Hay muchas opciones para los comerciantes diarios que buscan sumergirse en el emocionante mundo de la inversión de juegos cortos.
Pero, ¿qué pasa si usted no está buscando liberar a su Gordon Gekko interior, y solo quiere comenzar a ahorrar para la jubilación? Qué opciones existen para los inversores a largo plazo?
En esta pieza,investigaré tres aplicaciones de corretaje para aspirantes a inversores de juegos largos: M1 Finance, Vanguard, y Fidelity . Que es lo mejor para principiantes? Comerciantes de día experimentados? Que ofrece las tarifas más bajas y que lo ayudarán a aprender más rápido?
investiga plataformas de inversión a largo plazo.
- M1 Finance vs. Vanguard vs. Resumen de fidelidad
- Sobre M1 Finance
- Sobre Vanguard
- Sobre la fidelidad
- M1 Finance vs. Vanguard vs. Fidelidad de rendimiento de la inversión
- M1 Finance vs. Vanguard vs. Fidelity pros
- M1 Finance vs. Vanguard vs. Fidelity cons
- ¿Por qué elegir M1 Finance?
- ¿Por qué elegir Vanguard?
- ¿Por qué elegir Fidelity?
- Resumen
M1 Finance vs. Vanguard vs. Resumen de fidelidad
M1 Finance y Vanguard son plataformas de corretaje diseñadas para inversiones a largo plazo. Fidelity es una plataforma de corretaje masiva en general que ofrece opciones de inversión a largo plazo lo suficientemente sólidas como para competir con sus rivales especialmente diseñados.
se sumergen en algunas diferencias clave.
Características
M1 Finanzas
Vanguardia
Fidelidad
Tarifas de registro
$ 0
$ 0
$ 0
Comisión
$ 0
$ 0
$ 0
Tasa comercial
$ 0
$ 0 + $ 1 / opción de contrato
$ 0 + $ 0.65 / opción de contrato
Tasas de margen
2% para cuentas M1 Plus
3.5% para cuentas M1 básicas (las tasas son variables)
Hasta 8.5%
(Tasa de interés del 2.5% más tasa base del 6%)
(Las tasas son variables)
Hasta 8.325%
(Las tasas son variables)
Activos negociables
Existencias, acciones fraccionales, ETF
Existencias, ETF, fondos mutuos, opciones, CD
Existencias, acciones fraccionales, ETF, fondos mutuos, opciones, CD
Plataformas
iOS, Android, escritorio
iOS, Android, escritorio
iOS, Android, escritorio
Análisis en la aplicación
Ninguna
Ninguna
Perspectivas en tiempo real y visualizaciones de datos impulsadas por 20 proveedores externos
Acerca de M1 Finance
M1 Finance es el nuevo chico en el bloque de corretaje, manejo y just $ 2 mil millones en activos totales (en comparación con Vanguard es $ 6.2 (tix9). Sin embargo, eso es duplican los activos que tenía solo seis meses antes, por lo que los inversores (y competidores) están tomando nota del crecimiento meteórico de M1 es.
Lanzado en 2015, M1 Finance es una plataforma construida alrededor de un fire and olvy estrategia para la inversión a largo plazo. También conocido como inversión pasiva o carteras perezosas, Estas son inversiones que realiza y simplemente no se han tocado durante décadas, dándoles tiempo para madurar.
Las características que respaldan esta estrategia de bajo mantenimiento incluyen acceso gratuito a más de 80 opciones de cartera creadas por expertos, acciones fraccionarias para la mezcla de cartera de precisión y reequilibrio dinámico, que actualiza automáticamente su relación stock / ETF con el tiempo para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.
Aunque M1 Finance tiene pocas opciones de valores y cuentas, lo compensa con tarifas de bajo margen y diseño de interfaz de usuario.
Acerca de Vanguard
Un jugador más experimentado en el juego de corredores a largo plazo, Vanguard actualmente mantiene más de $ 6 billones en activos totales, lo que la convierte en la compañía de fondos mutuos más grande del mundo. A lo que se traduce para los inversores a largo plazo es la experiencia, la estabilidad y las opciones. Muchos de opciones.
Vanguard la principal ventaja sobre M1 Finance es que ofrece más formas de invertir y más tipos de cuentas para mantener su dinero. Además de las acciones y los ETF, Vanguard le permite invertir en fondos mutuos, opciones y CD, todos los cuales son formas estables de apoyar una cartera de jubilación saludable. Además, a diferencia de M1, puede almacenar sus ganancias en una variedad más amplia de tipos de cuentas, incluyendo 401 (k), custodia, IRA SIMPLE y 529 cuentas.
