Los mejores préstamos personales de diciembre de 2021 | Comparar préstamos para cualquier crédito


Divulgación del anunciante – No presentamos todas las empresas o productos financieros disponibles en el mercado.

Los préstamos e hipotecas para automóviles son excelentes, pero a veces solo necesita un préstamo para gastar en sus propios términos.

Afortunadamente, eso es exactamente para qué son los préstamos personales. Tal vez necesite financiar una boda, una renovación de la casa o comprar algún equipo caro; Todos son razones comunes para que los estadounidenses soliciten un préstamo personal.

Pero tratar de encontrar la oferta de préstamo adecuada puede ser abrumador rápidamente. Puede que te encuentres haciendo preguntas como:

    ¿Cuáles son las tasas de interés de los préstamos personales?

    ¿Cómo afectará mi puntaje de crédito a mi oferta?

    ¿Qué son límites y terms ?

    Qué son comunes gotchas y tarifas ocultas asociadas con préstamos personales?

    Por último, pero no menos importante, qué prestamistas son los mejores y más confiables?

responderé estas preguntas y muchas más mientras investigo préstamos personales en esta pieza.

  • Resumen de los mejores préstamos personales de 2021
  • Monevo
  • GuideToLenders
  • Actualizar
  • Creíble
  • Fiona
  • LendingClub
  • SoFi
  • Paga
  • FreedomPlus
  • El mejor huevo
  • Marcus por Goldman Sachs
  • Prosper
  • Arriba
  • Avant
  • Punto de préstamo
  • Cómo se nos ocurrió esta lista
  • ¿Qué es un préstamo personal?
  • ¿Cómo afectará un préstamo personal a mi puntaje de crédito?
  • ¿Cuándo debe sacar un préstamo personal?
  • Cuándo debería t usted obtiene un préstamo personal?
  • ¿Puede obtener un préstamo personal con mal crédito?
  • Características más importantes de los préstamos personales
  • COVID-19 y préstamos personales
  • Resumen

Resumen de los mejores préstamos personales de 2021

¿Cuáles son algunos de los principales prestamistas para préstamos personales y para qué es mejor cada uno?

Prestamista
Mejor para
APR
Min. puntaje de crédito
Montos de préstamos
Términos
Monevo
Amplia gama de montos de préstamos
2.49% – 35.99% APR
Varies
$ 1,000 – $ 100,000
12-144 meses
GuideToLenders
Préstamos tan pequeños como $ 100
3.49% y superior
600
$ 100 – $ 50,000
Varies
Actualizar
Precalificación fácil
5.94% a 35.97%
620
$ 1,000 – $ 50,000
3-5 años
Creíble
Mejor tarifa garantizada
a partir de 3.99% APR (con AutoPay), consulte los Términos *
Varies
$ 600 – $ 100,000
Varies
Fiona
Los puntajes de crédito son tan bajos como 620
2.49% a 35.99%
550
$ 1,000 – $ 250,000
6-144 meses
LendingClub
Préstamos entre pares
5.98% a 35.89%
600
$ 1,000 – $ 40,000
3-5 años
SoFi
Inseguridad laboral
5.99% APR a 20.25% (con AutoPay)
680
$ 5,000 – $ 100,000
2-7 años
Paga
Asesoramiento experto
5.99% a 24.99%
640
$ 5,000 – $ 35,000
2-5 años
FreedomPlus
Cambio rápido
5.99% a 29.99%
620
$ 7,500 – $ 40,000
2-5 años
El mejor huevo
Servicio al cliente
5.99% a 29.99%
660 (700 preferidos)
$ 2,000 – $ 35,000
3-5 años
Marcus por Goldman Sachs
Sin tarifas
6.99% – 19.99%
660 FICO
$ 3,500 – $ 40,000
36-72 meses
Prosper
Cero penalizaciones por prepago
7.95% a 35.99%
640
$ 5,000 – $ 30,000
3-5 años
Arriba
Sin historial crediticio
8.46% a 35.99%
620
$ 2,000 – $ 35,000
3-5 años
Avant
Funcionalidad del sitio de ahorro de dinero
9.95% a 35.99%
580
$ 1,000 – $ 50,000
2-5 años
Punto de préstamo
Puntuaciones crediticias tan bajas como 580
9.99% a 35.99%
580
$ 2,000 a $ 36,500
2-5 años

Monevo

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Monevo Monevo no es un prestamista, sino un agregador. Similar a cómo Kayak.com le mostrará las opciones de vuelo de varias aerolíneas, Monevo le mostrará múltiples cotizaciones a la vez de prestamistas competidores.

