M1 Finance vs. Mejora: qué estrategia de Robo-Advisor gana?

En los últimos años, la inversión se ha vuelto mucho más accesible para muchas personas. Ya sea una aplicación o un asesor robo, parece que las cosas se vuelven mucho más fáciles y las plataformas atienden cada vez más a personas con poca o ninguna experiencia en inversiones.

Este artículo hablará sobre dos robo-advisors, cada uno con una estrategia ligeramente diferente, M1 Finance, y Betterment . Para cada uno, desempacaré los pros, los contras y los detalles para que pueda determinar cuál, si es una buena opción para usted.

• M1 Finance vs. Resumen de mejoras
• Sobre M1 Finance
• Sobre el mejoramiento
• M1 Finance vs. Mejora el rendimiento de la inversión
• M1 Finance otras características
• Mejoramiento es otras características
• M1 Finance vs. Mejora profesionales
• M1 Finance vs. Mejora contras
• ¿Por qué elegir M1 Finance?
• ¿Por qué elegir Betterment?
• Resumen

M1 Finance vs. Resumen de mejoras

M1 Finance y Betterment son corredores en línea. Caerían en la categoría de un robo-advisor, lo que significa que usted elige una tolerancia al riesgo individual o un conjunto particular de inversiones. La mayor parte del trabajo sucio (reequilibrio, asignación, etc.) se hace por usted mediante un algoritmo en el backend.

Ambas compañías ofrecen seguro SIPC en activos asegurables, por lo que ambas son seguras de usar. Antes de detallar cada plataforma, haré una descripción general rápida de cada plataforma y características y costos de a continuación.

Características
M1 Finanzas
Mejora
Cuota de inscripción
$ 0
$ 0
Tasa comercial
$ 0
$ 0
Tarifa de gestión
Ninguna
0.25%
Tasas de margen
2% para cuentas M1 Plus; 3.5% para cuentas básicas M1 (las tasas son variables)
N / A
Activos negociables
Existencias, ETF
Existencias, ETF, criptomoneda (a través de ETF)
Elija acciones individuales
Si
No
Plataformas
iOS, Android, escritorio
iOS, Android, escritorio

Acerca de M1 Finance

M1 Finance es una plataforma de inversión en línea que le permite elegir inversiones individuales para construir su cartera. M1 Finance llama a estos eslices del pie. Alternativamente, puede elegir entre una lista de carteras preconstruidas. Este proceso facilita no solo comenzar sino también administrar su cartera de inversiones.

M1 Finance no cobra comisiones por transacciones, ni tarifa mensual, ni tarifa de saldo mínimo. Tienen un depósito inicial de $ 100, pero no hay mínimos más allá de eso. Con M1 Finance, puede elegir acciones, bonos y ETF para su pastel de inversión, pero no encontrará fondos mutuos en la plataforma M1 Finance.

Sus inversiones están aseguradas por SIPC hasta $ 500,000. Y si obtiene M1 Plus, obtiene una tarjeta de débito que actúa como una cuenta corriente, y ese dinero está asegurado por FDIC hasta $ 250,000.

La principal diferencia entre M1 Finance y otros robo-advisors es que es un híbrido entre una corredora tradicional en línea y un robo-advisor. Ofrecen personalización donde puede elegir sus acciones como parte de una cartera general.

Usted ll ver los términos pie y cortes del pastel refiriéndose a su cartera y acciones individuales dentro de su cartera. También puede comprar acciones fraccionarias de una acción para su cartera.

Entonces, para invertir en Apple o Tesla, puede hacerlo sin comprar una acción completa. El lado de robo-advisor de M1 Finance le permite reequilibrar automáticamente su cartera y obtener ventajas fiscales como la mayoría de los robo-advisors ofrecen hoy en día.

Sobre el mejoramiento

Betterment lt; / img – fue el primer robo-advisor en el mercado lanzado en 2008, y gestiona más de $ 16 mil millones en activos. Betterment es un robo-asesor tradicional. You ese registrará respondiendo algunas preguntas simples, elegirá un nivel de tolerancia al riesgo y Betterment creará una cartera curada de ETF de bajo costo para usted.

