cartera de Estrategia personal compuesta agresiva devolvió un rendimiento anualizado de cinco años del 8.0%.
Mejora vs. Wealthfront vs. Capital personal: conclusión del desempeño de la inversión
Los tres administradores de patrimonio se ubicaron dentro del 1% entre sí durante el período de cinco años para obtener un rendimiento promedio anualizado. Cuando considera cómo las carteras podrían tener inversiones ligeramente diferentes y los administradores de patrimonio tienen diferentes estrategias y características, esto tiene sentido.
no garantiza un período de cinco años diferente o los rendimientos futuros tendrán los mismos resultados, por lo que usted necesitaré basar su decisión en con quién invertir en función de cómo trabajan los administradores de patrimonio, sus tarifas y cómo espera que sus inversiones funcionen en el futuro.
Mejora, frente de riqueza y profesionales de capital personal
Mejora
- tarifa de asesoramiento baja del 0.25% para servicio digital.
- No hay saldo mínimo para comenzar con el servicio digital.
- tarifa de aviso baja de 0.40% para Betterment Premium (se requiere un saldo mínimo de $ 100,000) que incluye acceso a la PPC.
- 0.10% de descuento en honorarios de asesoramiento para todos los saldos de más de $ 2,000,000 utilizando cualquiera de los servicios.
- cosecha de pérdida de impuestos.
- cartera beta inteligente disponible.
- Cartera de inversión socialmente consciente disponible.
- reequilibrio ilimitado.
Wealthfront
- La tarifa de asesoramiento es del 0.25%, más baja que los servicios que ofrecen asesoramiento de un humano.
- Centrado en inversiones pasivas y de bajo costo.
- Personalice su propia cartera.
- Elija entre cientos de ETF.
- Dos diferentes opciones de confianza de inversión criptográfica.
- Reequilibrio.
- Reinversión de dividendos.
- Cosecha de pérdida de impuestos.
- Cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock (disponible en $ 100,000.)
- Inversión socialmente responsable (disponible en $ 100,000.)
- Smart beta (disponible a $ 500,000.)
- Paridad de riesgo (disponible en $ 100,000.)
Transferencias automáticas cuando tiene exceso de efectivo en una cuenta de efectivo a cuentas de inversión calificadas.
Capital personal
- Acceso a asesores financieros para asesoramiento y ayuda para la planificación de la jubilación.
- Asesoramiento más individualizado debido al acceso de asesores financieros en lugar de 100% basado en tecnología.
- Las opciones de inversión incluyen inversiones alternativas.
- Características centradas en mejorar los rendimientos, como la asignación dinámica de cartera, la optimización fiscal y la ponderación inteligente.
- Elrramientas gratuitas disponibles para rastrear el patrimonio neto, el gasto y más.
Mejora, frente de riqueza y contras de capital personal
Mejora
- Requiere un mínimo de $ 100,000 para calificar para el servicio Premium con acceso a la PPC.
- Servicio al cliente solo disponible cinco días a la semana para clientes digitales.
Wealthfront
- Requiere una inversión inicial mínima de $ 500 para comenzar, que es más alta que Mejoramiento pero más baja que el Capital personal.
- Ciertas características se limitan a cuentas que exceden los $ 100,000 o $ 500,000, incluida la paridad de riesgo, la beta inteligente, la inversión socialmente responsable y la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de existencias.
- No hay descuentos en tarifas de asesoramiento para mantener un saldo mayor con Wealthfront, a diferencia de Betterment y Personal Capital
Capital personal
- Un mínimo de $ 100,000 para comenzar a invertir con Personal Capital es elevado para el ingreso promedio de inversionistas.
- La tarifa inicial de asesoramiento del 0.89% en los primeros $ 1,000,000 en activos es más alta que los robo-advisors como Betterment y Wealthfront.
¿Por qué elegir Mejoramiento
?
No se requiere un saldo mínimo para comenzar con los servicios digitales
Betterment no t impone un saldo mínimo en sus cuentas de servicios digitales. Esto significa que prácticamente cualquiera puede comenzar a invertir sin tener que pagar $ 100, $ 500 o $ 100,000 para comenzar.
Smart beta y opciones de inversión socialmente responsables
Si usted está buscando estrategias de inversión específicas, Betterment ofrece opciones de inversión tanto inteligentes como socialmente responsables.
