En 2011, llamé a mi compañía de seguros para discutir las tarifas de los diferentes autos en mi lista de compras. Para el sedán Lexus que estaba comiendo, el costo anual sería de $ 2,200. No está nada mal, considerando mi vergonzoso historial en ese momento.
Sin embargo, como un hombre estadounidense de sangre roja, también estaba codiciando las Camaro SS. Cuánto para asegurar eso, pregunté?
6,700, señor
6,700 qué? Yen?
Glenda en Geico no ni siquiera obtuvo un título. Tal vez se había cansado de años de dar a los propietarios de Camaro las malas noticias.
Me sorprendió que dos autos con etiquetas de precio similares y una potencia similar pudieran variar tanto en las primas de seguro. Eso es por qué es tan crítico para tener en cuenta el costo del seguro cuando usted compras de automóviles; usted no t quiere sorpresas.
Entonces, ¿cuánto puede tener un seguro de auto barato para ahorrarle a largo plazo? ¿Por qué los autos similares a veces cuestan tres veces el precio para asegurar? ¿Cuáles son los autos más baratos en general para asegurar y, por el contrario, qué autos son sorprendentemente caros ? ?
- ¿Por qué es tan importante tener un seguro de auto barato?
- ¿Por qué los autos similares tienen costos de seguro tan diferentes?
- Los cinco autos más baratos para asegurar en general
- Los autos más baratos para asegurar por categoría
- Cinco autos sorprendentemente caros para asegurar
- Resumen
¿Por qué es tan importante tener un seguro de auto barato?
Hay dos tipos de costos asociados con la compra y posesión de un automóvil:
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Costos que paga una vez Precio de etiqueta, impuestos sobre las ventas y tarifas de distribuidor.
Costos que nunca deja de pagar Gas, seguro, mantenimiento, reparaciones, neumáticos, etc.
La mayoría de los compradores de automóviles tienden a centrarse en los precios que solo paga una vez. Negocian con fuerza el precio más bajo posible por la puerta o el pago mensual y salen victoriosos hacia la puesta del sol.
Sin embargo, olvidar los costos de propiedad es un gran error financiero. A menudo, el automóvil más barato para comprar es el automóvil más caro para .
Por ejemplo, un Mercedes-Benz C300 usado en 2015 cuesta $ 2,000 menos que un Lexus IS 350 2015. Es un poco más prestigioso, es un poco más prestigioso, es más bonito y tiene un interior mejor. En general, parece la elección obvia.
Sin embargo, durante cinco años, la Clase C costará más de $ 5,000 más para poseer y mantener. Por lo tanto, debe preguntarse: es una insignia más elegante y una cara más bonita por valor de $ 5,000 más?
Como agente de automóviles a tiempo parcial, puedo no piense en un enlace que comparto con más frecuencia que Edmunds True Cost to Own (TCO ). La herramienta le permite ver no solo un precio justo, sino lo que realmente le costará al automóvil durante cinco años. Lo uso constantemente para disuadir a los clientes de comprar autos poco confiables y, por el contrario, vender autos más confiables que cuestan más por adelantado y magnitudes menos con el tiempo.
Como puede ver, en tercer lugar detrás de las reparaciones y el mantenimiento está el costo del seguro. El seguro es el asesino silencioso eso puede dictar qué automóviles son realmente más baratos que otros. Por ejemplo, puede encontrar que un Mustang y un Camaro son similares en costo de propiedad, pero el Camaro cuesta $ 312 más cada seis meses en seguro. Eh, eso es no mucho, y tú te gusta más el interior del Camaro.
Pero durante cinco años, esos $ 312 se convierten en casi $ 4,000. Si lo mantiene durante 10 años, eso es una diferencia de casi $ 8,000. Son los aspectos del Camaro que más te gustan por valor de $ 8,000 más?
El seguro de auto barato debe ser una consideración superior
En mis otras piezas,he recomendado que haga una lista de sus 10 mejores autos favoritos, luego reduzca esa lista a cinco. Las dos mejores formas de hacerlo son:
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Vaya a las pruebas de manejo.
Obtenga cotizaciones de seguro.
