Con el costo promedio de asistencia para el año escolar 2018/2019 en $ 21,370 para las universidades públicas del estado ($ 85,480 por cuatro años) y $ 48,510 en universidades privadas ($ 194,040 por cuatro años), los préstamos estudiantiles se han convertido en una necesidad virtual para casi cualquier persona que quiera una educación superior.
La crisis de la deuda estudiantil está en todas nuestras mentes. Difícilmente puedes escapar de esto en estos días.
Con esta humilde realidad en mente,he reunido esta guía para los mejores préstamos estudiantiles.
- La mejor visión general de préstamos estudiantiles
- Creíble
- SoFi
- Préstamos de ascenso y quot; data-track = quot; quot;- Préstamos de olor
- Earnest quot; data-track = quot; quot;- Earnest
- CommonBond
- Cómo se me ocurrió esta lista
- Cuándo obtener un préstamo estudiantil
- Cómo calificar para un préstamo estudiantil
- Préstamo estudiantil características importantes
- Resumen
La mejor descripción general de préstamos estudiantiles
Prestamista
Puntuación crediticia mínima
Tasas de interés
Términos de reembolso
Opción de cosigner?
Creíble
670
comenzando en 2.94% APR (con AutoPay) * y 0.99% Var. APR (con Autopay), ver Términos *
5-20 años
Si
SoFi
650
Las tasas variables oscilan entre 2.560% – 7.295% APR; las tasas fijas oscilan entre 3.899% – 8.024% APR (ambas incluyen un descuento de pago automático de 0.25%)
5-20 años
Si
Ascenso
600
Las tasas fijas oscilan entre 3.24% y 13.09%
Las tasas variables oscilan entre 1.51% y 11.34%
Plazos de reembolso de 5 años, 7 años, 10 años, 12 años, 15 años o 20 años
Si
Más serio
650
Tasas de interés variables de 2.47% – 6.97% APR, y tasas fijas de 3.89% – 7.89% APR (ambas incluyen un descuento de pago automático de 0.25%)
5-20 años
Si
CommonBond
660
Tasas de interés variables de 1.43% a 7.41% y tasas fijas de 5.45% a 9.74%
5-20 años
Si
Credible
- Rango de tasas de interés comenzando en 2.94% APR (con AutoPay) * y 0.99% Var. APR (con Autopay), ver Términos *
- Tarifas y Generalmente ninguno, pero depende del prestamista seleccionado.
- Penalización por pago anticipado Generalmente ninguno, pero depende del prestamista seleccionado.
- Cuánto puede refinanciar $ 5,000 a $ 500,000 sin límite, pero depende del prestamista seleccionado.
- Términos del préstamo 5-20 años.
- Tolerancia Depende del prestamista seleccionado.
.
Credible es una buena opción a considerar, y la palabra mágica aquí es 8; aggregator. Credible es un agregador de préstamos estudiantiles, lo que significa que es un sitio web de préstamos en el que participan múltiples prestamistas.
Ofrece préstamos estudiantiles para estudiantes nuevos y actuales, así como refinanciamientos de préstamos estudiantiles. Al completar una sola solicitud, puede recibir tarifas de hasta ocho prestamistas diferentes.
Credible ofrece la opción de préstamos a tasa fija o variable, así como opciones de reembolso diferidas y solo intereses. La solicitud se puede completar en solo dos minutos y abrirá la puerta a las ofertas de tasas de préstamos de múltiples prestamistas. Los préstamos se pueden usar para financiar casi cualquier tipo de grado.
La otra cosa realmente atractiva sobre Credible es que obtener cotizaciones de tasas de ellos ganó t afecta su puntaje de crédito. Y no se comparte información con los prestamistas mientras compra.
Credible Divulgación: para verificar las tarifas y los términos para los que califica, Credible o nuestros prestamistas asociados realizan una atracción crediticia suave que no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, cuando solicite crédito, se solicitará su informe de crédito completo de una o más agencias de informes de consumidores, lo que se considera una gran atracción crediticia y afectará su crédito.
Obtenga más información sobre Credible o lea nuestra reseña completa.
SoFi
- Rango de tasas de interés Las tasas variables oscilan entre 2.560% y 7.295% APR; las tasas fijas oscilan entre 3.899% y # xPR.8.
- Tarifas y No hay tarifas.
- Penalización por pago anticipado Ninguno.
- Cuánto puede refinanciar $ 5,000 sin máximo.
- Términos del préstamo 5-20 años.
- Tolerancia Hasta 12 meses durante la vida útil del préstamo bajo el plan de Protección de Desempleo.
Todos hablan de peer-to-peer (P2P) lending, y SoFi es un prestamista peer-to-peer especializado en financiamiento de préstamos estudiantiles y préstamos estudiantiles privados. Ellos han manejado más de $ 18 mil millones en préstamos estudiantiles refinanciados a más de 250,000 miembros.
