Si bien Betterment es el robo-advisor independiente más grande y popular en la industria, Vanguard Personal Advisor es el mayor robo-advisor de todos . De hecho, Vanguard Personal Advisor tiene casi 10 veces los activos bajo administración que Betterment tiene, lo que dice mucho sobre el nicho que ocupa el robo-advisor.
Pero cuando se trata de Betterment vs. Vanguard Personal Advisor, nicho es la palabra operativa. Si bien existen algunas similitudes entre los dos robo-advisors, cada uno apela a un segmento de mercado de inversión muy diferente.
Betterment está orientado hacia inversores nuevos, pequeños y medianos, que buscan una gestión integral de inversiones de bajo costo. Vanguard Personal Advisor es más adecuado para inversores muy grandes y para aquellos que ya invierten a través de Vanguard, y están buscando una opción de inversión administrada de bajo costo.
- Mejora vs. Vanguard Asesor personal
- Sobre el mejoramiento
- Sobre Vanguard Asesor personal
- Mejora vs. Vanguard Personal Advisor: Desempeño de la inversión
- Mejora y Vanguard Asesor personal profesionales
- Mejora y Vanguard Cons. Asesor personal
- ¿Por qué elegir Betterment?
- ¿Por qué elegir Vanguard Personal Advisor?
- Pensamientos finales sobre Betterment vs. Vanguard Asesor personal
- Resumen
Mejora vs. Asesor personal de Vanguard
Antes de llegar a una inmersión profunda en las diversas ofertas de las dos plataformas de inversión, la siguiente tabla resume y compara los niveles básicos de servicio y otras características que ofrecen Betterment y Vanguard Personal Advisor:
Características
Mejora
Vanguard Asesor personal
Inversión inicial mínima
$ 0 digital; $ 100,000 Premium
$ 50,000
Cuentas disponibles
Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos y organizaciones sin fines de lucro
Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, SEP, SIMPLE y de reinversión; fideicomisos
Tasas de asesoramiento
Digital: 0.25% a $ 2 millones; 0.15% sobre $ 2 millones; Prima: 0.40% a $ 2 millones; 0.30% sobre $ 2 millones
0.30% hasta $ 5 millones; 0.20% en $ 5 millones a $ 10 millones; 0.10% en $ 10 millones a $ 25 millones; 0.05% por encima de $ 25 millones
Cosecha de impuestos
Si
Solo cliente por cliente
Reequilibrio
Si
Si
Reinversión de dividendos
Si
Si
Aplicación móvil
Android Dispositivos iOS
Android Dispositivos iOS
Inversión socialmente responsable
Si
No
Beta inteligente
Si
No
Acerca de Betterment
Betterment es el mayor robo-advisor independiente de la industria, con $ 13.5 mil millones en activos bajo administración. Esto es es un robo-advisor puro, lo que significa que es t una subsidiaria de una plataforma de corretaje de inversión general más grande.
Lo mejor para inversores nuevos y pequeños
Betterment apunta a inversores nuevos y pequeños, que pueden abrir cuentas sin dinero, y luego aprovechar la gestión de inversiones automatizada de muy bajo costo.
Eso incluye todo, desde el diseño de cartera hasta la gestión de inversiones, como:
- Reinversión automática de dividendos
- Reequilibrio periódico de las asignaciones de activos para mantener los objetivos de la cartera
- Cosecha de pérdida de impuestos para todos los clientes, independientemente del tamaño de la cartera. (Muchos robo-advisors ofrecen este servicio solo a clientes con saldos de cuenta más grandes.)
Betterment utiliza Modern Portfolio ory (MPT) para crear y administrar su cartera de inversiones. MPT enfatiza la asignación de activos como una forma de maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo de cartera.
Registro para el mejoramiento
Cuando se registra para mejorar, usted ll necesita completar un cuestionario que determine sus objetivos de inversión, horizonte temporal y tolerancia al riesgo de inversión.
