Tu 401 (k) podría hacerte fácilmente millonario. Al hacer pequeñas inversiones regulares que comienzan en sus 20 o principios de los 30, sus ahorros y crecerán libres de impuestos durante 30 o 40 años.
Si bien optar por hacer contribuciones 401 (k) es lo más importante step puede tomar, have a sound 401 (k) estrategia maximizará sus retornos y lo ayudará a alcanzar la marca de $ 1 millón más rápido.
A veces, poner su dinero en piloto automático es lo mejor. si tiene depósito directo, usted nunca se preocupará por ejecutar un cheque de pago en el banco. Si tiene un pago automático de la factura, usted nunca perderá una fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito o la factura de servicios públicos.
Pero cuando se trata de su 401 (k), autopilot definitivamente no es el camino a seguir incluso si su empleador toma deducciones de su paga que apenas se da cuenta. Esto es porque 401 (k) planes dependen de sus asignaciones de activos para crecer, y solo unas pocas horas de educación y aplicación pueden aumentar sus ganancias de por vida en cientos de miles de dólares.
Aquí describimos una estrategia 401 (k) de 10 pasos para un niño de 30 años (aunque los principios son lo mismo si usted 22, 30 o 35).
- Maximice siempre la coincidencia de su empleador
- Complementa tu 401 (k) con a Roth IRA
- Almacene su 401 (k) con stocks
- pero también sepa cuándo diversificar
- Do NOT dejarse llevar por su empresa es stock
- Aumente regularmente sus contribuciones
- Lobby para un mejor 401 (k)
- Equilibre los ahorros para la jubilación y pague la deuda
- Nunca subestimes interés compuesto
- Aproveche asesoramiento profesional
Maximice siempre la coincidencia de su empleador
En teoría, no uno rechazaría el dinero gratis. Pero eso es exactamente lo que hacen muchos los estadounidenses cuando dejan caer la pelota en fondos de jubilación equivalentes cuando un empleador los ofrece.
Many los empleadores igualarán el 50% (o a veces el 100%) de dinero que usted, el empleado, pone en su 401 (k), hasta un porcentaje máximo específico de su salario.
Ignorar este beneficio al no optar por su 401 (k) o no contribuir con el máximo que igualará su empleador es, literalmente, dejar una parte de su salario y en la mesa.
Complementa tu 401 (k) con a Roth IRA
Algunos empleadores 401 (k)sufren de falta de opciones de inversión. Aquí es donde una cuenta de jubilación individual (IRA) es útil.
Y si su empleador no t coinciden con las contribuciones, puede optar por renunciar a su 401 (k) en conjunto, dice Ned Gandevani, coordinador del programa y profesor en el maestro es del programa de ciencia en finanzas en el New England College of Business. Cuando hay es sin contribución de su empleador hacia su plan, no hay es no es necesario invertir en él.Al invertir en un plan restringido, termina pagando demasiado sin los beneficios de su empleador.
Almacene su 401 (k) con stocks
Las existencias pueden ser la inversión más volátil que pueda hacer, pero ellos también su mejor apuesta si lo desea rendimientos anuales promedio de 8% (o más).
La clave es asegurarse de que su 401 (k) esté cargado con ellos.
Cuando se registre para su 401 (k), se le dará una hoja de trabajo a usted ese le indicará que se conecte en línea para elegir cómo invertir su dinero.
Desafortunadamente, muchos inversores eligen a ciegas.
Esto es bad, porque la mayoría de los planes 401 (k) ofrecen inversiones diseñadas para propósitos muy diferentes. Algunos serán fondos de acciones agresivos orientados a maximizar las ganancias a largo plazo, pero otros serán fondos conservadores que en su mayoría tienen bonos y efectivo. Estos fondos están diseñados para minimizar las pérdidas y, como resultado, generarán una ganancia anual mucho menor. Eso es bueno si usted está cerca de la jubilación, pero no es tan bueno si tiene 30 años para invertir.
Al elegir inversiones en su 401 (k), Amy Merrill, directora de TrueWealth Management en Atlanta, sugiere mantener fondos de acciones estadounidenses, fondos de acciones internacionales y fondos de acciones inmobiliarias. Observe sus opciones de fondos e intente encontrar un fondo que sea más como un índice bursátil para la categoría.
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pero también sepa cuándo diversificar
Los jóvenes inversores de entre 20 y 30 años quieren invertir principalmente en acciones. Pero eso no significa que debe ignorar otras clases de activos como bonos y alternativas. Una relación 80/20 de acciones a bonos es un buen punto de referencia para los inversores de 30 años o menos.
Para más inversores prácticos, otro es la valoración de las clases de activos en el momento en que usted investing. Aunque debería t intente cronometrar el mercado, podría ver razonablemente la ejecución reciente de S de SP500 y ser escéptico de su próximo rendimiento a corto plazo.
Porque usted invirtiendo durante 30 años o más, esto ciertamente es t una razón not para invertir en acciones, pero podría hacer que considere asignar algunos de sus fondos y a activos en dificultades que volverán.
