Los mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores

La forma en que pedimos dinero prestado y la forma en que invertimos dinero está cambiando. En el pasado, si quería un préstamo para pagar su automóvil o tarjetas de crédito, usted iría a un banco o una cooperativa de crédito, se sentaría con un oficial de préstamos y esperaría a que le digan sí o no como ellos descifraron los números. La inversión siempre se realizó con un corredor tradicional en línea o en persona.

Pero los tiempos han cambiado. En lugar de ir a bancos y corredores, simplemente nos acercamos el uno al otro. Eso es exactamente de qué se trata el préstamo entre pares ayudándose unos a otros, en lugar de depender de grandes bancos.

Eso es por qué alrededor de 2005, Prosper fue creado como un mercado donde las personas podían prestarse dinero entre sí. También benefició a ambas partes. Los prestatarios obtuvieron dinero sin tener que pasar por un banco, y los prestamistas ganaron dinero prestando sus fondos a otras personas.

Desde entonces, los préstamos entre pares se han disparado. Y no lo hace t parece estar disminuyendo la velocidad tampoco. Con más y más mercados apareciendo cada año, sus opciones se han vuelto abrumadoras.

En este artículo,desglosaré algunos de los mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores. A partir de ahí, puede determinar qué opción es mejor para usted.

• Descripción general de los mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores
• Prosper
• Paga
• LendingClub
• Forma de pares
• Arriba
• StreetShares (pequeña empresa)
• FundingCircle (pequeña empresa)
• Kiva (sin fines de lucro)
• Pros y contras de préstamos entre pares para inversores
• Pros y contras de préstamos entre pares para prestatarios
• Resumen

Descripción general de los mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores

Prestamista
Mejor para
APR
Término
Prosper
Aquellos con puntajes de crédito altos
7.95% a 35.99%
3 o 5 años
Paga
Pagar deudas de tarjetas de crédito
5.99% a 24.99%
De 2 a 5 años
LendingClub
Aquellos con puntajes de crédito promedio
5.98% a 35.89%
3 o 5 años
Forma de pares
Tasas de interés
5.99% a 29.99%
3 o 5 años
Arriba
Jóvenes
7.98% a 35.99%
3 o 5 años
StreetShares
Pequeñas empresas
Complete la aplicación para obtener una tarifa personalizada
3 meses a 3 años
Círculo de financiación
Pequeñas empresas
11,29% a 30,12%
6 meses a 5 años
Kiva
Prestatarios por primera vez
0%
Hasta 2 años

Prosper

Prosper es el prestamista de igual a igual OG en el mercado. Fue fundado en 2005 como el primer mercado de préstamos entre pares en los EE. UU. Según su sitio web; ellos han coordinado más de $ 18 mil millones en préstamos.

Préstamo con Prosper

Si usted prestatario, puede obtener préstamos personales de hasta $ 40,000 con una tasa fija y un plazo fijo de tres o cinco años. Su pago mensual se fija por la duración del préstamo. Tampoco hay sanciones por pago anticipado, por lo que si puede pagarlo antes, ganó t ser penalizado. Puede ver instantáneamente cuál sería su tasa y, una vez aprobado, el dinero se deposita directamente en su cuenta bancaria.

Invertir con Prosper

Como inversor, tiene muchas opciones sobre préstamos para elegir. Hay siete diferentes riesgo categorías que puede seleccionar, cada una con su propio rendimiento estimado y nivel de riesgo. Aquí es un vistazo a los niveles de riesgo y los rendimientos estimados, según Prosper :

• AA 4.99%.
• A 5.22%.
• B 5.77%.
• C 7.78%.
• D 11,49%.
• E 13,48%.
• HR (alto riesgo) 11,74%.

Como puede ver, cuanto menor sea la letra, mayor será el riesgo de incumplimiento, por lo tanto, un mayor rendimiento estimado. Con solo una inversión mínima de $ 25, puede distribuir su riesgo en las siete categorías para proporcionar a su cartera un cierto saldo.

