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Mejora vs. Wealthfront: cuál es el adecuado para usted?

Betterment Vs. Wealthfront

Betterment y Wealthfront son los dos robo-advisores independientes más grandes en el campo, y probablemente los más conocidos. Las dos plataformas están a la vanguardia de la inversión automatizada en línea, y ambas han estado ampliando constantemente su menú de opciones de inversión. De hecho, Wealthfront lanzó recientemente una función para invertir automáticamente el exceso de efectivo de su cuenta corriente o de efectivo en una cuenta de inversión imponible, cuenta de efectivo, Roth IRA, IRA tradicional o 529 Cuenta de Ahorro Universitario .

Es probable que probablemente no sea una exageración decir que la mayoría de los inversores comienzan su búsqueda de robo-advisor con una o ambas plataformas.

Mejora vs. Wealthfront que es el mejor de los dos? profundizar en los detalles y ver si podemos llegar a una conclusión.

  • Mejora vs. Resumen de Wealthfront
  • Sobre el mejoramiento
  • Sobre Wealthfront
  • Mejora vs. Wealthfront: rendimiento de la inversión
  • Mejora y profesionales de Wealthfront
  • Mejora y contras de Wealthfront
  • ¿Por qué elegir Betterment?
  • ¿Por qué elegir Wealthfront?
  • Pensamientos finales sobre Betterment vs. Frente de riqueza
  • Resumen

Mejora vs. Resumen de Wealthfront

We vamos a entrar en detalles considerables al analizar las diferencias entre los dos robo-advisors. Pero la siguiente tabla resume y compara los niveles básicos de servicio y otras características que ofrece cada plataforma de inversión:

Características
Mejora
Frente de riqueza
Inversión inicial mínima
$ 0 digital; $ 100,000 Premium
$ 500
Cuentas disponibles
Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos y organizaciones sin fines de lucro
Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos y 529 planes; cripto fideicomisos
Tasas de asesoramiento
Digital: 0.25% a $ 2 millones; 0.15% sobre $ 2 millones; Prima: 0.40% a $ 2 millones; 0.30% sobre $ 2 millones
0.25%
Cosecha de impuestos
Si
Si
Reequilibrio
Si
Si
Reinversión de dividendos
Si
Si
Aplicación móvil
Android Dispositivos iOS
Android Dispositivos iOS
Inversión socialmente responsable
Si
Sí, a través de Smart Beta y la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock (min. Inversión $ 100,000)
Beta inteligente
Si
Sí con una inversión mínima de $ 500,000

Acerca de Betterment

Betterment es el mayor robo-advisor independiente de la industria, con al menos $ 13.5 mil millones en activos bajo administración. La compañía fue fundada en 2008 y tiene su sede en la ciudad de Nueva York.

Al igual que todos los robo-advisors, Betterment utiliza Modern Portfolio ory (MTP) para crear y administrar su cartera de inversiones. MPT enfatiza la asignación adecuada de activos en función de los niveles de riesgo específicos.

Registrarse para mejorar

Puede inscribirse en la plataforma sin dinero en absoluto. El primer paso implicará completar un breve cuestionario, que identificará sus objetivos de inversión, horizonte temporal y nivel de tolerancia al riesgo.

Su cartera se creará a partir de una combinación de 14 clases de activos diferentes, incluidas seis para acciones y ocho para inversiones de renta fija. Cada clase de activo estará representada por un fondo individual negociado en bolsa (ETF), que le dará a su cartera una exposición a literalmente miles de valores individuales. Cada ETF está vinculado a un índice que representa la clase de activo completa que representa.

Una vez que se haya creado su cartera, se gestionará en su totalidad de forma continua. Eso incluirá la reinversión automática de dividendos, el reequilibrio periódico para mantener las asignaciones de activos objetivo e incluso la cosecha de pérdidas fiscales para minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital en las cuentas imponibles.

El uso de ETF basados en índices y la gestión automatizada de inversiones mantiene bajos los gastos de inversión, maximizando sus retornos de inversión. Betterment ofrece cuentas de jubilación imponibles y protegidas por impuestos.

Obtenga más información sobre Betterment: lea nuestra reseña completa o visite su sitio!

Acerca de Wealthfront

wealthfront_210

Wealthfront es el segundo mayor asesor robo independiente, con al menos $ 10 mil millones en activos bajo administración. La compañía tiene su sede en Redwood City, California, y comenzó a operar en octubre de 2011.