Puede refinanciar préstamos estudiantiles federales y privados. Para calificar:
- Debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente, que se haya graduado de una universidad acreditada por el Título IV o un programa de posgrado.
- Debe estar empleado o tener una oferta de trabajo por escrito para comenzar dentro de los 90 días.
- Sus ingresos deben ser suficientes para cubrir sus obligaciones financieras, y debe tener un puntaje mínimo de crédito de 650.
Sin embargo, si no cumple con las calificaciones anteriores, no se preocupe porque puede agregar un cosigner calificado si no lo hace; y califica usted mismo. Pero tenga en cuenta que una vez que se agrega un cosigner, esa persona no puede ser liberada del préstamo, excepto por fallecimiento.
Obtenga más información sobre SoFi o lea nuestra reseña completa.
Préstamos de ascenso
- Gama fija de APR 3.24% – 13.09%.
- Gama variable de APR 1.51% – 11.34%.
- Tarifas y Ninguno.
- Penalización por pago anticipado Ninguno.
- Cuánto puede pedir prestado $ 2,001 a $ 200,000.
- Términos del préstamo 5-15 años (10 años para préstamos a tasa fija).
- Tolerancia: Hasta 24 meses.
Ascent es el prestamista de préstamos estudiantiles más exclusivo en esta lista o tal vez cualquier otro! Ofrecen refinanciamientos y préstamos para estudiantes universitarios y graduados nuevos y actuales, pero con más flexibilidad crediticia que sus competidores. Puede ser elegible para financiamiento con un puntaje mínimo de crédito de 600. De lo contrario, puede presentar una solicitud con un cosigner solvente. Qué es más, Ascent proporciona un lanzamiento de cosigner después de solo 24 meses.
Además, los ciudadanos no estadounidenses o los residentes permanentes son elegibles para recibir financiamiento cuando solicitan con un prestatario solvente que sea ciudadano estadounidense o residente permanente.
Incluso si usted un estudiante actual y califica para financiamiento en función de sus ingresos, aún puede solicitar un préstamo sin cosigna. Usted ll necesita cumplir con el requisito de puntaje mínimo de crédito y tener un historial mínimo de crédito de dos años.
Pero incluso si no cumple con el requisito de puntaje de crédito, Ascent ofrece un préstamo basado en ingresos futuros no cosignado . Esto es disponible solo para jóvenes y adultos mayores, pero le permite calificar en función de sus ingresos esperados al graduarse. Sin embargo, en términos generales, debe tener un ingreso mínimo anual de $ 24,000 y cumplir con los requisitos de relación deuda / ingreso (no revelados) para calificar para financiamiento.
Obtenga más información sobre Ascent o lea nuestra reseña completa.
Earnest
- Rango de tasas de interés Tasas de interés variables de 2.47% 6.97% APR y tasas fijas de 3.89% .
- Tarifas: No hay comisiones de préstamos.
- Penalización por pago anticipado Ninguno.
- Cuánto puede refinanciar $ 5,000 a $ 500,000.
- Términos del préstamo 5-20 años.
- Tolerancia Hasta 12 meses durante la vida del préstamo.
Earnest es un buen lugar para comenzar cuando busca préstamos estudiantiles. Earnest es un prestamista directo que ofrece refinanciamientos de préstamos estudiantiles y préstamos privados.
Earnest requiere que tenga un trabajo, o al menos una promesa de empleo por escrito que comience dentro de los seis meses, así como un puntaje mínimo de crédito de 650.
Sin embargo, miran más allá de su puntaje de ingresos y crédito y consideran el potencial de ingresos futuros, su educación y los patrones responsables de ahorro y gasto, para determinar el monto de su préstamo y la tasa. y una característica única de Earnest es que también descargarán todos los préstamos estudiantiles en caso de muerte o discapacidad total y permanente usted obtener esa comprensión de muchos otros prestamistas.
Obtenga más información sobre Earnest o lea nuestra reseña completa.
CommonBond
- Gama fija de APR 5.45% a 9.74%.
- Gama variable de APR 1.43% a 7.41%.
- Tarifas y Ninguno.
- Penalización por pago anticipado Ninguno.
- Cuánto puede pedir prestado $ 5,000 a $ 500,000.
- Términos del préstamo 5-20 años.
- Tolerancia caso por caso, hasta 24 meses.
CommonBond es un prestamista directo de préstamos estudiantiles, que proporciona financiamiento tanto para estudiantes nuevos como actuales, así como refinanciación. Ofrecen préstamos para estudiantes universitarios, graduados y de MBA, y estudiantes de odontología y medicina.
