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Los riesgos ocultos del perdón de préstamos

 Hidden Risks of Loan Forgiveness

Con millones y millones de estadounidenses con deudas federales de préstamos estudiantiles, la mera idea de la condonación de préstamos podría sonar demasiado buena para ser verdad.

Para ser honesto, para la mayoría de los graduados, probablemente lo sea. Esto significa que, según los programas actuales de condonación de préstamos disponibles, calificar para la condonación de préstamos es probablemente un sueño imposible para la mayoría de los prestatarios.

Si usted es uno de los afortunados que califican para un programa de condonación de préstamos y lo está considerando, querrá leer estos nueve riesgos ocultos para asegurarse de que está bien versado en los entresijos de la condonación de préstamos .

  • 1). Su crédito podría recibir un golpe
  • 2). Puede que le cobren impuestos sobre el monto perdonado
  • 3). Usted (o su préstamo) podría no ser elegible para el perdón
  • 4). El perdón de préstamos puede llevar mucho tiempo
  • 5). Es posible que no tenga un equilibrio que perdonar
  • 6). Puedes terminar pagando más
  • 7). Puede estar limitando sus perspectivas laborales
  • 8). También puede estar limitando su potencial salarial
  • 9). Puede sentirse atrapado en un trabajo que odia
  • ¿Qué es la condonación de préstamos?
  • Resumen

1. Su crédito podría recibir un golpe

 Hidden Risks Of Loan Forgiveness - Your credit might take a hit

La condonación de la deuda en sí misma no conducirá automáticamente a un golpe en su puntaje de crédito. En cambio, lo que importa es el método en el que se condona su deuda. Por ejemplo, si su deuda se perdona a través de un programa de condonación de préstamos estudiantiles, su crédito no se verá directamente afectado. Sin embargo, si su préstamo es perdonado utilizando un acuerdo o quiebra, su puntaje de crédito puede sufrir en los próximos años.

Si no lo hace y califica para un programa de condonación de préstamos estudiantiles y está buscando formas de administrar sus pagos, un mejor enfoque podría ser consolidar sus préstamos.

2. Puede que le cobren impuestos sobre el monto perdonado

Otro riesgo de condonación de préstamos a tener en cuenta está relacionado con su tema favorito impuestos! Dependiendo del tipo de préstamo que se está perdonando, puede pagar impuestos sobre el monto de la deuda perdonada. Como ejemplo, dice que tiene $ 10,000 de préstamos perdonados. Esa deuda perdonada se informará como ingreso adicional en sus impuestos, lo que significa que se le aplicará un impuesto!

Hay excepciones. Por ejemplo, si recibe la condonación del préstamo estudiantil bajo el programa PSLF, ganó t se gravará. Sin embargo, si es elegible para la condonación del préstamo y lo está considerando, asegúrese de prepararse con anticipación para el tiempo de impuestos. Recomiendo abrir una cuenta de ahorros tan pronto como decida buscar la condonación de la deuda, donde puede hacer depósitos mensuales para cubrir la carga financiera adicional.

3. Usted (o su préstamo) podría no ser elegible para el perdón

Dependiendo del tipo de préstamo estudiantil que tenga, es posible que ni siquiera sea elegible para la condonación del préstamo. Si tiene préstamos estudiantiles privados, no es elegible para ninguno de los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles, por lo que querrá tenerlo en cuenta antes de perder su tiempo con la mayoría de las solicitudes de condonación de préstamos.

Si bien sus opciones son más limitadas si sus préstamos estudiantiles son a través de un prestamista privado, todavía hay esperanza de asistencia de pago. Específicamente, el programa de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles (LRAP). A través de este programa, la cantidad de asistencia que recibe está directamente relacionada con sus ingresos.

Si está interesado en solicitar un programa de condonación de préstamos del gobierno, asegúrese de leer la letra pequeña. Sepa exactamente qué se necesita para calificar y luego determine si está listo y dispuesto a cumplir con estas reglas durante 5, 10 o 25 años.En algunos casos, puede que no valga la pena.

4. El perdón de préstamos puede llevar mucho tiempo

 Hidden Risks Of Loan Forgiveness - Loan forgiveness can take a long time

El perdón de préstamos a menudo requiere un compromiso a largo plazo. Entonces, si tiene problemas de compromiso, es posible que desee elaborar otro plan. Cuando se trata de los programas de condonación de préstamos estudiantiles del gobierno, está buscando un compromiso de 5 años con el programa de condonación de préstamos para maestros, 10 años con PSLF y entre 20 y 25 años con el programa IDR.

En 5, 10 o 25 años, es posible que pueda elaborar un plan de pago mejor que los que se ofrecen a través de los programas federales de condonación de la deuda. De nuevo, es su elección, pero es un buen alimento para pensar.

5. Es posible que no tenga un saldo que perdonar

Dado que muchos de los programas de condonación de préstamos llevan años de reembolso incluso antes de que sea elegible, es probable que le paguen su préstamo antes de que pueda usar el programa de condonación. Esto es especialmente cierto si te encuentras subiendo la escala profesional y ganando más y más dinero.

Pagar su préstamo no es algo malo. Cuanto antes se pague, antes podrá olvidarlo y redirigir esos fondos a otra parte. Sin embargo, esto es algo en lo que querrá pensar cuando decida desde el principio si desea comprometerse con un programa de condonación de préstamos.

