Hoy en día no faltan las opciones para las tarjetas de crédito, y comprender los diferentes tipos de tarjetas de crédito puede volverse abrumador rápidamente.
Por qué? Porque hay ofertas sin parar que llegarán a su bandeja de entrada y buzón. Y definitivamente no estás solo tratando de dar sentido a lo que realmente significan y mucho menos cuál debes elegir.
Pero aquí y lo que sabemos: si usa las tarjetas de crédito de manera responsable, pueden ser excelentes herramientas financieras para ayudarlo en la vida. Puede usar tarjetas de crédito para ganar recompensas, devolución de efectivo, viajes gratis y más. Además de las recompensas, las tarjetas de crédito pueden ofrecer financiamiento temporal cuando lo necesite.
Así que hoy nosotros lo estamos desglosando para usted en los principales tipos generales de tarjetas de crédito que existen. Una vez que comprenda los tipos de tarjetas de crédito disponibles, es mucho más fácil descubrir qué debe elegir por sí mismo.
- Tipos de tarjetas de crédito y
- Recompensas generales tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito de viaje generales y
- Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
- El bono de registro ofrece tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito aseguradas y
- 0% Introducción APR en compras tarjetas de crédito
- Balance transfiere tarjetas de crédito
- Sin cargo anual de tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito estudiantiles
- Tarjetas de crédito comerciales
- Tipos de tarjetas de crédito usted querré evitar
- Tipos de tarjetas de crédito con consideraciones especiales
- Resumen de las tarjetas de crédito recomendadas por tipo
Tipos de tarjetas de crédito y
Hay varias categorías principales de tarjetas de crédito entre las que puede elegir. Y, por supuesto, algunas tarjetas de crédito caerán en más de una categoría.
Pero comprender estas categorías es importante porque le ayuda a reducir drásticamente la búsqueda de su tarjeta de crédito. Un ejemplo rápido: si sabe que desea una tarjeta de crédito con un APR bajo, puede enfocar su búsqueda en tarjetas que ofrecen esa característica en particular e ignorar otras tarjetas.
G recompensas enerales tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito de recompensas generales le permiten ganar recompensas que puede usar para una de las muchas opciones de canje. Si bien el valor de cada opción de canje puede ser diferente, usted es t típicamente penalizado por usar sus puntos para devolución de efectivo, como puede ser con ciertas tarjetas de crédito de viaje generales. En cambio, la mayoría de las opciones de canje ofrecen valores similares.
Estas tarjetas pueden ser excelentes si desea la flexibilidad para canjear los puntos que gana para varios propósitos diferentes, incluyendo devolución de efectivo, viajes, mercadería o tarjetas de regalo.
Tarjetas de crédito de viaje generales
Si usted es t leal a una aerolínea u hotel específico, las tarjetas de crédito de viaje en general pueden ser una gran oferta. Algunas de estas tarjetas le permiten canjear sus recompensas por viajar a una tasa de canje más alta que otras opciones, como devolución de efectivo o tarjetas de regalo. La mayoría de estas tarjetas también ofrecen recompensas adicionales por compras en viajes.
Si bien cada tarjeta de crédito de viaje general funciona de diferentes maneras, estas tarjetas generalmente le permiten canjear sus puntos por créditos de estado de cuenta contra compras de viaje después de las publicaciones de compra en su tarjeta de crédito. Eso significa que solo tiene que comprar el boleto de avión o pagar la estadía en el hotel con su tarjeta. Usted no t necesariamente tiene que reservar el boleto o permanecer a través de un engorroso portal de viajes.
Tarjetas de crédito de la aerolínea si termina viajando mucho en una aerolínea, esta será una excelente opción para usted y aquí x2019;por qué. Usted ll ganará puntos o millas que luego puede canjear por vuelos gratuitos en esa aerolínea. Por lo general, gana más puntos por volar con esa aerolínea, pero también puede ganar puntos en las compras diarias.
