Los mejores asesores de robo de 2021

Usted me gustaría ser un inversor seguro, pero usted está abrumado. ¿Y por qué t be?

En un año determinado, verá miles de anuncios, todos prometiendo la mejor manera de invertir. Y si lo hace solo, debe elegir entre decenas de miles de fondos de inversión.

Yo soy escéptico de los estudios que sugieren Los millennials tienen miedo del mercado de valores. Pero sí creo que nos intimida. In robo-advisors, la tecnología puede haber encontrado la respuesta .

Los mejores robo-advisors ofrecen una alternativa asequible a picking stocks o fondos mutuos por su cuenta o desembolsando una gran cantidad de dinero a un administrador de patrimonio para invertir su dinero por usted.

Ellos son una forma responsable de apoderarse de su situación financiera sin necesidad de comprender los entresijos de acciones, bonos, ETF y más.

• La mejor visión general de robo-advisors
• Los mejores robo-advisors para nuevos inversores comparados
• Otros mejores robo-advisors para carteras más grandes
• Resumen de los mejores robo-advisores
• ¿Qué es un robo-asesor?
• ¿Por qué debería (o debería t) usar un robo-advisor?
• Pros y contras de invertir con robo-advisors

La mejor visión general de robo-advisors

Robo-Asesor
Mejor para
M1 Finanzas
Inversión automatizada y / o práctica
Mejora
Plataforma simple, precios competitivos
Frente de riqueza
Fuerte componente de planificación financiera
Vanguard Digital Advisor
Ahorro de jubilación
Bellotas
Principiantes ahorradores e inversores
Ally Invest
Proceso de aplicación fácil
Capital personal
Alto patrimonio neto, acceso a asesores humanos
FutureAdvisor
Recursos de inversión gratuitos

Los mejores robo-advisors para nuevos inversores comparados

Aquí en Money Under 30, con frecuencia anunciamos los beneficios de comenzar a invertir tan pronto como sea posible, incluso en cantidades tan solo $ 50. Tradicionalmente, sin embargo, la inversión ha sido una propuesta de pérdida de hasta que usted ha acumulado unos pocos miles de dólares, simplemente porque las tarifas comerciales y de saldo mínimo comerían ganancias potenciales en cantidades más pequeñas.

Algunas cuentas de inversión administradas automáticamente están cambiando eso al ofrecer mínimos bajos y tarifas bajas (o incluso inexistentes) en carteras pequeñas.

M1 Finanzas

M1 Finance ofrece lo mejor de ambos mundos una plataforma simplificada y robo-advisor con la capacidad de seleccionar sus propias acciones individuales. Obtenga una cartera prefabricada, personalice la suya o haga un poco de ambas.

Otras características M1:

• M1 es completamente gratis.
• Usando una metodología que llaman Pies y eslices, puede elegir y elegir una variedad de inversiones y el porcentaje de su cartera que desea que recupere.
• M1 tiene una aplicación impresionante.

¿Para quién es M1?

M1 Finance es excelente para cualquiera que quiera una experiencia de inversión simplificada, pero también quiere la opción de elegir al menos algunas de sus inversiones.

Abra una cuenta con M1 Finance o lea nuestra revisión completa de M1 Finance.

Mejora

Invertir realmente no es y es más fácil que Betterment.

Los usuarios han sido fanáticos de Betterment durante años debido a su simplicidad y amplitud; sus muchas características.

Características de mejora

• Los clientes obtienen Betterment es producto central Y acceso humano a su equipo de expertos financieros con licencia y PPC a través de la interfaz de mensajería móvil.
• Subcuentas abiertas que usan diferentes carteras para alcanzar múltiples objetivos.

Mejoramiento es precios:

• Plan digital y carga 0.25% anual. Usted tendrá acceso a un conjunto completo de servicios, así como a mensajes móviles a un asesor.
• Plan Premium carga 0.40% anual si tiene un saldo superior a 100k. Incluye todas las características del plan digital, además de llamadas ilimitadas a Betterment es equipo de PPC.

Abra una cuenta con Betterment o lea nuestra reseña completa de Betterment.

Wealthfront

Wealthfront isn t solo uno de los robo-advisores más grandes de los EE. UU., También encabeza nuestra lista de best robo-advisors para nuevos inversores junto con Betterment.

Sin embargo, lo que distingue a Wealthfront de la competencia es su oferta de criptomonedas. Al ofrecer dos fideicomisos de criptomonedas diferentes, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) y Grayscale Ethereum Trust (ETHE), para que sus usuarios inviertan, han logrado convertirse en el primer asesor robo de su tipo en exponer a sus inversores a la criptografía.

