Si tiene poco crédito pero necesita obtener un préstamo personal, prepárese para pagar tasas de interés y tarifas más altas. Piense cuidadosamente sobre el costo total del préstamo y su capacidad para pagarlo antes de firmar.
- Los mejores préstamos para una visión general de mal crédito
- Las mejores fuentes de préstamos para personas con mal crédito
- Qué buscar en un prestamista
- Cómo aumentar su posibilidad de obtener la aprobación de un préstamo con mal crédito
- Resumen
Mejores préstamos para una visión general de mal crédito
Prestamista
Mejor para
APR
Término
Monevo
Grandes opciones y términos de préstamos
2.49% – 35.99% APR
12 meses a 144 meses
Fiona
Aplicación rápida
Varía del prestamista
6 a 144 meses
OppLoans
Prestatarios de bajo crédito
59% a 199%
De 9 a 36 meses
OneMain
Proceso de préstamo probado y verdadero
18.00% a 35.99%
24, 36, 48 o 60 meses
Arriba
Términos flexibles
6.18% a 35.99%
36 a 60 meses
Avant
Pago rápido de fondos de préstamos
9.95% a 35.99%
24 a 60 meses
Punto de préstamo
Aplicación rápida y pago
9.99% a 35.99%
24 a 60 meses
LendingClub
Préstamo entre pares
8.05% a 35.89%
36 meses o 60 meses
Prosper
Alta relación deuda / ingresos (50%)
6.95% a 35.99%
3 o 5 años
Las mejores fuentes de préstamos para personas con mal crédito
Agregadores de préstamos
Los agregadores de préstamos son una excelente fuente de financiamiento cuando tiene mal crédito porque pueden mostrarle a los prestamistas que tienen más probabilidades de aprobar su solicitud. Los agregadores de préstamos son t prestamistas directos; están en asociación con proveedores de préstamos que le otorgarán su préstamo.
Dado que los agregadores cumplen con todos los niveles de crédito, es posible que pueda igualarse con un préstamo utilizando un agregador de préstamos incluso con un crédito deficiente. Para solicitar un préstamo a través de un agregador de préstamos, usted ll necesitará completar una solicitud de préstamo, y luego los prestamistas seguirán adelante y harán ofertas dependiendo del perfil de crédito del prestatario es.
Monevo es una gran opción cuando se trata de agregadores de préstamos. Monevo le permite comparar hasta 30 prestamistas con una aplicación en cuestión de segundos.Los montos de los préstamos oscilan entre $ 500 y $ 100,000 y las tasas de interés entre 2.49% – 35.99% APR. Monevo realiza un cheque en su puntaje de crédito, pero algunos de sus prestamistas aceptarán puntajes de crédito tan bajos como 450. Lea más sobre Monevo en nuestra revisión.
Fiona es otro agregador muy popular. Con Fiona, completa una sola solicitud de préstamo y tiene acceso a docenas de ofertas de diferentes prestamistas, todas organizadas en una lista fácil de leer. Su puntaje de crédito ganó t se verá afectado hasta que elija un prestamista y complete su solicitud completa. Lea más sobre Fiona en nuestra reseña.
Prestamistas de préstamos personales
Los siguientes son prestamistas directos al consumidor que ofrecen productos diseñados específicamente para el mal crédito. Las tasas de interés pueden ser extremadamente altas, por lo que estas se usan mejor solo en emergencias reales cuando tiene un plan para pagar la deuda rápidamente
OppLoans no tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito, sino que tienen en cuenta una variedad de factores. Eso incluye datos bancarios e información de agencias de crédito alternativas. Lo mejor de todo es que OppLoans informa su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a aumentar su puntaje.
OneMain ofrece préstamos entre $ 1,500 y $ 20,000, y puede consultar sus ofertas sin ningún efecto en su puntaje de crédito. El proceso es ligeramente riguroso, pero OneMain ha estado en el negocio durante más de 100 años, por lo que es seguro decir que saben lo que están haciendo. Después de completar su solicitud, usted ese reunirán con un especialista en préstamos en una sucursal local donde usted verificarán su identidad, ingresos, gastos y empleo. A partir de ahí, usted firmará algunos documentos y tendrá acceso a su dinero!
Upstart se especializa en estudiantes y graduados recientes que todavía están trabajando en la construcción de un historial crediticio. Puede solicitar préstamos de $ 1,000 a $ 50,000 para todo, desde gastos escolares hasta vacaciones. En lugar de un puntaje de crédito, Upstart utiliza inteligencia artificial para aprobar las solicitudes de préstamos, lo que le da a la compañía una tasa de aprobación un 27% más alta que los métodos tradicionales.
Avant ofrece préstamos personales que van desde $ 2,000 a $ 35,000, con tasas de interés que van desde 9.95% a 35.99% dependiendo de su puntaje de crédito. El prestamista presenta un proceso de solicitud en línea fácil, junto con un proceso claro y transparente y una financiación rápida. Si se aprueba su solicitud, podría recibir fondos en tan solo un día hábil.