Wealthfront funciona de la misma manera que Betterment y otros robo-advisors. Utiliza la teoría moderna de cartera e invierte su dinero en varias clases de activos, cada una representada por un ETF basado en índices. Sin embargo, Wealthfront asigna su cartera en menos pero más diversificado clases de activos.

Por ejemplo, usa solo tres clases de acciones Acciones estadounidenses, acciones desarrolladas en el extranjero y acciones de mercados emergentes. También utiliza solo cuatro clases de renta fija, una de las cuales son las existencias de dividendos, que pueden agregar un componente de crecimiento a una clase de activos generadores de ingresos.

Pero donde Wealthfront se aleja de Betterment es que también se diversifica en acciones de recursos naturales y fideicomisos de inversión inmobiliaria. Las dos clases de activos le brindan una combinación de inversiones más amplia, además de proporcionar una gran protección contra la inflación. Ah, e incluso puedes invertir en cripto ahora! Wealthfornt ofrece dos opciones de confianza criptográfica: Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) y Grayscale Ethereum Trust (ETHE).

Wealthfront es la tecnología de ahorro de tiempo también puede ayudarlo a invertir más. Su última incorporación de características le permite hacer que el robo-advisor monitoree una cuenta corriente o en efectivo para obtener fondos excedentes. Cuando su cuenta excede el límite de efectivo que estableció, invierten automáticamente el exceso en un tipo de cuenta calificada de su elección, incluidas las IRA y las 529 Cuentas de ahorro universitario. Esta tecnología también es lo suficientemente inteligente como para tener cuidado con las transferencias recurrentes, por lo que no lo hace y accidentalmente arruina sus planes financieros futuros.

Registrarse en Wealthfront

Al igual que otros robo-advisors, Wealthfront comienza haciendo que complete un cuestionario, cuyas respuestas proporcionarán la base de su cartera.

Para comenzar, necesita un mínimo de $ 500, luego Wealthfront gestiona completamente su cartera, incluida la reinversión automática de dividendos, el reequilibrio periódico de la cartera y la cosecha de pérdidas fiscales.

Una vez más, el uso de inversiones automatizadas y ETF basados en índices permite a Wealthfront proporcionar una gestión de cartera profesional a una tarifa muy baja.

Obtenga más información sobre Wealthfront: lea nuestra reseña completa o visite su sitio!

Mejora vs. Wealthfront: rendimiento de la inversión

Pensamos que sería útil incluir una comparación del rendimiento de la inversión entre los dos gigantes robo-advisor. Sin embargo, debido a los datos de rendimiento limitados proporcionados por Betterment, la comparación no es mejor que la aproximada. Además, las carteras individuales variarán en sus asignaciones de activos en función de los objetivos de inversión, los horizontes temporales y la tolerancia al riesgo de los inversores.

En ausencia de una comparación exacta lado a lado de carteras que coinciden con precisión, nosotros hemos hecho algunos cálculos numéricos y hemos encontrado lo que creemos que es una aproximación razonable del rendimiento de la inversión para ambos en los últimos años. .

Mejora

Betterment proporciona una herramienta de rendimiento histórico que ofrece datos de rendimiento de inversión algo limitados. La siguiente captura de pantalla muestra un gráfico interactivo que le permite calcular los retornos en varios marcos de tiempo, desde 2004 (lo cual no tiene sentido, dado que la plataforma solo se lanzó en 2008).

Establecemos el gráfico a partir de octubre de 2011, porque se alinea con los datos de Wealthfront es desde su inicio el 14 de octubre de 2011. Sin embargo, los resultados de Betterment solo se extienden hasta julio de 2018, mientras que Wealthfront es son continuos, lo que nos permite utilizar los resultados hasta febrero de 2019.

Los resultados de inversión de Betterment desde octubre de 2011 hasta julio de 2018, muestran un rendimiento del 82,6%, basado en una cartera con una asignación de acciones del 80%.

Betterment Portfolio

Pero al hacer todo lo posible para mantener una comparación relativa entre manzanas, combinamos el rendimiento de la asignación de existencias del 80% con una asignación del 70%, porque eso se alinea más consistentemente con las asignaciones de acciones de Wealthfront es. Eso produce un rendimiento combinado del 77,8% durante 82 meses. Eso equivale a un rendimiento anual promedio de poco menos del 8.8% .

Wealthfront

Wealthfront proporciona un informe actualizado regularmente sobre sus retornos históricos. La siguiente captura de pantalla muestra los resultados de inversión de Wealthfront hasta el 28 de febrero de 2019, tanto para carteras imponibles como para carteras con ventajas fiscales (cuentas de jubilación).