Específicamente, Monevo toma cotizaciones de hasta 30 prestamistas y bancos y lo hace en menos de 60 segundos. A pesar del amplio alcance, Monevo solo toma un esoft atracción de crédito para que gane t afecta su puntaje de crédito para navegar. Por último, Monevo ganó t le costó una cosa; hacen su dinero cobrando a los prestamistas una tarifa de originación, por lo que usted y son libres de navegar a su corazón y contenido sin sacar su billetera.

Monevo es t el único agregador de préstamos personales que existe (ni siquiera en esta lista), entonces, ¿qué lo hace destacar? Principalmente, es el único agregador con una amplia gama de opciones de monto de préstamo $ 1,000 hasta $ 100,000. Además, usted ll tarifas seguras entre 2.49% – 35.99% APR. Amp;

Obtenga más información sobre Monevo o lea nuestra reseña completa.

GuideToLenders

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - GuideToLenders GuideToLenders es otro agregador de préstamos que realmente puede mostrarle cotizaciones de muchos de los otros prestamistas en esta lista, incluidos Upstart y SoFi. GuideToLenders también está bastante bien establecido, ya que ha conectado a más de 13 millones de prestatarios con prestamistas a lo largo de los años.

La mayoría de los agregadores de préstamos tienen sitios web nítidos, modernos y fáciles de usar, pero GuideToLenders ese destaca. Como un nerd de la interfaz de usuario, aprecio cómo desglosa las ofertas de préstamos de navegación en pasos simples, eliminando el estrés de lo que podría ser un proceso desconocido para la mayoría.

Además, GuideToLenders ofrece el monto de préstamo más pequeño posible en esta lista: solo $ 100. Oye, a veces solo necesitas $ 100 más o menos para hacer el alquiler este mes, así que es bueno que GuideToLenders pueda conectarte a estos micropréstamos y con bajo interés.

Obtenga más información sobre GuideToLenders.

Actualizar

Best Personal Loans Of April 2021 | Compare Loans for Any Credit (UPDATE) - Upgrade Upgrade es otro agregador de préstamos con un proceso de solicitud rápido y fácil. Puede ver las tarifas que puede esperar antes de comprometerse. Simplemente responda algunas preguntas sobre usted, incluida la cantidad que desea y el propósito del préstamo, y usted obtendrá una respuesta sin afectar su puntaje de crédito.

Si le gustan las tarifas que usted ese cita, completa una solicitud más detallada y obtiene una oferta oficial de préstamo. Una vez que se haya procesado el préstamo, usted tendrá los préstamos en su cuenta dentro de un día hábil. Los montos de los préstamos están disponibles de $ 1,000 a $ 50,000

Puede usar préstamos de actualización para una variedad de propósitos, incluyendo consolidar tarjetas de crédito, renovar su casa o realizar grandes compras como muebles y electrodomésticos. Las tasas de interés oscilan entre 5.94% -35.97% APR y los términos de reembolso son entre 36 y 60 meses. Hay una tarifa de originación de préstamo del 2.9% al 8%, así que tenga en cuenta que si usted fijación de precios para múltiples prestamistas.

Obtenga más información sobre Actualizar.

Credible

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Credible Agregador de préstamos Credible construyó una sólida reputación ayudando a los graduados recientes a refinanciar sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, la plataforma también puede ayudarlo a encontrar ofertas de préstamos personales que van desde $ 600 a $ 100,000 con APR y comenzando en 3.99% APR (con AutoPay), consulte los Términos *.

Además de la baja APR y una amplia gama de montos de préstamos, Credible ofrece dos ventajas competitivas entre los agregadores de préstamos. Primero, Credible tiene tanta confianza en sus habilidades para buscar acuerdos que cada oferta de préstamo viene con una Garantía de Mejor Tarifa de $ 200 gratuita. Eso significa que si encuentra un mejor trato después de que usted ha firmado los documentos, Credible le pagará $ 200. Se aplican términos.

En segundo lugar, aunque Credible recopila citas de docenas de prestamistas, mantiene su información personal privada para que su bandeja de entrada gane t explote con seguimientos no solicitados. Entonces, si valora la privacidad y un buen trato, consulte Credible.

Obtenga más información sobre Credible o lea nuestra reseña completa.

Fiona

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Fiona Aunque el nombre podría provocar imágenes de Shrek es esposa, Fiona no es un cuento de hadas. Más bien, es un agregador de préstamos sólido como una roca que es especialmente amigable para los prestatarios con un crédito regular (más de 550).