Además, Wealthfront es una ventanilla única para casi todas sus necesidades de inversión automatizadas. Ofrecen un gran menú de opciones de inversión, incluidos los ETF específicos de las industrias, incluido el cannabis y los automóviles autónomos.

Características de Wealthfront:

Edite la cartera agregando o excluyendo ETF.

Opt para invertir en la estrategia de indexación directa de EE. UU., Inversión socialmente responsable, dos fondos criptográficos diferentes y una gran lista de ETF específicos de la industria (incluido el cannabis, los automóviles autónomos y más) .

Abra una cuenta de efectivo de Wealthfront para controlar su flujo de efectivo y enrutar efectivo adicional a sus cuentas de inversión elegidas.

Wealthfront fees:

• $ 500 de inversión mínima y su tarifa es de 0.25% fija al año en carteras de más de $ 5,000 una estructura de tarifas muy competitiva.
• Free planificación financiera. Este servicio puede ayudarlo a determinar qué tipo de hogar puede pagar en función de sus finanzas, averiguar cuándo puede jubilarse y planificar los gastos universitarios de sus hijos.

Abra una cuenta con Wealthfront o lea nuestra reseña completa de Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor

Vanguard es una de las compañías de gestión de inversiones más grandes del mundo y y es responsable de hacer que la inversión pasiva de bajo costo sea la tendencia que es hoy en día. (De hecho, muchos de los robo-advisores mencionados anteriormente construyen sus carteras utilizando principalmente ETF de Vanguard).

Vanguard tiene un asesor robo avanzado, Vanguard Digital Advisor, that facilita la configuración de su objetivo de jubilación y diseña y gestiona una cartera de inversiones personalizada para que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Necesitará al menos $ 3,000 en una cuenta de corretaje de Vanguard para ser elegible para Vanguard Digital Advisor, pero usted obtendrá el beneficio de años de datos de una compañía de inversión superior y una cartera basada en ETF de bajo costo.

Tarifas de vanguardia:

• Aproximadamente una tarifa de asesoría neta del 0.15% anual que asciende a aproximadamente $ 4.50 por cada $ 3,000 administrados.
• No hay otras comisiones o tarifas comerciales.

Abra una cuenta con Vanguard Digital Advisor.

Bellotas

Acorns es un robo-advisor basado en aplicaciones que facilita la inversión de cantidades tan solo $ 5 al mes. Puede registrarse por tan solo $ 1 al mes, sin límite en la cantidad que puede invertir a esa tasa.

Elegir una cartera es simple; Las bellotas solo te dan cinco opciones. También puede optar por vincular una tarjeta de crédito o débito, redondear compras e invertir la diferencia. Por $ 3 al mes, puede registrarse en una cuenta de Gastar, que le dará una tarjeta de débito para sus compras. Con la tarjeta de débito, sus compras se redondean en tiempo real.

Una vez que su cuenta esté configurada, usted recuperará efectivo en forma de inversiones de bonificación. Bellotas los clientes ganan entre $ 5 y $ 25 cada mes en inversiones simplemente usando su tarjeta para comprar comestibles, gasolina y más. También puede descargar la extensión de Chrome para ganar cuando gasta en línea.

Precios de bellotas:

• Bellotas personales: $ 3 al mes para invertir en acciones, ETF y ahorros para la jubilación como IRA. También incluye gastar.
• Familia de bellotas: $ 5 al mes por inversión, ahorro para la jubilación, gastos y Temprano, una cuenta de custodia que lo ayuda a comenzar con ahorros para los más pequeños de su familia.

Si desea comenzar a invertir, pero le resulta difícil sacar el dinero de su presupuesto, Acorns es una gran opción. Usted apenas notará la pequeña cantidad que usted está invirtiendo cada día y esas pequeñas cantidades comenzarán a sumar rápidamente.

Abra una cuenta con Acorns o lea nuestra revisión completa de Acorns.

Ally Invest

Ally Invest ofrece dos opciones para invertir: el comercio autodirigido para inversiones prácticas y también carteras robo. Las carteras robo están automatizadas invirtiendo de manera similar a los robo-advisors donde recomiendan y administran una cartera diseñada profesionalmente en función de sus objetivos financieros personales, nivel de riesgo y plazo para invertir.

Ally ofrece soporte 24/7 donde puede llamar, chatear o enviar correos electrónicos las 24 horas con un 8; persona real ofreciendo asistencia.

Ally es honorarios:

• Inversión mínima de $ 100 para carteras robo
• Para el comercio autodirigido, no hay comisión sobre las acciones y ETF de EE. UU.
• No hay tarifas de asesoramiento, cargos anuales o tarifas de reequilibrio

Obtenga más información sobre Ally Invest.

