Los mejores prestamistas de refinanciamiento de efectivo

Cash-Our Refinance Lenders

En última instancia, su residencia principal puede ser uno de sus mayores activos y realmente puede ayudarlo financieramente. Pero eso es solo si lo maximiza a su máximo potencial. Tomar un préstamo de refinanciamiento en efectivo puede ser una de las mejores formas de hacerlo en muchos casos.

Sin embargo, elegir el mejor prestamista y producto puede ser la parte más difícil de todo el proceso. Así que los revisamos y elegimos a los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro para diferentes situaciones para ayudarlo a facilitarle el proceso.

  • ¿Qué es la refinanciación de retiro?
  • La mejor descripción general de los prestamistas de refinanciamiento
  • Análisis en profundidad de los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro
  • Resumen de los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro
  • Cómo se nos ocurrió esta lista
  • Las características más importantes de los prestamistas de refinanciamiento de retiro y
  • ¿Para quién es la refinanciación de retiro?
  • Quién es t refinanciación de retiro de efectivo para?
  • ¿Vale la pena el financiamiento de retiro?
  • Alternativas a la refinanciación de retiro
  • Resumen

¿Qué es la refinanciación de retiro

?

La refinanciación de retiro es una forma de aprovechar el capital acumulado en su hogar. Esto es cuando refinancia su préstamo hipotecario o hipoteca por un monto mayor que el que debe en la propiedad. Luego tiene los fondos adicionales a su disposición con lo que le gusta.

Un buen ejemplo de esto es:

  1. Su residencia principal actual vale $ 250,000
  2. Solo debe $ 120,000 en el préstamo hipotecario existente
  3. El banco le permitirá refinanciar hasta el 95% del valor de la propiedad (este no es siempre el caso, así que averigüe qué prestamista es la mejor opción para lo que está tratando de hacer primero)
  4. Por lo tanto, ahora tendrá una nueva hipoteca de $ 237,500
  5. Pero, dado que solo debía $ 120,000 anteriormente, ahora tiene $ 117,500 adicionales que ver con lo que le gustaría, menos los costos de cierre que podría haber invertido en el préstamo, por supuesto.

Un refinanciamiento de retiro como este se puede usar para muchas cosas diferentes, como:

  • Reparaciones de viviendas
  • Pagando un auto
  • Pagando la deuda

Solo recuerde usar el efectivo sabiamente ya que ahora está pagando intereses sobre todo este dinero en su nuevo préstamo hipotecario refinanciado.

Mejor resumen de los prestamistas de refinanciamiento de retiro

  • Credible Todo digital y puede solicitar en cuestión de minutos para su aprobación.
  • Préstamos Quicken más alto en satisfacción del cliente.
  • Préstamos Reali Todas las tarifas digitales, sin aplicación o prestamista
  • Ally Bank Gran servicio al cliente, muy amigable con lo digital
  • Bank of America Varias opciones, programa Preferred Rewards para descuentos.
  • Chase Varias opciones, cierre de 21 días o efectivo de $ 1000 si pueden t cumplirlo.
  • New American Funding Muchas opciones para refinanciamiento de VA y FHA.

Análisis en profundidad de los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro

Creíble

Best Cash-Out Refinance Lenders - credible

Credible tiene una gran plataforma digital para solicitar un refinanciamiento.

Pueden informarle dentro de aproximadamente tres minutos si será aprobado y ganó ni siquiera impacta su puntaje de crédito.

La forma en que operan es ofreciéndole múltiples opciones de refinanciamiento por parte de prestamistas variados para que pueda comparar tasas y productos antes de aplicar realmente. Esta plataforma es similar a cómo funciona Kayak cuando compra pasaje aéreo.

Obtenga más información sobre la refinanciación a través de Credible.

Préstamos Reali

Best Cash-Out Refinance Lenders - Reali Loans

Reali Loans es anteriormente Lenda. Tienen un proceso de solicitud totalmente digital, que ayuda a racionalizar las cosas.

Además de tener algunas tasas de interés excelentes, que variarán según el individuo, sus préstamos no tienen solicitudes ni tarifas de prestamista.

Esto es enorme porque puede reducir su costo total del préstamo, lo que solo significa más dinero en su bolsillo tanto a corto como a largo plazo.