Primero, si le gusta la idea de obtener ofertas de préstamos estimadas dentro de segundos, no minutos, Fiona es un excelente lugar para comenzar. Ingrese solo su código postal y el puntaje de crédito estimado y Fiona puede mostrarle algunos números de estadio al instante. Naturalmente, para obtener números precisos, usted tendré que completar más información y aprobar un tirón de crédito suave, pero a veces es agradable es bueno solo para obtener una cotización aproximada en segundos; especialmente cuando no lo hace t implica dar a terceros su información personal.

En segundo lugar, Fiona es uno de los pocos agregadores que da la bienvenida a los prestatarios con poco crédito ( lt; 620). Es posible que no obtenga tantas ofertas como alguien con un puntaje de 790, pero al menos usted no se excluya.

Obtenga más información sobre Fiona o lea nuestra reseña completa.

LendingClub

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - LendingClub LendingClub es un prestamista entre pares, lo que significa que usted en realidad está pidiendo prestado a personas reales, no a un gran banco u otra institución financiera. dice que pide $ 1,000 los inversores juntarán su dinero (digamos, $ 50 por pop para mantener bajo su riesgo) y, a cambio, dividen sus intereses y ganancias.

Eso es no quiere decir que tenga que defender su caso ante los inversores ala GoFundMe; LendingClub Bank lo conecta automáticamente con inversores en segundo plano, para que pueda obtener una oferta en minutos como cualquier otro sitio de préstamos.

No todos recibirán una oferta de LendingClub, pero si lo hace, tienden a ser de muy bajo interés ya que LendingClub no t toman un gran corte ellos mismos (ellos y no son como un banco con 10,000 empleados y gastos generales para pagar).

Obtenga más información sobre LendingClub o lea nuestra reseña completa.

SoFi

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - SoFi SoFi se enorgullece de su condición de prestamista no bancario, después de haber publicado un anuncio de Super Bowl promocionando Este es el comienzo de un mundo sin bancos.

Social Finance, Inc, como otros en esta lista, redujo sus habilidades al ofrecer refinanciación de préstamos estudiantiles a bajo interés. Ahora, también ofrece préstamos personales altamente competitivos a partir de 5.99% de APR fijo. Eso es t el más bajo en esta lista, pero considere algunas de las ventajas únicas de SoFi es. Primero, es actualmente está ejecutando una promoción donde usted obtendré $ 10 solo por obtener una oferta.

En segundo lugar, SoFi se da cuenta de que el desempleo repentino realmente puede arruinar a un prestatario es día (o año) así que si de repente te encuentras sin trabajo, SoFi no solo detendrá tus pagos; ellos te ayudaré a encontrar otro trabajo. En general, las ventajas únicas y amigables de SoFi 9 hacen que valga la pena.

Obtenga más información sobre SoFi o lea nuestra reseña completa.

Pago

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - PayOff Payoff es una elección sólida de prestamista para aquellos con buen crédito (640+) y al menos tres años de historial crediticio. Requiere una relación deuda / ingreso del 50% (no está mal para la industria) pero no tiene un requisito de ingreso mínimo.

Esto es útil para los trabajadores de conciertos que pueden tener meses buenos, meses malos y meses realmente malos. Además, si usted está nervioso por el proceso del préstamo y desea que alguien hable con él, ofertas de pago defensores de miembros, que son expertos financieros calificados que pueden ayudarlo durante toda la vida de su préstamo.

La recompensa tiene un monto mínimo de préstamo alto ($ 5,000) y opciones de plazo algo estrechas (entre dos y cinco años), pero si ese es el punto óptimo para usted y valora una conexión humana mientras paga su préstamo, La recompensa es una elección sólida de prestamista.

Obtenga más información sobre Payoff o lea nuestra reseña completa.

FreedomPlus

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - FreedomPlus En la mayoría de los sentidos, FreedomPlus es un prestamista intermedio. Sus opciones de préstamo ofrecen mucha variedad, con un mínimo alto de $ 7,500 y un máximo bajo de $ 40,000. Sus términos son t particularmente competitivo tampoco, que van desde dos hasta siete años, y su APR varía desde un 5.99% hasta un 29.99% desconcertante.

Entonces, ¿por qué hicieron esta lista? Bueno, FreedomPlus La pieza de fiesta es su rápido cambio de tiempo. Puede obtener una oferta en minutos, obtener toda su documentación aprobada en dos o tres horas y depositar el monto de su préstamo en su cuenta bancaria en tan solo 48 horas. Eso es es ultrarrápido para un préstamo personal, algunos de los cuales pueden tomar dos semanas.