Según los informes, la compañía ofrece tolerancia caso por caso, hasta 24 meses. La mayoría de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles ofrecen tolerancia para no más de 12.
Debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente para ser elegible. También debe haberse graduado o asistir a una de las 2,000 universidades acreditadas por el Título IV o programas de posgrado. Si usted refinanciamiento, también debe calificar en función del crédito y los ingresos.
CommonBond ofrece los préstamos habituales de tasa fija y tasa variable. Pero también ofrecen lo que llaman un préstamo híbrido . Bajo este programa, su préstamo se fija por una parte del plazo de reembolso generalmente los primeros cinco años luego se convierte en un préstamo de tasa variable basado en el índice LIBOR de un mes. El préstamo está diseñado para reducir la incertidumbre de un préstamo a tasa variable al mantener pagos constantes durante los primeros años.
Obtenga más información sobre CommonBond o lea nuestra reseña completa.
Cómo se me ocurrió esta lista
Para elaborar esta lista de los mejores préstamos estudiantiles de 2020, utilicé los siguientes criterios para evaluar a cada prestamista:
- Términos del préstamo. Cuanto más largo esté disponible el plazo del préstamo, menor será el pago mensual de cualquier préstamo estudiantil. Destacé a los prestamistas con plazos máximos de préstamo de al menos 15 años, y preferiblemente 20.
- Rango APR. Las tasas de interés son siempre un factor al pedir dinero prestado, especialmente en financiamiento a largo plazo como préstamos estudiantiles. Se incluyeron los rangos de tasa fija y tasa variable, y todos los prestamistas generalmente cayeron dentro de los mismos rangos en ambos conjuntos de tasas.
- Tarifas. Ninguno de los prestamistas en esta lista cobra tarifas de solicitud, tarifas de originación o cualquier otra tarifa. Se ha excluido a los prestamistas que se determine que cobran dichos honorarios.
- Puntaje mínimo de crédito. Este criterio es difícil, solo porque los prestamistas privados de préstamos estudiantiles generalmente requieren un crédito promedio o mejor. Con la excepción de Ascent, que ofrece financiamiento para aquellos con crédito justo, es posible que necesite obtener financiamiento federal para préstamos estudiantiles que generalmente no requiere un crédito bueno o excelente.
- Penalización por pago anticipado. Al igual que las tarifas de préstamos, los prestamistas que cobran multas por pago anticipado están específicamente excluidos de esta lista.
- Cuánto puede pedir prestado. Naturalmente, prestamistas que permiten mayores montos de préstamos al menos hasta $ 500,000 son preferidos. Pero se incluyeron los prestamistas que proporcionaron otras ventajas, incluso si el monto máximo de su préstamo estaba por debajo de ese umbral.
- Tolerancia. este factor está comúnmente disponible con préstamos federales para estudiantes, pero es t automático con préstamos privados para estudiantes. Si bien cada uno de los prestamistas en esta lista ofrece algún tipo de tolerancia, no es tan generoso como el que otorgan los préstamos federales. Aún así, la tolerancia de hasta un año probablemente será suficiente para la mayoría de los prestatarios que se enfrentan a dificultades temporales.
Cuándo obtener un préstamo estudiantil
Usted necesitaré obtener un préstamo estudiantil cuando el costo de asistir a la universidad exceda los recursos financieros disponibles para usted o su familia.
Esos recursos pueden incluir ahorros, incluidos planes de ahorro universitarios dedicados, como un plan 529, pero un Roth IRA podría ser otra opción. pero también pueden incluir becas, subvenciones y cualquier ingreso que espere ganar mientras está en la escuela.
Su primera fuente de préstamos estudiantiles generalmente debe ser préstamos federales, ya que no se le exigirá que califique para la mayoría de los programas. Sin embargo, los préstamos federales para estudiantes están disponibles en cantidades limitadas, lo que puede requerir obtener fondos adicionales de fuentes privadas, como los proveedores enumerados anteriormente.
Al solicitar un préstamo estudiantil privado, usted ll necesita calificar en función de sus ingresos e historial crediticio. Si puede t, puede agregar un cosigner calificado. La principal ventaja de los préstamos estudiantiles privados es que están disponibles para montos de préstamos mucho más altos que pueden cubrir el costo total de su educación.
Cómo calificar para un préstamo estudiantil
Con los préstamos federales para estudiantes, usted no necesita calificar en función de sus ingresos y crédito. Tampoco requerirán típicamente un cosigner. Ellos programas de financiamiento del gobierno diseñados específicamente para aquellos que carecen de la capacidad de pagar la educación superior.
Con préstamos estudiantiles privados, usted ll necesita calificar tanto para el historial de ingresos como de crédito. Los ingresos deberán ser suficientes para cubrir el pago del nuevo préstamo, más las obligaciones recurrentes existentes y el pago mensual de su casa.
