Planificadores financieros y hacen todo lo posible para obtener el título de Planificador financiero certificado (CFP) a través de la Junta de Normas del Planificador financiero certificado una organización sin fines de lucro de Washington, D.C. que establece una gran cantidad de barras para la ética, la aplicación y la educación. Además de cumplir con los requisitos mínimos de educación y experiencia, el profesional financiero se somete a un riguroso examen de 10 horas que cubre una amplia base de conocimiento de planificación financiera de la vida real. También deben cumplir con el código de ética y reglas de conducta de board es para put clients intereses primero.
En un sentido práctico, la PPC se centra en la inversión. Entonces, si trabaja con una PPC, espera orientación en áreas que van desde la planificación patrimonial y el seguro hasta la gestión de riesgos y la jubilación. También ofrecen planificación fiscal, y es común encontrar CFP que también trabajen como CPA.
La gran ventaja es que la PPC / CPA conocerá toda su situación fiscal no solo cómo planea maximizar las inversiones, sino también cómo se presenta ante el IRS. En tales casos, se beneficia de una estrategia fiscal integrada que evita contratar a dos profesionales diferentes para trabajar en aspectos separados de su vida fiscal.
- Son CFPs vale la pena?
- PPC versus otros planificadores financieros
- Si usted está considerando una PPC, aquí es lo que necesita hacer :
- Resumen
- Aprende más:
Son CFPs vale la pena?
Antes de acceder a un conjunto de habilidades de CFP es, ayuda saber cuánto cobran y cómo hacen su dinero.
Por lo general, las PPC funcionan en un tarifa o por comisión base, o un híbrido. Con solo tarifa, espere pagar entre $ 125 y $ 350 por hora. Sí, eso es mucho pero la PPC (y la combinación CFP / CPA) pueden ganar y ahorrarle mucho dinero. Aquí es el problema: es posible que necesite una conexión para ingresar, ya que las PPC de tarifa única a menudo reservan servicios para clientes adinerados.
En la situación de solo comisiones, la PPC gana dinero con los productos que venden. Las comisiones pueden variar de 0.5% 1.25% en productos que incluyen seguros, fondos mutuos y anualidades.
Esto es nada sospechoso y las reglas de ética de la PPC ofrecen tranquilidad. Pero pregúntele a la PPC a primera hora si tienen relaciones comerciales que podrían plantear conflictos de intereses.
Si desea una imparcialidad total, puede encontrar PPC de tarifa única (junto con asesores financieros estándar) a través de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.
Si se comunica con una PPC de boca en boca, pregúntele a la persona que lo refirió cuánto paga en comparación con los retornos que ve. Otra forma de encontrar una PPC es consultar el sitio web de CFP Board es. Mientras usted está allí, vea su video que muestra lo fácil que es ser engañado por un estafador con una firma falsa y una experiencia financiera bupkis.
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CFPs verus otros planificadores financieros
A veces, la recolección de una PPC se reduce a tolerancia al riesgo theirs. Si desea invertir agresivamente, como lo hacen muchos millennials, una PPC conservadora puede no ayudarlo.
Otra preocupación involucra áreas de especialidad. Esto es no como si la Junta de la PPC sellara las PPC de un molde de fábrica. Varían ampliamente en enfoque y especialidades, por lo que siempre es posible que un asesor financiero estándar comparta su visión más de cerca.
Recuerde que a pesar de que diferentes tipos de asesores financieros podrían satisfacer sus necesidades, una PPC siempre tendrá más capacitación y capacitación, ya que también se comprometen a la educación continua. Mentoría, pasantía y capacitación corporativa ampliamente variable en calidad allane el camino para muchos asesores financieros. Para ellos, una designación de PPC representa un próximo paso en conocimiento y calificación.
Y aunque incluso el asesor más experimentado no está en deuda con nadie, las PPC tienen el deber fiduciario de poner a los clientes primero. Solo la PPC más imprudente arriesgaría el título y los ingresos al volver a comprometerse con las prácticas éticas.
Si usted está considerando una PPC, aquí es lo que necesita hacer:
Investigue sus opciones a través de portales confiables.
Como se mencionó anteriormente, puede buscar en la Junta de CPA y NAPFA para encontrar candidatos viables.
El Registro de Paladin (que trabaja en asociación con Money Under 30) también enumera los principales CFP y asesores en su área.
Pregúntese si puede pagarlo.
Los PPC solo por tarifa son caros en comparación con sus contrapartes de asesores financieros, aunque los PPC tendrán conjuntos de habilidades más amplios y un compromiso profesional con la educación continua.
Echa un vistazo a sus otras calificaciones.
Especialmente si la PPC se dobla como CPA, sus estrategias fiscales como inversionista y contribuyente se integran más y pueden generar rendimientos más sólidos en ambos lados.
Match estrategias.
Aunque las PPC ampliarán su base de conocimiento, piense dos veces si sus objetivos no coinciden con los suyos.
Haga preguntas, confíe en los instintos.
No deja que los títulos prestigiosos te hipnoticen. Si bien las PPC están sujetas a los más altos estándares de conducta, ética y conocimiento, usted hace la llamada. Reunirse cara a cara permite que su intuición e inteligencia funcionen en conjunto. Alguien más es ir a chico o chica puede no ser el que tú quiero ir con.
Resumen
Sí, las PPC valen la inversión un hecho que puedo dar fe porque uso uno pero no cualquiera. Si se jubilara, encontrar un reemplazo sería difícil porque, tanto en las finanzas como en la vida, se trata de relaciones: la PPC correcta tiene que ser la persona correcta .
Más información:
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