Sus tarifas de margen son mucho más altas que M1 Finance es pero Vanguard (según se informa) ofrece un mejor servicio al cliente; en un momento de confusión o crisis, tener acceso directo a un representante humano en su corredor podría literalmente dar sus frutos.
Acerca de Fidelity
una razón por la que usted ya he oído hablar de Fidelity . Fidelity, un titán incondicional en el espacio de los corredores, administra la friolera de $ 8.3 billones a nivel mundial y ofrece a los inversores a corto y largo plazo un conjunto interminable de herramientas y opciones.
Si M1 Finance es un cuchillo militar suizo y Vanguard es una caja de herramientas, Fidelity es un Home Depot completo. no hay herramienta, gráfico o pronóstico que pueda t encontrar, pero la compensación es que todo puede sentirse bastante abrumador. Para aplanar un poco la curva de aprendizaje, Fidelity ofrece un Centro de aprendizaje robusto para que los principiantes puedan ingresar al mundo de la inversión y acceder las 24 horas, los 7 días de la semana, al servicio al cliente a través del chat en línea.
Fidelity es la única plataforma aquí adecuada para la inversión a corto y largo plazo. M1 Finance y Vanguard ofrecen muy poco en cuanto a tendencias, pronósticos y análisis en tiempo real. Nuevamente, esas plataformas están más diseñadas para carteras perezosas y esperar que sus usuarios mantengan abierta una ventana de negociación 24/7. Fidelity es todo lo contrario, ofrece análisis en tiempo real de 20 proveedores externos, e incluso lo ayudará a emparejarlo a un pronosticador específico en función de sus objetivos y preferencias.
Al ofrecer un enfoque holístico y un juego de herramientas ilimitado, Fidelity es ideal para el inversor práctico a largo plazo que le gustaría mantener el comercio diario o comenzar a aprender cómo.
M1 Finance vs. Vanguard vs. Rendimiento de inversión de fidelidad
¿Dónde se desempeñarán mejor sus inversiones: M1 Finance, Vanguard o Fidelity?
sin respuesta objetiva. Su dinero podría crecer tan fácilmente en un pastel M1 recién horneado como podría hacerlo en un antiguo fondo mutuo de Vanguardia.
En cambio, cero en los diferentes activos, opciones de cuenta y tarifas más sutiles que cobra cada plataforma.A través de esta lente, nosotros comenzaremos a ver surgir algunas diferencias bastante claras.
M1 Opciones de inversión financiera
De inmediato, M1 Finance pierde algunos puntos por ofrecer opciones de valores tan limitadas: acciones y ETF solamente. Puede negociar acciones fraccionarias que ayudan, pero la incapacidad para negociar opciones, fondos mutuos o CD es un fastidio teniendo en cuenta que este tipo de valores son conocidos por prestar estabilidad a carteras a largo plazo.
M1 Finance ofrece más de 6,000 valores cotizados en bolsa y 80 carteras construidas por expertos con acceso gratuito. Pero debido a que solo tiene acceso a dos tipos de valores, su M1 Pie aka portafolio siempre se sentirá como una hamburguesa sin lechuga y tomate; delicioso, pero incompleto.
Dicho esto, la falta de honorarios de gestión de M1 Finance 9 mejora en gran medida su falta de activos negociables. M1 Finance es una firma de asesoramiento robo, lo que significa que una IA bien mantenida está comerciando por usted, no por un humano. Si eso suena inquietante, considere que prácticamente todos los corredores grandes aprovechan la IA en cierta capacidad. Es más barato para ellos (por lo tanto, más barato para usted), y los operadores de IA pueden reaccionar instantáneamente, haciendo operaciones 24/7 para obtener los máximos retornos.
Gracias a los bajos gastos generales, M1 Finance no cobra tarifas comerciales, comisiones y, con mucho, las tasas de margen más bajas en esta comparación solo 3.5% para una cuenta básica y 2% para una cuenta anual M1 Plus ($ 125 por año).
Además de una cuenta básica de corretaje, M1 Finance solo ofrece tres tipos de cuentas de jubilación (pero pueden ser todo lo que necesita). A través de M1 puede abrir un IRA tradicional, Roth IRA o Pensión de empleado simplificada (SEP) IRA. Amp;
Opciones de inversión de vanguardia
Volviendo a mi analogía anterior, si M1 Finance es un cuchillo de ejército suizo, Vanguard es una caja de herramientas: más caro pero más útil.