LendingPoint ofrece préstamos entre $ 2,000 y $ 36,500 y puede obtener sus fondos para el siguiente día hábil una vez que,x2. Puede verificar sus tarifas (sin impacto en su puntaje de crédito) en minutos. Y LendingPoint es rápido una vez que sea aprobado, puede tener acceso a sus fondos tan pronto como el próximo día hábil.
Prestamistas punto a punto (P2P)
Los prestamistas punto a punto hacen préstamos utilizando fondos recaudados de miles de inversores individuales. Algunas opciones de crédito malo están disponibles los préstamos se aprueban caso por caso pero las tasas de interés pueden ser tan altas como 36%. puede usar estos préstamos para cualquier propósito: consolidación de deudas, iniciar un negocio o incluso comprar un automóvil.
LendingClub Bank ofrece una plataforma de préstamos entre pares donde usted y se les prestará dinero de inversores reales, en lugar de una corporación gigante. Puede verificar sus tarifas en cuestión de minutos sin ningún efecto en su puntaje de crédito. Dicen en su sitio que el promedio APR en sus préstamos personales es 15.95% así que no es tan terrible, especialmente en comparación con las tarjetas de crédito de alto interés.
Prosper se centra en préstamos personales. Su solicitud dura solo unos minutos, y puede obtener la aprobación para préstamos de hasta $ 40,000. Prosper ofrece una serie de períodos que van desde tres hasta cinco años, por lo que puede elegir el que se ajuste a su presupuesto. Además, todos sus pagos tienen una tasa de interés fija, por lo que no tiene no tiene que preocuparse de que sus condiciones de pago cambien repentinamente.
Qué buscar en un prestamista
Es importante leer los términos del préstamo detenidamente y comprender todos los costos potenciales de un préstamo. Estos pueden incluir tarifas más allá de la tasa de interés (APR). Esto es especialmente cierto para préstamos para consumidores con mal crédito.
Los factores a considerar incluyen:
APR. Esto va a constituir una parte de su préstamo, por lo que debe asegurarse de que usted y obtengan la mejor tasa de interés para la que pueda calificar. Haga su tarea realmente y verifique sus mejores opciones de tarifas. Con poco crédito, sus opciones son más limitadas, pero aún tiene opciones y debería y conformarse con el primer prestamista que dice que sí. Incluso una pequeña diferencia en APR puede sumar cientos o miles de dólares en pagos de intereses adicionales durante muchos años.
Los términos de su préstamo. ¿Cuánto tiempo tiene que pagar el préstamo? Asegúrese de poder pagar el préstamo antes de tiempo sin penalización. Es la tasa de interés fija o variable (lo que significa que podría subir en cualquier momento)?
Tarifas. Estos pueden incluir tarifas de originación, tarifas de verificación de crédito y tarifas de pago anticipadas. Los cargos por demora son estándar, pero se pueden evitar con pagos oportunos.
Cómo aumentar su posibilidad de obtener la aprobación de un préstamo con mal crédito
Comprenda su puntaje de crédito. Antes de obtener un préstamo, conozca su puntaje de crédito y sea el propietario. Nos guste o no, su puntaje determinará mucho sobre sus tasas y términos de préstamos.
Sepa cuánto puede pagar cada mes . Nunca obtenga un préstamo que usted no otorgue t creo que usted podrá pagar de manera oportuna. Hacerlo dará como resultado tarifas e intereses excesivos, mayores daños a su crédito y una situación financiera mucho más difícil de sacar.
Verifique las tasas de sus préstamos.
Reúna sus documentos . cuando solicite un préstamo, hay ciertos documentos que debe proporcionar dependiendo del tipo de préstamo que usted buscando. Estos incluyen cosas como su W-2 (s), evidencia de ingresos del Seguro Social o pensión, copias de declaraciones de impuestos completadas, marca, modelo y valor de su automóvil, y mucho más. Siempre consulte con su prestamista específico antes de comenzar el proceso de solicitud completo.
Determine si necesita un cosigner. Si tiene mal crédito, tener un cosigner puede aumentar drásticamente sus posibilidades de aprobación. Un cosigner es alguien que tiene un puntaje de crédito más alto y está dispuesto a asumir la carga financiera del préstamo en caso de que pueda t hacer los pagos.
Complete la aplicación. La mayoría de las veces, una solicitud de préstamo le llevará unos 20-30 minutos. Revisar su solicitud puede llevar varios días hábiles, pero algunos prestamistas ofrecen aprobación durante la noche o incluso el mismo día. Los fondos generalmente se distribuyen a su cuenta bancaria dentro de los dos días posteriores a la aprobación.
Descargo de responsabilidad de refuerzo experimental – Los resultados pueden variar. Algunos pueden no ver puntajes mejorados o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas usan archivos de crédito Experian, y no todos los prestamistas usan puntajes impactados por Experian Boost.
Resumen
Obtener un préstamo con mal crédito es difícil, pero no imposible. Esté preparado para pagar tasas de interés y tarifas relativamente elevadas. Solo pida prestado lo que debe y haga un plan para pagar el préstamo lo antes posible.
Leer más:
- Obtener un préstamo con Excellent Credit (Puntuación de crédito superior a 740)
- Obtener un préstamo con Good Credit (Puntuación de crédito 670-739)
- Obtener un préstamo con Fair Credit (Puntuación de crédito 580-669)