Las tarjetas de crédito del hotel se parecen mucho a las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Cada cadena hotelera puede ofrecer una tarjeta de crédito que le permite ganar puntos que puede canjear por estadías gratuitas en hoteles. Estas tarjetas pueden ofrecerle un estado de fidelidad automática con una marca, puntos adicionales por cada dólar que gasta en la cadena, actualizaciones gratuitas si están disponibles y son más beneficios.
Si no lo hace y generalmente se queda con una sola cadena de hoteles, una tarjeta de crédito de viaje que le permite reservar noches de hotel gratis en cualquier hotel puede ser una mejor oferta. Estos ofrecen la mayor flexibilidad cuando no tiene t tiene preferencia de hotel o estado de lealtad.
Tarjeta de crédito de viaje general recomendada Chase Sapphire Preferred Tarjeta
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Chase Sapphire Preferred Card le permite ganar 5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3 veces puntos en comidas, 2 veces más en todas las demás compras. Si bien, por supuesto, también puede canjear puntos por devolución de efectivo, tarjetas de regalo y mercadería, el valor real proviene de las opciones de canje de viaje. Y los hoteles se han vuelto cada vez más caros.
Puede transferir sus puntos para seleccionar programas de socios de viajes de hoteles y aerolíneas en una proporción de punto a un punto. Alternativamente, puede reservar viajes a través de Chase Ultimate Rewards portal para un aumento de valor del 25% a sus puntos. Eso significa que el bono de registro de 60,000 puntos (después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses) vale $ 750 en viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
Lea nuestro Chase Sapphire Preferred Revisión de tarjeta.
C tarjetas de crédito de respaldo de cenizas
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son una de las categorías más fáciles de entender. Si bien existen diferentes tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, generalmente funcionan de manera directa.
Las tarjetas de devolución de efectivo más simples ofrecen una tasa de devolución de efectivo fija en todas las compras. Las tarjetas más complicadas ofrecen diferentes niveles de devolución de efectivo en diferentes categorías de gastos, como supermercados y estaciones de servicio. De todos modos, generalmente gana dinero en efectivo como porcentaje de cada compra.
Una vez que haya obtenido suficiente reembolso en efectivo, normalmente puede canjear el reembolso en efectivo por un cheque, crédito de estado de cuenta o depósito directo, dependiendo de su tarjeta de crédito de devolución de efectivo en particular. Estas tarjetas son una gran opción para aquellos que desean una forma simple y directa de ganar recompensas con tarjeta de crédito.
La inscripción b onus ofrece tarjetas de crédito
Algunas tarjetas de crédito ofrecen bonificaciones súper atractivas cuando se registra, incluidas millas aéreas o devolución de efectivo (los tipos más comunes) cuando se registra. Sí, básicamente dinero gratis para que gaste el tiempo que pase una cantidad mínima requerida de dinero dentro del período de tiempo especificado después de abrir la cuenta. Estas tarjetas a menudo ofrecen recompensas adicionales por compras realizadas en ciertas categorías.
Por ejemplo, una tarjeta puede ofrecer un reembolso del 5% en efectivo de hasta $ 1,500 en compras en categorías que cambian cada trimestre. Este excelente ejemplo de una tarjeta de crédito de categoría de bonificación le permite ganar aún más reembolso de efectivo de lo que normalmente podría hacer con una tarjeta de crédito de devolución de efectivo a tanto alzado.
Si te encanta maximizar tus recompensas y don no te preocupes por hacer malabares con múltiples tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito de categoría de bonificación pueden ayudarte a obtener la mayor cantidad de recompensas por tus gastos.
Tarjetas de crédito aseguradas
Las tarjetas de crédito aseguradas suelen ser las mejores para las personas que no tienen no tienen crédito en absoluto, tienen mucho crédito o tienen mal crédito.
Estas tarjetas de crédito le permiten depositar un depósito de seguridad. La compañía de tarjetas de crédito retiene su depósito de seguridad y luego, en la mayoría de los casos, le emite una tarjeta de crédito con un límite de crédito igual o mayor que su depósito.
El depósito de seguridad le da a la compañía de tarjetas de crédito una forma de obtener su dinero si no cumple con sus pagos. Simplemente pueden tomar el depósito de seguridad para compensar el saldo adeudado.