Después de eso, todo es administrado por Betterment. Solo necesita hacer depósitos y registrarse en su cartera de vez en cuando. Betterment como robo-advisor hace cosas como reequilibrar, asignar dólares a diferentes inversiones y elegir inversiones.

Si bien puede t elegir inversiones individuales, Betterment ofrece una cuenta de efectivo donde puede obtener una tarjeta de débito. Básicamente, puede hacer la mayoría, si no toda, su banca con este robo-advisor.

M1 Finance vs. Mejora del rendimiento de la inversión

Es difícil decir si sería mejor realizar sus inversiones utilizando M1 Finance o Betterment porque las inversiones serán diferentes. Su modelo operativo es ligeramente diferente.

M1 Opciones de inversión financiera

A diferencia de Betterment, que se centra en los ETF de bajo costo, M1 Finance se enfoca en construir una cartera de acciones individuales que puede elegir de forma independiente. M1 Finance reequilibrará dinámicamente su cartera cada vez que realice una compra. Aún así, quieren que elijas tus propias acciones y ETF.

M1 Finance tiene más de 6,000 fondos para elegir, y eso incluye tanto acciones como ETF. También puede elegir entre 80 carteras creadas por expertos si no lo hace; y desea seleccionar sus acciones o fondos.

Si usted está buscando opciones, criptomonedas o fondos mutuos, sepa que M1 Finance no los ofrece.

Con M1 Finance, puede abrir un IRA, una cuenta conjunta, una cuenta de inversión imponible individual y un fideicomiso. Entonces, la forma más fácil de pensar sobre M1 Finance es un robo-advisor con un poco más de personalización.

Opciones de inversión en mejoras

Con Betterment, usted es un poco más limitado en las opciones de inversión a las que tiene acceso. Sin embargo, lo bueno es que Betterment hace la curación de la cartera en su nombre. Entonces, si usted eres alguien que quiere un enfoque de no intervención, Betterment podría ser una buena opción.

Cuando te registres, tú le diré a Betterment tu tolerancia al riesgo general, lo que significa cuánto riesgo tienes estás dispuesto a asumir. Por ejemplo, suponga que usted es alguien que acaba de salir de la universidad, y usted está comenzando su primer trabajo. En ese caso, su horizonte de inversión es más largo que el de alguien de entre 50 y planea retirarse en los próximos 5-10 años. Sin embargo, sus tolerancias de riesgo serán muy diferentes, por lo que sus carteras de Betterment se verán muy diferentes.

Alguien de principios de los años 20 podría tener una tolerancia al riesgo de 10 (la más alta).Por lo tanto, las inversiones que Betterment elija para usted serán un mayor riesgo y una mayor recompensa, y probablemente en su mayoría acciones.

Alguien de más de 50 años y que se jubila pronto puede tener una tolerancia al riesgo de 2 o 3 de cada 10. Su cartera con Betterment podría estar llena de inversiones más estables como los bonos.

Por lo tanto, solo depende de lo que quiera lograr y de cuál sea su tolerancia al riesgo, y Betterment creará una cartera que coincida con eso. Tenga en cuenta que puede cambiar su tolerancia al riesgo y la asignación de cartera en cualquier momento.

M1 Finance vs. Resumen del rendimiento de la inversión en mejoras

Es difícil de comparar y M1 Finance and Betterment en el mismo campo de juego porque operan un poco diferente, pero ellos ambos se consideran robo-advisors, pero lo que se reduce a es el nivel de control que quieres.

Con M1 Finance, obtienes un poco más de control, que también viene con menos orientación. Betterment le quita parte de ese control, pero le brinda consejos mucho más sólidos y directivos.

M1 Finance es otras características

Cuenta básica gratuita

Para comenzar, M1 Finance es gratuito para una cuenta básica. No paga nada por las transacciones o el reequilibrio de una cartera, pero ganó t obtiene algunas características que vienen con M1 Plus, que cuesta $ 125 por año.