Obtenga más información sobre la refinanciación con Reali.

Ally Bank

Best Cash-Out Refinance Lenders - Ally

Ally Bank es una gran opción para algunas de las tasas de interés más bajas. También son bien conocidos por su conveniente y excelente servicio al cliente. Usted no t tiene que esperar por teléfono para siempre para que una persona viva responda todas y cada una de sus preguntas.

También hacen que sea muy fácil presentar una solicitud directamente a través de su sitio web, así como rastrear toda la información y los documentos del préstamo digitalmente desde cualquier dispositivo. Esto ciertamente ayuda a eliminar parte del dolor del proceso de aplicación.

Banco de América

Best Cash-Out Refinance Lenders - Bank Of America

Bank of America tiene tasas de interés más bajas actualmente, dependiendo de la duración del préstamo y de si es una tasa fija o variable.

También tienen algunos tipos diferentes de préstamos, como la tasa ajustable, la tasa fija y los préstamos VA. Todos estos pueden ser refinanciados para un préstamo de retiro y, durante diferentes períodos de tiempo, para que sus opciones sean extremadamente personalizables.

Como beneficio adicional, algunas personas también pueden calificar para su programa de Recompensas Preferidas, que puede generarles $ 200 adicionales $ 600 de descuento en la tarifa de originación de la hipoteca.

Obtenga más información sobre la refinanciación a través del Bank of America.

Chase

Best Cash-Out Refinance Lenders - Chase

Chase es otro proveedor de servicios que tiene una gran cantidad de opciones para que usted elija.

Le dan muchas opciones entre la duración del préstamo, fija o variable, y potencialmente la cantidad de préstamo a valor que desea refinanciar.

Algunas características de bonificación que ofrecen son que ofrecen descuentos para los clientes existentes de Chase, así como un ciclo de cierre garantizado de 21 días una vez que se hayan recibido todos los documentos financieros, o le dan $ 1,000 si pueden y lo cumplen y.

Obtenga más información sobre la refinanciación a través de Chase.

Nueva financiación estadounidense

Best Cash-Out Refinance Lenders - New American Funding

New American Funding tiene una buena selección de opciones para un refinanciamiento de retiro.

El hecho de que ofrezcan bastantes opciones diferentes de refinanciamiento de VA y FHA, los convierte en un gran recurso para utilizar potencialmente un mayor porcentaje del capital en su casa si califica.

Sus tasas actuales varían dependiendo de la duración del refinanciamiento. En este mercado, sus tasas actuales se consideran bastante competitivas.

Obtenga más información sobre la refinanciación con New American Funding.

Resumen de los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro

Empresa
Características únicas
Creíble
Plataforma y aplicación digital muy intuitiva
Préstamos Reali
Todo digital, sin solicitud o tarifas de prestamista
Ally Bank
Gran servicio al cliente, muy amigable con lo digital
Banco de America
Varias opciones, programa Preferred Rewards para descuentos
Persecución
Varias opciones, cierre de 21 días o efectivo de $ 1000 si pueden t cumplirlo
Nueva financiación estadounidense
Muchas opciones para refinanciamiento de VA y FHA

Cómo se nos ocurrió esta lista

Hay tantas grandes compañías que ofrecen tarifas increíbles para refinanciamiento de viviendas en estos días. Eso dificultó la elección de los mejores refinadores de retiro. Pero, en última instancia, todo se reduce a algunos puntos clave:

  • Tasa de interés
  • Costos de cierre
  • Tasas de origen
  • Puntos
  • Opciones de préstamo y flexibilidad
  • Cuánto puedes pedir prestado contra tu casa
  • Proceso de solicitud
  • Cómo se clasificó su servicio al cliente

No todas las categorías son tan importantes para cada uno de nosotros. Por lo tanto, saber qué puntos son los más importantes para usted lo ayudará a elegir el mejor refinanciador de retiro.

Las características más importantes de los prestamistas de refinanciamiento de retiro

Las características más importantes de los refinadores de retiro comienzan con los puntos antes mencionados.

Tasas de interés

Obtener una buena tasa de interés es un factor determinante muy importante al elegir un producto de refinanciamiento porque afecta cuánto gasta realmente durante la vida del préstamo.

