¿Es usted propietario de una pequeña empresa que busca encontrar un banco que ofrezca una lista completa de servicios, conveniencia y seguridad? ¿Desea un banco que ofrezca una opción en persona de ladrillo y mortero o está bien en línea? ¿Estás buscando un APY alto? ¿O simplemente estás totalmente abrumado con todas las opciones y diferentes opciones?
De todos modos, tener una cuenta bancaria comercial es solo un movimiento inteligente. Usted podrá mantener sus finanzas comerciales separadas de sus finanzas personales y, como usted veré más abajo, usted tendrá acceso a herramientas comerciales críticas como la facturación para sus clientes .
No importa dónde esté en su búsqueda de un banco para apoyar a su pequeña empresa, siga leyendo y deje es vea si puedo encontrar un banco que mejor se adapte a sus necesidades.
- Resumen de los mejores bancos para pequeñas empresas
- BlueVine
- Novo
- Lili
- Chase Business Complete BankingSM quot; data-track = quot; quot;- Chase Business Complete BankingSM
- Axos Basic Business Checking
- LendingClub Bank
- Qué es la diferencia entre una cuenta bancaria personal y una cuenta comercial?
- ¿Necesito una cuenta bancaria comercial para mi pequeña empresa?
- ¿Cuáles son algunas características importantes que debe buscar en una cuenta de pequeña empresa?
- Resumen
Resumen de los mejores bancos para pequeñas empresas
Banco
Mejor para
Tarifas
APYAR
BlueVine
Los que necesitan escribir cheques en papel
Ninguna
0.6% en saldos de hasta $ 100,000
Novo
Freelancers y aquellos con ajetreos
Ninguna
Ninguna
Lili
Freelancers buscando herramientas contables
$ 0 para Lili Standard; $ 4.99 mensuales para Lili Pro
Ninguna
Chase Business Checking
Aquellos que quieren una experiencia bancaria en persona
$ 15 por mes
OR
$ 0 por mes si deposita $ 2,000 o más en dinero nuevo dentro de los 30 días posteriores a la inscripción y mantiene un saldo de $ 2,000 por 60 días O si mantiene un Chase Private Client Checkings o Chase Sapphire Checking cuenta personal – –
0%
Axos Bank Business Checking
Alguien que busca un banco estelar en línea
Sin tarifas mensuales
Sin tarifas de mantenimiento
Sin tarifas por sobregiro –
0%
LendingClub Bank
Empresas más establecidas
$ 10 por mes si su saldo es inferior a $ 5,000
0.10% APYAR si su saldo es superior a $ 5,000
BlueVine
BlueVine se ha hecho un nombre en el mundo de la banca comercial. Con la verificación comercial gratuita de BlueVine, usted no necesita un saldo mínimo para comenzar. Obtenga transacciones ilimitadas cada mes y estados de cuenta en línea sin cargo.
Mantenga más efectivo en su negocio es cofres ganó no se le cobrarán tarifas por transferencias bancarias entrantes o fondos insuficientes. Usted ll también recibirá dos chequeras gratis.
Puede acceder a su cuenta sin cargo en más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país. Si falta su tarjeta, puede bloquear la cuenta en poco tiempo. Y, cuando necesite depositar efectivo, puede visitar GreenDot en más de 90,000 ubicaciones.
La aplicación móvil proporciona una gama completa de características que usted y su obtendrían en una ubicación física, con la comodidad de realizar operaciones bancarias donde quiera que esté. Verifique su saldo, configure una transferencia y deposite cheques con facilidad. Though BlueVine no ofrece servicio en persona, puede obtener asistencia del equipo de soporte por correo electrónico o teléfono.
BlueVine también paga intereses en su cuenta corriente. Actualmente, el APY es del 0.6% en saldos de hasta $ 100,000, que es significativamente más alto que el promedio nacional.
