Si actualmente tiene diferentes proveedores de seguros para propietarios / inquilinos de seguros y seguros de automóviles, usted podría pagar de más.
Eso es porque la mayoría de los proveedores de seguros le ofrecerán un buen descuento si compra tanto su póliza de casa como la de auto a través de ellas. Estos se llaman paquetes. Incluso las compañías que muchos consideran que solo ofrecen paquetes de hogar y automóviles (piense en GEICO).
Entonces, ¿qué tan grandes son los descuentos? La agrupación siempre vale la pena? Qué proveedores ofrecen las mejores ofertas?
Aquí es mi comparación de paquetes de seguros de hogar y auto.
- La mejor descripción general de paquetes domésticos y automáticos
- Liberty Mutual
- Policygenius
- Todo el estado
- Progresivo
- Granja del estado
- Cómo se me ocurrió esta lista
- La agrupación de seguros de hogar y auto siempre es una victoria?
- Cómo obtener la mejor oferta en un paquete de hogar y auto
- Resumen
La mejor descripción general de paquetes domésticos y automáticos
Proveedor
Mejor para
Inicio + descuento de paquete automático
Liberty Mutual
Propietarios de automóviles híbridos eléctricos
Hasta 30%
Policygenius
Comparación automática de paquetes domésticos y automáticos
Varía del prestamista
Todo el estado
Larga lista de descuentos
Hasta el 25%
Progresivo
Titulares de pólizas leales
Los clientes ahorran un 12% en promedio
Granja del estado
Proceso de reclamos rápido
Hasta $ 854
Liberty Mutual
Las tarifas premium de Liberty Mutual es comienzan notoriamente altas, pero tienden a caer rápidamente dentro de un rango competitivo una vez que los cincela con su lista de descuentos. Miembro de una fraternidad o hermandad? Conductor seguro? Conduce un vehículo híbrido o eléctrico? Descuento, descuento, descuento.
Vale la pena destacar el último porque, en la medida de mi conocimiento de seguro nerd, Liberty Mutual es el único proveedor que ofrece un descuento para conducir un verde coche. Parece un descuento obvio, pero ¿por qué le importaría a su proveedor cuántos MPG obtiene? Por esa razón, Liberty Mutual merece felicitaciones.
Con respecto a sus opciones de paquete, Liberty Mutual las ofrece pero no transmite y cuánto ahorra usted ll. Llamé a algunos agentes y promedié sus reclamos a alrededor del 30%. Eso es bastante alto es bastante alto (el más alto de la industria, de hecho), pero no lo hago y creo que es es poco realista dado Liberty Mutual es inclinación por los generosos descuentos.
Lea Money Under 30 es reseña completa de Liberty Mutual para obtener más información.
Policygenius
Policygenius, un mercado de seguros, hace que encontrar los mejores paquetes de seguros de hogar y automóvil sea más fácil que nunca. Después de pasar por la aplicación rápida de Policygenius , se le presentarán un puñado de prestamistas con tarifas y términos establecidos en un lenguaje fácil de leer.
Policygenius se asocia con una gran cantidad de prestamistas de renombre y de renombre, por lo que hay algo para todos. Además, obtener cotizaciones a través de Policygenius nunca afectará su crédito. Y, cuando usted está listo para postularse a través de un prestamista directo, Policygenius está allí para ayudarlo a avanzar en el proceso.
Lea Money Under 30 es revisión completa de Policygenius para obtener más información.
Allstate
Allstate es su ventanilla única todo en uno para el seguro. Diablos, la cantidad de descuentos, beneficios y características que ofrecen a los clientes probablemente no podría encajar en un recibo de farmacia CVS.
Pero para mí, el único beneficio para gobernarlos es su Garantía de Satisfacción de Reclamaciones. Las compañías de seguros tienden a atraer a los clientes con bajas primas y tecnología ingeniosa, pero el romance se desvanece rápidamente durante el tedioso y doloroso proceso de reclamos. Con Allstate, si usted no está satisfecho con el proceso de presentación de su reclamo, ellos comparán su prima de seis meses.
En cuanto al paquete, Allstate ofrece descuentos de hasta el 25% más un asistente de cotizaciones en línea solo para paquetes.