Costos de cierre

Los costos de cierre y las tarifas de originación también son importantes a tener en cuenta porque si puede encontrar un producto que no tenga ninguno, entonces gasta menos de su bolsillo por adelantado.

Puntos

Determinar si desea o no un producto de refinanciamiento con puntos y depende totalmente de usted y de la tasa de interés potencial que está obteniendo.

Si desea una tasa de interés más baja durante la vigencia del préstamo, entonces los puntos son el camino a seguir. Un punto equivale al 1% del monto total de su hipoteca y cuántos puntos elige pagar al cierre depende de usted y del prestamista.

Opciones de préstamo

Las opciones de préstamo y la flexibilidad pueden ser muy importantes para la mayoría de nosotros, ya que todos estamos en situaciones ligeramente diferentes. Por lo tanto, encontrar la opción de préstamo correcta para su situación es esencial para obtener el mejor producto por el menor costo total.

Cuánto puede pedir prestado

Otro factor determinante es cuánto puede pedir prestado realmente contra su propiedad. Si necesita una gran cantidad de dinero, deberá estar atento a los productos de refinanciamiento que prestarán lo más cerca posible del 100% del valor de su hogar y s.

Proceso de solicitud

A veces, la mayor barrera de entrada es el largo proceso de solicitud. En la era digital actual es, muchos de nosotros preferimos hacer lo más posible electrónicamente.

No todos los prestamistas están al día con este proceso todavía, desafortunadamente. Entonces, si esto es importante para usted, busque un prestamista que haga la mayor parte o la totalidad del proceso de solicitud electrónicamente.

Servicio al cliente

La calificación de servicio al cliente es un punto clave más a tener en cuenta. Esto se debe al hecho de que la refinanciación puede llevar mucho tiempo y ser costosa si elige el producto incorrecto.

Encontrar una empresa que sea excepcional con el servicio al cliente significa que está muy dispuesta (y puede) a ayudarlo a encontrar la mejor opción para usted.

¿Para quién está refinanciando?

Un refinanciamiento de retiro puede ser bueno para muchas personas diferentes en diferentes situaciones. Dado que los bancos tienen múltiples tipos de productos de refinanciamiento de retiro, puede elegir cuál es el adecuado para usted y su situación.

Por lo tanto, realmente puede ser lo mejor para casi todos, siempre y cuando tenga equidad positiva en su casa.

Quién es t refinanciación de retiro?

Un refinanciamiento de retiro puede ser una buena opción para casi cualquier persona, en la mayoría de los casos. Pero, a veces, la tasa de interés terminará siendo más alta que sacar un HELOC.

Cuando este sea el caso, sacar un HELOC es la mejor opción. Por lo tanto, solo necesita echar un vistazo a todas las tarifas actuales, ya que están sujetas a cambios con bastante regularidad.

También dependerá de qué producto de refinanciamiento de retiro elija. Si elige un refinanciamiento de retiro limitado, entonces las cosas para las que puede usar el dinero son limitadas.

Esta opción variará según el banco y el producto. Si necesita el efectivo para una variedad de cosas, esta probablemente no sea la mejor opción para usted.

¿Vale la pena el financiamiento de retiro?

En última instancia, la refinanciación de retiro realmente puede valer la pena, dependiendo de su situación y de cómo planea usar el dinero. Si planea usar los fondos para crear más flujo de caja positivo futuro o activos, entonces esta puede ser la forma de hacerlo.

Algunas de las mejores formas de hacerlo son aumentar el valor de su residencia principal a través de renovaciones o mejoras, o comprando y mantener bienes inmuebles. Este tipo de propiedades puede crear un flujo de caja continuo a través de inquilinos, lo que luego pone más dinero en su bolsillo futuro. Esto es especialmente cierto mientras que las tasas de interés bajan continuamente.

Una excelente manera de ver cuánto dinero puede obtener de un refinanciamiento de retiro es utilizando nuestra nueva calculadora de refinanciamiento de retiro de efectivo. Esta herramienta es muy simple de usar y puede ayudarlo a determinar con anticipación si un refinanciamiento de retiro puede ser una buena opción para usted.