M1 Plus

Con M1 Plus, obtienes recompensas y beneficios adicionales. Entonces, por ejemplo, obtiene más flexibilidad, automatización y control en su cuenta con transferencias inteligentes, y obtiene una ventana comercial exclusiva por la tarde.

M1 Borrow

También puede aprovechar M1 Borrow, una línea de crédito con un APR del 2%, que es más barata de lo que obtendría con una cuenta básica.

M1 Spend

Por último, usted tendrá acceso a M1 Spend: una cuenta corriente con recompensas que gana 1% APY en el saldo de su cuenta corriente y 1% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito calificadas.

Mejoramiento otras características

Cuenta de tarifa baja

Debido a que Betterment ofrece un enfoque más personalizado para administrar sus inversiones, hay una tarifa. Con Betterment, usted pagará 0.25% por año en su saldo invertido, y eso cubre todos los costos comerciales.

No hay tarifas de transacción adicionales. Cada fondo que Betterment elija para su cartera invertirá en un fondo que cobra tarifas que oscilan entre 0.03% y 0.50%. Por lo tanto, las tarifas son bajas con los fondos que ellos picking.

Reserva de efectivo

Puede registrarse en una cuenta de Reserva de efectivo con Mejoramiento, y no hay tarifas en su saldo. Una cuenta corriente con Betterment tampoco tiene tarifas mensuales de cuenta, ni tarifas mensuales de mantenimiento ni tarifas de retiro. Además, usted ll win 0.10% APY.

Acceso a las PPC

Y para obtener asesoramiento premium sobre sus inversiones, cobran un 0,40% anual sobre su saldo invertido por acceso ilimitado por teléfono a su equipo de profesionales de la PPC.

M1 Finance vs. Mejores profesionales

M1 Pros de finanzas:

Recogida individual de acciones M1 Finance le permite elegir acciones individuales para comenzar su cartera. Aunque es posible que no compre la acción completa, aún podría tener la propiedad de esa acción. Y esto ofrece un nivel de personalización más alto que otros robo-advisors.

Opciones de cartera seleccionadas por expertos Además de elegir acciones individuales, M1 Finance le permite elegir entre más de 80 carteras creadas por expertos, que tienen varias estrategias y tolerancias de riesgo. Entonces, si no lo hace no desea elegir acciones individuales, puede elegir entre una cartera prefabricada y establecer sus inversiones en eso.

Múltiples tipos de cuenta M1 Finance ofrece tanto Roth como IRA tradicionales, cuentas conjuntas, cuentas imponibles y fideicomisos.

Reequilibrio dinámico Cada vez que agregue dinero a su cuenta de M1 Finance y compre una nueva acción, M1 Finance reequilibrará dinámicamente su C reflect;.

Poco o ningún costo M1 Finance es cuenta básica le permite hacer casi todo lo que necesita, si no todo, gratis. No hay comisiones sobre compras de acciones, y para actualizar su cuenta a M1 Plus, es solo $ 125 por año, y puede acceder a muchas más funciones que con la cuenta básica.

Mejores profesionales:

Inversión pasiva El mejoramiento le permite adoptar un enfoque pasivo para invertir, lo que significa que si usted depositando dinero (incluso si usted # x20. Betterment hace el trabajo detrás de escena, incluido el reequilibrio y la adición y eliminación de nuevos fondos cuando lo considere necesario, por lo que es un enfoque pasivo para invertir.

Recaudación de pérdida de impuestos Betterment fue uno de los primeros corredores en ofrecer la cosecha de pérdida de impuestos. Y es útil cuando tiene una cuenta de inversión imponible. Betterment comprará y venderá fondos en los momentos apropiados para asegurarse de que su cartera esté configurada de la manera más eficiente en cuanto a impuestos. Por lo general, este es un proceso manual, pero Betterment lo hace automáticamente por usted.

SRI Betterment permite la inversión socialmente responsable, y tienen tres carteras socialmente responsables disponibles ahora. Por lo tanto, no solo tiene un enfoque pasivo, sino que puede elegir una tolerancia al riesgo e invertir en empresas que sigan pautas socialmente responsables.