Acceso a las PPC con un mínimo de $ 100,000 a un costo menor
Puede obtener acceso a una PPC una vez que haya invertido $ 100,000 seleccionando su servicio Premium. Esto tiene un costo de tarifa de asesoramiento más alto de 0.40%, pero es mucho más bajo que Personal Capital es tarifa de asesoría de 0.89% en los primeros $ 1,000,000 de activos.
Dicho esto, las características de la PPC son diferentes. Betterment es Las PPC se centran en ayudarlo a navegar eventos de la vida mientras Personal Capital es asesores ofrecen más servicios.
¿Por qué elegir Wealthfront
?
Una inversión inicial mínima alcanzable para comenzar
Si bien Wealthfront requiere una inversión inicial mínima de $ 500 para comenzar a invertir con ellos, eso es una multitud de inferior a Personal Capital es requisito de $ 100,000.
La mayoría de las personas deberían poder ahorrar $ 500 en unas pocas semanas o meses si realmente les gusta más la plataforma Wealthfront que Betterment.
Múltiples herramientas para administrar mejor las inversiones a medida que crece su saldo
A medida que crece el saldo de su cuenta, obtiene acceso a funciones adicionales. Estos incluyen inversiones socialmente responsables ($ 100,000), cosecha de pérdida de impuestos a nivel de existencias ($ 100,000), paridad de riesgo ($ 100,000) y beta inteligente ($ 500,000).
Incluso sin estas características, Wealthfront ofrece muchas otras herramientas para todas las cuentas, sin importar el saldo, como el reequilibrio y la reinversión de dividendos.
Varios tipos de cuenta disponibles para la optimización fiscal
Si desea concentrarse en optimizar su situación fiscal, Wealthfront ofrece bastantes tipos de cuentas para elegir.
Puede abrir IRA tradicionales, Roth IRA, SEP IRA, IRA de reinversión, efectivo, corretaje imponible o incluso 529 cuentas de planes de ahorro universitario.
Invierta automáticamente el exceso de efectivo
Wealthfront está trabajando para lograr dinero autónomo para ayudar a que su dinero funcione de la manera más fluida posible. Su última incorporación tecnológica monitorea automáticamente una cuenta corriente o de efectivo vinculada. Cuando el saldo excede un límite que establezca, invierte automáticamente el dinero en su elección de una cuenta de inversión imponible, Roth IRA, IRA tradicional, cuenta de efectivo o 529 Cuenta de ahorro universitario. Esto puede ayudarlo a mantener invertido más dinero, lo que podría ayudarlo a crecer más rápido.
¿Por qué elegir Capital personal
?
Acceso a un asesor financiero
A diferencia de las ofertas de servicios tradicionales de robo-advisors, Personal Capital brinda a quienes invierten con ellos acceso a asesores financieros para ayudar a planificar sus futuros financieros.
Puede hacer preguntas y obtener ayuda para hacer planes con una persona viva en lugar de tecnología que puede no comprender las complejidades de su situación.
Elrramientas financieras más completas
Personal Capital ayuda a administrar sus inversiones, pero también tienen un conjunto de herramientas que cualquiera puede usar para administrar sus finanzas. Tienen herramientas para el seguimiento del patrimonio neto, la presupuestación, el seguimiento del flujo de efectivo, el seguimiento de facturas y más.
Muchas características para intentar optimizar los retornos
Personal Capital es metodología y tecnología utilizan características para ayudar a optimizar sus retornos. La asignación dinámica de cartera, el reequilibrio inteligente, la optimización fiscal y la ponderación inteligente podrían ayudar a su estrategia general de inversión.
Resumen
Betterment, Wealthfront y Personal Capital son todas las empresas de gestión patrimonial que pueden ayudarlo a invertir para su futuro. Utilizan tecnología para ofrecer estrategias que pueden aumentar los rendimientos y mantener los costos más bajos que los asesores financieros tradicionales.
Personalmente, me gustan los robo-advisors que cobran una tarifa más baja porque no me gusta y sientod uso el acceso de CFP que ofrece Personal Capital muy a menudo.prefiero mantener la diferencia de tarifa invertida para ayudar a que mi dinero crezca aún más.
Dicho esto, aquellos que tienen al menos $ 100,000 para invertir y necesitan un asesor financiero para responder preguntas y ayudar a mantenerlos en el camino podrían estar mejor con Personal Capital.
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