Su cartera se construye con 14 fondos negociados en bolsa (ETF) individuales, cada uno representando una clase de activo única. Estos pueden incluir acciones estadounidenses y extranjeras, y bonos estadounidenses y extranjeros. Usando solo un puñado de fondos, su cartera de Betterment se puede invertir en miles de valores diferentes.
Para obtener más información sobre Betterment, lea nuestra reseña completa o visite su sitio web!
Acerca de Vanguard Personal Advisor
Vanguard Personal Advisor es el servicio de robo-advisor ofrecido por el gigante de inversiones, Vanguard Group. Vanguard, una de las empresas de inversión más grandes del mundo, tiene más de $ 5.3 billones en activos bajo administración.
Vanguard es la compañía de fondos mutuos más grande del mundo, y ocupa el segundo lugar después de BlackRock es iShares como el mayor proveedor de fondos negociados en bolsa (EFT). Vanguard Los ETF de son tan eficientes y bien considerados que se incluyen comúnmente en las carteras proporcionadas por la mayoría de los servicios de robo-advisor, así como en otros servicios de gestión de inversiones.
Al igual que muchas otras grandes empresas de inversión y corredores de bolsa, Vanguard ofrece su propio asesor robo, en Vanguard Personal Advisor. De hecho, Vanguard Personal Advisor es el robo-asesor más grande del mundo y con $ 112 mil millones en activos bajo administración.
Vanguard Personal Advisor atiende a grandes inversores en virtud de las tarifas muy bajas que se cobran en cuentas multimillonarias.
Para obtener más información sobre Vanguard visite su sitio web!
Mejora vs. Vanguard Personal Advisor: Desempeño de inversión
En nuestras revisiones de comparación de plataformas de inversión, nos gusta dar al menos una aproximación de una comparación directa de los rendimientos de la inversión. Desafortunadamente, si bien la información sobre el rendimiento de la inversión está disponible para Betterment, Vanguard Personal Advisors no publica ninguna.
Pero en interés de una divulgación al menos parcial, nosotros vamos a mostrar el rendimiento de inversión de Betterment desde su fundación. Luego haremos ciertas suposiciones sobre los retornos para los asesores personales de Vanguard. No es mucho para seguir, pero al menos usted está obteniendo la mitad de la historia.
Mejora
Betterment proporciona una herramienta de rendimiento histórico que proporciona datos limitados sobre los retornos de inversión. Al observar su desempeño desde su fecha de lanzamiento de enero de 2008, hasta finales de julio de 2018, vemos en la captura de pantalla a continuación que una cartera compuesta por acciones del 80% y bonos del 20% devolvió exactamente el 86%:
En un espacio de 79 meses desde enero de 2012 hasta julio de 2018, el rendimiento del 86% se traduce en un rendimiento anual promedio de una increíble inversión del 9,9% . Eso es especialmente impresionante cuando considera que el 20% de la cartera se invirtió en bonos de bajo rendimiento.
Vanguard Personal Advisor
Desafortunadamente, Vanguard Personal Advisor no publica datos de rendimiento, por lo que no podemos mostrar una comparación razonable con Betterment en este frente.
Mejora vs.Vanguard Personal Advisor Conclusión sobre el desempeño de la inversión
Debido a la falta de datos de rendimiento de inversión de Vanguard Personal Advisors, no podemos hacer una comparación concluyente con el rendimiento de Betterment. Sin embargo, vale la pena señalar que muchos de los fondos de las carteras de Betterment es, particularmente los fondos de acciones, son ETF de Vanguard.
Siendo ese el caso, es razonable demostrar que Vanguard Personal Advisors realizó un desempeño similar a Betterment con una asignación de activos de acciones / bonos 80/20.