Lea Money Under 30 es revisión completa de Allstate para obtener más información.
Progresivo
Progressive anuncia en gran medida sus descuentos multipolíticos, que se aplican cuando combina cualquiera de sus productos. Eso significa que puede agrupar automóviles y viviendas, ya sea una casa unifamiliar, un condominio o una unidad de alquiler.
Pero Progressive es bundling t termina ahí. Usted también obtendrá descuentos para el seguro de agrupación en su RV, barco, motocicleta y más. Lo que sea es estacionado en su camino de entrada probablemente esté cubierto por Progressive.
A medida que agregue las políticas más adelante, usted continuará disfrutando de descuentos para la agrupación. Progressive aplicará su descuento a cualquier política nueva que establezca.
Además de los descuentos de políticas múltiples, Progressive también emite descuentos para múltiples automóviles, así como descuentos de lealtad que incluso se aplican al tiempo que estuvo con su aseguradora anterior. Esto le brinda un incentivo adicional para cambiar de una aseguradora anterior, especialmente si ellos le ofrecen un descuento por ser un cliente de toda la vida.
Lea Money Under 30 es revisión completa de Progressive para obtener más información.
Granja estatal
State Farm es otro big box store proveedor que ofrece todo tipo de seguros y descuentos. Lo que los hace destacar son sus primas de seguro por debajo del promedio y sus y grandes descuentos para conductores jóvenes / seguros.
Probablemente en un esfuerzo por atraer compradores más jóvenes, las tarifas de seguro de State Farm es renter es compiten incluso con proveedores solo en línea como Lemonade
.
En cuanto al paquete, State Farm afirma que puede ahorrar hasta $ 854 en un paquete de hogar y automóvil. Sin embargo, niegan que este número refleje cuánto ahorraron los nuevos asegurados al cambiar en 2018, no necesariamente cuánto State Farm descuenta sus propios paquetes. Aún así, los ahorros seguramente existen, y puede averiguar cuánto llamando a un agente.
Lea Money Under 30 es revisión completa de Statefarm para obtener más información.
Cómo se me ocurrió esta lista
Al llegar a esta lista, observé quién ofrecía paquetes para empezar, cuánto eran sus ahorros potenciales y también la reputación de la empresa.
Ahorro potencial
Para esta lista, me concentré en las empresas que ofrecieron al menos uno de los siguientes:
- Un generoso descuento esperado en el paquete.
- Un beneficio exclusivo del paquete.
- Primas bajas para empezar.
Buena reputación
En esta lista, solo incluí proveedores de seguros con un A.M. Mejor calificación de Excelente o superior.
Está agrupando el seguro de hogar y auto siempre una victoria?
No. Si bien puede parecer obvio, agrupar el hogar y el auto no tiene sentido en todos los casos. De hecho, algunos paquetes y aren t incluso paquetes reales.
Aquí están los pros y los contras para agrupar el hogar y el auto.
Pros para agrupar el hogar y el auto
- Esto es (a menudo) más barato . Como se mencionó, puede ahorrar hasta un 25% en un paquete en lugar de pagar el hogar y el auto por separado. Allstate, conocido por tener generosos descuentos en políticas múltiples, actualmente ofrece hasta un 10% de descuento en automóviles y un enorme 25% de descuento en el hogar cuando se agrupan.
- Simplifica las cosas. Los paquetes generalmente le permiten administrar las políticas de su hogar y automóvil a través del mismo proveedor. Además, le permiten ver toda su cobertura de un vistazo desde un solo portal web, como Liberty Mutual es eService.
- Fortalece su relación con su proveedor. Los paquetes lo convierten en un cliente más valioso. Su proveedor puede ofrecerle descuentos adicionales, beneficios y un mejor servicio. Además, ellos probablemente lucharán más para mantener su negocio (más sobre eso más adelante).
- Los paquetes pueden desbloquear beneficios especiales. Los paquetes generalmente le ahorran dinero, molestias y por lo que vale lo convierten en un cliente más valioso para su proveedor.
Pero, como la película más reciente de Star Wars, los paquetes de inicio y auto son t tan impecable como el marketing deslumbrante te haría creer.
Aquí hay algunos inconvenientes menos conocidos para agrupar el hogar y el auto.
