M1 Finance le brinda los beneficios de un robo-advisor con el control de una correduría tradicional. Si usted eres alguien que quiere un enfoque de no intervención pero quiere tener un poco de control cuando lo necesita, M1 Finance podría ser para ti.
Hace unos años, los robo-advisors eran lo más importante. Ofreció un enfoque completamente directo para invertir. Solo configúralo y olvídalo.
Pero, ¿y si quisieras un poco más de control? ¿Qué pasaría si quisiera asegurarse de tener saldos de inversión individuales en acciones como Apple, Google y Amazon?
Con M1 Finance, puedes.
Esto es posiblemente el mejor de ambos mundos.
Pero con este enfoque híbrido vienen algunas limitaciones.
En este artículo,ll review M1 Finance para que pueda determinar si es un corredor que desea cambiar ahora o no.
¿Qué es M1 Finance?
M1 Finance se fundó en 2015 y es lo que ustedllama un híbrido entre un robo-advisor y una corredora tradicional. M1 elimina muchas de las complejidades de la inversión al hacer que las cosas sean visuales y renombrar funciones para atender al inversor que quiere un enfoque de no intervención.
Usando una metodología que llaman Pies y eslices, puede elegir y elegir una variedad de inversiones y el porcentaje de su cartera que desea que recupere. M1 tiene una aplicación impresionante, muchas características y ofrece una nueva forma de invertir. se sumerge en algunas de las mejores características que tienen.
Características de M1 Finance y cómo funciona todo
El primer paso para comenzar con M1 Finance es abrir una cuenta. Aquí es un breve video sobre cómo abrir una cuenta y comenzar con M1 :
Y ahora, algunas de las características clave :
Pie
M1 Finance ha creado lo que ellos llaman Pie, como una forma de construir y administrar su cartera. En esencia, es una forma más limpia de ver la asignación de activos. Aquí es cómo funciona :
- Elija inversiones individuales y agréguelas a su Pie. Cada acción que elija representará un eslice de la tarta. Entonces, si eres dueño de Apple y Google, tútiene dos rebanadas en tu Pie.
- Defina el peso objetivo de cada rebanada. Esta es la cantidad de su cartera que desea dedicar a esa porción en particular. Por ejemplo, si desea que el 10 por ciento de su Pie (cartera) esté en stock de Google, ustedestablezca esa porción al 10 por ciento en su pastel. M1 Finance permite la compra de acciones parciales, por lo que este porcentaje siempre será de alrededor del 10 por ciento hasta que lo cambie.
- Financie su pastel. A medida que deposita dinero en su cuenta, el dinero se extiende por las diferentes rebanadas de su pastel. Entonces, por simplicidad, si tuviera un pastel con 10 por ciento de Google, 20 por ciento de Apple y 70 por ciento de Amazon, sus depósitos seguirían esa división. Un depósito de $ 100 daría al envío $ 10, $ 20 y $ 70 a cada inversión en consecuencia (menos cualquier tarifa).
- Observe cómo funciona su cartera. Con el tiempo, las proporciones saldrán de control porque las existencias crecen o disminuyen su valor. Puedes ver esto visualmente mientras miras tu pastel general.
- Véalo reequilibrar. A medida que deposita nuevos fondos, los sectores volverán a sus objetivos designados para que siempre tenga una cartera equilibrada de la manera que desee.
- Agregue, elimine y edite cortes. Si no le gusta una rebanada y, retírela (esto es como vender la acción). Si desea una nueva porción, agréguela (compre acciones). O puede editar la rebanada a un porcentaje diferente, y M1 la ajustará en consecuencia.
El pastel también presenta lo que M1 Finance llama Expert Pies . Según su sitio web, M1 Expert Pies utiliza metodologías comprobadas utilizadas por algunos de los corredores y asesores más exitosos del mundo es.