Mejora y Vanguard Personal Advisor pros
Mejora:
- No hay un requisito mínimo de inversión inicial, que es perfecto para inversores nuevos y pequeños
- Estructura de tarifa simple y de bajo costo de 0.25% en saldos de hasta $ 2 millones, y 0.15% en cuentas más grandes
- Las carteras de mejoras incluyen la cosecha de pérdidas fiscales en todos los saldos de cuentas, reduciendo la obligación tributaria de las ganancias de capital a largo plazo
- Todas las carteras incluyen asignaciones en inversiones de tipo de valor Esta es una de las estrategias de inversión más tradicionales en la industria, y una practicada con frecuencia por Warren Buffett
- Opciones de inversión inteligente beta y socialmente responsable (SRI) disponibles
- Asesoramiento sobre inversiones asistido por humanos disponible, así como acceso a un asesor financiero personal dedicado en saldos de cuenta de $ 100,000 o más
Asesor personal de Vanguard:
- Uso de fondos de Vanguard, que son algunos de los fondos más populares y de menor costo disponibles, tanto que son comúnmente empleados por la mayoría de los robo-advisors (incluido Betterment) y otros servicios de gestión de inversiones
- La capacidad de participar en inversiones autodirigidas a través de la plataforma de corretaje Vanguard, al tiempo que aprovecha la gestión profesional a través de Vanguard Personal Advisor
- Acceso a un asesor financiero en vivo, particularmente con un saldo de cuenta de $ 500,000 o más
- Tarifas más bajas en carteras más grandes Las tarifas de Vanguard Personal Advisor se reducen a 0.05% en carteras de $ 25 millones o más
- Uso de fondos mutuos en su cartera, que ofrece la oportunidad de superar el mercado, en lugar de simplemente igualarlo como lo hacen la mayoría de los robo-advisors
Mejora y cons de asesor personal de Vanguardia
Mejora:
- La estructura de tarifas de Betterment 9 se calcula en 0.15% en saldos de cuenta superiores a $ 2 millones, lo que significa que es no es competitivo con Vanguard Personal Advisor en saldos de cuenta superiores a $ 10 millones
- Las carteras de mejoras se limitan estrictamente a acciones y bonos, y se diversifican en inversiones alternativas, como bienes raíces o recursos naturales
Asesor personal de Vanguard:
- El requisito mínimo de inversión inicial de $ 50,000 eliminará a los inversores nuevos y pequeños
- La tarifa de asesoramiento anual del 0.30% es más alta que el 0.25% cobrado por Betterment
- Dado que Vanguard Personal Advisor no utiliza t los fondos que no son de Vanguardia en la construcción de sus carteras, puede estar dejando algunas opciones de inversión importantes fuera de la ecuación
- Si bien Betterment emplea la cosecha de pérdida de impuestos como estrategia general, Vanguard Personal Advisor lo usa solo caso por caso
- No hay carteras inteligentes beta o equivalentes de SRI
¿Por qué elegir Mejoramiento?
Invertir en acciones de valor
Esta es una estrategia que implica invertir en acciones de compañías que están fuera de favor con la comunidad de inversión. Por lo general, tales compañías se están pasando por alto debido a eventos pasados, que desde entonces se han resuelto. Dichas empresas suelen tener fundamentos sólidos y pueden representar una de las mejores inversiones a largo plazo disponibles.
Betterment ofrece esta estrategia en todas las carteras, con sus asignaciones de acciones de Estados Unidos de pequeña, mediana y gran capitalización, todas basadas en acciones de valor. Esta estrategia brinda a los inversores regulares de Betterment la oportunidad de superar al mercado general a largo plazo.
Asesores financieros para cuentas de más de $ 100,000
Betterment ofrece asesores financieros en carteras de $ 100,000 o más, y tiene una tarifa anual de 0.40%. En saldos de cuenta de $ 2 millones o más, la tarifa de asesoramiento cae al 0.30%.
Carteras flexibles
Esta opción está disponible para todos los clientes de Betterment. La plataforma diseña una cartera para usted, pero tiene la oportunidad de ajustar las asignaciones de activos, lo que le brinda cierta medida de control sobre su cartera final.