Debido a esto, la mayoría de las personas pueden calificar para una tarjeta de crédito garantizada, ya sea que tengan mal crédito o ningún crédito. Una vez que se demuestre, su tarjeta de crédito asegurada puede actualizarse a una tarjeta no garantizada. En algunos casos, su crédito puede haber mejorado lo suficiente como para solicitarlo y obtener la aprobación de una tarjeta de crédito regular no garantizada.
Tarjeta de crédito garantizada recomendada Descúbrelo Asegurado
Discover it Asegurado requiere un depósito de seguridad reembolsable para abrir su cuenta. A diferencia de muchas otras tarjetas de crédito aseguradas, Discover it La tarjeta asegurada no cobra una tarifa anual.
En una rareza para tarjetas aseguradas, incluso ofrece devolución de efectivo en sus compras. Usted recibirá su puntaje FICO de forma gratuita en sus estados de cuenta mensuales que pueden ayudarlo a controlar su salud crediticia.
Lea nuestro completo Discover it Revisión asegurada.
0% Introducción APR en tarjetas de crédito de compras
En lugar de un APR bajo regular, algunas tarjetas de crédito vienen con ofertas introductorias que incluyen un APR del 0% en las compras durante un período de tiempo particular. Estas ofertas pueden variar desde unos pocos meses hasta 20 meses o más en algunos casos.
Si bien puede ser útil financiar una compra grande con un APR introductorio del 0% en las compras de la oferta de tarjeta de crédito, debe asegurarse de tener un plan para pagarlo en su totalidad antes de que expire el período introductorio.
Si no lo hace y, prepárese para pagar intereses. Una vez que expire el período introductorio, los saldos restantes se cobrarán el APR regular que podría ser mucho más alto que una tarjeta de crédito APR baja.
Introducción recomendada APR en la tarjeta de crédito de compras BankAmericard tarjeta de crédito
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BankAmericard La tarjeta de crédito actualmente ofrece un APR de introducción del 0% para 18 ciclos de facturación para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días. Después de eso, se aplica el APR variable estándar de 12.99% – 22.99% en compras y transferencias de saldo.
Este período introductorio dura 18 ciclos de facturación, lo que le brinda tiempo suficiente para pagar sus saldos sin incurrir en intereses. Esta tarjeta tampoco cobra una tarifa anual o una penalización APR.
Lea nuestro BankAmericard # xAE completo; revisión de tarjeta de crédito.
Ba lanza transfiere tarjetas de crédito
Otra oferta introductoria común de APR del 0% implica transferencias de saldo. Estas ofertas pueden permitirle no pagar intereses por hasta 21 meses o más en los saldos que transfiere a la tarjeta. Algunas tarjetas solo aplican este APR introductorio del 0% a los saldos transferidos dentro de los primeros meses después de abrir la tarjeta.
El uso de estas ofertas para transferir deudas, usted intentar pagar puede ayudarlo a poner más dinero en pagar la deuda cada mes desde que ganó t tiene que pagar intereses. Dicho esto, asegúrese de leer la letra pequeña para ver si usted tendrá que pagar una tarifa de transferencia de saldo.
Las tarifas generalmente oscilan entre el tres y el cinco por ciento del saldo transferido. Finalmente, don olvide que después de que expire el período introductorio de 0% APR, se aplicarán los APR de transferencia de saldo regular para cualquier saldo restante.
Tarjeta de crédito de transferencias de saldo recomendadas Descúbrelo Transferencia de saldo
Discover it Balance Transfer ofrece una introducción de términos APR en transferencias de saldo para Ver términos. Si bien hay una tarifa por las transferencias de saldo (Ver Términos), puede ahorrar bastante interés durante el período introductorio Ver Términos. El APR en curso es Ver Términos.
Verifique los términos y condiciones para obtener más información.
Lea nuestro completo Discover it Revisión de transferencia de saldo.
N o tarjetas de crédito de tarifa anual
La categoría de tarjeta de crédito sin tarifa anual es extremadamente amplia. Puede incluir la mayoría de las otras categorías de tarjetas de crédito siempre que la tarjeta no tenga una tarifa anual.
