¿Es usted propietario de una pequeña empresa que busca encontrar un préstamo para ayudarlo a contratar nuevos talentos, comprar equipos o inventario o expandir su negocio? ¿Está luchando por determinar qué proveedor de préstamos satisfará sus necesidades específicas? ¿O simplemente está totalmente abrumado con la cantidad de opciones y las diferentes opciones disponibles?
No importa dónde esté usted en su búsqueda de préstamos para pequeñas empresas, siga leyendo y vea si puede encontrar un préstamo para pequeñas empresas que mejor se adapte a sus necesidades.
- Resumen de los mejores préstamos para pequeñas empresas
- BlueVine
- OnDeck
- Roble vivo
- Lendio
- SmartBiz
- Kiva
- Cómo se me ocurrió esta lista
- Por qué debería usar un préstamo para pequeñas empresas
- Características más importantes de un préstamo para pequeñas empresas
- ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos comerciales?
- Préstamos comerciales que financian alternativas
- ¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?
- Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas
- Resumen
Descripción general de los mejores préstamos para pequeñas empresas
Proveedores de préstamos para pequeñas empresas
Mejor para
Tipos de préstamos ofrecidos
Monto máximo del préstamo
BlueVine
Factoring de factura
Factoring de factura, línea de crédito
$ 5 millones (líneas de factoring)
OnDeck
Acceso a financiación rápida
Préstamos a plazo, línea de crédito
$ 350,000
Roble vivo
Paquetes de préstamos personalizados
SBA, USDA, préstamos comerciales y más
$ 5.5 millones
Lendio
Comparando diferentes préstamos
SBA, préstamos a plazo, préstamos iniciales, línea de crédito y más
$ 5.5 millones
SmartBiz
Préstamos SBA
Préstamos SBA, préstamos a plazo bancario
$ 5.5 millones
Kiva
Micro préstamos
Micro préstamos
$ 15,000
BlueVine
BlueVine es una compañía de tecnología financiera en línea que brinda servicios bancarios y financiamiento a pequeñas y medianas empresas. BlueVine fue fundada en 2013 y desde entonces ha ayudado a más de 200,000 propietarios de pequeñas empresas. Cuando se trata de financiamiento para pequeñas empresas, BlueVine ofrece dos opciones diferentes: factoring de facturas y líneas de crédito.
A través de su servicio de factoring de facturas, las pequeñas empresas pueden convertir sus facturas impagas en capital de trabajo. La factorización de factura es t exactamente considerado un préstamo, es es más como un anticipo en sus facturas. Entonces, BlueVine adelanta el dinero de su pequeña empresa, y luego, cuando sus clientes pagan sus facturas, el dinero va a BlueVine.
Para calificar para la factorización de BlueVine, deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- 530 + puntaje FICO.
- Estar en el negocio por un mínimo de tres meses.
- $ 10,000 en ingresos mensuales.
- Debe ser un B2B.
Algunas características clave de los servicios de factoring de facturas de BlueVines incluyen:
- Proceso de aprobación rápido tan poco como 24 horas.
- Hasta $ 5 millones en líneas de factoring.
- Tasas tan bajas como 0.25% por semana.
Una línea de crédito BlueVine, por otro lado, le otorga a su pequeña empresa la flexibilidad de una línea de crédito rotativa. Esto significa que puede usar lo que necesita y solo pagar la cantidad que usa.
Para calificar para la línea de crédito BlueVine es, deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- Puntuación mínima de 650 FICO.
- Al menos dos años en el negocio.
- $ 40,000 en ingresos mensuales.
Algunas características clave del servicio de línea de crédito BlueVines incluyen:
- Proceso de aprobación rápido tan solo cinco minutos.
- Líneas de crédito de hasta $ 250,000.
- Tasas tan bajas como 4.7%.
Obtenga más información sobre BlueVine o lea nuestra reseña completa.
OnDeck
OnDeck es otro prestamista en línea que ayuda a las pequeñas empresas a obtener los fondos que necesitan para crecer y tener éxito. OnDeck se fundó en 2006 y desde entonces ha extendido $ 13 mil millones a pequeñas empresas. Ofrecen dos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a plazo y préstamos de línea de crédito.