Banca con BlueVine puede ayudar a que su pequeña empresa crezca. Su cuenta corriente y características adicionales son flexibles, rápidas y fáciles de usar. BlueVine también ofrece opciones de financiación y proporciona experiencia en financiación para pequeñas empresas.
Obtenga más información sobre BlueVine o Lea MU30 es full BlueVine nbs.
Novo
Novo fue construido pensando en los propietarios de pequeñas empresas. Ofrecen una cuenta corriente comercial que viene con características únicas y fáciles de usar que son perfectas para casi cualquier negocio o profesional independiente.
Abra su cuenta cuando, donde sea, en cuestión de minutos con tan solo $ 50. Novo ganó t le cobra una tarifa mensual.
La compañía se enorgullece de no sorprender a los clientes con tarifas ocultas. Las transferencias ACH, los fondos conectados a su cuenta desde los EE. UU. o en el extranjero, y el uso de ATM tienen cero tarifas adjuntas. Novo cobra una tarifa de $ 27 si tiene un sobregiro en la cuenta.
Novo es hecho para la banca sobre la marcha. Las características convenientes incluyen el inicio de sesión de la aplicación TouchID, la capacidad de depositar cheques tomando una foto y transfiriendo fondos con solo tocar un dedo. Novo ofrece una integración sin estrés con el software existente como Quickbooks y Slack para unir a su pequeña empresa.
Si bien Novo fue construido para la eficiencia y la simplicidad, la compañía cuenta con un personal de atención al cliente de primer nivel para ayudarlo durante el horario comercial habitual. Usted obtendré una persona real no un bot y una respuesta a su pregunta en menos de una hora. Si usted trabaja temprano o tarde, puede solicitar atención al cliente a través de la aplicación.
Obtenga más información sobre Novo Bank o Lea MU30 es reseña completa de Novo aquí.
Lili
Lili se calienta aún más que Novo, creando una plataforma bancaria diseñada específicamente para autónomos.
Usted obtendré banca sin saldo mínimo o depósito de apertura requerido. Eso facilita la creación de una cuenta separada para sus transacciones comerciales, que se vuelve vital durante el tiempo fiscal. No hay tarifas ocultas y la cuenta estándar es gratuita.
Con Lili, si le pagan mediante depósito directo, usted tendrá acceso a esos fondos tan pronto como dos días hábiles antes de poder usarlos en otras cuentas bancarias.
Acceda a su cuenta sin cargo a más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país, y si su Visa falta la tarjeta de débito comercial, puede bloquear la cuenta en poco tiempo.
Pero donde Lili realmente brilla está en sus herramientas de contabilidad de engranajes independientes. Puede realizar un seguimiento fácil de sus transacciones en tiempo real y asignarles categorías. En el momento de los impuestos, simplemente haga un informe y usted tendrá todas sus deducciones justo en frente de usted.
Lili también tiene una cuenta profesional ( Lili Pro ) que lleva esas herramientas comerciales al siguiente nivel. Con Lili Pro usted obtendrá una categorización de gastos personalizable y una facturación ilimitada, y recuperará sus gastos con ciertos comerciantes, así como un 1% de interés en sus ahorros. una tarifa de servicio mensual de $ 4.99 con esta cuenta, pero también lo cubre por hasta $ 200 en sobregiros sin cargo.
Lili también ofrece características de ahorro automático que le permiten sacar pequeñas cantidades de dinero de cada depósito y ponerlo en buckets. Puede ahorrar para impuestos, construir un fondo de emergencia y más utilizando esta herramienta.
Lo mejor de es que puede configurar su cuenta en solo tres minutos, perfecto para el profesional independiente que busca ahorrar tiempo (y dinero).
Obtenga más información sobre Lili o Lea MU30 es reseña completa de Lili aquí.
Chase Business Complete BankingSM
Chase ofrece opciones en persona y en línea. Ya sea que usted esté buscando abrir una cuenta personal o comercial, tarjeta de crédito o solicitar un préstamo, ofrecen una experiencia bancaria total.