Obteniendo cotizaciones de cinco transportistas para 10 autos = 50. Ese total puede sonar increíblemente tedioso, pero tomará menos de media hora con un agregador de seguros.
¿Por qué los autos similares tienen costos de seguro tan diferentes?
Si un Camaro y un Lexus IS cuestan casi lo mismo y tienen una potencia similar, ¿por qué el Camaro costaría tres veces tanto para asegurar?
Todo se reduce al riesgo. En términos generales, cada compañía de seguros de automóviles tiene un algoritmo complejo que basa su cotización en las siguientes dos estadísticas:
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¿Qué tan probable es que presente un reclamo?
Qué caro es probable que sea esa afirmación?
Naturalmente, su historial de manejo personal influye mucho en su cotización. Pero incluso si conduces como si tu instructor de manejo de la escuela secundaria estuviera montando una escopeta, tú aún pagarás el wazoo para asegurar ciertos autos debido a estos otros factores importantes:
Costo de reparaciones y reemplazo
Independientemente de su historial de manejo, usted generalmente pagará más para asegurar un Mercedes que un Chevy. Eso es porque las piezas y la mano de obra de Mercedes son muy caras, como es el costo de reemplazar el vehículo.
Tasas de robo
Los robos son un dolor de cabeza para las compañías de seguros porque significa que tienen que reemplazar todo el automóvil. Por lo tanto, los automóviles comúnmente robados pueden costar más para asegurar.
Si bien los Porsches y los Range Rovers ciertamente son robados a veces, según MotorTrend, los autos más robados en Estados Unidos son en realidad el Ford F-150, el Honda Civic y el Toyota Camry.
Frecuencia de reclamos
Recuerde cuando dije que mi cotización para un Lexus IS era de $ 2,200 por año, y un Camaro era de $ 6,600? En esa misma llamada, solo por diversión, le pregunté a Glenda en Geico cuánto costaría asegurar un Nissan GT-R 2009. Ya sabes, el arma de seis cifras más rápido que la mayoría de los Lamborghinis.
Mi cita? $ 2,200.
La razón, explicó, fue que simplemente no obtuvieron nunca obtuvieron reclamos de los propietarios de GT-R. Presumiblemente, nunca los condujeron, o si lo hicieron, solo con mucho cuidado, y probablemente solo a la pista donde tenían un seguro de vía separado.
Esto explica por qué algunos autos deportivos son más baratos de asegurar que sus contrapartes dóciles; los propietarios los cuidan o solo los conducen como juguetes de fin de semana.
Los cinco autos más baratos para asegurar en general
Mazda CX-3
Con una prima anual promedio que oscila entre $ 1,300 y $ 1,350, Mazda es pequeño y hermoso crossover es asombrosamente barato de asegurar.ddilo es porque el automóvil es asequible, bien construido y está lleno de tecnología de seguridad.
personalmente soy un fanático más grande de su hermano más grande y práctico, el CX-5, que también es súper barato de asegurar. Pero allí es no supera el costo barato de propiedad de su hermano pequeño.
Honda CR-V
Si alguna vez fuiste a la práctica de fútbol cuando eras niño, probablemente montaste en un Honda CR-V. El prototípico móvil para madres casi encabeza la lista de autos más asequibles para asegurar probablemente debido a sus características de seguridad y conductores dóciles. Usted pagaré hasta $ 1,350 por año.
Esto es no es el crossover más divertido o emocionante para conducir, pero siempre puede gastar sus ahorros en seguros en Dave Busters para compensar la diferencia.
Jeep Wrangler
Me sorprendió mucho ver el Jeep Wrangler en cualquiera es Top 10 Lista más barata para asegurar, y mucho menos los tres primeros. Tan objetivamente divertidos como son, los Wranglers son un poco anticuados y carecen de muchas características de seguridad modernas. Ellos también son conducidos frecuentemente por adolescentes y / o offroad, ninguno de los cuales canta bajo riesgo a compañías de seguros.
Y, sin embargo, cuestan alrededor de $ 1,400 por año para asegurar. Quizás sea es porque ellos ese construyen como una casa de ladrillo, y sus propietarios ven rasguños y golpes como insignias de honor, no razones para presentar un reclamo.