Ellos ese exhiben durante un año, tres años, cinco años, y desde el inicio de Wealthfront el 14 de octubre de 2011.

Wealthfront Returns

Ahora, como siempre ocurre con los retornos de inversión, estos resultados requieren una cantidad significativa de explicación. El rendimiento de la inversión para cada período de tiempo se compara con un punto de referencia comparativo. El punto de referencia incluye las mismas asignaciones de activos y ETF utilizados en las carteras reales con los mismos puntajes de riesgo.

Sin embargo, el punto de referencia no incluye tarifas de asesoramiento o costos de negociación debido a los diferenciales de oferta / demanda. Como resultado, los resultados de inversión de Wealthfront están consistentemente ligeramente por debajo del punto de referencia comparativo correspondiente.

Tanto las carteras imponibles como las no imponibles están fuertemente ponderadas a favor de las acciones estadounidenses e internacionales. La cartera imponible incluye más del 80% en acciones, con el saldo invertido en renta fija, recursos naturales y bienes inmuebles. Las carteras no imponibles tienen una asignación de acciones algo menor, nuevamente con el saldo invertido en renta fija, recursos naturales y bienes raíces.

Los resultados anteriores son para una cartera basada en un inversor con un puntaje de riesgo de 8.0. Esta es solo una de las 20 asignaciones potenciales de activos, ya que los puntajes de riesgo de Wealthfront se ejecutan en incrementos de .5, de .5 a 10. Los resultados serán diferentes para cada nivel de puntaje de riesgo, que es parte de lo que dificulta hacer una comparación directa con Betterment o cualquier otra plataforma de inversión.

Mejora vs. Wealthfront Investment performance conclution

Según los números anteriores, Betterment tiene un rendimiento de inversión anual promedio de poco menos del 8.8%. Wealthfront está en 7.62% en sus carteras imponibles, y 8.52% en sus carteras con ventajas fiscales .

Si bien puede parecer que Betterment tiene el mejor rendimiento, recuerde que existen diferencias de tiempo. En particular, los datos sobre Betterment se ejecutan solo hasta julio de 2018.

Dado que el cuarto trimestre de 2018 fue inusualmente volátil, eso puede sesgar los datos de rendimiento a favor de Betterment. Además, Wealthfront revela que sus números de desempeño representan honorarios de asesoramiento y diferenciales de oferta / demanda, mientras que Betterment no dice nada sobre este tema.

Así que ahí lo tienes es no es una comparación de manzanas a manzanas, pero es es lo más cerca que podemos obtener en función de los datos públicos disponibles.

Mejora y profesionales de Wealthfront

Mejora:

  • Puede abrir una cuenta sin dinero en absoluto.
  • Asesoramiento sobre inversiones con asistencia humana.
  • Cosecha de pérdida de impuestos en todas las cuentas imponibles.
  • La atención al cliente incluye chat en vivo.
  • Una tarifa baja de 0.25% en todas las cuentas de hasta $ 2 millones.
  • La tarifa cae al 0.15% en cuentas superiores a $ 2 millones.
  • Las asignaciones de acciones incluyen acciones de gran, mediano y pequeño valor.
  • Opción Beta inteligente.
  • Opción de inversión socialmente responsable.
  • Asesor financiero personal con una tarifa anual de 0.40% (saldo mínimo de $ 100,000).
  • Análisis de cuenta externa, incluidos los planes 401 (k).

Frente de riqueza:

  • Inversión inicial mínima baja, a $ 500.
  • Tarifa de aviso anual baja de 0.25% en todos los saldos de cuenta
  • Su cartera incluye acciones de recursos naturales y bienes raíces.
  • Opciones de confianza de inversión criptográfica.
  • Elrramientas de planificación financiera.
  • Línea de crédito de cartera disponible en saldos de cuenta superiores a $ 100,000.
  • Opción de cuenta de efectivo.
  • Opción Beta inteligente.
  • Opción de inversión socialmente responsable.
  • 529 cuentas de ahorro universitarias disponibles.
  • Existencias individuales utilizadas en carteras más grandes.
  • Invierta automáticamente el exceso de efectivo en cuentas calificadas, incluidas las IRA y 529 Cuentas de ahorro universitario.

Mejora y contras de Wealthfront

Mejora:

  • No hay diversificación en inversiones alternativas, como bienes raíces y recursos naturales.
  • Se ofrecen tarifas más bajas, pero no están disponibles para el inversor típico ($ 2 millones como mínimo).
  • Proporciona análisis de cuentas externas, pero no las considera en las asignaciones de activos.

