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Los mejores préstamos garantizados por mal crédito

Best Secured Loans For Bad Credit

Si usted está luchando por obtener un préstamo con mal crédito, un préstamo garantizado puede ser una opción más accesible para la que es mucho más fácil calificar. Debido a que los préstamos garantizados están garantizados con una garantía valiosa, como una casa o un automóvil, ellos son una apuesta más segura para los prestamistas. Esto puede ayudarlo a calificar para más opciones de préstamo, incluso si su puntaje de crédito es t donde desea que esté.

Por la misma razón que los préstamos garantizados son más atractivos para los prestamistas, este tipo de préstamo también puede ser más riesgoso para los consumidores. Esto se debe a que, si no realiza los pagos oportunos de su préstamo, el prestamista puede recuperar su propiedad.

Sin embargo, a pesar de que los préstamos garantizados tienen un inconveniente importante, lo compensan con bajas tasas de interés, pocas tarifas y términos claros.

  • Resumen de los mejores préstamos garantizados para mal crédito
  • OneMain
  • Avant
  • Finova Financial
  • Banco de Regiones
  • First Tech Federal Credit Union
  • Oportun
  • Cómo se nos ocurrió esta lista
  • Cómo obtener un préstamo garantizado con mal crédito
  • Es un préstamo de día de pago una mejor idea?
  • Las cosas más importantes que debe saber sobre préstamos garantizados para mal crédito
  • Resumen

Descripción general de los mejores préstamos garantizados para mal crédito

Prestamista
Mejor para
Monto del préstamo
APR
Término
OneMain
Préstamos garantizados y no garantizados
$ 1,500 a $ 20,000
18.00% – 35.99%
24 a 60 meses
Avant
Financiamiento rápido
$ 5,000 a $ 25,000
9.95% – 35.99%
24 a 48 meses
Finova Financial
Decisiones rápidas
Varies
Hasta 30%
12 meses
Banco de Regiones
Préstamos pequeños
A partir de $ 250
Varies
Varies
First Tech Federal Credit Union
Ahorros asegurados
$ 25,000 a $ 1,000,000
Tasa de cuenta de ahorro más 3.00%
60 a 96 meses
Oportun
No se requiere historial crediticio
$ 300 a $ 10,000
Hasta 26%
24 meses o más

OneMain

Best Secured Loans For Bad Credit - OneMain Financial OneMain Financial ofrece préstamos personales garantizados que pueden cubrir todo, desde la consolidación de deudas hasta proyectos de mejoras para el hogar y más. Además de los préstamos personales tradicionales, OneMain también le permite obtener un préstamo garantizado utilizando su vehículo como garantía, con tasas de interés generalmente más bajas en sus préstamos garantizados que los préstamos no garantizados.

Tasas y tasas de interés

Un préstamo garantizado de OneMain Financial presenta un rango de APR de 18.00% a 35.99%. OneMain cobra una tarifa de originación por estos préstamos que variará según el estado en el que viva. Se le puede cobrar una tarifa fija que oscila entre $ 25 y $ 400, o una tarifa basada en el porcentaje que oscila entre el 1% y el 10% del monto de su préstamo.

OneMain Financial también cobra los cargos por demora. Nuevamente, dependiendo de su estado, las tarifas pueden variar de una tarifa plana de $ 5 a $ 30, o una tarifa basada en el porcentaje de 1.5% a 15%. Las tarifas de fondos no suficientes oscilan entre $ 10 y $ 50.

Límites y términos de préstamo

Puede pedir prestado entre $ 1,500 y $ 20,000 de OneMain Financial. Este monto de límite de préstamo flexible significa que un préstamo garantizado de OneMain puede satisfacer una amplia variedad de necesidades, ya sea que necesite un préstamo pequeño para un gasto de emergencia o un préstamo más grande para un proyecto a largo plazo. Las longitudes de plazo varían, con opciones que incluyen 24, 36, 48 o 60 meses.

Obtenga más información sobre OneMain o lea nuestra reseña completa de OneMain.