Finalmente, puede crear un pastel personalizado completamente para que se vea como desee.M1 dice que puede elegir acciones individuales, ETF e incluso combinar con empanadas de expertos para construir su cartera ideal a largo plazo.
Inversiones
M1 Finance tiene una amplia selección de acciones y ETF. Puede elegir cualquier inversión que se negocie en cualquiera de los principales intercambios y lo que le deja con un suministro casi infinito de opciones.
Una de las mejores cosas de invertir con M1 Finance es que usan acciones fraccionarias. Aquellos de ustedes que recuerden al viejo Sharebuilder sabrán a qué me refiero, pero aquellos de ustedes que no lo hacen y déjenme explicar. Las acciones fraccionales le permiten invertir cada dólar, hasta el centavo, en acciones.
Por ejemplo, si una acción de XYZ cuesta $ 200 pero solo tiene $ 100 para invertir, M1 Finance compraría 0.5 acciones para usted. Cualquier otro corredor requeriría que tenga los $ 200 completos para comprar una acción completa.
Esto significa que ganó t tiene dinero en efectivo sentado sin hacer nada mientras espera para obtener suficiente para comprar un grupo de acciones completas.
M1 también ofrece varias opciones para cuentas :
- Individual una cuenta imponible individual para fines de inversión general
- Articulación una cuenta conjunta que puede establecer con un cónyuge, pareja doméstica o pariente
- Jubilación M1 ofrece IRA tradicionales, Roth y SEP para que usted esté completamente cubierto para la planificación de la jubilación
- Trust una cuenta establecida en nombre de otro individuo o grupo
Automatización
M1 Finance es importante para automatizar las cosas que la mayoría de los inversores odian hacer. Este es probablemente uno de los puntos de venta más importantes de usar M1 Finance sobre un corredor tradicional como puede tomar un configúrelo y olvídalo enfoque con sus inversiones. Estos son algunos de los beneficios:
- Inversiones recurrentes. Puede establecer su propio cronograma para invertir y depositar dinero cuando lo desee automáticamente. Por ejemplo, puede depositar $ 200 cada semana, o $ 100 cada vez que le paguen. Esta es una gran característica tanto para las personas que obtienen un cheque de pago regular como para las personas que tienen ingresos irregulares ya que puede establecer depósitos mensualmente o trimestralmente si lo desea.
- Reequilibrio automático. Reequilibrar mi cartera es una de las principales razones por las que me cambié a un robo-advisor. Odiaba entrar regularmente para verificar mis inversiones y reequilibrarlas. El proceso es tedioso y requiere mucho tiempo. M1 Finance tiene reequilibrio automático, por lo que una vez que establezca los porcentajes de cada porción, haré el resto por usted. De esta manera, siempre se mantiene en curso con su plan de asignación de activos.
- Eficiencia fiscal incorporada. Hay ciertos trucos para comprar y vender inversiones que le permiten aprovechar al máximo su impacto fiscal como sea posible. Usted obtendré eficiencia fiscal incorporada con M1 Finance, ya que toman una estrategia de asignación de lote cuando venden inversiones, reduciendo automáticamente la cantidad que usted adeudará en impuestos. Tenga en cuenta que esto solo se aplica a las cuentas imponibles.
- Control de saldo de caja. Una vez en su cuenta, puede establecer un monto máximo en efectivo, y cualquier cosa que se invierta automáticamente para usted. De esta manera, usted no tiene y tiene efectivo sentado, acumulando polvo (y sin intereses). Por ejemplo, digamos que desea un saldo máximo de efectivo de $ 500. Si por alguna razón su cuenta tiene $ 1,000 en efectivo (tal vez después de un depósito grande), M1 dejará $ 500 (su máximo) en su cuenta e invertirá los otros $ 500 automáticamente para usted, de acuerdo con sus cortes de pastel.