Subaru Outback
En el Medio Oeste, es difícil distinguir entre un concesionario Subaru y un estacionamiento de Trader Joe es. Ambos están llenos con Outbacks, la perenne camisa de franela del mundo automotriz.
Los propietarios también aman a sus Subarus y las compañías de seguros el Outback cuesta menos de $ 1,450 para asegurar por año, probablemente porque ellos reciben un buen trato y sus propietarios saben conducir de manera segura en la nieve.
Fiat 500X
Como descargo de responsabilidad, no todos los automóviles que son baratos de asegurar son igualmente baratos de poseer. Caso en cuestión, el abismal Fiat 500X.
Claro, el pequeño y valiente italiano SUV solo puede costar $ 10,000 para comprar usado y $ 1,500 para asegurar, pero deja que su lindo y burbujeante exterior te engañe; Este auto debe ser evitado. Su transmisión letárgica parece contemplar el significado de la vida antes de cambiar de marcha por usted, y es tan poco confiable que cuesta triplicar su precio de venta durante cinco años.
Los autos más baratos para asegurar por categoría
El auto deportivo más barato para asegurar: el Mazda MX-5 Miata
Podría escribir un libro de poesía sobre cuánto amo a la Miata. Probablemente lo haga algún día.
No solo es el auto más divertidohe conducido a cualquier precio, sino que también es barato comprarlo para un auto deportivo (puede tomar un 2016 usado por ~ $ 16,000), barato para poseer, y sorprendentemente barato para asegurar. Las tarifas generalmente rondan los $ 1,600 al año, lo que significa que es más barato para asegurar este auto deportivo RWD que un Toyota Camry.
Para colmo, según Consumer Reports, Mazda ahora fabrica los autos más confiables del mundo, derrocando a Lexus y Toyota.
El coche de lujo más barato para asegurar: el Buick Encore / el Audi A4
Buick es pequeño spud de forma divertida es una de las sorpresas más agradables que he conducido a lo largo de los años. Es cómodo, competente en las esquinas y está bastante bien equipado por menos de $ 25k. Además, puede asegurar un Encore por alrededor de $ 1,650 por año: no mucho en el espacio de lujo.
Dicho esto, si usted está buscando algo un poco más exclusivo que un Buick, el auto de lujo más barato para asegurar es el Audi A4 (sorprendentemente no el A3). $ 1,950 es t malo para un sedán deportivo con un motor potente y piezas caras.
El automóvil eléctrico más barato para asegurar: Nissan Leaf
Lo sentimos, fanáticos de Tesla su auto aparece en este artículo, pero probablemente no donde esperaba. La hoja puede carecer del atractivo de un modelo 3, pero es $ 700 más barato para asegurar solo $ 1,500 por año.
Los autos eléctricos en general son un poco más caros de asegurar que sus contrapartes a gas, presumiblemente debido a sus valores estables y sus costosas piezas de repuesto. Quizás a medida que aumenta la adopción en todos los ámbitos y el piloto automático se generaliza, nosotros veremos que la cobertura EV se vuelve más barata.
El convertible más barato para asegurar: Mini Convertible
Como Toyota ha hecho t hizo un convertible desde el Solara, el premio al droptop más barato para asegurar (eso es t a Miata) va al Mini Convertible. Los minis son lindos, elegantes y baratos de asegurar a alrededor de $ 1,650 por año.
Sin embargo, debe saber que los Minis son no baratos de poseer opte por un manual si puede porque sus transmisiones automáticas de origen BMW son tan confiables y duraderas como una paleta en Arizona.
La camioneta más barata para asegurar: Ford F-150
America la recogida más vendida (y mejor) también es la más barata de asegurar. Las tarifas rondan los $ 1,550 por año, y solo puedo especular por qué el F-150 es más barato que otras camionetas. Para arriesgar una suposición,ddilo es porque más clientes compran F-150 más baratos, ya que ellos son bastante capaces y bien equipados incluso en la parte inferior de la gama .
Cinco autos sorprendentemente caros para asegurar
Tesla Model S
Ahora que puede encontrar un Modelo S usado con lt; 100k millas por menos de $ 25,000, jugué libremente con la idea de conseguir uno. Entonces, mi vecino me contó una historia.