Con Chase Business Complete BankingSM
, puede manejar su negocio bancario sobre la marcha, en línea o en persona. Chase le da acceso a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales físicas.
Como propietario de una pequeña empresa, observa atentamente su presupuesto. Chase Business Complete Banking tiene una tarifa de servicio mensual de $ 0 si mantiene un saldo diario mínimo de $ 2,000 durante 60 días o si su cuenta se combina con su cuenta personal de Chase Private Client Checking o Chase Sapphire Checking. De lo contrario, la tarifa de servicio mensual es de $ 15 con formas de renunciar (o $ 12 si omite los extractos en papel y los obtiene electrónicamente).
Por un tiempo limitado, el banco ofrece un bono de $ 300 a la nueva Chase Business Complete Banking clientes que hacen un depósito de dinero nuevo de $ 2,000 dentro de los 30 días hábiles posteriores al inicio de su nueva cuenta. También debe llevar un saldo mínimo de $ 2,000 en el lapso de 60 días y realizar cinco transacciones calificadas, como pagos con tarjeta de débito o transferencias electrónicas, en 90 días.
Si le gusta la comodidad del acceso en línea mezclado con la comodidad de saber que puede visitar una sucursal tradicional, Chase es una excelente opción bancaria para su pequeña empresa.
Obtenga más información sobre Chase Business Complete BankingSM o Leer MU30 x201b .
Axos Basic Business Checking
Axos es un banco digital que ofrece a sus clientes una experiencia bancaria integral desde cuentas corrientes y de ahorro hasta préstamos para el hogar, automóviles y personales.
Su verificación comercial básica y verificación de intereses comerciales son las más adecuadas para las pequeñas empresas.
Basic Business Checking requiere un depósito mínimo de $ 1,000 para comenzar. La cuenta no está sujeta a tarifas mensuales de mantenimiento. Obtenga hasta 200 transacciones al mes sin cargo, luego pague solo $ 0.30 por artículo.
La verificación de intereses comerciales requiere un depósito mínimo de $ 100 para comenzar. sin tarifa de mantenimiento mensual si tiene un saldo diario de $ 5,000. Si la cuenta cae por debajo de eso, la tarifa mensual es de $ 10. Obtiene 50 transacciones al mes sin cargo, luego paga $ .50 por artículo. Con Business Interest Checking, usted ganará un 0.50% APR.
Disfrute de la comodidad de los depósitos remotos en cualquier lugar y en cualquier momento a través de su dispositivo móvil. Puede hacer depósitos en efectivo a través de la transferencia bancaria. Axos ofrece banca en línea gratuita, banca móvil y pago de facturas en línea de forma gratuita.
Puede integrar su cuenta con QuickBooks para optimizar sus procesos presupuestarios para pequeñas empresas.
Si usted está listo para abrir una cuenta para su pequeña empresa, Axos ha estado en el negocio durante 20 años y ofrece una variedad de servicios en línea para satisfacer sus necesidades. Esto es una opción sólida de pequeñas empresas.
Obtenga más información sobre Axos o Lea MU30 es reseña completa de Axos aquí.
LendingClub Bank
LendingClub Bank es un banco solo en línea que ofrece un conjunto completo de servicios para empresas de todos los tamaños.
Su producto Tailored Checking es la mejor opción para pequeñas empresas. También presenta Comprobación de relaciones y verificación de análisis de cuentas para empresas más grandes con un mayor volumen de transacciones, así como verificación de intereses para organizaciones sin fines de lucro y municipales.
Si usted es propietario de una pequeña empresa o contratista independiente, Tailored Checking cuenta con facilidad de uso y acceso en línea y móvil 27/7. Las características de administración de cuentas incluyen la capacidad de depositar cheques, hacer una consulta de saldo y examinar estados de cuenta e historial de transacciones.