Los préstamos a corto plazo OnDeck son una opción perfecta para las pequeñas empresas que necesitan dinero para una inversión o compra específica. OnDeck ofrece préstamos a corto plazo en forma de pagos a tanto alzado únicos. Luego puede usar el dinero como mejor le parezca para su pequeña empresa. Puede trabajar con OnDeck para encontrar el horario de reembolso que mejor se adapte a su línea de tiempo.
Para calificar para un préstamo a plazo de OnDeck, deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- Puntuación personal FICO de 600.
- Cuenta bancaria comercial.
- Mínimo de un año en el negocio.
- Ingresos anuales de $ 100K.
Algunas características clave de los préstamos a plazo de OnDeck incluyen:
- El acceso al préstamo asciende de $ 5,000 a $ 250,000.
- Plazos de reembolso de hasta 18 meses.
- Pagos automáticos diarios o semanales.
- Pagos el mismo día.
- Precios transparentes.
- Prestamista aprobado por la SBA.
- Tasas de préstamos a plazo tan bajas como 11.98% APR.
OnDeck es líneas de crédito comerciales ofrecen préstamos rotativos que permiten a los propietarios de pequeñas empresas acceder a una cantidad fija de capital que se puede usar exactamente cuando sea necesario.
Para calificar para la línea de crédito OnDeck es, deberá cumplir con los mismos requisitos que para un préstamo a plazo.
Algunas características clave de la línea de crédito OnDeck incluyen:
- Acceso al crédito rotativo.
- Acceso a la línea de crédito de $ 6,000 a $ 10,000.
- Plazos de reembolso de 12 meses que se restablecen después de cada retiro.
- Líneas de crédito tan bajas como 10.99% APR.
- Acceso a financiación instantánea.
- Sin penalizaciones por pago anticipado.
Obtenga más información sobre OnDeck.
Roble vivo
Live Oak afirma estar en una misión para ser el banco de pequeñas empresas de Estados Unidos es, por lo que es no es de extrañar que hayan hecho la lista de los mejores préstamos para pequeñas empresas.
Live Oak Bank fue fundado en 2005 y tiene su sede en Carolina del Norte. Al escribir este artículo, Live Oak Bank es el prestamista más activo de la Administración de Pequeñas Empresas 7 (A) (SBA). Esto significa que tienen el mayor monto de aprobación de préstamos con SBA. Amp;
Live Oak ofrece préstamos respaldados por la SBA, préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), así como préstamos comerciales. Live Oak también hará una combinación del préstamo de la SBA con un préstamo convencional o una línea de crédito. Trabajarán con propietarios de pequeñas empresas para crear un paquete de préstamos personalizado que mejor se adapte a las necesidades de su pequeña empresa.
Para calificar para un préstamo Live Oak SBA deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- Puntuación de crédito personal de más de 650.
- Cumpla con los requisitos estándar de préstamos de la SBA.
Algunas características clave de los préstamos SBA de Live Oak incluyen:
- Uno de los prestamistas más activos con SBA 7 (A).
- Trabajará con usted para crear un paquete de préstamos personalizado.
- Asignado a un analista de negocios de la SBA que está allí para proporcionar orientación comercial.
- Las tasas de interés son Prime plus prestamista spread.
Obtenga más información sobre Live Oak.
Lendio
Lendio es un mercado en línea para préstamos para pequeñas empresas. Fue fundada en 2011 y tiene su sede en Utah.
Lendio ofrece una gran variedad de diferentes productos de préstamos, incluidos préstamos de la SBA, préstamos a corto plazo y líneas de crédito comerciales. Lendio ofrece un proceso de solicitud súper rápido que se puede completar en 15 minutos en línea. Una vez que su préstamo haya sido aprobado, puede acceder a su capital en tan solo 24 horas.
Lendio también ofrece a los propietarios de pequeñas empresas acceso a más de 75 prestamistas en su mercado en línea para que realmente pueda encontrar el préstamo adecuado para usted. Y, si cree que se sentirá abrumado por la gran cantidad de opciones de prestamista, siempre puede comunicarse con un administrador de fondos de Lendio.
Debido a que Lendio es un mercado para préstamos para pequeñas empresas, los criterios del préstamo variarán según el tipo y la cantidad de préstamo que esté buscando.
Algunas características clave de los préstamos Lendios SBA incluyen:
- Acceso hasta $ 500,000.
- Plazo de préstamo de 10-30 años.
- Puede obtener acceso a fondos en uno o dos meses.