Avant

Best Secured Loans For Bad Credit - Avant Los préstamos garantizados de Avant cuentan con un proceso de solicitud rápido y fácil y una financiación rápida. Los préstamos están garantizados con un vehículo, y los prestatarios pueden acceder a montos de préstamos que van desde $ 5,000 a $ 25,000. Puede presentar una solicitud en línea en cuestión de minutos y ver si precalifica sin siquiera afectar su puntaje de crédito.

no es necesario visitar una sucursal bancaria física o la oficina del prestamista es, para que pueda solicitar desde la comodidad de su propio hogar.

Tasas y tasas de interés

Un préstamo garantizado de Avant tiene un rango de APR de 9.95% a 35.99%. El APR para el que califica puede depender de una variedad de factores, incluido su puntaje de crédito, monto de préstamo y rango de plazo de préstamo. Las tarifas incluyen un cargo por demora de $ 15, una tarifa de pago deshonrada de $ 20 y una tarifa administrativa del 2.5% del monto del préstamo.

Límites y términos de préstamo

Los prestatarios pueden obtener un préstamo que oscila entre $ 5,000 y $ 25,000 de Avant, con plazos de 24 a 48 meses. Un préstamo garantizado de Avant es una gran alternativa a un préstamo de título tradicional, con plazos de reembolso más largos y tasas más favorables en algunos casos.

Obtenga más información sobre Avant o lea nuestra reseña completa de Avant.

Finova Financial

Best Secured Loans For Bad Credit - Finova Financial Finova Financial es una empresa fintech fundada en 2015. Ofrecen productos financieros que incluyen préstamos de consumo en automóviles y (CLOC), así como tarjetas prepagas. Su préstamo garantizado utiliza su vehículo como garantía, y puede calificar incluso si no lo hace y tiene buen crédito.

Finova también presenta un proceso de solicitud en línea, una decisión el mismo día sobre su solicitud y una financiación rápida.

Tasas y tasas de interés

Un préstamo de Finova tiene un APR máximo del 30%, que es ligeramente inferior a muchos de los otros prestamistas en esta lista. El préstamo viene con una tarifa de lente DMV de $ 75, así como una tarifa de impuesto de sello de documento que varía según el monto del préstamo. sin penalización por pago anticipado, por lo que puede pagar el saldo total de su préstamo en cualquier momento.

Límites y términos de préstamo

Todos los préstamos garantizados de Finova tienen un límite de plazo de 12 meses. Este límite de plazo es algo menos flexible que muchos de los prestamistas de esta lista. Esto puede ser un inconveniente si usted preferiría un límite a más largo plazo con pagos mensuales más bajos, pero también puede ser un beneficio si usted está buscando pagar su préstamo más rápidamente. Los montos de los préstamos varían según el valor de su vehículo.

Obtenga más información sobre Finova.

Regions Bank

Best Secured Loans For Bad Credit - Regions Bank Un préstamo garantizado de Regions Bank es único en el sentido de que necesita una cuenta de ahorro de Regions Bank para calificar. El préstamo se puede obtener con una cuenta de ahorro, CD o cuenta del mercado monetario. La idea es que puede pedir prestado contra dinero que ya ha ahorrado.

Si usted ya es cliente de Regions, es fácil de aplicar s. Si no lo hace yodavía no tiene una cuenta de ahorros con Regions, puede abrir una cuenta en línea en unos minutos. Estos préstamos garantizados también son únicos, ya que cuentan con montos mínimos de préstamos muy pequeños, comenzando en solo $ 250. Esto hace que Regions sea una gran opción si se encuentra en una situación financiera difícil y necesita pedir prestado solo una pequeña cantidad de dinero.

Tasas y tasas de interés

El APR fijo para este préstamo varía según el monto del préstamo y el tipo de garantía que utiliza para garantizar el préstamo.Los cargos por demora son del 5% del monto del pago del préstamo impago o $ 100, lo que sea menor. Dependiendo del tamaño de su préstamo, también se le puede cobrar una tarifa de procesamiento de préstamos.

Límites y términos de préstamo

Regions ofrece préstamos garantizados con límites mínimos bajos. Para préstamos garantizados por una cuenta de ahorro o una cuenta del mercado monetario, los límites mínimos comienzan en solo $ 250 y pueden variar hasta el 100% del saldo verificado de la cuenta de depósito.