Vanguard la principal ventaja sobre M1 Finance es la elección. Vanguard, un corredor más grande y experimentado en el espacio de inversión a largo plazo, ofrece un conjunto más completo de valores y tipos de cuenta a los clientes.
Primero, hablar sobre valores. Además de acciones y ETF, Vanguard ofrece fondos mutuos, bonos, CD y contratos de opciones. Los bonos y CD especialmente pueden ayudar en gran medida a estabilizar una cartera a largo plazo, por lo que su disponibilidad aquí representa un gran salto sobre las ofertas delgadas de M1 Finance es.
Vanguard también ofrece más tipos de cuenta. Además de las IRA tradicionales, Roth y SEP, Vanguard ofrece la opción de abrir un Solo 401 (k) o SIMPLE IRA para trabajadores independientes o propietarios de pequeñas empresas, y cuentas de custodia y 529 para menores que ahorran para la jubilación o la universidad, respectivamente.
Dicho todo esto, Vanguard es t solo M1 Finance con más características (o de lo contrario la elección sería obvia). Sus principales inconvenientes son la usabilidad y las tarifas.
Primero, la aplicación Vanguard no alcanza y alcanza el listón de calidad establecido por M1 Finance. Se queda atrás en usabilidad, intuición y puro atractivo visual. Además, los usuarios de Android se quejan especialmente de una aparente falta de optimización, fallas en la cara, fallas en el inicio de sesión y botones faltantes.
En segundo lugar, Vanguard cobra tarifas más altas y tasas de margen. Las tarifas anuales rondan los $ 20 por cuenta y y sus tasas de margen para cuentas de menos de $ 100,000 oscilan entre 7.50% y 8.50%. Además, Vanguard requiere un saldo mínimo de cuenta de $ 3,000 para invertir en un fondo mutuo administrado activamente.
Opciones de inversión de fidelidad
Fidelity compite con Vanguard y M1 Finance de la misma manera que Chili es compite con Five Guys y su hamburguesería gourmet local. Puede que no se especialice en hamburguesas, pero maldita sea si esas hamburguesas son lo suficientemente buenas para competir.
Fidelity es una plataforma de inversión a corto y largo plazo. Su infinita gama de herramientas y análisis está diseñada para ayudar a todos a ganar dinero, desde comerciantes profesionales hasta estudiantes principiantes de secundaria. Ofrece cada tipo de cuenta que Vanguard ofrece más docenas más, especialmente HSA. Además, Fidelity ofrece todas las garantías concebibles y absolutamente ninguna tarifa aparte de las tarifas anuales de administración de cuentas ($ 0 para cuentas y $ 10,000, $ 36 para cuentas $ 10,001- $ 49,999 y 0.35% del saldo para cuentas de más de $ 50,000)
Entonces, si Fidelity ofrece prácticamente todo lo que Vanguard ofrece y más, qué es la captura? Bueno, su selección de fondos mutuos de bajo costo va a la zaga de Vanguard es, pero sobre todo, Fidelity es simplemente enorme.
Por su propia naturaleza, Fidelity es mucho más complejo e intimidante que M1 Finance o incluso Vanguard. Caso en cuestión, la aplicación gratuita de comercio de escritorio Fidelity es se llama Active Trader Pro y le da acceso a análisis, herramientas y pronósticos profesionales de 20 proveedores externos diferentes. Para bien o para mal, Fidelity acumula información y herramientas.
Fidelity aplana un poco su curva de aprendizaje al ofrecer un Centro de aprendizaje robusto, pero los inversores que simplemente buscan abrir una cuenta de jubilación y dejar que madure pueden encontrar que Fidelity es un poco exagerado. Por otro lado, si tiene fe en sus habilidades comerciales diarias y le gustaría ser más práctico con sus cuentas de jubilación, Fidelity es la opción obvia. De los tres corredores aquí, Fidelity es la única opción que ofrece las herramientas y análisis necesarios para el comercio diario.
M1 Finance vs. Vanguard vs. Resumen de rendimiento de inversión de fidelidad
Su elección entre M1 Finance, Vanguard y Fidelity dependerá de cuán práctico sea usted me gustaría estar con sus cuentas de jubilación. Cada uno tiene pros y contras distintos y deliberados diseñados para atraer a ciertos tipos de inversores.
M1 Finance vs. Vanguard vs. Fidelity pros
M1 Pros de finanzas:
-
Interfaz elegante M1 Finance tiene, con mucho, la interfaz de usuario más simple y limpia aquí. Es fácil de usar y nada intimidante.
Acciones fraccionales Si usted desea agregar acciones de alto valor a su cartera, M1 Finance le permite comprar acciones fraccionarias.