Por lo tanto, FreedomPlus es una opción sólida de prestamista para alguien en apuros que necesita dinero ahora y puede no puede esperar semanas para que un prestamista diferente se preocupe por el papeleo.

Obtenga más información sobre FreedomPlus o lea nuestra reseña completa.

Mejor huevo

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Best Egg Best Egg ofrece términos de préstamo atractivos a prestatarios de altos ingresos con un crédito sólido. Por altos ingresos, me refiero al requisito de ingreso mínimo de Best Egg es es de $ 50,000, o $ 16,000 por encima de América y el salario medio de s. Además, requiere un puntaje de crédito de 660 solo para calificar, y ellos prefer una puntuación de 700 o superior.

Con una barra tan alta para la entrada, ¿qué ofrece Best Egg a cambio? Bueno, la mayoría de los prestatarios obtienen una tasa de interés inferior al 10%, pero el atractivo principal de Best Egg 9 es su reconocido equipo de servicio al cliente. Best Egg mantiene un asombroso 4.91 estrellas de 5 en Better Business Bureau, con 2,100 prestatarios felices citando su sorpresa por lo amable, rápido y minucioso que fue el equipo de atención al cliente durante toda la vida de su préstamo.

Obtenga más información sobre Best Egg o lea nuestra reseña completa.

Marcus por Goldman Sachs

Best Personal Loans Of July 2021 | Compare Loans for Any Credit (Marcus Update) - Marcus

Si le preocupa que los beneficios de obtener un préstamo personal se nieguen con grandes tarifas, Marcus de Goldman Sachs es el proveedor de préstamos personales para usted. Por qué? Bueno, sus préstamos vienen sin absolutamente ninguna tarifa. No, ni siquiera una tarifa de originación.

Para ahorrar aún más dinero a los prestatarios, Marcus ofrece un ahorro del 0.25% a aquellos que se inscriben en su AutoPay Guardar programa. Además, después de doce pagos consecutivos a tiempo, en su totalidad, se le da la opción de diferir un pago sin ningún interés o tarifa adicional.

A través de Marcus, los prestatarios potenciales pueden solicitar hasta $ 40,000 en fondos de préstamos a través de una solicitud rápida y conveniente que se encuentra directamente en su sitio web. En tan solo 24 horas, Marcus tomará una decisión y usted podría recibir fondos en tan solo 3 días.

Los prestatarios pueden esperar pagar un APR fijo (que va desde 6.99% – 19.99%) durante un plazo fijo de préstamo, lo que facilita la colocación de un pago regular en su presupuesto.

Obtenga más información sobre Marcus de Goldman Sachs o lea nuestra reseña completa.

Marcus Por Goldman Sachs Términos y condiciones de la oferta : los términos de su préstamo no están garantizados y están sujetos a nuestra verificación de su identidad e información crediticia. Para obtener un préstamo, debe presentar documentación adicional que incluya una solicitud que pueda afectar su puntaje de crédito. La disponibilidad de una oferta de préstamo y los términos de su oferta real variarán debido a una serie de factores, incluido el propósito de su préstamo y nuestra evaluación de su solvencia. Las tasas variarán en función de muchos factores, como su solvencia crediticia (por ejemplo, puntaje crediticio e historial crediticio) y la duración de su préstamo (por ejemplo, las tasas para préstamos a 36 meses son generalmente más bajas que las tasas para préstamos a 72 meses). El monto máximo de su préstamo puede variar según el propósito de su préstamo, los ingresos y la solvencia. Su ingreso verificable debe respaldar su capacidad de pagar su préstamo. Marcus de Goldman Sachs es una marca de Goldman Sachs Bank USA y todos los préstamos son emitidos por Goldman Sachs Bank USA, Salt Lake City Branch. Las solicitudes están sujetas a términos y condiciones adicionales. Reciba una reducción de APR cuando se inscriba en Autopay. Esta reducción no se aplicará si AutoPay no está vigente. Cuando esté inscrito, una porción mayor de su pago mensual se aplicará al monto de su préstamo principal y se acumularán menos intereses sobre su préstamo, lo que puede resultar en un pago final más pequeño. Ver acuerdo de préstamo para más detalles. Money Under 30 no incluye a todas las compañías que ofrecen productos de préstamos o todas las ofertas de préstamos disponibles. Algunas de las ofertas que aparecen pueden ser de anunciantes y la compensación podría afectar el lugar donde se colocan esas ofertas.