Smart Beta
Esta es una cartera especializada que se ofrece en cuentas de $ 100,000 o más. Esto es administrado por Goldman Sachs, y es otra estrategia que ofrece la oportunidad de superar el mercado.
Lo hace a través de la gestión activa de la cartera, pero implica un mayor riesgo, así como el potencial de una mayor recompensa. No hay tarifa adicional para esta opción.
Inversión socialmente responsable (SRI)
Betterment le brinda la oportunidad de trasladar al menos parte de su cartera a SRI. Puede hacerlo reemplazando las acciones estadounidenses de gran capitalización y las asignaciones de acciones emergentes con tres ETF SRI diferentes. Le dará la oportunidad de invertir al menos parte de su cartera de acuerdo con sus creencias personales.
Betterment Reserva de efectivo
Betterment Cash Reserve es una cuenta de ahorro de primera línea que ofrece a 0.10% APY. Usted ganó t necesita un saldo mínimo para obtener esta APY, más usted no pagará tarifas mensuales. Finalmente, usted también podrá realizar un número ilimitado de retiros (generalmente, solo puede hacer seis).
Comprobación de mejora
Betterment también ofrece a cuenta de verificación que viene sin tarifas, depósitos de cheques móviles, sin saldo mínimo y tarifas de cajero automático reembolsadas.
Su cuenta corriente viene con una Betterment Visa Tarjeta de débito que puede usar para todas sus compras en línea y en la tienda. Sin embargo, la mejor parte es que Betterment, a través de una asociación con Dosh, ofrece devolución de efectivo en compras en miles de minoristas en todo el mundo cuando usa su tarjeta de débito. Estas recompensas se depositan en su cuenta automáticamente, sin necesidad de trabajo de su parte.
Para recuperar efectivo en sus compras, puede ir directamente a la aplicación o al sitio web para encontrar comerciantes que actualmente ofrecen devolución de efectivo. La aplicación lo ayudará a ubicar minoristas y restaurantes elegibles cercanos si desea obtener recompensas en persona. Si desea recuperar efectivo en línea, usted ll necesita comprar a través de Betterment es Earn Rewards sección. Cuando recupere efectivo en una compra, la aplicación lo notificará de inmediato y el efectivo aparecerá en su cuenta corriente poco después.
Si no lo hace t quiere tomarse la molestia de usar la aplicación es localizador, no hay problema. Betterment recordará dónde compra más y le presentará las mejores ofertas en función de sus hábitos de gasto.
Y no es necesario preocuparse por la seguridad Betterment no proporciona Dosh ninguna información de identificación personal, incluido su nombre y número de cuenta.
¿Por qué elegir Vanguard Personal Advisor?
Trabajar con un asesor de Vanguard
Este es un servicio único entre los robo-advisores, que más comúnmente buscan minimizar el contacto humano en el impulso para minimizar las tarifas. Pero cuando trabaja con Vanguard Personal Advisor, un asesor está disponible desde el principio.
El asesor comenzará conociéndolo, sus objetivos y su situación financiera. Él o ella trabajarán para crear un plan financiero diseñado a medida.
Su cartera se gestionará con una combinación de gestión humana y automatizada. El asesor se mantendrá al tanto de su plan financiero y del progreso de y realizará las revisiones según sea necesario. El reequilibrio se realizará trimestralmente, o cuando una asignación de activos importante se desvíe del objetivo en más del 5%.
Uso de fondos mutuos
Una de las diferencias fundamentales entre Vanguard Personal Advisor y la mayoría de los otros robo-advisors es que Vanguard no t depende completamente de ETF basados en índices. Las carteras solo ETF están diseñadas para ser inversiones estrictamente pasivas. Es decir, si bien ellos coincidirán con el mercado subyacente, nunca pueden superarlo.
Pero al incluir fondos mutuos, las carteras de Vanguard Personal Advisor tienen el potencial de superar el mercado subyacente. Eso es porque los fondos mutuos generalmente se administran activamente. Los gestores de fondos intercambian acciones dentro de la cartera en un intento por mantener posiciones en las existencias de empresas que están superando al mercado. No funciona t funciona de esa manera el 100% del tiempo, pero ofrece ese potencial.