Las tarjetas de crédito sin tarifa anual son excelentes porque no tienen y tiene un costo que debe pagar cada año para mantener la tarjeta activa. Esto significa que puede mantener las tarjetas abiertas y trabajar para aumentar su duración de historial crediticio.
Por esa razón, es importante que sus primeras tarjetas de crédito no tengan tarifas anuales, ya que normalmente no tiene t desea cerrar sus líneas de crédito más antiguas.
No se recomienda tarjeta de crédito de tarifa anual Chase Freedom Flex
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Chase Freedom Flex es una gran tarjeta de crédito sin cargo anual que ofrece un bono y un reembolso regular en efectivo.La tarjeta también ofrece un APR de introducción del 0% en compras durante 15 meses de introducción APR por 15 desde la apertura de la cuenta. El APR regular es 14.99 – 24.74% Variable.
Puede recuperar el 5% en efectivo en categorías de bonos que cambian trimestralmente en hasta $ 1,500 en compras combinadas cada trimestre, se requiere activación. También puede recuperar el 5% en las compras de viajes (cuando se reserva a través de Chase Ultimate Rewards ), 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y farmacias, y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Si eso no es suficiente, los nuevos titulares de tarjetas obtendrán un bono de $ 200 por gastar $ 500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de su cuenta.
Lea nuestro Chase Freedom Flex revisión.
S tarjetas de crédito tudent
Las tarjetas de crédito para estudiantes se comercializan directamente a los estudiantes como una forma de comenzar a generar crédito. En general, usted no necesita mucho historial crediticio para obtener la aprobación de estas tarjetas. Sin embargo, deberá tener la capacidad de pagar la tarjeta u obtener un co-firmante para calificar.
Estos pueden ser excelentes para su primera tarjeta de crédito. Solo asegúrese de que no lo hagan t cobra una tarifa anual para que pueda conservar la tarjeta a largo plazo para ayudarlo a construir su crédito.
Tarjeta de crédito recomendada para estudiantes Descúbrelo y Estudiante Chrome
Discover it Student Chrome ofrece un crédito de $ 20 por cada año escolar, su GPA es 3.0 o superior por hasta los próximos cinco años.
Usted también ganará un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes en hasta los primeros $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre y un 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Todo el reembolso en efectivo ganado al final del primer año se iguala automáticamente y la tarjeta no cobra una tarifa anual.
Lea nuestro completo Discover it Revisión de Student Chrome.
B tarjetas de crédito de uso
Las tarjetas de crédito comerciales son para empresas en lugar de individuos. Estas tarjetas pueden ofrecer recompensas y ofertas promocionales al igual que las tarjetas de crédito personales. De hecho, muchas de las categorías anteriores de tarjetas de crédito también se aplicarían a las tarjetas de crédito comerciales.
Las tarjetas de crédito comerciales son imprescindibles para cualquier empresa que quiera mantener separadas sus finanzas personales y comerciales. Incluso si su negocio está estructurado como una empresa unipersonal, puede solicitar estas tarjetas con su número de Seguro Social. Luego, ponga todas sus compras comerciales en sus tarjetas de visita y mantenga sus compras personales en sus tarjetas de crédito personales.
Tipos de tarjetas de crédito que usted y querrán evitar
Si bien hay muchas tarjetas de crédito increíbles, hay tipos de tarjetas de crédito que es muy posible que desee evitar.
Como regla general, debe evitar las tarjetas de crédito minoristas y las tarjetas de crédito inferiores que analizo en detalle a continuación. Tenga en cuenta que allí ocasionalmente puede ser una excepción a esta regla. Pero la mayoría de las veces, es mejor que se los saltee por completo.
Tarjetas de crédito minoristas
Las tarjetas de crédito minoristas brindan a las empresas una forma de ganar dinero al permitir a los consumidores financiar sus compras con altas tasas de interés. También pueden ayudar a las personas a comprar más en sus tiendas favoritas de lo que podrían comprar si tuvieran que pagar en efectivo.