6. Puede terminar pagando más

Si usted está inscrito en un programa IDR (más sobre esto a continuación) y decide extender sus términos de pago para que sus pagos mensuales sean más asequibles, terminará pagando más dinero en intereses de lo que lo haría sin inscribirse en el programa. Si bien sus pagos mensuales serán más bajos y más manejables, su deuda durará más y, como resultado, gastará más de su efectivo ganado con tanto esfuerzo.

Si puede administrar pagos mensuales más altos, podría tener más sentido pagar la deuda más rápido y evitar los intereses adicionales. Obviamente, esto es t siempre es una opción, pero tenga esto en cuenta si está cerca de extender su período de reembolso.

7. Puede estar limitando sus perspectivas laborales

 Hidden Risks Of Loan Forgiveness - You might be limiting your job prospects

Para calificar para cierta condonación de préstamos estudiantiles, debe trabajar en uno de los campos que son elegibles para PSLF. Un empleador calificado para PSLF es una organización gubernamental u organización sin fines de lucro que está exenta de impuestos bajo la Sección 501 (c) (3) del Código de Rentas Internas.

Tal vez esto ganó t ser un problema para ti. Sin embargo, si sueña con ser propietario de una pequeña empresa, emprendedor o incluso trabajar en el sector privado, tendrá que decidir qué es más importante siguiendo sus sueños o manteniendo su elegibilidad para la condonación de préstamos.

8. También puede estar limitando su potencial salarial

Como se acaba de mencionar, los tipos de trabajos que califican para los programas de PSLF están en puestos gubernamentales y sin fines de lucro. Estas posiciones generalmente pagan menos que los empleos del sector privado. Si bien puede parecer la mejor decisión financiera para permanecer en una posición del gobierno a largo plazo para garantizar que sea elegible para la condonación del préstamo, debe preguntarse a qué costo?

Es posible que se esté perdiendo puestos mejor pagados que le permitan pagar sus préstamos estudiantiles más rápido y pasar a cosas más grandes y mejores. Nuevamente, es una decisión difícil que tendrá que equilibrar. Solo tenga en cuenta que la condonación del préstamo no está garantizada y que es no siempre es la mejor opción.

9. Puede sentirse atrapado en un trabajo que odia

dice que vas a la universidad para convertirte en maestro. Se gradúa con una cantidad considerable de deuda y desea solicitar la condonación de préstamos estudiantiles. Para ser elegible para el Perdón de Préstamo para Maestros, debe poner cinco años consecutivos de servicio. ¿Qué pasa si después de tu primer año dos te das cuenta de que una carrera en la enseñanza no es para ti? Qué haces?

¿Sigue adelante o se queda para tratar de asegurarse de que será elegible para la condonación de la deuda? Es una pregunta difícil, pero tendrá que sopesar si se encuentra en esta posición.

¿Qué es la condonación de préstamos?

La condonación de préstamos ocurre cuando queda exento de su obligación de pagar parte de su préstamo. Para lograr esto, generalmente hay criterios de elegibilidad específicos que debe cumplir y comprometerse (es decir,. el tipo de trabajo que tiene, cuánto ha pagado usted ya ha pagado, etc.)

eche un vistazo más profundo a algunos de los programas de condonación de préstamos actualmente disponibles :

    Perdón por préstamos de servicio público. Si es empleado del gobierno o trabaja en una organización sin fines de lucro, puede calificar para el programa de condonación de préstamos de servicio público (PSLF). El programa PSLF proporciona condonación de préstamos estudiantiles en su Préstamo Directo. con este programa, el saldo de su Préstamo Directo se perdonará una vez que haya realizado 120 pagos de préstamos calificados (que tomarán aproximadamente 10 años). Durante este tiempo también debe estar trabajando para un empleador calificado.

    Perdón por préstamos para maestros. Si ha trabajado como maestro a tiempo completo durante cinco años consecutivos en una escuela primaria de bajos ingresos, escuela secundaria o agencia de servicios educativos, puede ser elegible para el programa de Perdón de préstamos para maestros. El programa de condonación de préstamos para maestros brinda condonación de hasta $ 17,500 en préstamos directos o préstamos federales de educación familiar (FFEL).

    Programa de reembolso impulsado por ingresos. este programa está destinado a hacer que los reembolsos de préstamos sean más asequibles. El programa de pago basado en ingresos (IDR) ayuda a reducir los pagos mensuales en función de sus ingresos. Dependiendo del tipo de programa IDR, el resto del saldo de su préstamo puede ser perdonado después de 20 a 25 años de pagos.

    Programas de asistencia para el reembolso de préstamos. El programa de asistencia para el reembolso de préstamos (LRAP), ahora llamado Ardeo Education Solutions, colabora con colegios y universidades para ayudar a los estudiantes con la deuda de préstamos estudiantiles. Para ser elegible para LRAP, los graduados deben cumplir con ciertos criterios de trabajo e ingresos.

Resumen

La condonación de préstamos tiene el potencial de ser una opción útil y financieramente sólida para algunos. Sin embargo, es importante que conozca los riesgos ocultos asociados con la condonación de préstamos. Para calificar para muchos programas, debe cumplir estrictamente con los requisitos de elegibilidad y debe estar preparado para comprometerse.

No hay una respuesta correcta cuando se trata de si debe o no buscar la condonación del préstamo. Realmente se trata de equilibrar los pros y los contras. ¿Qué estás dispuesto a renunciar en la búsqueda del perdón y vale la pena? ¿Le pagarán sus préstamos antes de que pueda calificar y está renunciando a una carrera soñada o al potencial de ir después de un concierto mejor pagado porque está muy concentrado en obtener el perdón?

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