Ha reducido la fatiga de la decisión Debido a que Betterment está altamente curado y automatizado, ganó t pasar un montón de tiempo eligiendo inversiones o fondos individuales. Solo necesita responder algunas preguntas simples y esenciales, y Betterment hará el resto. Entonces, si usted esi alguien está de acuerdo con liberar mucho control, esto es perfecto para usted.

M1 Finance vs. Cons de mejora

M1 Finanzas contras:

Ventanas de negociación limitadas Una de las desventajas más significativas para M1 Finance es el tiempo limitado donde puede realizar operaciones. Si tiene una cuenta básica, hay es solo una vez durante el día en que se ejecutan las operaciones. Y si paga por una cuenta Plus, hay dos veces al día donde se realizan las transacciones. Si usted es alguien que quiere aprovechar un rápido aumento o disminución de precios, sus opciones estarán limitadas aquí ya que solo hay dos ventanas comerciales cada día.

Su libertad es limitada M1 Finance le permite elegir acciones y fondos individuales para invertir.Sin embargo, el libro está abierto a todas y cada una de las existencias y ETF. M1 Finance solo tiene alrededor de 6,000 valores, y puede t opciones comerciales o criptomonedas. Es más que probable que invierta en una gran empresa como Apple, estará disponible para usted. Aún así, supongamos que hay compañías más pequeñas y oscuras en las que usted están interesados en invertir. En ese caso, usted es mejor ir con un corredor en línea que le brinde más control.

Falta de control Hablando de control, si desea un control total, se perderá M1 Finance. Una vez más, veo M1 Finance como un híbrido entre una correduría en línea y un robo-advisor porque le da el control. Pero para elegir cada inversión que realice, cuántas acciones compra, perderá parte de ese control con M1 Finance. Por lo tanto, está t diseñado para personas que desean un control completo sobre su cartera de inversiones.

Cons de mejora:

Sin personalización Para muchas personas, la falta de personalización es un inconveniente. Además del saldo de acciones y bonos y el nivel de tolerancia al riesgo que tiene, se sentirá decepcionado porque puede t elegir acciones individuales o fondos individuales. Ellos todos son preseleccionados por Betterment. tampoco hay carteras personalizadas para elegir. Betterment solo lo elige por usted en función de las respuestas que proporciona.

No aprenderá nada sobre invertir (realmente) Este podría ser un profesional o un estafador, pero yo lo veo como una estafa. Debido a que Betterment saca todo de sus manos y gestiona todas sus inversiones en el back-end, es agradable porque es pasivo. Aún así, también ganó t aprende mucho sobre inversiones. Tal vez no lo desee, pero creo que a medida que crece en su conocimiento de los mercados de inversión y crece su dinero, tiene una mejor comprensión de la elección de inversiones o fondos individuales. Betterment te lo quita porque manejan todo por su cuenta. Nuevamente, esto es un profesional o una estafa para algunas personas; Lo veo como una estafa.

Tarifas y Hay mucho valor de Betterment es tarifas, pero aún paga 0.25% de su saldo total invertido. Al principio, puede que no parezca mucho, pero con el tiempo a medida que su equilibrio crezca y crezca, esto comenzará a disminuir cada vez más a sus ganancias.

¿Por qué elegir M1 Finance?

Una gran opción entre elegir inversiones individuales y un robo-advisor completo

M1 Finance hace un gran trabajo al encontrar el equilibrio entre una corredora en línea, donde usted ese queda para elegir inversiones por su cuenta y un robo-advisor a gran escala que hace todo por usted. Le dan personalización y le permiten elegir acciones y fondos individuales, pero luego lo ayudan a reequilibrar automáticamente y obtener eficiencias fiscales y otras cosas que harán los robo-advisors.

Brinda una gran oportunidad de aprendizaje

M1 Finance es excelente para alguien que quiere obtener más información para elegir acciones y fondos individuales pero está listo para dar el salto completo a algo como E * TRADE o TD Ameritrade .