Prosper también dice que casi el 84% de sus inversores activos cumplieron o excedieron su retorno esperado de la inversión. Los prestatarios a los que usted presta también están por encima de los promedios de EE. UU. Con respecto a su puntaje FICO y el ingreso anual promedio.

Obtenga más información sobre Prosper o lea nuestra reseña completa.

Pago

La recompensa es ligeramente diferente a otras en esta lista en que es no es un prestamista de igual a igual, pero ellos tampoco es un banco . La recompensa es un bienestar financiero empresa que trabaja con otros prestamistas para otorgarle un préstamo con el único propósito de pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

En lugar de necesitar administrar una gran cantidad de facturas de tarjetas de crédito cada mes, Payoff utiliza una interfaz de aplicación optimizada para ayudarlo a elegir las tarjetas que desea pagar y convertirlas en un solo préstamo. De esta manera, usted está pagando un pago mensual (a una tasa competitiva) en lugar de muchos.

Préstamo con pago

El proceso de endeudamiento con Payoff es simple. Puede obtener una cotización de tarifas en su sitio web o en la aplicación lo que sea más fácil para ti. Usted ingresará su información personal, como sus ingresos y detalles sobre usted, así como la cantidad de deuda que desea consolidar.

La aplicación es agradable porque ese conectará a sus otras cuentas y puede elegir fácilmente las tarjetas que desea pagar. Una vez que usted haya terminado de hacer esto, usted podrá elegir los términos que mejor se adapten a su necesidad, verificar su información y los fondos se depositarán electrónicamente en su cuenta para que usted pague la deuda.

Invertir con la recompensa

En este momento, Payoff no ofrece una opción de inversión.

Obtenga más información sobre Payoff o lea nuestra reseña completa.

LendingClub

LendingClub es similar a Prosper; solo comenzaron dos años después de que Prosper lo hiciera, en 2007. Ellos ve ayudó a más de tres millones de usuarios a obtener más de $ 60 mil millones en fondos.

Préstamo con LendingClub

Para los prestatarios, LendingClub Bank ofrece cuatro tipos diferentes de soluciones:

• Préstamos personales. Puede obtener un préstamo personal de hasta $ 40,000 que puede usar para casi cualquier cosa como pagar tarjetas de crédito, consolidar deudas, mejorar su hogar o pagar gastos importantes como una boda o un automóvil.
• Préstamos comerciales. Puede obtener un préstamo comercial de hasta $ 300,000 con un plazo fijo entre uno y cinco años sin multas por pago anticipado. Para calificar, usted ll necesita haber estado en el negocio durante al menos 12 meses, tener al menos $ 50,000 en ventas anuales, tener un buen crédito comercial y poseer al menos el 20% de la compañía.
• Auto refinanciamiento. Si su automóvil tiene menos de diez años, tiene menos de 120,000 millas y se utilizó para uso personal, puede calificar para un préstamo de auto refinanciamiento. El préstamo debe haberse originado hace al menos un mes, le quedan al menos dos años y debe deber entre $ 5,000 y $ 55,000.
• Soluciones para pacientes. LendingClub trabaja con médicos de todo el país para ayudarlo a financiar sus facturas médicas y dentales que puede t paga todo de una vez.

Invertir con LendingClub

Para inversores individuales, puede invertir tan solo $ 25 (aún necesita transferir un mínimo de $ 1,000 a su cuenta) en una variedad de perfiles de riesgo y notas llamadas.

Una cosa que LendingClub hace bien es que desarrollan una solución automatizada para usted si no lo hace y desea elegir préstamos manualmente. Puede elegir una combinación de plataforma, una mezcla personalizada o hacerlo manualmente. Esto le permite diversificarse con el clic de un botón, y usted no tiene y tiene que preocuparse por encontrar préstamos que se ajusten a criterios específicos. También puede abrir varios tipos de cuentas, incluida una cuenta conjunta y una cuenta fiduciaria.