Prosper

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Prosper Prosper es un prestamista entre pares que atiende principalmente a prestatarios con buen o mejor crédito (660+). Como se esperaba de un prestamista moderno y elegante, Prosper le permite ver ofertas de préstamos en cuestión de minutos, y solo requiere un crédito suave hasta que usted esté listo para comprometerse con una oferta.

Dos peculiaridades hacen que Prosper se destaque. La primera peculiaridad son sus términos de préstamo curiosamente restrictivos; solo puede pagar su préstamo en tres o cinco años. Esas son tus dos únicas opciones.

Sin embargo, Prosper la segunda peculiaridad definitoria es una característica enormemente subestimada de los préstamos personales: cero multas por prepago. Por lo general, los prestamistas le cobrarán parte o la totalidad de sus intereses restantes si intenta pagar su préstamo antes de tiempo. El interés es su margen de beneficio, después de todo. Pero Prosper ganó t le cobra una cosa, lo que significa que puede quedar libre de deudas de la noche a la mañana sin penalización.

Obtenga más información sobre Prosper o lea nuestra reseña completa.

Upstart

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Upstart Tal vez usted un graduado reciente o llegada reciente a Estados Unidos con un trabajo sólido pero poco o ningún historial crediticio. Naturalmente, usted creo que la prueba del ingreso mensual sería suficiente para calificarlo para un préstamo personal, pero no; la mayoría de los prestamistas requieren varios años de historial crediticio además para probar el ingreso.

Si crees que es ridículo, bueno, también lo hicieron los fundadores de Upstart . Un prestamista entre pares, Upstart analiza factores como sus ingresos, su trabajo, incluso sus puntajes de prueba estandarizados para determinar sus calificaciones para un préstamo. Al omitir el puntaje de crédito, Upstart logra ofrecer más préstamos y ver menos incumplimientos que los bancos tradicionales.

El inconveniente es que las tasas de interés son bastante altas, desde 8.46% a 35.99%. Pero si tiene muy poco historial crediticio y puede t enfrenta otro rechazo de un gran banco, Upstart le da la bienvenida.

Obtenga más información sobre Upstart o lea nuestra reseña completa.

Avant

Best Personal Loans Of March 2021 | Compare Loans for Any Credit (REWRITE) - Avant Avant atiende a prestatarios con crédito justo a pobre y es uno de los únicos prestamistas en esta lista que potencialmente proporcionará una oferta de préstamo a alguien con un puntaje de crédito de 580.

Naturalmente, Avant cobra altos intereses y tarifas para compensar su mayor riesgo. Los APR varían bastante alto de 9.95% a 35.99%, y Avant también nivela una tarifa de originación rara de 4.75%. Los pagos atrasados y los pagos rechazados también generan tarifas. Afortunadamente, Avant no cobra ninguna penalización por pago anticipado, por lo que al menos puede escapar de las altas tasas de interés tan pronto como tenga efectivo.

Avant los intereses y tarifas son es una lástima para un prestamista que atiende a prestatarios de bajo crédito, pero aún le recomiendo que mejore su puntaje de crédito a más de 620 antes de solicitar un préstamo personal. Hacerlo podría ahorrarle miles en pagos de intereses.

Obtenga más información sobre Avant o lea nuestra reseña completa.

LendingPoint

lt; img src = «https://www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2020/06/lendingpoint_210x100.jpg «alt =» Mejores préstamos personales de abril de 2021 | Comparar préstamos para cualquier crédito (ACTUALIZACIÓN) – LendingPoint «/ – aquellos con puntajes de crédito más bajos deben considerar LendingPoint, que acepta puntajes de crédito de 585 y más. Una puntuación más baja probablemente significará una tasa de interés más alta, pero podría darle la oportunidad de consolidar deudas de intereses más altos para que pueda ordenar sus finanzas.

Los límites superiores de los préstamos de LendingPoint es son un poco más bajos que los de otros prestamistas. Los préstamos personales están disponibles en cantidades que van desde $ 2,000 a $ 36,500. Usted también pagará tarifas de originación de préstamos de entre 0% y 6%. Los APR también son más altos que con otros prestamistas, con la tasa más baja disponible del 9,99%. El APR más alto que usted y se cobrará es 35.99%.

Una desventaja de LendingPoint es que puede no informar a las tres oficinas de crédito. Sin embargo, LendingPoint utiliza tecnología de IA para ayudar en las decisiones crediticias, lo que les permite ver a través de los puntajes crediticios a la persona real. El resultado final: usted aún podrá mejorar su puntaje de crédito mientras paga responsablemente el préstamo.

Obtenga más información sobre LendingPoint.