Si bien estas tarjetas pueden no ofrecer intereses si paga en su totalidad en una fecha determinada, estas tarjetas pueden cobrarle intereses desde la fecha de la compra si viola los términos o no y paga en su totalidad antes de la fecha límite. Esto se llama financiamiento de intereses diferidos.
Además, estas tarjetas generalmente ofrecen recompensas deficientes, si es que las hay, y normalmente tienen APR muy altos fuera de sus ofertas promocionales.
Tarjetas de recompensas de subpar
Si bien hay un montón de tarjetas de crédito de recompensas, la mayoría no ofrece las mejores tasas de ingresos u opciones de canje.
Si bien las principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden ofrecer un reembolso de efectivo del dos por ciento en todas las compras, hay muchas tarjetas que resultan en ganar un valor del uno por ciento o menos por cada dólar que gasta.
Siempre trate de obtener un valor de recompensas de al menos un uno y medio por ciento, si no dos por ciento o más, por cada dólar que gaste en una tarjeta de recompensas.
Tipos de tarjetas de crédito con consideraciones especiales
Encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted también depende de su situación particular y su crédito.
Por ejemplo, puede estar buscando financiar una compra grande por un período prolongado de tiempo. Otras razones potenciales podrían incluir:
- Abrir su primera tarjeta de crédito para trabajar en la creación de crédito
- Transferencia de un saldo para ahorrar en costos de intereses
- Encontrar una tarjeta sin tarifas de transacción en el extranjero para sus próximas vacaciones en el extranjero
- Queriendo recuperar efectivo en sus compras
- Trabajando para viajar gratis con recompensas de tarjetas de crédito
- Abrir una tarjeta de crédito comercial para mantener separados los gastos personales y comerciales
Entonces, a medida que reduce su elección para elegir una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de hacer una revisión final de cómo cada oferta de tarjeta de crédito puede realmente ayudarlo a alcanzar su objetivo.
APR
En el caso de financiar una compra grande por un período prolongado de tiempo, encontrar una tarjeta con una oferta introductoria larga de APR del 0% lo ayudará a mantener bajos los costos de sus intereses mientras paga su compra.
Si bien es importante para ver cómo una tarjeta de crédito puede ayudarlo a cumplir sus objetivos, también debe asegurarse de que sea t le costará un brazo y una pierna para hacerlo. Eso es importante para ver los APR y las tarifas de cada tarjeta de crédito que usted y es importante para ver los APR y las tarifas de cada tarjeta de crédito que usted y también están considerando.
En general, cuanto más bajos sean los APR y las tarifas que tiene una tarjeta de crédito, mejor estará usted estará a largo plazo si alguna vez tiene que llevar un saldo.
Otros beneficios generales
No olvide mirar también los otros beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito pueden ahorrarle una tonelada de dinero con características como protección de precios, cobertura de garantía extendida, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, créditos de estado de cuenta de viaje y más.
Si bien esta puede no ser la razón principal por la que usted está mirando una tarjeta en particular, pueden influir fácilmente en usted para que elija una tarjeta sobre otra tarjeta similar que no ofrece beneficios adicionales.
Resumen de las tarjetas de crédito recomendadas por tipo
Ahora que usted tiene una comprensión de arriba hacia abajo de los diferentes tipos de tarjetas de crédito, es más fácil de entender por qué hay tantos tipos diferentes. Porque realmente depende de lo que usted buscando y su situación particular, y cuáles son sus prioridades para el momento dado.
Nuestras recomendaciones se resumen en la tabla a continuación nuestras tarjetas favoritas en cada tipo de categoría; Echar un vistazo!
Tipo de tarjeta
Tarjeta
Tarjetas de crédito aseguradas
Descúbrelo Asegurado
0% intro tarjetas de crédito APR
BankAmericard tarjeta de crédito
Balance transfiere tarjetas de crédito
Descúbrelo Transferencia de equilibrio
Tarjetas de crédito de viaje generales
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
Sin cargo anual de tarjetas de crédito
Chase Freedom Flex # x2120 ;
Tarjetas de crédito estudiantiles
Descúbrelo Estudiante Chrome
Hay es mucho para elegir, y es muy posible que termine solicitando más de una tarjeta!
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