- Las tasas de interés son Prime plus prestamista spread.
Algunas características clave de la línea de préstamos de crédito Lendio Business incluyen:
- Acceso a un monto de préstamo entre $ 1,000 y $ 500,000.
- Plazos de préstamo de uno o dos años.
- Puede obtener acceso a fondos en tan solo una o dos semanas.
- Tasas de interés tan bajas como 8% -24%.
Obtenga más información sobre Lendio.
SmartBiz
SmartBiz lt; / img – es un mercado en línea que se especializa en financiamiento de bajo costo para pequeñas empresas. SmartBiz está allí para ayudar a guiar a las pequeñas empresas a través del proceso de financiación. Usando su plataforma en línea, ayudan a unir a los propietarios de pequeñas empresas con la SBA y los prestamistas a término bancario.
SmartBiz fue fundada en 2009 y desde entonces ha atendido a más de 20,000 pequeñas empresas. También son la red en línea líder para préstamos SBA y su red se ha utilizado para procesar más del 10% de todo el país y el volumen de préstamos SBA 7 (a) de por menos de $ 350,000.
La mayoría de las empresas que califican para un préstamo de la SBA en la red SmartBiz cumplen con los siguientes criterios:
- Más de $ 100,000 en ingresos anuales.
- Rentable y flujo de caja positivo.
- Flujo de caja para pagar los préstamos.
Para calificar para un préstamo a plazo bancario de SmallBiz, debe cumplir con los siguientes criterios:
- Más de dos años en el negocio.
- Debe ser ciudadano estadounidense o residente legal permanente.
- Puntaje de crédito personal superior a 660.
- Flujo de caja para pagar los préstamos.
- NO quiebras o ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años.
- NO hay gravámenes fiscales pendientes.
Algunas características clave de los préstamos SmartBiz SBA incluyen:
- El préstamo asciende entre $ 30,000 y $ 5 millones.
- Plazos de reembolso entre 10-25 años.
- Tasas de interés entre 4.75% 7.00%.
Algunas características clave de los préstamos a plazo bancarios SmartBiz incluyen:
- Montos de préstamos de $ 30,000 a $ 500,000.
- Condiciones de reembolso de dos a cinco años.
- Tasas de interés fijas del 7,99% al 24,99%.
- Pagos mensuales.
- Sin penalizaciones por pago anticipado.
Obtenga más información sobre SmartBiz.
Kiva
Kiva lt; / img – es una organización internacional sin fines de lucro que ayuda a financiar empresarios y estudiantes de bajos ingresos a través de micropréstamos. Kiva fue fundada en 2005 en San Francisco con el objetivo de expandir el financiamiento a comunidades desatendidas. Lo hacen a través del crowdsourcing. Las personas de todo el mundo pueden ir a su sitio y prestar dinero para ayudar a las pequeñas empresas a prosperar.
Desde su inicio, Kiva, con sus 1.9 millones de prestamistas, ha ayudado a 3.7 millones de prestatarios en 76 países a obtener acceso a $ 1.5 mil millones en préstamos con una tasa de reembolso del 98.5%. Muy impresionante! Otro hecho sorprendente: más del 81% de los prestatarios de Kivas son mujeres.
Para calificar para un préstamo Kiva debe cumplir con los siguientes criterios:
- Debe estar basado en los EE. UU. Amp; tanto usted como su negocio.
- Más de 18 años.
- El préstamo debe utilizarse con fines comerciales.
- Debe demostrar capital social haciendo que algunos amigos o familiares le otorguen un préstamo.
- Actualmente, las empresas no pueden participar en marketing multinivel (MLM) o ventas directas, actividades ilegales o inversiones financieras puras.
- Actualmente no puede estar en ejecución hipotecaria, quiebra o bajo gravámenes.
Algunas características clave de los préstamos Kiva incluyen:
- Hasta $ 15,000 en préstamos.
- 0% de interés sí, lo leíste bien!
- Hasta 36 meses para pagar su préstamo.
Obtenga más información sobre Kiva.
Cómo se me ocurrió esta lista
Al llegar a esta lista, observé una gran cantidad de prestamistas para pequeñas empresas, incluidos bancos, mercados en línea, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) e incluso prestamistas sin fines de lucro. Me concentré en lo siguiente:
- El tipo de opciones de préstamo que se proporcionaron.