Los préstamos garantizados con un CD tienen un límite mínimo de $ 2,000 y un máximo del 100% del saldo verificado de la cuenta de depósito. Las longitudes de plazo varían según el monto del préstamo y la garantía que elija usar.

Obtenga más información sobre Regions Bank.

First Tech Federal Credit Union

lt; img src = «https: // www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2021/03/firsttechfed_210x100.jpg «alt =» Los mejores préstamos garantizados para mal crédito – First Tech Federal Credit Union «/ – First Tech Federal Credit Union ofrece varios tipos diferentes de préstamos garantizados. La idea detrás de estos préstamos es que puede pedir prestado contra sus inversiones y ahorros para una amplia variedad de gastos, incluida la consolidación de deudas, facturas médicas, impuestos u otros gastos.

Para calificar, los prestatarios primero deben tener un Certificado de acciones de First Tech, una cuenta de ahorros o acciones propias. First Tech también presenta un proceso de solicitud en línea simple y tarifas bajas.

Tasas y tasas de interés

Las tarifas y tarifas varían según el tipo de préstamo garantizado que obtenga de First Tech. Los préstamos garantizados en stock tienen un APR que comienza en 4.5% a 5.1% dependiendo de la duración de su plazo. Un préstamo garantizado de ahorro se basa en la tasa de la cuenta de ahorro más el 3%. Una tasa de préstamo garantizada de certificado se basa en la tasa de cuenta de certificado, también más el 3%.

Las tarifas varían según el tipo de cuenta que use para asegurar el préstamo, pero First Tech no cobra tarifas de solicitud, origen, anual o refinanciamiento. tampoco hay penalización por pago anticipado, por lo que puede pagar su préstamo cuando lo desee.

Límites y términos de préstamo

Los límites y términos del préstamo también varían según el tipo de cuenta que use para garantizar su préstamo. Para un préstamo garantizado en stock, los límites de préstamo oscilan entre $ 25,000 y $ 1,000,000 y los límites de plazo oscilan entre 60 y 144 meses.

Para un préstamo garantizado de ahorro, los límites de préstamo oscilan entre $ 500 y $ 500,000 y los límites de plazo oscilan entre 60 y 96 meses. Para un préstamo garantizado certificado, los límites del préstamo oscilan entre $ 500 y $ 500,000 y el límite de plazo se basa en el tiempo hasta el vencimiento del certificado.

Obtenga más información sobre First Tech Federal Credit Union.

Oportun

Best Secured Loans For Bad Credit - Oportun Oportun ofrece préstamos personales garantizados incluso para prestatarios con poco crédito o poco o ningún historial crediticio. Es fácil de aplicar en línea y puede averiguar si califica o no para un préstamo en solo unos minutos. Un préstamo garantizado de Oportun utiliza su automóvil como garantía y presenta pagos mensuales fijos y tasas más bajas que muchos prestamistas alternativos.

Oportun también informa su actividad a las agencias de crédito nacionales para ayudarlo a construir el historial crediticio. Oportun requiere hasta cuatro referencias para postularse, lo cual es un obstáculo innecesario para algunos prestatarios.

Tasas y tasas de interés

Los APR tienen un límite del 36%, y los clientes que regresan con buena reputación pueden calificar para tarifas más bajas. No hay multas por pago anticipado, por lo que puede pagar su préstamo en cualquier momento.

Límites y términos de préstamo

Los límites de préstamos oscilan entre $ 300 y $ 10,000, y las duraciones de los préstamos comienzan en 21 meses. Oportun anuncia sus préstamos garantizados como una alternativa atractiva a los préstamos de títulos tradicionales y préstamos de prestamistas de día de pago, y afirma que los clientes ahorran un promedio de $ 1,000 en su primer préstamo personal en comparación con otros prestamistas alternativos.

Obtenga más información sobre Oportun.

Cómo se nos ocurrió esta lista

Al armar esta lista, buscamos prestamistas que se adaptaban a los prestatarios con un crédito menos que perfecto. Algunos de los prestamistas en esta lista apelan específicamente a los prestatarios con poco crédito, mientras que otros están disponibles para los prestatarios si tienen un tipo particular de activo capaz de asegurar el préstamo, como un automóvil o una cuenta de ahorros.