Debido a que hay barandillas alrededor de las existencias, puede elegir, y tu don No tiene que comprar acciones enteras de una acción, puede ayudarlo a aprender cómo funcionan los mercados en un C;más seguro y de la manera en que estaría comprando solo acciones individuales por su cuenta en una corredora en línea. Miro a M1 Finance como un gran segue de alguien que pasa de ser un asesor robo a gran escala a elegir sus inversiones.

Esto es todavía bastante práctico

A partir de mis dos primeros puntos, M1 Finance todavía está razonablemente fuera de lugar. Elige las inversiones básicas que desea en su cartera y puede establecer una contribución recurrente. Si no hace nada más, M1 Finance asignará constantemente ese dinero a los fondos y / o acciones que usted he seleccionado con los pesos que usted he elegido.

Entonces, si desea que el 10% de su dinero vaya a las acciones de Apple, lo hará lo hará cada vez que contribuya, al igual que lo hace con algo como un 401 (k). La cartera se ajustará automáticamente y las contribuciones se asignarán dinámicamente para cambiar sus inversiones a lo largo del tiempo. Por lo tanto, sigue siendo un enfoque de inversión que le ofrece personalización cuando lo desea.

Obtenga más información sobre M1 Finance o lea nuestra M1 Finance review.

¿Por qué elegir Betterment?

Esto es ideal para principiantes

A los principiantes que son nuevos en invertir les encantará Betterment porque solo necesita responder algunas preguntas básicas sobre sus objetivos y tolerancia al riesgo. Betterment hará el resto por ti. Solo necesita contribuir con dinero a la cuenta, y Betterment administrará sus inversiones en el back-end.

Y a medida que las cosas cambian en su vida, puede ajustar las acciones y los bonos que desea en su cartera y su tolerancia al riesgo. E incluso puede abrir cuentas corrientes y cuentas de ahorro. Así que es una excelente opción para alguien que crece en su vida financiera.

Sin manos

Ya sea que usted un inversor principiante o más experimentado, algunas personas solo quieren un enfoque práctico para invertir. Todo lo que quieren hacer es establecer contribuciones automáticas y saber que todo está a cargo.

Incluso si usted es un experto en la selección de acciones individuales, a veces es agradable reducir el tiempo que tiene que pasar buscando nuevas inversiones y reequilibrando su cartera. Betterment ofrece eso para ti. Esto es no intervención, y puede ser tan pasivo como desee con su cartera.

Banca a gran escala, si lo desea

Además de abrir un IRA para la jubilación y una cuenta imponible para sus otras inversiones, puede abrir una cuenta corriente con Betterment. Esta cuenta está asegurada por FDIC y no cobra tarifas mensuales de mantenimiento. También puede abrir una cuenta de reserva de efectivo que actúa como una cuenta de ahorro, lo que le brinda un 0.10% de APY

En realidad, si le gusta trabajar con Betterment, puede realizar todas sus operaciones bancarias con ese corredor. Entonces, para alguien que quiere simplificar las cosas, puede tener una cartera invertida automáticamente y administrar todo su otro dinero a través de cosas como efectivo y cuentas corrientes.

Obtenga más información sobre Betterment o lea nuestro full Revisión de Betterment .

Resumen

Como probablemente pueda ver, tanto M1 Finance como Betterment son excelentes opciones y probablemente están orientadas a audiencias ligeramente diferentes.

Supongamos que usted es alguien que quiere un poco más de control o simplemente ponerse a elegir acciones individuales. En ese caso, M1 Finance puede ser una gran opción porque tiene muchas características que tiene un robo-advisor. Sin embargo, aún le permite controlar la elección de inversiones individuales y tener un enfoque de no intervención.

Si usted es completamente nuevo en invertir o no quiere tener que lidiar con la administración de su cartera, Betterment puede ser una gran opción. Es el primer robo-advisor que se lanzó, por lo que ellos han existido por un tiempo. Ofrecen múltiples tipos de cuentas, incluidas cuentas corrientes, cuentas de ahorro, IRA y cuentas de inversión imponibles. Y es un manos libres así que simplemente configúrelo y olvídalo.

De cualquier manera, ambas son excelentes opciones para hacer crecer su cartera de inversiones, y le animo a que eche un vistazo antes de decidir.

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