Otros mejores robo-advisors para carteras más grandes

Si ya tiene $ 5,000, $ 10,000 o $ 25,000 para invertir, hay que considerar algunas otras cuentas de inversión administradas automáticamente.

Capital personal

Personal Capital es un poco diferente a los robo-advisors arriba, ya que ofrece un enfoque híbrido : los inversores obtienen herramientas en línea galardonadas para obtener una visión profunda de sus carteras pero también personal atención de asesores financieros con licencia.

Lo mejor de Personal Capital es que las herramientas en línea son completamente gratuitas (y le recomiendo que haga they le ayudará a obtener una comprensión más profunda de sus inversiones existentes) . Pruébalo aquí.

Tarifas de capital personal:

• 0.89% anual en cuentas de hasta $ 1 millón.
• Hay tarifas más bajas disponibles para clientes con $ 3 millones o más.
• Se requiere un mínimo de $ 25,000 para los servicios de asesoramiento.

Obtenga más información sobre Personal Capital o lea nuestra revisión completa de Personal Capital.

FutureAdvisor

Como cuenta de inversión administrada automáticamente, la tarifa plana de FutureAdvisor es de 0.5% es más alta que la competencia, pero la compañía ofrece un par de características que otros donan .

Primero, while FutureAdvisor las carteras se administran automáticamente, los clientes pueden llamar a un asesor real con preguntas.

En segundo lugar, FutureAdvisor ofrece a todos herramientas gratuitas para ayudarlo a administrar su 401 (k), algo que otros robo-advisors can t do. En FutureAdvisor, cualquiera puede crear una cuenta y obtener recomendaciones de inversión tiene que pagar si desea que FutureAdvisor implemente esas recomendaciones automáticamente en su nombre.

Obtenga más información sobre FutureAdvisor.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard es la compañía de fondos mutuos más grande del mundo y y es responsable de hacer que la inversión pasiva de bajo costo sea la tendencia actual. (De hecho, muchos de los robo-advisors mencionados anteriormente construyen sus carteras utilizando principalmente fondos Vanguard).

A principios de 2015, Vanguard entró en el juego robo-advisor con sus Servicios de Asesor Personal Vanguard. Al igual que Personal Capital, Vanguard Personal Advisor Services es un enfoque híbrido en el que usted ll trabaja inicial y ocasionalmente con un asesor con licencia para definir sus objetivos y equilibrar su cartera.

Tarifas de vanguardia:

• Cartera mínima de $ 50,000 (el más grande de los robo-advisors mencionado aquí).
• Una tarifa anual de 0.30% al año (que es competitiva con cuentas totalmente automáticas pero incluye asesoramiento personalizado de un ser humano).

Obtenga más información sobre los servicios de asesoramiento personal de Vanguard.

Resumen de los mejores robo-advisores

Robo-Asesor
Inversión mínima requerida
Tarifas
Características únicas
M1 Finance
$ 100
Ninguna
Elija y elija inversiones y el porcentaje de su cartera que desea que compense, o deje que M1 haga una cartera para usted
Mejora
Betterment Digital no tiene mínimo
Mejora digital: 0.25%

Betterment Premium 0.40%
Capacidad para abrir subcuentas que usan diferentes carteras para alcanzar múltiples objetivos
Wealthfront
$ 500
Tarifa anual del 0.25%
Planificación financiera gratuita

Ofrecen una cuenta de efectivo con una APY alta

Opciones de inversión criptográfica

Vanguard Digital Advisor
$ 3,000
Una tarifa anual de asesoramiento neto de aproximadamente 0.15% ($ 4.50 por $ 3,000 administrados)
Jack Bogle, fundador de Vanguards, creó el primer fondo indexado para inversores minoristas
Bellotas
$ 5
Suscripción mensual de $ 1- $ 5
Redondea cada compra para ayudarlo a invertir o ahorrar para la jubilación, se pueden establecer inversiones automáticas recurrentes
Ally Invest
$ 100
$ 0.00
Sin honorarios de asesoramiento, cargos anuales o tarifas de reequilibrio
Capital personal
Elrramientas financieras gratuitas; Mínimo de $ 100,000 para acceder a un asesor financiero
0.89% por hasta $ 1 millón
Elrramientas financieras gratuitas y aplicación
FutureAdvisor
$ 5,000
Tarifa anual del 0.5%
Elrramientas gratuitas para ayudarlo a administrar su 401 (k)

¿Qué es un robo-asesor?

A robo-advisor is a diversified cuenta de inversión que es administrada automáticamente por un algoritmo informático (en oposición a un dinero humano gerente).