Frente de riqueza:

  • No hay reducción en las tarifas para carteras más grandes.
  • Se requieren $ 500 para abrir una cuenta, aunque este no es un obstáculo importante.
  • La opción Smart Beta requiere una inversión mínima de $ 500,000.

¿Por qué elegir Mejoramiento?

Uso de existencias de valor

Mejoramiento es la asignación de activos incluye acciones de valor de pequeña, mediana y gran capitalización en cada cartera. Esto tiene el potencial de superar el mercado bursátil general, medido por el SP500.

Las acciones de valor representan compañías que son en gran medida rechazadas por los inversores, pero son fundamentalmente sólidas y pueden producir ganancias superiores al promedio a largo plazo.

Asesores financieros disponibles en carteras de más de $ 100,000

Mejoramiento es El plan Premium ofrece acceso a asesores financieros en vivo y una tarifa de asesoramiento anual de solo 0.40%. Esta es una fracción de la tarifa del 1% al 2% cobrada por los asesores financieros humanos tradicionales.

Betterment también ofrece una serie de paquetes de asesoramiento financiero, con tarifas que van desde $ 149 a $ 399.Los paquetes abordan la planificación financiera básica, como la preparación para la universidad, el matrimonio y la jubilación.

Inversión socialmente responsable (SRI)

La mejora reemplaza las acciones de los mercados emergentes y las acciones estadounidenses de gran capitalización con tres ETF dedicados a la inversión socialmente responsable. Toda su cartera ganó t será completamente SRI, pero una gran parte lo será.

Smart Beta

Gestionado por Goldman Sachs, esta cartera trabaja para superar la estrategia convencional de capitalización de mercado. Implica una cartera gestionada activamente, que ofrece recompensas potencialmente más altas con riesgos correspondientemente más altos. Esta cartera requiere una inversión mínima de $ 100,000.

Reserva de efectivo de mejoras

Betterment Cash Reserve ofrece un APY de 0.10%. Usted ganó t necesita un saldo mínimo y usted no pagará tarifas mensuales. Además, usted ll también podrá realizar un número ilimitado de retiros (generalmente, solo puede hacer seis).

Betterment Vs. Wealthfront - Which One Is Right For You? - Mobile Check Deposit

Comprobación de mejora

Betterment también ofrece a cuenta de cheques que viene sin tarifas, depósito de cheques móviles, sin saldo mínimo y tarifas de cajero automático reembolsadas. Pero la mejor parte de esta cuenta corriente es que, gracias a la asociación de Betterment es con Dosh, usted también obtendré Betterment Visa Tarjeta de débito que ofrece devolución de efectivo cuando usa su tarjeta en empresas participantes. Estos incluyen más de 10,000 comerciantes en todo el mundo, que cubren pagos en línea y en persona. Puede ubicar fácilmente a los comerciantes participantes en la aplicación móvil Betterment es. Si desea comprar en línea, tenga en cuenta que necesita comprar a través de Betterment es Earn Rewards sección en la aplicación o en el sitio.

Sus ofertas de devolución de efectivo también se adaptan a sus propias preferencias de compra personal. Eso significa que usted veré ofertas que se aplican específicamente a los restaurantes, tiendas y otras empresas que se ajustan a sus propios intereses. Sus recompensas de devolución de efectivo se depositan automáticamente en su cuenta corriente en tiempo real, por lo que no tiene que esperar para canjearlas. Incluso puede ver múltiples depósitos de devolución de efectivo en el mismo día! Y usted ese le notificará cada vez que Betterment encuentre recompensas para usted, lo que facilita realizar un seguimiento de cuánto ha ganado usted .

Carteras flexibles

Esta opción le permite ajustar los pesos de clase de activos individuales en su cartera. Es una opción destinada solo a inversores experimentados, que proporciona cierto control sobre la asignación de cartera y que aún disfruta de los beneficios de la inversión automatizada.

¿Por qué elegir Wealthfront?

Smart Beta

Similar a Betterment, Wealthfront es Smart Beta busca superar al mercado general. Lo hace al enfatizar la capitalización de mercado como factor principal en la construcción de cartera. Esto lleva a una distribución más uniforme de las acciones dentro de la cartera. Representa una forma de gestión activa de cartera y está disponible para carteras de $ 500,000 o más.

Cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock

Esta podría ser la característica más interesante de Wealthfront es. Ofrecen tres carteras diferentes que le permiten diversificarse en acciones individuales. Por ejemplo, se comprarán hasta 500 acciones del índice SP500. Dependiendo del tamaño de la cuenta, se elegirán hasta 1,000 acciones del índice S P 1500. Estas carteras permiten una mayor eficiencia con la cosecha de pérdida de impuestos, ya que las existencias individuales ofrecen más flexibilidad que los ETF completos. Esta categoría requiere una cartera entre $ 100,000 y $ 500,000.

Paridad de riesgo frente al patrimonio

Esta es una estrategia de inversión más compleja, pero que ha mostrado mayores rendimientos a largo plazo. Lo hace asignando la cartera de una manera que iguale las contribuciones de riesgo de cada clase de activo. Dado que la estrategia utiliza el apalancamiento con ciertas posiciones en la cartera, es un mayor riesgo. La participación requiere un mayor saldo de cuenta.

Línea de crédito de la Cartera Wealthfront

Esta línea está disponible para clientes con cuentas por un total de $ 100,000 o más. Le permite pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta y realizar reembolsos en su propio horario.

La línea de crédito está asegurada por su cartera, lo que elimina la solicitud o calificación en función del crédito o los ingresos. Esto es no está diseñado para ser un préstamo de margen, pero le ofrece una flexibilidad total. Los fondos se pueden pedir prestados para cualquier propósito, y dado que usted pide prestado de usted mismo, puede pagar en sus propios términos.

Ruta de la costa

Esto es algo así como un aviso financiero, pero está basado en software. Proporciona herramientas de planificación financiera para ayudarlo a planificar la jubilación, la propiedad de la vivienda, el ahorro para el pago inicial de una casa y la financiación universitaria para sus hijos.

La aplicación se puede usar para ejecutar qué pasa si escenarios, como ver las proyecciones de aumentar sus ahorros o determinar cuánta ayuda financiera podría ser elegible su hijo en la universidad. Incluso puede buscar una casa a través de la conexión con Zillow.com.

Tecnología que invierte el exceso de efectivo

Cuando el dinero se administra manualmente, es posible dudar de cuando llegue el momento de invertir. Wealthfront la última adición tecnológica automatiza el proceso invirtiendo el exceso de efectivo por encima del límite establecido.

En el pasado, esto solo se podía hacer con una cuenta de inversión imponible o una cuenta de efectivo. Hoy, la tecnología se ha mejorado para incluir la opción de invertir en Roth IRA, IRA tradicionales y 529 cuentas de ahorro universitario.

Pensamientos finales sobre Betterment vs. Wealthfront

Betterment y Wealthfront se han convertido en los mayores robo-advisors independientes porque ellos han estado a la vanguardia del fenómeno que es la inversión automatizada. Ambos tienen una larga línea de clientes de inversión satisfechos, y cada uno ha seguido innovando desde el modelo básico de robo-advisor.

Que es el mejor de los dos? No hay una respuesta definitiva a esa pregunta. Realmente depende de los diversos servicios y características que cada uno proporciona que se adapten mejor a sus propias necesidades personales.

Por ejemplo, si prefiere la diversificación en inversiones alternativas, como bienes raíces y recursos naturales, Wealthfront será su elección . Pero si prefiere invertir en acciones de valor, Betterment será la mejor opción.

De lo contrario, las dos plataformas son en gran medida idénticas. Teniendo en cuenta la competencia directa entre los dos, eso es no es sorprendente. Cada uno cobra una tarifa básica del 0.25% para la gran mayoría de los inversores. Cada uno ofrece beta inteligente, inversión socialmente responsable, diversas formas de asesoramiento financiero y la capacidad de abrir una cuenta con poco o nada de dinero.

Resumen

En el análisis final, tanto las plataformas Betterment como Wealthfront. De hecho, donde cada uno se ha distinguido de las muchas plataformas de robo-advisor ahora disponibles es que tienen opciones de intercambio. A medida que su cartera crece, cada uno ofrece la capacidad de aprovechar opciones de inversión más sofisticadas. Este es el tipo de estrategias de inversión más típicamente disponibles con asesores de inversión tradicionales de mayor costo.

En verdad, puedes t ir mal con cualquiera de estas plataformas. Mire cuidadosamente las características que funcionarán mejor para usted y haga su elección en consecuencia.

Leer más:

  • Revisión de la mejora: la forma en que debería ser invertir
  • Revisión de Wealthfront: Inversión automatizada y planificación financiera que es Gratis hasta $ 10,000

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