Finalmente, LendingClub tiene una sección de educación bastante sólida donde puede aprender más sobre cómo invertir con ellos de esta manera no se siente y se siente en la oscuridad con este nuevo tipo de estrategia de inversión.

Obtenga más información sobre LendingClub o lea nuestra reseña completa.

LendingClub Descargo de responsabilidad:

Todos los préstamos otorgados por WebBank, Miembro FDIC. Su tasa real depende de la puntuación crediticia, el monto del préstamo, el plazo del préstamo y el uso y el historial del crédito. El APR varía de 6.95% a 35.89%. Por ejemplo, podría recibir un préstamo de $ 6,000 con una tasa de interés del 7.99% y una tarifa de originación del 5.00% de $ 300 para un APR del 11.51%. En este ejemplo, recibirá $ 5,700 y realizará 36 pagos mensuales de $ 187.99. El monto total reembolsable será de $ 6,767.64. Su APR se determinará en función de su crédito al momento de la solicitud. * La tarifa de originación varía del 1% al 6%; the tarifa de originación promedio is 5.2% (a partir de nbs;.* No hay pago inicial y nunca hay una multa por pago anticipado. El cierre de su préstamo depende de su acuerdo de todos los acuerdos y divulgaciones requeridos en el sitio web www.lendingclub.com . Todos los préstamos a través de LendingClub tienen un plazo mínimo de reembolso de 36 meses o más.

Forma de pares

Peerform fue fundada en 2010 por un grupo de ejecutivos de Wall Street que tenían experiencia en finanzas y tecnología así que fue el matrimonio perfecto para comenzar una plataforma de préstamos entre pares. Según su sitio, tenían dos objetivos principales, que continúan hoy:

El primero fue proporcionar a los prestatarios una experiencia positiva al obtener préstamos personales con un proceso que sea claro, rápido y justo. El segundo fue ofrecer una opción bien investigada de oportunidades de inversión que brinden la oportunidad de lograr retornos favorables ajustados al riesgo.

Préstamo con forma de pares

Los prestatarios pueden obtener préstamos financiados por pares de $ 4,000 a $ 25,000 con tasas fijas tan bajas como 5.99%. Usted tendré que pagar una tarifa de originación en cualquier lugar desde 1% a 5% cuando obtiene el préstamo, pero después de eso, no hay tarifas ocultas ni multas por pago anticipado.

Invertir con la forma de pares

Los inversores pueden elegir entre dos tipos diferentes de productos con Peerform: préstamos completos o préstamos fraccionarios.

Peerform dice que los préstamos completos son los mejores para los inversores institucionales, mientras que los préstamos fraccionarios están destinados a individuos. Peerform tiene 16 clases de riesgo diferentes para invertir, y afirman tener un algoritmo que evoluciona continuamente a medida que se financian nuevos préstamos para que puedan proporcionar los mejores datos para los inversores. También puede adaptar su combinación de inversiones con sus opciones de personalización para que pueda obtener la cartera más diversificada posible.

Obtenga más información sobre la forma de pares.

Arriba

Upstart es una innovadora compañía de préstamos entre pares que fue fundada por tres ex empleados de Google. Además de ser una plataforma de préstamos P2P, ellos también han creado un software intuitivo para bancos e instituciones financieras.

Qué es único sobre Upstart es la forma en que determinan el riesgo. Donde la mayoría de los acreedores analizarán el puntaje FICO de un prestamista y, Upstart ha creado un sistema que utiliza AI / ML (inteligencia artificial / aprendizaje automático) para evaluar el riesgo de un prestatario. Esto ha llevado a tasas de pérdida significativamente más bajas que algunas de sus empresas pares. Combine eso con una excelente calificación de TrustPilot; Esta compañía ciertamente está haciendo olas en el mercado P2P.

Préstamo con Upstart

Los prestatarios pueden obtener préstamos desde $ 1,000 hasta $ 50,000 con tasas tan bajas como 8.85%. Los términos son de tres o cinco años, pero no hay penalización por pago anticipado.