Para un inversor, cómo robo-advisors el trabajo es bastante simple:

• Usted elige un objetivo y cuánto invertir.
• Un algoritmo elige la asignación de activos adecuada para llevarlo allí utilizando una colección de fondos mutuos de bajo costo o fondos negociados en bolsa (ETF).
• Las computadoras mantienen su cartera equilibrada automáticamente con el tiempo y cada vez que invierte más dinero.
• Para este servicio, los robo-advisors recaudan una tarifa modesta que es entre un cuarto y la mitad de lo que ustedpaga a un administrador de patrimonio individual.

¿Por qué debería (o debería t) usar un robo-advisor

?

Los robo-advisors son excelentes para principiantes

Si usted nuevo en invertir, y son por miedo a algunas tarifas, los robo-advisors son una gran opción. Por qué? Bueno, los robo-advisors hacen todo el trabajo de inversión por usted.

La mayoría de los robo-advisors incluso lo ayudan a descubrir exactamente cuáles son sus objetivos de inversión y luego ellos lo tomaré desde allí.

Configurar una cuenta podría ser más fácil

Con un robo-advisor, usted tendrá fácil acceso a su cuenta a través de sitios web y aplicaciones móviles.

Esto también hace que configurar una cuenta sea extremadamente fácil (siempre que tenga conocimiento del teléfono).

Todavía tiene que pagar tarifas

Si bien los robo-advisors pueden parecer obvios, tenga en cuenta que robo-advisors todavía tienen tarifas y que pueden acumularse con el tiempo.

Para darle una idea de cómo los robo-advisors se comparan con otros tipos populares de inversión (fondos de índice y fondos de fecha objetivo y asesores financieros de nbsp), aquí y una tabla práctica :

Años
Valor de cartera *
Robo-asesor
Index Fund
Target Date Fund
Asesor financiero
5)
31185
$ 30,989 (- $ 196)
$ 31,146 (- $ 39)
$ 31,076 (- $ 109)
$ 29,651 (- $ 1,534)
10)
70986
$ 70,072 (- $ 914)
$ 70,803 (- $ 183)
$ 70,473 (- $ 513)
$ 64,025 (- $ 6,961)
20)
186615
$ 181,524 (- $ 5,091)
$ 185,584 (- $ 1,031)
$ 183,744 (- $ 2,871)
$ 150,068 (- $ 36,547)
30)
374964
$ 358,790 (- $ 16,174)
$ 371,663 (- $ 3,301)
$ 365,806 (- $ 9,158)
$ 265,704 (- $ 109,260)
40)
681763
$ 640,737 (- $ 41,026)
$ 673,326 (- $ 8,437)
$ 658,436 (- $ 23,327)
$ 421,109 (- $ 260,654)

Pros y contras de invertir con robo-advisors

Pros

• Inversión automatizada
• Fácil de usar
• Tarifas bajas (en la mayoría)
• Por lo general, ofrecen una inversión mínima baja

Contras

• Aún más caro que algunos fondos
• No hay consejos en persona
• Limitando si usted un inversor más avanzado

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Divulgación de vanguardia – Para obtener más información sobre los fondos de Vanguard y los ETF, visite vanguard.com para obtener un prospecto o, si está disponible, un prospecto resumido. Los objetivos de inversión, riesgos, cargos, gastos y otra información importante sobre un fondo están contenidos en el prospecto; léalo y considérelo cuidadosamente antes de invertir. Toda inversión está sujeta a riesgos, incluida la posible pérdida del dinero que invierte.

Vanguard Digital Advisor es un servicio totalmente digital que apunta a una tarifa de asesoramiento neto anual de 0.15% en sus cuentas inscritas, aunque su tarifa real variará dependiendo de las tenencias específicas en cada cuenta inscrita. Para alcanzar este objetivo, Vanguard Digital Advisor comienza con una tarifa de asesoramiento bruto anual del 0.20% para administrar las cuentas de corretaje de Vanguard. Sin embargo, nosotros le acreditaremos los ingresos que Vanguard Group, Inc. ( VGI), o sus afiliados reciben de los valores en su cartera administrada por Digital Advisor (es decir,., al menos esa parte de los índices de gastos de los fondos de Vanguard mantenidos en su cartera que reciben VGI o sus afiliados). Su tarifa de asesoramiento neto también puede variar según el tipo de cuenta inscrita. El costo anual combinado de Vanguard Digital Advisor es tarifa de asesoramiento neto anual más los índices de gastos cobrados por los fondos de Vanguard en su cartera administrada será del 0.20% para las cuentas de corretaje de Vanguard. Para obtener más información, revise el Formulario CRS y el folleto del Asesor digital de Vanguard. – – – –

Vanguard Marketing Corporation, Distribuidor de Vanguard Funds. –