Eche un vistazo a Money Under 30 es calculadora de refinanciamiento de retiro:

re

Calculadora de hipotecas inversas

Su valor actual de la vivienda
¿Cuál es el saldo pendiente de su hipoteca?
Su relación préstamo / valor
La relación préstamo / valor más alta aceptable difiere según el prestamista y el tipo de propiedad (ocupado por el propietario o inversión). Los prestamistas a menudo requieren que las viviendas ocupadas por sus propietarios no tengan más del 80% de LTV y propiedades de inversión o segundas viviendas que no tengan más del 75%, de acuerdo con las pautas de elegibilidad de Fannie Mae. Nosotros hemos asumido que esta es una residencia principal ocupada por el propietario.
¿Cuánto puedes pedir prestado?
Puede ser elegible para una hipoteca inversa! (refinancia de retiro) Debido a que tiene un valor de préstamo de menos del 80%, podría ser aprobado para una hipoteca inversa dependiendo de su historial financiero.

Encuentre un prestamista y comience con Lending Tree

Probablemente deberías esperar. Los prestamistas generalmente ganaron t le permiten pedir prestado más del 80% de su valor neto de la vivienda. Si necesita financiamiento ahora, lea más sobre alternativas de préstamos personales.

Lea sobre sus alternativas para revertir la hipoteca

Opciones de pago

Solo necesita poner un par de puntos de datos para obtener un resultado, que se puede cambiar con hechos de diferentes prestamistas. La única información que necesita ingresar es:

Su valor actual de la vivienda (puede usar el valor fiscal o el valor actual de mercado al buscarlo en Zillow o Realtor.com)

Su saldo pendiente de la hipoteca (puede encontrar esto en su estado de cuenta hipotecario actual)

Una vez que los tenga, simplemente haga clic en el botón calcular. Generará automáticamente su relación préstamo / valor actual y le dirá aproximadamente cuánto puede obtener de un refinanciamiento de retiro a la tasa estándar de 80% LTV. Pero, si encuentra un prestamista que esté dispuesto a prestar en un LTV más alto, entonces puede obtener aún más.

Bastante genial, ¿eh?

Alternativas a la refinanciación de retiro

Un refinanciamiento de retiro puede no ser la mejor opción para usted, a pesar de que hay muchos beneficios excelentes para obtener uno. Pero, si este producto no se ajusta a su situación, aquí hay algunas otras cosas geniales para probar:

HELOC

HELOC una línea de crédito con garantía hipotecaria es una de mis otras herramientas favoritas para usar, personalmente, ya que muchas veces la tasa de interés en un HELOC puede ser menor y usted no t tiene que pagar intereses sobre cualquier dinero que usted sea t usando.

Por lo tanto, esta es una gran alternativa a un refinanciamiento de retiro, dependiendo de su situación y las tasas actuales para ambas opciones.

Préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser otras excelentes opciones si usted no califica para un refinanciamiento de retiro, o si no lo hace; y tiene suficiente capital en su residencia principal para que funcione. Por lo general, los préstamos personales tienen un precio de interés mucho más alto, por lo que esto es algo a tener en cuenta.

Best Cash-Out Refinance Lenders - Fiona

Si usted está buscando un préstamo personal, Fiona (anteriormente Even Financial) es un gran lugar para comparar toneladas de tasas de diferentes prestamistas, y es es gratis para verificar sus tarifas! Puede obtener un préstamo de entre $ 1,000 y $ 250,000 y trabajarán con prestatarios que tienen un crédito justo a bajo, lo cual es un bono si su historial crediticio no es estelar.

Resumen

En general, un refinanciamiento de retiro puede ser una forma fantástica de usar el capital en su residencia principal. Esto puede maximizar lo que se le puede pagar a tasas de interés más bajas o puede ayudarlo a realizar renovaciones de viviendas para aumentar el valor de su hogar, lo que solo aumenta la cantidad de capital en su residencia.

Si elige aprovechar un refinanciamiento de retiro o no dependerá de su propia situación única. Pero, hay muchos proveedores de servicios excelentes en este género para adaptarse a casi cualquier situación.

Así que asegúrese de encontrar la mejor opción para usted antes de firmar en la línea punteada.

Leer más:

  • ¿Ahorraré dinero refinanciando mi hipoteca?
  • Cuando las tasas hipotecarias son bajas, es una buena idea para refinanciar, es decir, siempre una buena idea? No necesariamente.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos relacionados