Puede calificar para el préstamo en función de su propio perfil financiero o de eso tener un cosigner calificado.
Características importantes del préstamo estudiantil
Fijo vs. préstamos variables
Los préstamos estudiantiles se pueden fijar durante todo el plazo del préstamo o ser variables, con la tasa de interés cambiando en función de los cambios en la imagen de la tasa de interés general.
En términos generales, las tasas de interés cobradas por los préstamos a tasa variable serán más bajas. Pero a largo plazo, los préstamos a tasa fija tendrán tasas más bajas si las tasas aumentan sustancialmente en el futuro.
Los préstamos federales para estudiantes solo tienen tasas fijas. Los préstamos privados ofrecen tasas fijas o variables.
Montos máximos del préstamo
Para préstamos estudiantiles federales, los montos máximos de préstamos son entre $ 31,000 y $ 57,500 para estudiantes universitarios, y hasta $ 138,500 para estudiantes graduados.
Los préstamos para estudiantes privados pueden tener límites máximos de entre $ 150,000 y $ 500,000. Pero algunos prestamistas privados extenderán los límites de préstamos a cualquier costo de la educación del estudiante y del estudiante.
Debido a los límites de préstamos más altos ofrecidos por los prestamistas privados de préstamos estudiantiles, los estudiantes a menudo tienen una combinación de préstamos federales y privados.
Términos
Para préstamos estudiantiles federales, los términos del préstamo generalmente tienen entre 10 años y 30 años.
Para préstamos privados, la mayoría tienen entre 5 y 20 años.
Tarifas
Los préstamos federales para estudiantes requieren tarifas de originación, que actualmente oscilan entre 1.059% y 4.236% del monto del préstamo tomado.
Los préstamos para estudiantes privados normalmente no son t cobra tarifas de originación u otros tipos de tarifas.
APR
La tasa de porcentaje anual, o APR, es la tasa efectiva de un préstamo, con la tasa de interés base y las tarifas requeridas agregadas al cálculo.
Por ejemplo, si pide prestado $ 100,000 y paga una tarifa de originación del 2%, el producto neto del préstamo será de $ 98,000. Cuando se calcula una tasa de interés del 5% sobre el préstamo, el APR será ligeramente mayor, debido a la reducción de los ingresos netos del préstamo.
Aplazamiento
Con los préstamos estudiantiles federales, no se requieren pagos hasta seis meses después de la graduación. Sin embargo, los intereses se acumulan sobre el monto del principal prestado, lo que significa que el monto de su préstamo aumenta durante el período de aplazamiento.
Los préstamos para estudiantes privados vienen con una amplia variedad de opciones de aplazamiento. Algunos pueden ofrecer un aplazamiento completo hasta que te gradúes de la escuela. Otros pueden cobrar un pago mínimo, que puede ser tan bajo como $ 25 por mes mientras está en la escuela. Y aún así, otros cobrarán intereses solo mientras esté en la escuela.
Tolerancia y condonación de préstamos
Los préstamos federales para estudiantes ofrecen tolerancia y condonación de préstamos. Por ejemplo, según el plan de reembolso impulsado por ingresos, su pago mensual puede reducirse a un pequeño porcentaje generalmente 10% de sus ingresos mensuales.
Mientras tanto, bajo un plan de Perdón de Préstamo de Servicio Público, su deuda puede ser completamente perdonada si realiza 120 pagos mensuales mientras trabaja a tiempo completo para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro calificada.
Con préstamos estudiantiles privados, la condonación de préstamos no es una opción. Sin embargo, algunos le proporcionarán tolerancia si experimenta dificultades económicas, como el desempleo. Las disposiciones específicas variarán de un prestamista a otro.
Lanzamiento de Cosigner
Los préstamos federales para estudiantes generalmente implican el uso de un cosigner, por lo que la liberación del cosigner no se aplica. Sin embargo, los cosigners son comunes con los préstamos estudiantiles privados. Pero muchos prestamistas proporcionan una disposición de liberación de cosigner, que le permite continuar con el préstamo con su cosigner liberado de responsabilidad.
Si un prestamista proporciona una liberación de cosigner, generalmente debe poder calificar para llevar el préstamo en función de sus propios recursos financieros y tener un historial de pagos a tiempo entre 24 y 48 meses.
Resumen
Los préstamos estudiantiles son realmente una de esas cosas súper complejas que resolver, y el mercado está invadido por prestamistas que tienen altas tasas y tarifas. Pero estas cuatro compañías, en mi experiencia, son las mejores compañías de préstamos estudiantiles para trabajar. Pero como absolutamente todo, asegúrese de leer la letra pequeña antes de aplicar.
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