Tarifas más bajas para carteras más grandes
Vanguard Personal Advisor la tarifa de asesoramiento anual base de 0.30% es ciertamente más alta que Betterment es 0.25%. Pero la tarifa de Vanguard 9 funciona en una escala móvil, cayendo a 0.20% en cuentas de más de $ 5 millones, 0.10% en cuentas de más de $ 10 millones y 0.05% para saldos de cuenta de $ 25 millones o más.
Está claro que Vanguard está apuntando a personas de alto patrimonio con Vanguard Personal Advisor. La capacidad de administrar una cartera de $ 25 millones o más por solo 0.05% por año es prácticamente como proporcionar un servicio profesional de gestión de inversiones de forma gratuita.
Las inversiones se mantienen en fondos de Vanguard
Esto es algo así como una bolsa mixta. Lo negativo es que Vanguard no aprovecha algunos de los muchos buenos fondos ofrecidos por los corredores competidores. pero hay es sin duda Los fondos de Vanguard ocupan un lugar destacado en el universo robo-advisor.
Están incluidos en la mayoría de las carteras de robo-advisor. No solo son algunos de los fondos más ampliamente reconocidos y utilizados, sino que sus ETF tienen una relación de gastos anual muy baja, con un promedio de solo 0.08%.
Acceso a Vanguard es otras opciones de inversión
Una de las diferencias más fundamentales entre Betterment y Vanguard Personal Advisor está en la organización general. Betterment es un robo-advisor período. Vanguard, por otro lado, es una importante firma de corretaje de inversiones, en la que Vanguard Personal Advisor es solo un componente. Eso le dará la capacidad de mantener inversiones autodirigidas en acciones, ETF y fondos mutuos, al tiempo que tiene parte de su cartera administrada profesionalmente a través de Vanguard Personal Advisor.
Sin embargo, una advertencia es que, si bien Vanguard es uno de los principales proveedores de fondos mutuos y ETF, es t la plataforma de corretaje más rentable o eficiente para el inversor promedio. Sus tarifas comerciales son más altas que el promedio de la industria, y sus herramientas comerciales son más limitadas.
Pensamientos finales sobre Betterment vs. Asesor personal de Vanguard
Para la mayoría de los inversores, que pueden estar buscando una plataforma de inversión automatizada de bajo costo, Betterment será fácilmente la mejor opción . No solo tiene una tarifa base más baja, de solo 0.25%, sino que no tiene un requisito mínimo de inversión inicial. Esto está en contraste dramático con Vanguard Personal Advisor, que requiere una inversión inicial mínima de $ 50,000.
Pero donde Vanguard Personal Advisor sobresale es atender a aquellos con carteras de inversión más grandes . Con $ 50,000, puede obtener más ayuda práctica de un asesor financiero de Vanguard. Y con una cartera de al menos $ 500,000, puede obtener un asesor financiero dedicado.
Vanguard Personal Advisor también tiene sentido para grandes inversores muy, aquellos con carteras superiores a $ 10 millones o $ 25 millones, debido a las tarifas de asesoramiento anuales extremadamente bajas.
Finalmente, Vanguard Personal Advisor funcionará mejor para aquellos que prefieren mezclar una opción de robo-advisor con inversión autodirigida. Vanguard es t una de las principales empresas de corretaje de inversiones desde una perspectiva comercial individual, pero le da la opción de incluir diferentes tipos de inversión con la misma plataforma.
Resumen
Quizás la principal línea divisoria entre Betterment y Vanguard Personal Advisor es el tamaño de su cartera. Para la mayoría de los inversores, Betterment será la mejor opción. Pero para aquellos con carteras multimillonarias, Vanguard Personal Advisor será la plataforma.
Leer más:
- 17 de los principales fondos de vanguardia que puede poseer
- Revisión de la mejora: la forma en que debería ser invertir