Reequilibrio dinámico M1 Finance es el único competidor aquí que reequilibra automáticamente su cartera de, digamos, 60/40 a 70/30 para mantenerlo en camino a sus objetivos.
Vanguard pros:
-
Buen servicio al cliente Vanguard es servicio al cliente en vivo está disponible de 8 am a 8 pm de lunes a viernes, y los usuarios informan altos niveles de satisfacción con su ayuda.
Buena variedad de opciones de cuenta Vanguard ofrece más opciones de cuenta que M1 para inversores a largo plazo, incluyendo 401 (k) s, cuentas de custodia, IRA SIMPLE y 529s.
Gran selección de fondos mutuos de bajo costo Vanguard es un líder mundial en fondos mutuos, por lo que es una excelente opción para carteras estables a largo plazo.
Fidelity pros:
-
Permite el comercio diario Fidelity es el único corredor aquí que permite el comercio diario además de la inversión a largo plazo.
Valores ilimitados y opciones de cuenta Un titán en el espacio del corredor, Fidelity ofrece docenas de opciones de cuenta, incluidas las HSA.
Una mejor plataforma de aprendizaje Con una infinita variedad de herramientas, funcionalidad y un robusto Centro de aprendizaje, Fidelity es la mejor opción aquí para los comerciantes que buscan perfeccionar su oficio.
M1 Finance vs. Vanguard vs. Fidelity cons
M1 Finance cons:
-
Solo existencias y ETF M1 Finance no ofrece fondos mutuos, contratos de opciones, CD u otros valores comunes de juegos largos.
Soporte comercial sin día Diseñado como una plataforma optimizada y sin manos, M1 Finance carece de soporte para operaciones y análisis instantáneos.
Opciones de cuenta limitada Además de las cuentas básicas de corretaje, M1 Finance solo ofrece tres tipos de IRA: no hay cuentas para pequeñas empresas, cuentas de custodia o HSA.
Vanguard cons:
-
Sin acciones fraccionarias Vanguard no t admite operaciones de acciones fraccionarias, lo que excluye a muchos usuarios de comprar acciones de alto valor como TSLA.
Mínimos de fondos altos Vanguard requiere un saldo mínimo de cuenta de $ 3,000 para invertir en fondos mutuos mantenidos activamente.
Interfaz torpe Vanguard pierde constantemente puntos de los usuarios por una plataforma comercial torpe, anticuada y a veces disfuncional.
Fidelity cons:
-
Interfaz compleja e intimidante Diseñado para admitir el comercio diario, Fidelity puede abrumar a los nuevos usuarios o simplemente aquellos que buscan establecer una cuenta de jubilación sin manos.
Altas tarifas de asesoramiento Fidelity cobra una tarifa anual de $ 36 por cuentas con saldos de más de $ 10,000 y 0.35% por saldos de más de $ 50. It no es mucho, pero es es aún más que los competidores aquí, y esas tarifas pueden acumularse rápidamente durante décadas.
Los fondos mutuos pueden no competir Fidelity ofrece menos fondos mutuos que son de mayor costo en comparación con Vanguard: algo a tener en cuenta para los inversores a largo plazo.
¿Por qué elegir M1 Finance?
Ideal para bajo mantenimiento y C; carteras perezosas
Tal vez no tenga interés en el comercio diario y simplemente quiera establecer una cuenta de jubilación y olvidarse de ella. Si es así, M1 Finance es la plataforma para usted. Es gratis, simple y fácil de usar, además de que tiene dos características ideales para inversores sin cargo: carteras expertas y reequilibrio dinámico.
Ponga todo esto junto y tendrá un ideal bastante ideal cartera perezosa plataforma!
La interfaz de usuario simple es ideal para principiantes
Si usted está nervioso o intimidado por la posibilidad de invertir y ahorrar para la jubilación, M1 Finance es un excelente lugar para comenzar. Su interfaz de usuario es nítida, simple e intuitiva, y elimina las conjeturas aterradoras de la creación de una cuenta de inversión.
Elcho por expertos M1 Pies sacar las conjeturas de la inversión
Siempre puede personalizar su propio M1 Pie también conocido como cartera con sus propias opciones de acciones y ETF. Sin embargo, si usted preferiría que un experto elija sus inversiones para usted, M1 Finance le brinda acceso gratuito a más de 80 M1 Pies liderados por expertos donde su dinero puede multiplicarse de manera segura en buenas manos.
Obtenga más información sobre M1 Finance o lea nuestra revisión completa.
¿Por qué elegir Vanguard?