Do NOT dejarse llevar por su empresa es stock
Si bien es inteligente para tomar ventaja de los planes de compra de acciones de empleados con descuento, debería t dedicar más del 10% a su cartera de jubilación.
De hecho, su cartera no debe concentrarse en gran medida en ninguna acción en particular. Pero si se apoya demasiado en las acciones del empleador, podría sufrir una pérdida de inversión significativa si su empresa se quiebra.
Aumente regularmente sus contribuciones
Muchos inversores contribuyen y lo suficiente para sus 401 (k)para conseguir que la empresa coincida. Desafortunadamente, eso por lo general no es suficiente para asegurar su jubilación. Los expertos sugieren utilizar del 10 al 15% como punto de referencia. Pero si puede t comience allí, es una buena práctica para darle un aumento a su 401 (k) cada vez que reciba un aumento salarial de su empleador.
Lobby para un mejor 401 (k)
A veces, su 401 (k) es débil porque su empleador no ha podido hacer lo suficiente con el plan general.
te dejaré entrar en un secreto comercial: los patrocinadores del plan tienen miedo de los participantes, dice Brandon Grandbouche, consultor senior de jubilación de WealthHarbor Capital Group en Nueva Orleans. Los empleadores a menudo se ven envueltos en el funcionamiento de los asuntos cotidianos de la empresa y pueden tener dificultades para mantenerse al día con todos los deberes fiduciarios de ejecutar un plan.
Si usted está decepcionado por las opciones o tarifas de inversión en su 401 (k), hable con el patrocinador de su plan o el departamento de recursos humanos sobre posibles remedios.
Equilibre los ahorros para la jubilación y pague la deuda
Lo más probable es que el ahorro para la jubilación sea not su único objetivo financiero. Lejos de ahi.
Usted probablemente necesite a equilibre sus contribuciones 401 (k) con el pago de deudas y o el ahorro para otros objetivos como una casa o una familia .
Eso está bien. Simplemente use objetivos en competencia como una excusa para renunciar a hacer contribuciones 401 (k). You ese perderá los primeros años para hacer de su 401 (k) un nido de huevo de un millón de dólares. Incluso si tiene deudas, contribuya lo suficiente a su 401 (k) para obtener la coincidencia de su empleador. Luego, cuando retire el dinero de la pila de deudas, reasigne los fondos a la pila de jubilación a través de deducciones de nómina.
Nunca subestimes interés compuesto
Iniciar una cuenta de jubilación con contribuciones constantes a los 20 años frente a los 30 hace toda la diferencia en el mundo.
Albert Einstein una vez llamó interés compuesto 8; la fuerza más poderosa del universo y él era un tipo bastante inteligente, dice John McFarland, coordinador de la pista de planificación financiera en la Virginia Commonwealth University School of Business. (Editor nota: no hay evidencia de que Einstein realmente haya dicho esto, pero se convirtió en una historia de finanzas personales.)
dice a 20 años de edad comienza a costar solo $ 45 al mes con un 50% de coincidencia de empresa. Si ella recauda contribuciones por la misma cantidad que cualquier aumento salarial que reciba, ella tendrá más de $ 1 millón a los 65 años. Eso supone aumentos anuales de 3.5% y un rendimiento de 8.5% en las inversiones de 401 (k).
Aproveche asesoramiento profesional
En una encuesta del Plan de Retiro Schwab 2014, Servicios y encuesta, el 70% de los participantes dijo que esería muy o extremadamente seguro de tomar decisiones de inversión 401 (k) con ayuda profesional. Eso se compara con solo el 39% que sintió la misma confianza en tomar decisiones por su cuenta.
Pero no es solo una cuestión de sentirse seguro y seguro; es también es seguro. We también descubrí que nueve de cada 10 asesores siguieron el curso durante la crisis financiera de 2008, dice Catherine Golladay, Schwab es Vicepresidente de 401.k). Como a result estaban bien posicionados para aprovechar la recuperación del mercado.
Puedes encontrar consejos en diferentes lugares. puede comenzar asistiendo a seminarios organizados por su administrador del plan 401 (k) o utilizando una aplicación gratuita como Capital personal para evaluar su cartera y y obtener sugerencias.
A medida que crecen sus ahorros, podría considerar contratar a su propio asesor financiero quién puede ayudarlo a planificar su futuro financiero y hacer recomendaciones de inversión. O, nuevamente, considere la herramienta de optimización asequible 401k, blooom . (Puede obtener un análisis gratuito de blooom here.)
Wealthfront es otra gran opción si desea equilibrar las ventajas de las estrategias de inversión personalizadas con las características de ahorro de costos de los robo-advisors. Wealthfront le creará automáticamente una cartera personalizada con fondos indexados diversificados y de bajo costo. También puede personalizar su cartera usted mismo e invertir en fondos socialmente responsables, atención médica, tecnología, energía limpia y más.
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