Cómo se nos ocurrió esta lista

Aunque 14 prestamistas es un gran número, solo representa una fracción de los prestamistas que investigamos para hacer esta lista.

Para calificar para nuestro best of lista, los prestamistas deben ofrecer una fuerte combinación de servicio al cliente, satisfacción del prestatario, conveniencia, tecnología, una variedad de términos y montos de préstamos, sin tarifas ocultas y, por supuesto, tasas de interés competitivas.

Muchos prestamistas personales se salieron de la lista porque atrajeron a los prestatarios con APR bajos solo para superarlos más tarde con injustos gotcha tarifas. Creemos que los prestamistas personales deberían existir para servir a las personas primero, no a ellos mismos, por lo que tuvimos cuidado de excluir a los prestamistas que sus prestatarios criticaron en sitios como Trustpilot y Better Business Bureau.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un préstamo otorgado al prestatario sin ningún requisito que dicte cómo usar el dinero. Esto significa que puede usar su préstamo para lo que quiera, a diferencia de una hipoteca o un préstamo para automóvil, que tiene para financiar su casa o automóvil, respectivamente.

Los préstamos personales tampoco se delegan exclusivamente a quienes se ahogan en deudas. De hecho, a menudo las personas con buen crédito y estabilidad financiera solicitarán un préstamo personal para ayudar a construir su crédito.

¿Por qué las tasas de interés para préstamos personales son más altas que las hipotecas o los préstamos para automóviles?

Las hipotecas y los préstamos para automóviles son tipos de préstamos garantizados , lo que significa que están respaldados por garantías de que el prestamista puede recuperar legalmente si no paga t paga (su casa y automóvil, respectivamente) . El derecho a la recuperación reduce el riesgo general de un prestamista y un prestamista por lo que los préstamos garantizados tienen APR más bajos.

Por el contrario, un préstamo personal es un tipo de préstamo no garantizado sin garantía para respaldarlo. Si no lo hace y paga su préstamo personal, su prestamista puede t simplemente venga a tomar sus cosas. Pueden enviar su deuda a una agencia de cobranzas y torpedear su puntaje de crédito, pero aún es extremadamente difícil para un prestamista recuperar el dinero perdido en un préstamo no garantizado. Por lo tanto, los prestamistas deben cobrar más intereses por préstamos no garantizados para compensar su mayor riesgo.

¿Puedo precalificar para un préstamo?

Si. Aquí y cómo se ve generalmente el proceso de préstamo personal:

  1. Visite el sitio web del prestamista es y haga clic en SOLICITAR.
  2. El prestamista realiza una atracción de crédito suave para verificar su información básica.

El prestamista lo precalifica para un préstamo:

    Usted acepta los términos del préstamo.

    El prestamista le brinda más papeleo y esta vez es muy difícil obtener crédito.

    El prestamista lo aprueba para el préstamo y deposita los fondos en su cuenta.

¿Cómo afectará un préstamo personal a mi puntaje de crédito?

Cuando solicite un préstamo por primera vez, su prestamista hará un duro giro crediticio que disminuirá temporalmente su puntaje en unos pocos puntos. Pero si retira un préstamo personal y lo devuelve de manera responsable, sin perder nunca un pago, su puntaje de crédito realmente mejorará.

¿Cuándo debe solicitar un préstamo personal?

Puede considerar solicitar un préstamo personal si necesita una gran afluencia de efectivo y importa pagar intereses por la conveniencia.

Aquí hay algunas razones comunes por las cuales la gente saca préstamos personales en Estados Unidos:

    Cubre los gastos de una renovación o reparación de viviendas.

    Pagar por un gran evento como una boda o una recaudación de fondos.

    Hacer una gran compra como un automóvil, una motocicleta o incluso una mascota exótica.

    Ayuda para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito.

    Pagar otras deudas, como préstamos estudiantiles.

    Cubra grandes pagos iniciales en una casa, automóvil u otra compra costosa.

    Gastos inesperados como emergencias médicas.

    Viajes mundiales o vacaciones.

Mientras que generalmente se recomienda que solo asuma deudas esenciales como emergencias médicas o reparaciones del hogar, it Todavía está bien solicitar un pequeño préstamo personal para cosas que contribuyan a su felicidad y salud mental, como unas vacaciones o una motocicleta nueva, siempre y cuando túOK con el interés .

Cuándo debería t usted obtiene un préstamo personal?

Si debe o no debe t obtener un préstamo personal depende de dos factores:

    Cuánto interés le interesa está dispuesto a aceptar.

    Su capacidad para pagar su préstamo.