- La historia de la empresa es.
- Cuán centrados estaban en apoyar específicamente a los propietarios de pequeñas empresas.
- El número de pequeñas empresas que ellos he apoyado.
- La misión general de la compañía es.
También intenté encontrar una variedad de prestamistas diferentes que ofrecían diferentes productos de préstamos para satisfacer las diferentes necesidades de los propietarios de pequeñas empresas que se encuentran en diferentes puntos de su viaje de negocios.
Cuando se trata de obtener un préstamo para pequeñas empresas, depende de usted decidir qué tipo de préstamo y qué prestamista es adecuado para usted. Asegúrese de hacer su tarea. Usted es el que asume la responsabilidad de un préstamo, así que asegúrese de saber exactamente en qué se está metiendo. Si no está seguro acerca de su decisión, puede considerar comunicarse con un profesional financiero para que lo ayude durante el proceso.
Por qué debería usar un préstamo para pequeñas empresas
Un préstamo para pequeñas empresas es una buena herramienta para muchas pequeñas empresas que pueden necesitar financiamiento adicional por una variedad de razones que incluyen:
- Capital de trabajo.
- Compra de equipos o inventario.
- Expandiendo.
- Consolidación de deuda.
- Creación de crédito.
- Contratación de nuevos empleados.
Características más importantes de un préstamo para pequeñas empresas
El prestamista
Es importante que haga su tarea y encuentre un proveedor de préstamos que se ajuste bien a usted y a su negocio. Puede decidir si desea trabajar con un gran banco, un proveedor en línea o tal vez un prestamista sin fines de lucro sea la elección correcta para sus necesidades.
Importe del préstamo
Cuánto dinero necesitas? Esto lo ayudará a determinar el tipo de préstamo y el prestamista con el que desea ir. Una pequeña empresa de una sola persona que busca un microcrédito de $ 750 tiene necesidades muy diferentes a las de una pequeña empresa más establecida que espera obtener financiamiento por $ 4.5 millones.
Velocidad de préstamo
¿Qué tan rápido necesita acceso a los fondos? Puede haber una gran cantidad de variación entre los prestamistas cuando se trata de la velocidad del proceso de solicitud, así como de la rapidez con la que puede acceder al préstamo una vez que haya sido aprobado. Si necesita acceder al dinero de inmediato, hay prestamistas que pueden satisfacer esa necesidad, pero es posible que tenga que comprometer las tasas de endeudamiento más altas.
Tasa de endeudamiento
Si bien la tasa de interés no debería ser el único factor que considere al elegir un préstamo para su pequeña empresa, es importante. Los préstamos ofrecidos por bancos respaldados por la SBA generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos comerciales convencionales. Esto se debe a que los bancos que forman parte del programa de garantía de préstamos de la SBA tienen la garantía de recuperar una parte de su préstamo si un prestatario quiebra o no paga sus pagos de préstamos.
Tarifas
También debe tener en cuenta las tarifas adicionales adjuntas al préstamo. Asegúrese de consultar sobre lo siguiente:
- Tasas de origen costos iniciales cobrados por el prestamista para cubrir el costo del servicio del préstamo.
- Tarifas de solicitud Esta es una tarifa cubierta por algunos prestamistas por solo solicitar un préstamo.
- Otras tarifas podría haber otras tarifas como tarifas mensuales, tarifas atrasadas y tarifas de reembolso anticipado. Asegúrese de solicitar un desglose completo de todas las tarifas incluidas con el préstamo.
Términos de reembolso
Asegúrese de comparar los términos de pago entre prestamistas. ¿Qué tan rápido necesita pagar su préstamo? ¿Cómo es el calendario de pagos? ¿Puede pagar el préstamo antes de tiempo o hay multas por reembolso anticipado?
¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos comerciales?
Existen varios tipos diferentes de préstamos disponibles para propietarios de pequeñas empresas, que incluyen:
- Préstamos para pequeñas empresas (SBA) ofrecen una variedad de préstamos diferentes a pequeñas empresas.
- Líneas de crédito ofrezca crédito rotativo que le permita usar el dinero como se requiera.
- Préstamos a corto plazo son una buena opción si necesita acceder a fondos rápidamente.
- Préstamos a plazo generalmente vienen con una tasa de interés fija o una tarifa de reembolso fija.
- Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser fáciles de calificar para siempre que tenga un buen puntaje de crédito.
- El financiamiento de cuentas por cobrar también conocido como factoring, le permite pedir prestado contra sus facturas impagas.
- Financiación de préstamos para equipos es muy útil si necesita comprar equipos.
- Préstamos iniciales puede proporcionar el capital que necesita para que su negocio despegue.
- Anticipos en efectivo del comerciante pedir prestado contra sus ganancias futuras para asegurar el financiamiento.
Alternativas de financiación de préstamos comerciales
Además de la variedad de tipos de préstamos comerciales que están disponibles, también hay una serie de alternativas que puede investigar, que incluyen:
- Bootstrapping Este es un enfoque descuidado para financiar una pequeña empresa. Pregúntele a sus amigos, familiares, y sumérjase en sus ahorros. Hace lo que necesita hacer para financiar su negocio.
- Crowdfunding ponga su idea de negocio al público y vea si lo piensan y vale la pena financiarlo.
- Préstamos entre pares También conocido como préstamo social, permite a las personas pedir prestado y prestar dinero entre sí.
- Inversiones de Angel inversiones de individuos o empresas que ven potencial en su puesta en marcha y quieren entrar.
¿Cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas?
Un préstamo para pequeñas empresas funciona al hacer que un prestamista dé dinero al propietario de una empresa y luego el propietario de la empresa reembolse el préstamo con intereses durante un período de tiempo específico.
Para obtener un préstamo comercial, deberá cumplir con los criterios de calificación del prestamista específico del que está pidiendo prestado. Esto generalmente implica preguntas sobre cuánto tiempo ha estado en el negocio, los ingresos anuales, el flujo de caja y el puntaje de crédito.
Cada prestamista y tipo de préstamo viene con sus propios detalles en términos de cuánto dinero puede pedir prestado, la tasa de endeudamiento y los términos de reembolso.
Cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas
Cada prestamista tendrá criterios específicos para los requisitos mínimos que deben cumplir los prestamistas para poder obtener un préstamo. La documentación requerida durante la solicitud también variará. Cuando busca un préstamo para una pequeña empresa, es una buena idea investigar los diferentes prestamistas y criterios antes de solicitar una mejor oportunidad de éxito.
Lo primero que querrá hacer al solicitar un préstamo para una pequeña empresa es investigar las opciones de préstamo. ¿Qué tipo de préstamo quieres? ¿Cuánto dinero necesita pedir prestado? ¿Qué tan rápido necesita acceso a fondos? Todas estas preguntas ayudarán a reducir el tipo de alumno que debe estar buscando.
Una vez que tenga una idea de lo que necesita en términos de préstamo, puede comenzar a investigar los criterios de solicitud requeridos por los prestamistas. Cada criterio específico de prestamista y variará, pero algunas de las cosas principales que ven son:
- Cuánto tiempo has estado en el negocio.
- Ingresos anuales.
- Flujo de caja.
- Puntuación crediticia.
A continuación, querrá tener toda la documentación necesaria requerida para aplicar. Nuevamente, lo que se requiere variará según el prestamista y el tipo de préstamo, pero puede incluir:
- Plan de negocios.
- Puntuación crediticia.
- Estados de cuenta bancarios.
- Licencia de conducir.
- Declaraciones de impuestos.
- Balances.
En este punto, está listo para presentar una solicitud! Si se reúne con alguien en un banco tradicional, puede llamar y hacer una cita. Alternativamente, si está aplicando en línea, muchos prestamistas tienen un proceso de solicitud rápido que se puede completar desde la comodidad del hogar.
Resumen
Un préstamo para pequeñas empresas puede ser una gran opción para aquellos que necesitan acceso a capital de trabajo para contratar nuevos talentos, comprar inventario o expandir su negocio. Hay un montón de opciones de préstamos disponibles para satisfacer las necesidades de su pequeña empresa.
Desde microcréditos hasta ayudar al solopreneur a convertir su increíble idea en un negocio real, hasta opciones de préstamos multimillonarias para ayudar a las empresas establecidas a expandirse al siguiente nivel. Sin embargo, no todos los préstamos se crean por igual. Es importante que haga su investigación, compare a los prestamistas en una variedad de criterios y elija la opción de préstamo que realmente beneficiará las necesidades de sus pequeñas empresas para que pueda seguir creciendo y tener éxito.
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