Usando su tecnología AI / ML, Upstart analiza no solo su puntaje FICO y sus años de historial crediticio, sino que también tiene en cuenta su educación, área de estudio e historial laboral antes de determinar su solvencia crediticia. Su sitio afirma que sus prestatarios ahorran un 24% estimado en comparación con otras tasas de tarjetas de crédito.

Invertir con Upstart

Invertir con Upstart también es bastante intuitivo. A diferencia de otras plataformas P2P, puede configurar un IRA autodirigido utilizando las inversiones de préstamos entre pares. Esta es una característica única que muchos inversores deberían sentir atraídos.

Al igual que otras plataformas, puede configurar inversiones automatizadas eligiendo una estrategia específica y depositando automáticamente fondos. Más del 80% de los prestatarios en Upstart tienen educación universitaria con un ingreso promedio ponderado de más de $ 83,000, y más del 77% de ellos están pagando tarjetas de crédito. Esto proporciona una buena mirada a quién está invirtiendo. Upstart afirma haber triplicado su crecimiento en los últimos tres años debido en gran medida a su modelo de suscripción patentado, por lo que podría valer la pena considerar esta opción.

Obtenga más información sobre Upstart o lea nuestra revisión Upstart.

StreetShares (pequeña empresa)

StreetShares es una plataforma de préstamos entre pares que es un poco diferente a las mencionadas anteriormente. En primer lugar, los préstamos para prestatarios están diseñados para pequeñas empresas.

Préstamo con StreetShares

Como prestatario, tiene tres tipos de préstamos disponibles para ayudar a que su negocio crezca:

• Préstamo a plazo. Puede obtener un préstamo de $ 2,000 a $ 100,000 con plazos tan cortos como tres meses y hasta tres años. Usted obtiene los fondos depositados inmediatamente después de la aprobación, y no hay sanciones por pago anticipado.
• Línea de crédito Patriot Express. Este tipo de préstamo le ofrece más flexibilidad. Puede obtener entre $ 5,000 y $ 100,000 con términos que van desde tres meses hasta tres años. Como es una línea de crédito, puede recurrir a los fondos cuando los necesite, y usted pagará intereses sobre el dinero que usa.
• Financiación de contratos. Este tipo de préstamo se basa en su potencial de ingresos futuros y requerirá un poco más para ser aprobado. sin límite en cuanto a cuánto puede pedir prestado; there es una opción de préstamo / línea de movilización, y sin penalizaciones por pago anticipado.

Para calificar para cualquiera de estos préstamos, usted ll necesita ser residente de EE. UU., Estar en el negocio durante al menos un año, obtener un ingreso mínimo (StreetShares no dice t dice qué es esto), y tener un garante comercial con razonable y crédito.

Invertir con StreetShares

Invertir es la otra cosa que es es un poco diferente a otras plataformas P2P. Con StreetShares, puede invertir en un Veteran Business Bond que ayuda a los dueños de negocios en todo el país. Según su sitio, StreetShares financia préstamos a veteranos y empresas principales de la calle. Usted ganará una tasa de interés plana y 5% sobre su dinero, y puede depositar entre $ 25 y $ 500,000.

Después de un año, puede retirar su dinero con un 5% de ganancias añadidas. Si necesita el dinero antes que eso, puede retirarlo pagando una tarifa de 1%. También puede dejar que el dinero en la cuenta continúe creciendo después de un año, y puede agregar dinero durante todo el año para aumentar sus ganancias.

Obtenga más información sobre StreetShares.

FundingCircle (pequeña empresa)

lt; img src = «https: // www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2020/11/FundingCircle_210x100.jpg» alt = «Mejores sitios de préstamos entre pares para prestatarios e inversores REWRITE – FundingCircle» / – FundingCircle . La compañía fue fundada con el objetivo de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a alcanzar sus sueños proporcionándoles los fondos necesarios para crecer.