En junio, su hija accidentalmente hizo una retaguardia de un Modelo S en un semáforo en el Jeep de la familia. El Wrangler salió con un pequeño rasguño, invisible a simple vista. El Tesla necesitaba $ 10,000 en reparaciones.
Los teslas son increíblemente caros de reparar porque Tesla tiene el monopolio de las piezas y la mano de obra. Además, por su propia naturaleza, los vehículos están llenos de electrónica sensible. Golpear un Tesla es como dejar caer una computadora portátil.
Para ser justos, eso es no es diferente de un Mercedes de gama alta, pero los compradores de Tesla usados tienen menos probabilidades de suponer que ellos son igualmente caros de asegurar.
BMW Serie 4
No sé qué se trata de la Serie 4, pero las compañías de seguros están aterrorizadas por ellos, cobrando a los conductores hasta $ 3,400 al año. Los conductores de las series 3 y 5 son t tan dolorosamente desgarrado, por lo que tal vez la serie 4 solo atrae a más personas que odian las luces intermitentes.
Si usted está buscando un Bimmer de 2 puertas y 4 plazas, solo obtenga una Serie 2; es más barato comprar, un poco más barato de asegurar y se maneja mejor que su hermano mayor más fuerte.
Toyota 86 / Scion FR-S / Subaru BRZ
Al principio, me sorprendió ver lo caro que es asegurar Toyota 86, a alrededor de $ 2,800 + anualmente. Eso es casi el 10% de su precio de etiqueta. Supongo que estaba pensando que un Toyota lento debería ser bastante asequible en todas las categorías de propiedad.
Entonces, recordé que el 86 está literalmente diseñado para la deriva. Sus neumáticos de fábrica traseros flacos no son accidentales, ni la transmisión manual ni los asientos de carreras de fábrica. A pesar de tener menos potencia que un RAV4, el 86 es probablemente el doble de caro de asegurar simplemente porque está involucrado en tantos accidentes.
Chevy Camaro
Los autos musculares en general son caros de asegurar porque son son un cóctel de banderas rojas. Ellos son impulsados principalmente por hombres jóvenes, carecen de tecnología de seguridad moderna como monitores de punto ciego, y comúnmente se encuentran envueltos alrededor de árboles.
Me encanta un coche muscular V8 ruidoso (e incluso los 4 golpes inteligentes), pero no se puede negar que los conductores de alto riesgo tienden a comprarlos y estrellarlos, lo que aumenta las tasas de manejo para el resto de nosotros. Los Camaros son los más caros y le cuestan alrededor de $ 2,500 por año en cobertura.
Lexus ES
Si bien los Lexuses son típicamente más baratos de asegurar que los BMW y Mercedes, ellos esiguen siendo un 20% más caros de asegurar que sus equivalentes sin lujo. Incluso un Lexus ES de $ 20k de uso suave puede costarle alrededor de $ 2,200 anuales para asegurar.
Creo que vale la pena señalar que porque la mayoría de la gente tiende a suponer que la calidad de construcción estelar = bajo costo de propiedad. Eso es cierto para mantenimiento y reparaciones, pero no para seguros. Confiabilidad significa que Jack se volvía loco si te vuelves loco, y puedes apostar a que las piezas de Lexus y la pintura cuestan mucho más que Toyota es.
¿Todavía creo que un Lexus de uso suave es una buena inversión? Absolutamente.he tenido el mío durante una década y es nunca necesitaba una reparación no planificada. Simplemente no lo haga; olvide incluir el seguro de lujo en su presupuesto.
Resumen
Legalmente hablando, siempre y cuando tenga un automóvil, debe pagar el seguro del automóvil. Por eso es tan importante elegir un automóvil con tarifas asequibles; incluso una diferencia de $ 300 cada seis meses se convierte en $ 3,000 durante cinco años.
Sin embargo, no todos los automóviles que son baratos de asegurar son baratos. Eso es por qué es importante es para usar siempre Edmunds Inc. Costo real para poseer (TCO ) herramienta antes de realizar una compra final.
Mi viejo Lexus puede no ser el auto más rápido, más brillante o tecnológicamente avanzado que existe, pero es barato y barato de asegurar, y esas dos cualidades brindan una comodidad inconmensurable por sí mismas.
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