Pedir prestado
M1 Borrow es una de las características más nuevas disponibles a través de M1 Finance. Le permite pedir prestado hasta el 35 por ciento del valor del saldo de su cuenta en un competitivo 3.75 por ciento. Es decir, si tiene $ 100,000 en su cuenta, puede pedir prestado hasta $ 35,000 a una tasa muy baja. El único inconveniente es que debe tener una cuenta de corretaje de margen con al menos $ 25,000.
Según Brian Barnes, fundador y CEO de M1 Finance, cuando se pide prestado, es importante darse cuenta de que un dólar es un dólar. Su objetivo principal debe ser obtener la tasa de interés más baja y los términos más flexibles. La mejor manera de hacerlo es garantizarlo contra sus inversiones más líquidas.
Puedes usar el dinero para lo que quieras. Dado que la tasa es tan competitiva, tiene sentido usar esta característica en lugar de algo así como un HELOC para una mejora de la vivienda o un préstamo tradicional para un vehículo nuevo. 3.75 es incluso significativamente más bajo que la mayoría de las tasas de margen en las cuentas de inversión, lo que significa que puede usar el dinero para reinvertir en su cartera de M1 Finance.
Aquí es una instantánea de sus tarifas, comparativamente:
Promociones actuales
Al momento de escribir este artículo, puede obtener transferencias de cuenta de inversión gratuitas. Ahora, hasta finales de 2018, M1 cubrirá el costo de cualquier transferencia de cuenta de inversión o reinversión de $ 15,000 o más.
Como beneficio adicional, también puede obtener un servicio individual del conserje de reinversión de M1 es que puede ayudarlo a ahorrar tiempo y hacer que su transferencia sea lo más fluida posible.
M1 Detalles de precios financieros
M1 no t cuesta cualquier cosa para usar es completamente gratis. Si bien hay algunas tarifas por tener una cuenta (como las transferencias electrónicas), usted ganó nunca se le cobrará por comisiones en ninguna operación, para usar la plataforma o para hacer depósitos y retiros de su banco.
Con respecto a los mínimos, M1 tiene un saldo mínimo de cuenta de $ 100 para abrir una cuenta imponible y un mínimo de $ 500 para abrir una cuenta de jubilación. Ambos son increíblemente bajos en comparación con muchos corredores.
Lo que nos gusta de M1 Finance
Estas son algunas de las características que nos gustan de M1 Finance :
- una gran selección de inversiones
- Ellos invertirán efectivo inactivo (después de establecer un máximo)
- Puede comprar piezas de acciones (esto no se ha hecho ampliamente desde Sharebuilder)
- No hay tarifas por negociar o abrir una cuenta
- Puede configurar depósitos recurrentes en cualquier intervalo
- Múltiples tipos de cuenta
- Capacidad para pedir prestado a una tasa barata (M1 Borrow)
Lo que no hacemos t me gusta de M1 Finance
Solo hay algunas cosas que no hacemos t como sobre M1 :
- Un nuevo tipo de plataforma there es una curva de aprendizaje definida a M1 es jerga y metodología Pie
- Asesoramiento de inversión limitado otros robo-advisors como Betterment ofrecen planes que le dan acceso a profesionales de inversión; aquí usted está solo
- Falta de control mientras elige sus rebanadas, M1 realiza operaciones por lotes al final del día, por lo que es imposible realizar una operación específica en el momento adecuado
Resumen
M1 Finance tiene una buena propuesta de valor. Le brindan los beneficios de un robo-advisor con el control de una correduría tradicional pero ambos tienen limitaciones. Si usted eres alguien que quiere un enfoque de no intervención pero quiere tener un poco de control cuando lo necesita, M1 Finance podría ser para ti.
Esto es también es una gran plataforma para aquellos a quienes les gusta más la simplicidad y las imágenes que sumergirse en los detalles de cada operación, analizando cada centavo.
En general,d dar un visto bueno a M1 Finance adelante y dale una oportunidad. Es gratis, así que realmente no tienes nada que perder.
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