Con su cuenta de LendingClub, puede transferir fondos a cuentas internas, realizar transferencias electrónicas y emitir pagos a otros.
Puede acceder a fondos sin cargo en 20,000 cajeros automáticos en todo el país. La tarjeta de débito LendingClub viene con una gran cantidad de opciones de protección, que incluyen establecer límites de transacción, actividad y ubicación, recibir alertas de seguridad en tiempo real y desactivar una tarjeta faltante a través de la aplicación.
Su cuenta de LendingClub se integra con Autobooks para que pueda crear y enviar por correo electrónico las facturas de los clientes, luego recibir pagos con tarjeta o transferencia electrónica.
Las cuentas de LendingClub tienen tarifas adjuntas. Usted pagará $ 10 por mes si el saldo de su cuenta es inferior a $ 5,000, una tarifa de sobregiro de $ 5 por día y tarifas para iniciar y recibir transferencias electrónicas.
Obtenga más información sobre LendingClub Tailored Business Checking o Lea la revisión completa de MU30 es LendingClub Bank aquí.
Qué es la diferencia entre una cuenta bancaria personal y una cuenta comercial?
Sucede que hay algunos beneficios adicionales que vienen con la apertura de una cuenta bancaria comercial que incluye:
- Protección agregada. Una cuenta comercial ofrece protección limitada de responsabilidad personal y protección de compra para sus clientes.
- Línea de crédito. Muchos bancos comerciales le ofrecen la opción de sacar una línea de crédito para su empresa. Entonces, si encuentra una emergencia o necesita algo de efectivo, esto puede ser increíblemente útil.
- Información adicional requerida. Cuando se trata de abrir una cuenta bancaria comercial, deberá proporcionar información adicional, como su Número de identificación de empleador (EIN) o el número de Seguro social si usted una licencia de empresa y propiedad exclusiva.
¿Necesito una cuenta bancaria comercial para mi pequeña empresa?
Es muy recomendable que, como propietario de una pequeña empresa, tenga una cuenta bancaria comercial separada por los siguientes motivos. Primero, ayuda a mantener separados sus gastos comerciales y personales
En segundo lugar, esta separación es extremadamente útil cuando llega el momento de hacer sus impuestos. Usted no t quiere examinar sus gastos personales tratando de identificar un costo comercial.
Tercero, tener una cuenta comercial lo hace parecer más profesional y legítimo. Y cuarto, si su empresa está legalmente separada de usted, como con una LLC o Corporación, entonces debe tener una cuenta separada para proteger su propiedad personal en caso de una demanda.
¿Cuáles son algunas características importantes que debe buscar en una cuenta de pequeña empresa?
Cuando comience a buscar una cuenta bancaria para pequeñas empresas que se adapte mejor a sus necesidades, considere las siguientes características:
- Tarifas (tarifas de mantenimiento, tarifas de transacción, etc.).
- Tasas de interés para ahorros y cuentas corrientes.
- Requisitos mínimos de saldo.
- Seguridad (miembro de FDIC).
- Ubicación.
- Acceso a cajeros automáticos.
- En línea vs. en persona.
- Opciones de tarjeta (hay una tarjeta de débito o crédito disponible).
Resumen
Si está pensando en comenzar una pequeña empresa, o ya es dueño de una pequeña empresa, es importante que tenga una cuenta comercial separada.
Este artículo ha esbozado algunas de las mejores cuentas bancarias de pequeñas empresas que ofrecen un amplio espectro de características desde el acceso en línea y en persona, hasta cuentas APY altas y cuentas de tarifas bajas. Espero que encuentre una cuenta que se adapte a todas las necesidades de su pequeña empresa!
Leer más:
- 5 de las mejores cuentas de verificación de negocios para emprendedores
- Las mejores cuentas de verificación de negocios gratuitas para freelancers y estafadores laterales