Recuerde que los APR de un solo dígito en préstamos personales están reservados para prestatarios con excelente crédito, altos ingresos y años de historial crediticio. En resumen, un prestamista y un sueño s.

Si no lo hace no cumple con esa barra alta, aquí hay algunos APR promedio más realistas por puntaje de crédito. Y si usted no está seguro de cuál es su puntaje de crédito actual, consulte MU30 es Estimador de puntaje de crédito.

Puntuación crediticia
Promedio de APR de préstamo personal en 2021
720+
8% a 12.5%
690 a 719
12% a 15.5%
630 a 689
15% a 19.9%
lt; 629
20% a 32%

Una vez que tenga una idea de su APR en un préstamo personal, comience a jugar con MU30 es Loan Calculator. Allí, puede identificar cuánto interés total usted pagaré un préstamo personal.

re

Calculadora de pago de préstamos

Calcule cuánto tiempo le tomará pagar un préstamo determinado en función del pago mensual o cuánto costará pagar un préstamo mensualmente a un plazo determinado. Monto del préstamo *
Préstamo APR (%)
7%
Seleccione una opción *
Calcule por plazo de préstamo
Calcule por pago mensual
Plazo de préstamo (meses)
12)
24)
36)
48)
60)
72)
84)
Pago mensual adicional (opcional)
Agregar un pago adicional además del pago mensual de su préstamo puede reducir los intereses pagados y acortar el plazo para pagar su préstamo. Pago mensual esperado
Debe ser al menos 0.5% del monto del préstamo
Meses para pagar
Años para pagar
Su pago mensual estimado será:
Intereses pagados :
Intereses pagados :
pago mensual no extra
Intereses no pagados extra :
Opciones de pago

El interés total es un número importante a considerar porque los APR por sí solos pueden ofuscar el costo real de un préstamo.Por ejemplo, si saqué un préstamo personal de $ 10,000 al 10% de APR para pagar un reno de casa, gané t pagar $ 1,000 en interés total;pagaré $ 1,616.

En resumen, solo debe solicitar un préstamo personal si:

    Usted está de acuerdo con el interés total pagado.

    Usted confía en que ganó t omite un solo pago mensual.

A tal vez la respuesta puede poner en grave peligro sus finanzas y su puntaje FICO, así que asegúrese de tomarse su tiempo y planificar con anticipación antes de obtener un préstamo personal.

¿Puede obtener un préstamo personal con mal crédito?

Como usted probablemente ha supuesto, los prestamistas ofrecen los términos más favorables a los prestatarios con un crédito saludable y extenso. Pero incluso aquellos con puntajes bajos deberían t desesperación.

Algunos prestamistas tienen esoft puntajes mínimos de crédito, lo que significa que aún puede recibir una oferta con un puntaje FICO por debajo de 620. Los prestamistas y agregadores entre pares, especialmente, son buenos lugares para que los prestatarios con poco crédito comiencen su búsqueda. De esta lista, considere Prosper, LendingClub y GuidetoLenders.

Además, recuerde que pagar un préstamo personal es una excelente manera de construir su crédito, ahorrándole dinero en su próximo préstamo más grande (como su hipoteca).

Aún así, con poco crédito, es crítico saber exactamente cuánto puede permitirse pedir prestado y asegurarse de que no lo haga; y posicionarse para dañar su crédito aún más.

Características más importantes de los préstamos personales

Tan bien diseñados como están, los sitios de préstamos personales todavía están salpicados de jerga que un nuevo prestatario puede no entender. Aquí es una lista rápida de términos críticos para vigilar:

APR

APR, o tasa de porcentaje anual, es su tasa de interés general más tarifas expresada como un porcentaje.

Aunque el concepto es simple, los cálculos de APR son complejos; puede t hacerlo en su cabeza, darse una vuelta a través de múltiples prestamistas (o uno de los agregadores anteriores).

Tarifas

Antes de aceptar una oferta de préstamo, asegúrese de averiguar si su prestamista cobra alguna de las siguientes tarifas:

    Cuota de origen.

    Tarifa de pago tardía.

    Tarifa de prepago.

    Tarifa de transacción.

La más común es la tarifa de prepago, que le cobra una tarifa plana o un porcentaje de su interés restante si paga su préstamo antes de tiempo. It no es tanto una estafa como parece; el interés es la ganancia para un prestamista, por lo que ellos están buscando recuperar algunos ingresos perdidos repentinos de su pago anticipado.

Las tarifas de pago anticipado pueden ser de cientos de dólares, así que preste especial atención a este.