Contras para agrupar el hogar y el auto:
- Esto es no siempre más barato. Discounted no t siempre significa mejor oferta. Un paquete aún puede ser más costoso que comprar una cobertura por separado. Si conduce menos de 10,000 millas por año, por ejemplo, puede ahorrar mucho más que un descuento en el paquete asegurándose con un proveedor de pago por milla como Metromile.
- Los paquetes están sujetos a tasas de fluencia. Algunas razones por las cuales su proveedor aumentaría sus tarifas son: tener un accidente, mudarse a un barrio menos seguro, conduciendo un auto más elegante, y lealtad (si,Si te quedas, su aseguradora podría asumir que puede No se moleste en darse una vuelta por un mejor trato, para que puedan criar sus primas hasta en un 15%).
- Some paquetes aren t incluso paquetes reales. Cuando lee la letra pequeña, puede descubrir que la cobertura automática o doméstica en su bundle se entrega a un afiliado de su proveedor. Esto significa que aún puede tener la molestia de tratar con dos compañías de seguros separadas: presentar reclamos a través de dos aplicaciones, llamar a dos agentes, etc.
Cómo obtener la mejor oferta en un paquete doméstico y automático
Combine sus tarifas actuales
¿Qué cifra combinada está pagando actualmente por el hogar y el automóvil? Tenga este número a mano para que pueda comparar rápidamente las tasas de paquetes.
Calcule su kilometraje proyectado
Si planea conducir su automóvil a menos de 5,000 millas el próximo año, vale la pena reiterar que puede ahorrar más dinero con un seguro de automóvil de pago por milla como Metromile que en un paquete. (Nota: Metromile es solo automático y actualmente está disponible en CA, IL, NJ, PA, VA, WA, AZ, OR). Dicho esto, algunos proveedores tradicionales están comenzando a ofrecer descuentos de kilometraje súper bajo para mantenerse competitivos, así que asegúrese de preguntar. Si el kilometraje más bajo que puede ingresar en una calculadora de cotizaciones en línea es lt; 15,000 millas, llame a un agente para ver si su tarifa sería diferente si condujera 5,000 versus 15,000 millas.
Tienda de precios
Tómese su tiempo comprando cotizaciones en línea. Puede tomar un poco de tiempo extra, pero la recopilación de cotizaciones separadas para el hogar / inquilinos, automóviles y un paquete de cada proveedor revelará la mejor oferta para sus necesidades de seguro.
Comience una guerra de ofertas
dice usted actualmente está pagando $ 1200 al Proveedor A para auto, y $ 1300 al Proveedor B para el hogar. El proveedor C le cita $ 2300 por cobertura idéntica en un paquete. Es totalmente justo compartir la cotización del Proveedor C es con las Aseguradoras A y B. Hágales saber que ustedcomo quedarse con ellos, y esperan que puedan superar la tasa más baja (esto también puede eliminarlo como candidato para la optimización de precios).
Los proveedores de seguros, como los concesionarios de automóviles, están abiertos a negociación. Continúe compartiendo la oferta más baja hasta descubrir dónde están realmente los precios. Si bien puede sentirse incómodo enfrentar a los proveedores entre sí, todo lo que usted y realmente están haciendo es darles una oportunidad justa para mantener su negocio y ahorrar mucho dinero en el proceso.
Defiéndete de la optimización de precios
Mantenga sus primas bajas desafiando a su proveedor cada seis meses con una oferta de competidor y s, o simplemente preguntando qué nuevos descuentos están disponibles. Si saben que usted un comprador informado, ellos lucharán más para mantener su negocio.
Resumen
Es un negocio complicado, estos paquetes de hogar y automóviles. Cuando los proveedores dicen que puede guardar hasta X% en un paquete, ellos no están tratando de engañarte con grandes esperanzas; realmente saber cuánto ofrece algoritmo.
Por esa razón, los paquetes deben considerarse la tercera dimensión de la recopilación de cotizaciones. Si necesita cotizaciones de paquetes de seguros de hogar y automóvil, consérvelas para varios prestamistas, para saber cuál es realmente la mejor oferta para usted.
Nunca asuma que si agrupa el seguro de hogar y auto, usted obtendrá la mejor oferta de forma predeterminada.
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