Además, buscamos prestamistas que presentaran aplicaciones en línea fáciles, idealmente con la capacidad de precalificar. Además, queríamos asegurarnos de que estos prestamistas sean flexibles en términos tanto del monto del préstamo como del límite de plazo, lo que permite a los prestatarios elegir los términos que mejor les convengan.

Por último, queríamos incluir empresas que ofrezcan una financiación rápida. Muchos de estos prestamistas pueden proporcionar fondos en solo un día o dos, lo que permite a los prestatarios acceder rápidamente a los fondos que necesitan.

Cómo obtener un préstamo garantizado con mal crédito

Si bien puede ser difícil calificar para un préstamo no garantizado con mal crédito, los préstamos garantizados son más fáciles de calificar, ya que ellos están garantizados por una garantía que un prestamista puede recuperar si usted no puede pagar el préstamo. Esto hace que los prestamistas tengan más probabilidades de aceptar solicitudes incluso de prestatarios con poco crédito.

Para solicitar un préstamo garantizado, usted ll necesita proporcionar información sobre usted, su situación financiera y cualquier garantía que usted use para asegurar el préstamo. Esto generalmente incluye información como su nombre, dirección y comprobante de ingresos. Si usted está asegurando su préstamo con un vehículo, es posible que también necesite proporcionar información que incluya su licencia de conductor y s, título del automóvil y registro del automóvil.

Es un préstamo de día de pago una mejor idea?

No!

Si necesita efectivo rápido pero no lo hace; y tiene el puntaje de crédito requerido para calificar para un préstamo personal tradicional, puede haber considerado obtener un préstamo de día de pago. Si bien los préstamos de día de pago generalmente son fáciles de calificar y proporcionan un acceso rápido al efectivo, no los recomiendo y recomendarlos por varias razones. Los préstamos de día de pago generalmente emplean prácticas de préstamos predatorios, son extremadamente caros, tienen altas tasas de interés, a corto plazo y pueden atraparlo en un ciclo de deuda que es difícil escapar de .

Si es posible, debe mantenerse alejado de los préstamos de día de pago. Si usted tiene problemas para calificar para un préstamo, un préstamo garantizado es una mejor alternativa que generalmente proporciona tasas más bajas, menos tarifas y períodos de más largo plazo, lo que le permite pagar su préstamo de manera sostenible a lo largo del tiempo.

Las cosas más importantes que debe saber sobre préstamos garantizados para mal crédito

Si usted está considerando solicitar un préstamo garantizado, hay algunas cosas que debe tener en cuenta:

    Si puede t pagar su préstamo, puede perder su garantía. Los prestamistas pueden confiscar su garantía, como un vehículo o una cuenta de ahorros si usted no puede pagar su préstamo.

    Los préstamos garantizados son más fáciles de calificar. Debido a que los préstamos garantizados están respaldados por garantías, ellos generalmente son más fáciles de calificar que los préstamos personales no garantizados, y están disponibles incluso para los prestatarios con poco crédito.

    Puede precalificar. Muchos prestamistas le permiten precalificar antes de enviar una solicitud, que puede proteger su puntaje de crédito de consultas difíciles.

    Asegúrese de realizar sus pagos mensuales. Si bien no pagar un préstamo no garantizado puede reducir su puntaje de crédito y causar estragos en sus finanzas, no pagar un préstamo garantizado significa que podría perder propiedades valiosas como un automóvil o ahorros.

Resumen

Si usted no puede calificar para un préstamo personal no garantizado y necesita acceso a efectivo, un préstamo personal garantizado es otra buena opción. Los préstamos garantizados requieren que los prestatarios aprovechen garantías como un vehículo o una cuenta de ahorros para obtener un préstamo. Esto significa que hay menos riesgo para el prestamista, pero mayor riesgo para el prestatario. Si usted no puede pagar su préstamo, el prestamista puede confiscar su garantía. Esto significa que es especialmente importante para hacer pagos a tiempo si solicita un préstamo personal garantizado.

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