Acceso a más tipos de valores y cuentas a largo plazo
Vanguard es una plataforma de inversión a largo plazo especialmente diseñada como M1 Finance pero con mayor acceso a más valores y tipos de cuenta. Si conoce sus opciones de inversión y desea mantener una cartera diversa de fondos mutuos, bonos, CD y otros valores estables a largo plazo, Vanguard es el corredor para usted.
Además, si usted es un propietario menor, autónomo y / o de una pequeña empresa, considere que Vanguard ofrece tipos de cuentas más adecuados para usted, incluidos 401 (k) s, cuentas de custodia, IRA SIMPLE y 529s.
Acceso líder en su clase a fondos mutuos de bajo costo
A muchas personas les gusta mantener una combinación saludable de fondos mutuos en su cartera de inversiones a largo plazo porque, si bien son son un poco más riesgosos que los CD, ofrecen un mayor potencial al alza.
Si le gusta la idea de elegir fondos mutuos, Vanguard es la opción clara aquí. Líder mundial en fondos mutuos, Vanguard ofrece la mejor calidad, variedad y valor de los fondos mutuos.
Sólida reputación de servicio al cliente
Vanguard mantiene una buena reputación de servicio al cliente en términos de disponibilidad y confiabilidad. Los usuarios informan un tiempo de respuesta rápido para consultas por correo electrónico y una buena satisfacción con los agentes en vivo, que están disponibles 60 horas por semana.
En comparación, los agentes en vivo de M1 Finance 9 solo están disponibles de 9 a.m. a 5 p.m. de lunes a viernes, y los usuarios informan tiempos de respuesta de días, no horas. Fidelity tiene una reputación igualmente sólida de atención al cliente, pero los agentes pueden estar menos especializados en su conocimiento de cuentas y valores a largo plazo.
Obtenga más información sobre Vanguard o lea nuestra reseña completa.
¿Por qué elegir Fidelity?
Una plataforma robusta que admite el comercio diario
En pocas palabras, si usted desea ser práctico con sus cuentas de jubilación y mezclar algunas operaciones a corto plazo, Fidelity es la plataforma para usted. Es la única opción aquí que respalda plenamente la inversión a corto y largo plazo, lo que le permite abrir todo tipo de cuentas de corretaje e inversión y mover fácilmente dinero entre ellas.
Si la idea de manejar su propia cuenta de jubilación lo emociona y lo capacita, elija Fidelity.
El centro de aprendizaje prácticamente interminable capacita a nuevos inversores
Si crees que tú me gustaría convertirte en un comerciante aficionado algún día, con fluidez las herramientas de Fidelity es y la interfaz es, en sí misma, una buena inversión.
Puede pasar meses aprendiendo todo sobre el comercio a corto y largo plazo en su Centro de aprendizaje, todo gratis, y usted agudizará sus habilidades comerciales más rápido con Fidelity que con sus dos competidores más simples y compartimentados.
Tarifas altas, pero obtienes lo que pagas
Fidelity cobra una tarifa anual de $ 36 por cuentas con saldos entre $ 10,000 y $ 49,999 y una tarifa de 0.35% por cuentas de $ 50,000 +. Si valora el corredor es lista interminable de herramientas y materiales de EDU, es un pequeño precio a pagar.
Sin embargo, si usted planea usar su corredor para cualquier cosa que no sea un cartera perezosa, 0.35% es un alto precio a pagar. $ 35 que salen de una cartera de $ 10,000 cada año puede no parecer mucho, pero a medida que su cuenta madura durante décadas, puede sumar cientos, incluso miles. Ustedahorre este dinero con un servicio gratuito como M1 Finance o Vanguard.
Obtenga más información sobre Fidelity o lea nuestra reseña completa.
Resumen
Para el inversor a largo plazo, su elección entre M1 Finance, Vanguard, y Fidelity depende de qué tan práctico quiera ser.
Si le gusta la idea de abrir una cuenta de jubilación y dejar que los expertos la manejen y olvidarse de ella durante años, M1 Finance es la opción perfecta.
Si usted desea mezclar algunos tipos adicionales de valores más allá de las acciones y los ETF, abrir una cuenta de jubilación especializada o incluso hacer un puñado de operaciones usted mismo, Vanguard es la mejor opción intermedia .
Por último, si usted desea mantener el comercio diario (o aprender cómo), Fidelity es la mejor opción de los tres. Ofreciendo un conjunto interminable de herramientas, análisis, valores y opciones de cuenta, Fidelity puede abrumar a los novatos pero deleitar a los aspirantes a comerciantes e inversores prácticos.
La única opción incorrecta es no invertir nada en absoluto!
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