Límites de préstamo

Su límite de préstamo es el monto total en efectivo que usted puede obtener de un prestamista. Resumí los límites de cada prestamista y en el gran cuadro anterior, pero en general, los prestamistas ofrecen préstamos personales que van desde $ 1,000 hasta $ 100,000.

Sin embargo, los límites son algo bueno, ya que evitan que los prestatarios saquen más de lo que pueden pagar cómodamente y se entierren en intereses. Por ejemplo, el interés solo en un préstamo personal de $ 100,000 con un APR del 10% altamente favorable es de $ 27,482.

Términos del préstamo

Los términos del préstamo son la vida útil elegida de su préstamo. Para préstamos personales, los términos del préstamo generalmente oscilan entre los 12 meses y los 84 meses.

En términos generales, desea elegir el plazo de préstamo más corto para el que puede pagar los pagos mensuales. Eso es porque cuanto más rápido pueda pagar su préstamo, menos intereses tendrá ll pagar. Además, pagar su préstamo reduce rápidamente la cantidad de tiempo que usted son vulnerables a perder un pago y a perder su puntaje de crédito.

Geografía

Antes de pasar por el rigamarole de enviar información para una oferta, asegúrese de que su prestamista preste servicios a su estado o área. Simple como eso.

Reputación del cliente

Como se mencionó, sitios como Trustpilot y Better Business Bureau son excelentes lugares para navegar por las revisiones de usuarios de bancos, prestamistas, compañías de seguros y más. Esto es a menudo aquí (y solo aquí) donde puede ver prestamistas sin escrúpulos ropa sucia, como tarifas de gotcha y equipos de servicio al cliente totalmente desconectados.

Incluso si una empresa tiene miles de comentarios, confía en la calificación; las personas a menudo acuden a Internet para quejarse y, por el contrario, las empresas sin escrúpulos a menudo publican críticas falsas. Así que pase unos minutos leyendo las opiniones reales de los clientes para obtener un ambiente general de la empresa.

Por último, las empresas pueden responder a las revisiones publicadas, así que vea si su equipo de servicio al cliente siguió con revisiones negativas (o simplemente positivas de alto nivel).

Autopay

Autopay es una característica enormemente subestimada de los sitios web de prestamistas y una que debe buscar cada vez que considere aceptar una oferta de préstamo.

Como su nombre lo indica, el pago automático establece pagos automáticos a su prestamista para garantizar que nunca pierda un pago. Esto elimina el error humano o el olvido de la ecuación, lo que lo ahorra de los cargos atrasados o algo peor.

Además, muchos prestamistas ofrecerán un descuento para configurar el pago automático, así que busque también este beneficio!

COVID-19 y préstamos personales

Las dificultades económicas de COVID-19 han aumentado simultáneamente la demanda de préstamos personales al tiempo que socavan a los estadounidenses capacidad de devolverles el dinero.

En respuesta a la pandemia, muchos prestamistas han relajado sus cronogramas de pagos, permitiendo a los prestatarios retrasar los pagos sin penalización o ajustar sus fechas de pago cada mes. Según los informes, Best Egg, LendingClub y Upstart han implementado políticas para ayudar a los prestatarios durante las dificultades caso por caso. Considere discutir su situación financiera única con un representante en vivo de estos prestamistas antes de solicitar un préstamo, ya que puede cambiar sus términos o condiciones a su favor.

Si puede demostrar la pérdida de ingresos como resultado de la pandemia, puede calificar para un préstamo para dificultades de coronavirus: un préstamo personal a corto plazo y de bajo interés de un banco o cooperativa de crédito. Debido al fraude generalizado, estos préstamos requieren papeleo de beaucoup, pero pueden valer la pena si usted está luchando para llegar a fin de mes durante la pandemia.

Resumen

Los préstamos personales le permiten pedir prestado dinero con pocas condiciones para que pueda financiar una boda, una renovación del hogar u otra compra no comercial.

Debido a que los mejores términos de préstamo están reservados para prestatarios con excelente crédito, siempre vale la pena aumentar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo personal.

Por último, además de la baja APR y otros términos favorables, asegúrese de pedir prestado a un prestamista con buena reputación. Un préstamo personal es un compromiso de varios años, después de todo, por lo que desea asegurarse de que usted estará bien atendido. Los prestamistas y agregadores en esta lista son excelentes lugares para comenzar.

Leer más:

  • Los mejores préstamos personales por mal crédito (puntaje de crédito inferior a 600)
  • Los mejores préstamos personales para crédito justo (puntaje de crédito 600-669)
  • Los mejores préstamos personales para buen crédito (puntaje de crédito 670-739)

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